Como abrir uma conta poupança na Alemanha sendo brasileiro? Veja lista de bancos

A conta poupança é uma opção bastante procurada por quem quer guardar dinheiro com segurança e rendimento estável, inclusive no exterior. Se você vive ou tem planos de morar na Alemanha, pode ser interessante entender como abrir uma conta poupança na Alemanha.

Neste artigo, descubra como funcionam as contas poupança nos país, quais documentos são exigidos, algumas alternativas disponíveis e suas principais vantagens e desvantagens. E se você busca outros tipos de investimentos, aproveite também para conhecer o Rende+, um fundo para quem deseja investir em euro e outras moedas estrangeiras sem precisar morar fora do Brasil.

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Conta poupança na Alemanha

Na Alemanha, cerca de 16,7 milhões de famílias têm uma conta poupança,¹ seja do tipo Tagesgeldkonto (conta de acesso diário) ou Festgeldkonto (conta de depósito fixo). Ambas funcionam como formas seguras de guardar dinheiro e gerar rendimento, mas com diferenças importantes em termos de liquidez e taxa de juros:²

Tagesgeldkonto

É uma alternativa mais flexível, que permite ao titular transferir dinheiro para dentro e fora da conta a qualquer momento, sem período contratual definido, embora o saque possa demorar alguns dias úteis.

É vantajoso para quem pretende poupar para metas de curto prazo, como viagens ou um fundo de emergência, por manter o acesso rápido aos recursos.

Festgeldkonto

Funciona de forma semelhante a um investimento de renda fixa com o dinheiro bloqueado por um período determinado em troca de taxas de juros mais altas e previsíveis.

É ideal para quem já tem uma reserva de emergência e pode deixar o valor aplicado rendendo por mais tempo.

Em ambos os casos, os depósitos são protegidos por lei até EUR 100.000 por cliente e instituição, mas alguns bancos podem oferecer seguro adicional.²

Quanto rende a poupança na Alemanha?

Em termos gerais, o rendimento da poupança na Alemanha pode variar dentro de uma faixa aproximada de 0,6% a 3% ao ano, dependendo da instituição e do prazo escolhido.³

Para fins de comparação, você pode acessar a página do Rende+ e conferir os rendimentos do fundo em euro, dólar americano e libra esterlina.

Melhores contas poupança na Alemanha

A seguir, confira algumas das contas mais populares em bancos alemães e suas principais condições:²

*A taxa de rendimento pode ser variável.

Comdirect

O Comdirect é um banco digital fundado pelo grupo Commerzbank. Com operações online, é uma das opções preferidas de quem busca conveniência e praticidade, especialmente entre estrangeiros residentes na Alemanha.

A conta Tagesgeldkonto do Comdirect tem rendimento anual de 1,5%, garantido por 6 meses para novos clientes. Assim como no Commerzbank, não há taxas de manutenção nem valor mínimo, e os juros são pagos trimestralmente, o que proporciona juros compostos.

Commerzbank

O Commerzbank é o segundo maior banco da Alemanha, aliando a estrutura de um banco tradicional com serviços online mais acessíveis. A instituição oferece a uma conta com rendimento anual de 1,7% para novos depósitos, válido por até 12 meses.

A aplicação não tem valor mínimo e os juros são pagos trimestralmente, com um limite máximo de depósito de EUR 1.000.000. A conta é totalmente gratuita e o processo de abertura é simples com suporte online disponível em inglês.

Consors

Fundado em 1994, o Consorsbank é hoje um dos maiores bancos diretos da Alemanha, com sede em Nürnberg. Ele oferece opções sem taxas de manutenção e com pagamentos trimestrais de juros.

A conta Tagesgeldkonto do Consorsbank tem rendimento fixo por 3 meses (podendo ser estendido até 12 meses se combinada a uma conta de investimentos). Além disso, não há valor mínimo exigido.

