Finanças pessoais

Limite de compra de moeda estrangeira por ano: saiba tudo

Wise

04.06.19 (atualizado há mais de um ano)

Tempo de leitura: 3 minutos

Ao planejar uma viagem internacional surgem várias dúvidas, principalmente no que diz respeito ao limite de compra de moeda estrangeira por ano. Então, confira este artigo para entender as regras estabelecidas pelo Banco Central do Brasil e quais os limites e imposições para viajar com dinheiro para o exterior.

Descubra também uma alternativa prática e econômica para garantir dinheiro em sua viagem fora do Brasil, a Wise.

Tem limite para comprar moeda estrangeira?

Todas as operações de câmbio devem ser regulamentadas pelo BACEN. Por isso, as instituições financeiras autorizadas devem seguir as regras operacionais estabelecidas pelo órgão. É importante comprar a moeda estrangeira, seja em espécie ou cartão pré-pago, em agências cadastradas para evitar problemas com a alfândega e garantir seus direitos de consumidor.

No entanto, o Banco Central não estabelece limite de compra de moeda estrangeira por ano¹. Porém, para garantir que a operação seja legal, você irá irá encontrar as seguintes regras:

Para comprar até 3 mil dólares² ou valor equivalente em outra moeda estrangeira, o turista precisa apresentar RG, CPF e comprovante de residência recente. Além disso, a operação deve ser registrada no Sistema Integrado de Registro de Operações de Câmbio pela instituição
Já para adquirir valores superiores a 3 mil dólares², o cliente precisa apresentar, além dos documentos listados acima, comprovante de rendimentos como contracheque, declaração de imposto de renda, cartão, extrato bancário ou talões de cheque. Também é feito um contrato de câmbio entre o turista e a instituição cambial. Neste contrato são estabelecidas as características e condições da operação mediante uma ficha cadastral completa da própria corretora

Viajando com dinheiro: quais as regras e limites?

Por outro lado, embora não exista um limite de compra de moeda estrangeira por ano, foi determinado um valor de R$10 mil (ou equivalente em outras moedas) para sair do país sem a necessidade de declarar o valor à alfândega. Acima desse valor, o viajante é obrigado a preencher a Declaração Eletrônica de Bens do Viajante (e-DBV). O formulário está disponível no próprio site da Receita Federal ()do Brasil e deve ser entregue para a alfândega brasileira localizado dentro dos aeroportos.

Uma alternativa econômica e prática

Assim, se você tem uma conta bancária no país onde está indo, ou se conhece alguém que tenha conta, uma opção prática e econômica para a sua viagem é enviar dinheiro para o exterior por meio de uma transferência online.

Na tabela abaixo você pode conferir o custo para enviar R$ 1.000 para a conta bancária de outra pessoa na Europa:

Provedor	Tarifa	Câmbio	Total Pago	Beneficiário recebe
Bancos	Entre R$50 (reais) e US$100 (dólares)	Com margem em cima do câmbio comercial	R$1000 + Tarifa + IOF (0,38%) + margem em cima do câmbio + custos SWIFT	Variável conforme o banco
Wise	R$18,94 reais (IOF de 0,38% incluso)	Câmbio comercial - sem margem adicionada	R$ 1.000 (tarifa e IOF inclusos)	€225,66
Western Union³	R$ 30 reais	Com margem sobre o câmbio comercial	R$ 1.000 + R$ 30 + IOF de 0,38% + margem no câmbio	€223.87
MoneyGram⁴	US$ 30 dólares	Com margem sobre o câmbio comercial	R$1.000 (pagos em dólares) + US$30 + IOF 0,38% + margem no câmbio	€222,86

Os valores foram consultados no dia 4/06/2019 no site de cada instituição. Você pode confirmar os valores com o câmbio comercial atualizado na calculadora da Wise
É importante notar que para enviar dinheiro pela Western Union, é necessário ir em uma agência física

Enviando com a Wise

Criada em 2011, a Wise é uma plataforma simples, segura e econômica para enviar dinheiro do Brasil porque ela trabalha com parceiros locais em mais de 70 países. Assim, você reduz os custos com as taxas Swift. No Brasil, os parceiros são o MS Bank e Banco Rendimento

Outra vantagem é que as moedas são convertidas com base no câmbio comercial, sem adição de margem, e a plataforma cobra apenas uma pequena tarifa de serviço, com o IOF já incluído

Passo a passo

O processo para realizar transferências pela Wise é prático e rápido. Em poucos minutos você faz o seu cadastro gratuito e já pode começar a enviar dinheiro para mais de 40 países. Veja como no passo a passo a seguir:

Na página inicial, clique no botão “Criar Conta”
A seguir, informe o valor que deseja transferir e selecione as moedas de envio e recebimento
Informe os seus dados pessoais e os dados do destinatário
Confira todas as informações da sua transferência. Se tudo estiver correto, clique em confirmar
Escolha o método de pagamento. Enviando dinheiro do Brasil, você tem a opção de boleto ou transferência bancária
Pronto! Seu dinheiro está a caminho. A transferência pode demorar algumas horas até 3 dias úteis, de acordo com o país de destino

Há limite de envio de moeda estrangeira por ano com a Wise?

Por questões de regulamentos financeiros, a Wise também precisa cumprir regras no envio de dinheiro para o exterior. De acordo com a plataforma, esse limite vai depender do método de pagamento escolhido para efetuar a transferência.

Se pagar por boleto, o limite mensal de é R$9 mil. Mas pode também escolher a Transferência Bancária (TED) na altura de enviar seu dinheiro: nesse caso o limite é de R$30 mil por transferência.

Para garantir a segurança da operação, a Wise poderá solicitar a comprovação da sua capacidade financeira, caso você se enquadre em um dos dois casos a seguir:

Boleto: quando você atingir R$ 30 mil em transferências pagas através de boleto bancário dentro de um ano fiscal (de abril do ano vigente até março do ano seguinte). Nesse caso, a Wise poderá solicitar que você pague por uma transferência internacional através de TED
TED: em um ano fiscal, quando você atingir R$ 50 mil em envios de dinheiro pagos através de transferência bancária (TED), a Wise solicitará o envio de alguns documentos como Comprovante de Residência e Comprovante de Renda (Declaração de Imposto de Renda). Com base nesses documentos, a plataforma irá calcular o seu limite anual de envio de dinheiro do Brasil para o exterior

Fontes:

https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/legado?url=https:%2F%2Fwww.bcb.gov.br%2Fpre%2Fbc_atende%2Fport%2FopTurist.asp
http://www.brasil.gov.br/noticias/turismo/2012/04/confira-as-regras-para-compra-de-moeda-estrangeira
https://www.westernunion.com/br/pt/send-money/app/start
https://secure.moneygram.com/embed/estimate

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