ACH, wire ou SWIFT: qual a diferença entre os três tipos de transferência?

Se você recebe ou envia dinheiro em dólar, é importante entender as diferenças entre os tipos de transferência disponíveis, como ACH, wire ou SWIFT. Cada um tem custos, prazos e finalidades distintas, e saber qual escolher pode fazer toda a diferença para garantir uma transação mais rápida e econômica.

Neste artigo, você vai entender como cada uma funciona, seus custos e benefícios. Também vai descobrir como a Wise pode te ajudar muito na hora de abrir uma conta em USD sem taxas ou fazer transferências em dólares.

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ACH, wire ou Swift: resumo

Veja um comparativo entre os três principais tipos de transferência internacional, ACH, Wire e SWIFT, e descubra qual é o mais adequado para cada situação, considerando custo, velocidade e alcance.

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**O prazo pode variar conforme o banco pelo qual o procedimento é feito

O que é uma transferência ACH?

A ACH é um tipo de transferência eletrônica de fundos entre bancos ou cooperativas de crédito realizadas por uma rede chamada Automated Clearing House (ACH)¹. Ela inclui pagamentos entre pessoas físicas e instituições e processa operações de débito ou crédito.

Para fazer uma ACH, é preciso informar dados como nome, número da conta bancária e número de roteamento bancário. Os custos por operação costumam ser menores, variando entre USD 0,20 e USD 5.²

Você pode solicitar um ACH number, equivalente a um número de conta bancária nos Estados Unidos, ao abrir uma conta multimoeda da Wise. Assim, mesmo que você esteja no Brasil, é possível receber pagamentos em dólar diretamente dos EUA, seja de empresas, plataformas internacionais ou outros usuários, sem precisar de uma conta em um banco americano.

Aliás, 74% das transferências via Wise são instantâneas, e 96% são efetuadas em menos de 24 horas.

O que é uma transferência wire?

As transferências wire, que também são oferecidas pela Wise, são uma forma tradicional de enviar e receber dinheiro em USD. Os valores são transferidos diretamente entre contas bancárias, sem a necessidade de intermediários. Esse tipo de operação é amplamente utilizado em transações internacionais, exigindo informações detalhadas do destinatário, como nome, endereço, número da conta e o código SWIFT do banco recebedor.

No entanto, as transferências wire costumam ter custos mais altos, já que tanto o remetente quanto o destinatário podem pagar tarifas, geralmente entre USD 15 e USD 35, dependendo do banco e do tipo de envio.³

O que é uma transferência SWIFT?

A SWIFT, sigla para Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, é uma rede global de mensagens que envia mensagens entre bancos para facilitar transferências de dinheiro.⁴

As operações acontecem por meio do envio de uma mensagem de transferência do banco remetente à rede, usando informações que incluem o código SWIFT do banco do destinatário. As tarifas podem variar bastante a depender dos bancos utilizados e das quantias enviadas, indo de poucos dólares a USD 50.⁵

Se você pretende fazer uma transferência usando a rede SWIFT, a Wise também oferece os dados SWIFT para usuários que abrem saldos em moedas estrangeiras como dólar e euro.

Qual a diferença entre transferências ACH e SWIFT?

Embora ambos os tipos de transferência permitam o envio de dinheiro entre contas bancárias, a principal diferença entre ACH e SWIFT está na abrangência e nos custos das operações.

A ACH é uma rede voltada principalmente para transferências domésticas nos Estados Unidos, como pagamento de salários, contas e transações entre pessoas e empresas americanas. As operações costumam ter custos baixos e prazos de até 2 dias úteis, sendo uma opção eficiente para transações rotineiras dentro do país.

Já a SWIFT é uma rede internacional de comunicação entre bancos, usada para enviar e receber dinheiro entre países e instituições financeiras de diferentes moedas. É o sistema mais comum para transferências internacionais, mas normalmente envolve tarifas mais altas e prazos mais longos, que podem chegar a 5 dias úteis.

Por outro lado, o wire se destaca pela rapidez e segurança, sendo ideal para valores altos ou operações urgentes. No entanto, costuma ter custos mais elevados, já que as tarifas podem ser cobradas de ambas as partes (tanto de quem envia quanto de quem recebe) e variam entre USD 15 e USD 35 por operação.

Código SWIFT e ACH routing number são a mesma coisa?

Não. Embora os dois códigos sirvam para identificar bancos em transações financeiras, cada um possibilita tipos de operações e apresentam abrangências geográficas diferentes.

O ACH routing number é usado nos Estados Unidos, dentro da rede Automated Clearing House (ACH), que processa pagamentos eletrônicos domésticos. Ele identifica o banco ou cooperativa de crédito para transferências em dólar dentro do país, como:

• depósitos de salário;
• pagamentos automáticos de contas;
• transferências entre contas americanas.

Já o código SWIFT é usado especialmente para transferências internacionais. Ele identifica o banco e o país do destinatário, permitindo que o dinheiro seja enviado entre instituições financeiras de diferentes países e moedas. Também deve ser informado em transferências internacionais via wire.

Wise: transfira dólares de forma rápida e econômica

Se você realiza operações em dólar com frequência, a Wise pode ser sua aliada. Com ela, você pode enviar dinheiro por ACH, por wire e também via SWIFT. Ao abrir uma conta multimoedas gratuita, é possível enviar, receber e manter dólares pagando o câmbio comercial, sem margens ocultas e com todas as taxas exibidas antes da transação, independente de qual método você escolher.

Na plataforma, você poderá adicionar saldo em USD e solicitar dados bancários locais na moeda, incluindo ACH number e número de conta para transferências wire ou SWIFT. Assim, você escolhe a melhor forma das três – e a mais barata – de movimentar seus dólares, mesmo estando fora dos Estados Unidos.

Além da transparência nas tarifas, a Wise também se destaca pela rapidez: cerca de 74% das transferências são concluídas instantaneamente e 87% chegam ao destino em até uma hora.

Para aproveitar, abra sua conta e descubra como é simples transferir dólares com segurança, agilidade e economia.