Deutsche Bank

O Deutsche Bank é um dos maiores e mais tradicionais bancos da Alemanha, com atuação internacional e uma ampla variedade de produtos financeiros. Entre suas opções de poupança, se destaca a conta FestzinsSparen, que tem rendimento anual em torno de 2,55%. A conta é voltada para grandes investidores, já que exige um depósito mínimo de EUR 1.000.000 (ou o equivalente em USD/GBP).

A conta oferece acesso instantâneo aos fundos, mas seu uso para aplicações de alto valor com prazos definidos limita a liquidez para retiradas antecipadas.

TF Bank

O TF Bank é uma instituição sueca presente na Alemanha e diferentes países europeus. Ele se destaca por oferecer pagamentos mensais de juros, permitindo ao investidor aproveitar juros compostos reais ao longo do tempo.

A conta Tagesgeldkonto do TF Bank tem rendimento anual de 2,65% (fixo por 4 meses para novos clientes) e 1,45%para clientes antigos. O depósito máximo é de EUR 100.000, e não há exigência de valor mínimo. Vale lembrar que, por ser um banco estrangeiro, o TF Bank segue a lei bancária sueca.

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Vantagens e desvantagens de abrir uma conta poupança na Alemanha

Se você está pensando em guardar dinheiro na Alemanha, abrir uma conta poupança pode ser uma opção segura e prática. Antes de decidir, é importante conhecer os benefícios, limitações e regras desse tipo de investimento no país.

Vantagens

• Segurança e estabilidade financeira em um dos sistemas bancários mais sólidos da Europa;
• Baixo risco e juros fixos, em alguns casos;
• Possibilidade de resgates rápidos;
• Interessante para estrangeiros residentes no país, eventualmente com possibilidade de abrir a conta online.

Desvantagens

• Rendimentos geralmente baixos, variando entre 0,6% e 3% ao ano, j[a incluindo porcentagens promocionais;
• Exigência de residência na Alemanha ou em outro país da União Europeia;
• Algumas instituições oferecem suporte apenas em alemão;
• Ganhos são tributáveis, reduzindo o retorno líquido;
• Processo pode envolver certa burocracia.

Invista em euro com o Rende+

O Rende+ pode ser uma alternativa para quem deseja investir no exterior em dólar, libra ou euro. A ferramenta da Wise funciona como um fundo com remuneração em juros: os rendimentos são adicionados à sua conta todos os dias úteis e você pode usá-los imediatamente.

O Rende+ é considerado de baixo risco porque os ativos em que o fundo investe são assegurados pelo governo. Ele foi projetado para ser estável e é improvável que o seu dinheiro desvalorize. Isso pode acontecer se as taxas de juros se aproximarem de 0%, ficarem negativas ou se o governo ficar inadimplente – embora seja improvável que isso aconteça em um futuro próximo.

É possível investir a partir de 1 USD, 1 GBP ou 1 EUR pelo app da Wise, e o IOF para investimentos é reduzido, sendo de 1,1% para quem converte a partir do real (BRL).

Assim, o Rende+ pode ser uma opção para quem deseja diversificar a carteira com moedas estrangeiras. Como em qualquer outro tipo de aplicação, o capital investido está sujeito a riscos.

Entender como abrir uma conta poupança na Alemanha sendo brasileiro pode ser de grande ajuda para quem deseja manter dinheiro em euro e outras moedas estrangeiras. Compare as alternativas e escolha a melhor para você – e, se quiser saber mais sobre outros investimentos, conheça o Rende+.

1. Statista. Anzahl der Personen in Deutschland, die Tagesgeld-, Termingeld- oder Festgeldanlagen im Haushalt besitzen, in den Jahren 2019 bis 2025.
2. Simple Germany. Best Savings Account In Germany For Expats.
3. The Banks. eu. Compare Savings Accounts in Germany.
4. Deutsche Bank. Savings account - Pricing.
5. Consors. Conta de dia a dia.
6. Comerzank. Topzinskonto Plus.
7. Comdirect. Conta de dinheiro do dia.
8. TF Bank. Conta de dinheiro à vista.