ACH vs wire: qual a diferença entre os dois tipos de transferência?

Se você precisa fazer operações financeiras nos Estados Unidos, é comum ficar em dúvida entre os diferentes métodos de transferência. Um dilema comum é a escolha entre utilizar ACH ou wire, tipos que apresentam prazos e custos distintos para envio e recebimento de dólares.

Para ajudar na escolha do método de pagamentos mais vantajoso, este artigo vai explicar como funcionam e quais as principais diferenças entre as transferências ACH e wire. Aproveite também para conhecer a Wise, uma plataforma prática e econômica para transferir ou converter dólares.

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ACH vs wire: resumo

Quer entender rapidamente como funcionam essas transferências? Veja as principais características e diferenças entre ACH e wire:¹

*Para operações dentro dos EUA. Transações internacionais podem levar um período maior para serem concluídas.
**Alguns bancos não cobram esta taxa.

Se você preferir, pode usar o site ou o app da Wise para transferir dólares – basta criar uma conta gratuita. Mesmo se você estiver no Brasil é possível abrir um saldo em USD ou transferir diretamente ao destinatário – com acesso às tarifas e valores totais antes mesmo de confirmar a transação.

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O que é uma transferência ACH?

A ACH é um tipo de transferência eletrônica de fundos entre bancos ou cooperativas de crédito realizadas por uma rede chamada Automated Clearing House (ACH)¹. Ela inclui pagamentos diversos, que vão desde transferências entre pessoas físicas até depósitos de instituições, como folhas de pagamento, contas online e benefícios de previdência social.

A rede ACH processa dois tipos de operações:

• Débito ACH: operação que retira dinheiro de uma conta para pagar faturas ou assinaturas automaticamente;
• Crédito ACH: operação que envia dinheiro para outra conta, como em depósitos diretos de folha de pagamento ou benefícios do governo.

Ao atuar como autoridade central, a ACH garante operações flexíveis, rápidas e seguras, que exigem apenas dados como nome, número da conta bancária e número de roteamento bancário. O custo desse tipo de operação é bastante baixo, variando entre USD 0,25 e USD 3 por transação².

Se você pretende fazer operações em ACH, pode usar a conta multimoedas da Wise para adicionar saldo em dólares americanos e acessar um ACH number que pode ser compartilhado com outros usuários e instituições pagadoras.

Quanto tempo demora uma transferência por ACH?

Uma transferência por ACH pode levar entre algumas horas a até 2 dias úteis.² O prazo pode variar conforme o horário em que o pagamento é realizado e o tipo de transação realizada.

O que é uma transferência wire?

As transferências wire se diferenciam do ACH por enviar o dinheiro diretamente entre contas, sem intermediários. Isso garante mais rapidez no processamento, permitindo transferir valores tanto dentro dos EUA quanto para contas no exterior de forma mais ágil e segura.

O processo também é simples, exigindo apenas dados como nome, endereço, dados bancários e o código SWIFT do banco do recebedor no caso de transferências internacionais. As taxas para envio são cobradas tanto de quem envia quanto de quem recebe e costumam ser maiores, variando de USD 15 a USD 35 a depender do tipo de envio.³

Se você pretende fazer operações em wire, a conta multimoedas da Wise também oferece dados bancários locais em USD, que facilitam e barateiam transferências na moeda.

Quanto tempo demora uma transferência por wire?

As transferências wire entre contas domésticas costumam ser instantâneas ou concluídas em até 1 dia. No entanto, se a operação for iniciada após o horário limite do banco, ela pode ser recebida em um prazo posterior de até 2 dias úteis.

Qual a diferença entre ACH e wire transfers?

Embora sejam duas modalidades de transferência eletrônica de dinheiro nos Estados Unidos, existem diferenças importantes entre ACH e wire em termos de velocidade, custo e finalidade.

Enquanto as transferências ACH são mais usadas para pagamentos recorrentes e de baixo custo, como salários e envios entre pessoas físicas, o wire costuma facilitar operações únicas de maior valor ou que exijam mais rapidez, especialmente em transferências internacionais.

Em termos de custos, o ACH é significativamente mais barato, com taxas que podem variar entre USD 0,25 e USD 3 por operação, enquanto o wire pode custar de USD 15 a USD 35, com cobranças tanto para o remetente quanto para o recebedor. Já no quesito velocidade, o wire costuma ser mais rápido em transações domésticas, que costumam ser concluídas em algumas horas, enquanto o ACH pode levar até 2 dias úteis.

Wise: transfira dólares de forma rápida e econômica

Para quem precisa fazer operações em dólar ou transferir dinheiro dos EUA para outros países, além de escolher entre ACH vs wire, vale considerar o uso de plataformas digitais para pagamentos internacionais, como a Wise. Além disso, 87% das transferências feitas através da Wise chegam ao destinatário em menos de uma hora do envio (e 74% são instantâneas).

A plataforma oferece uma conta multimoedas100% digital que facilita o envio de dinheiro em USD entre países pagando o câmbio comercial sem margens ocultas (conhecidas como spread cambial). A conta pode ser aberta gratuitamente e todas as taxas de conversão são informadas em simulações antes mesmo de você pagar pela transferência.

Ao abrir a sua conta, você tem acesso a dados de contas locais em USD, incluindo número de conta para envios wire e ACH number, mesmo estando no Brasil. Assim, pode enviar e receber dólares como em operações locais, escolhendo a melhor hora para converter dinheiro e aproveitando a possibilidade de manter dólares em conta para usar em compras, pagamentos e saques internacionais.

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