ACH vs SWIFT: qual a diferença entre os dois tipos de transferência?

Quando o assunto é enviar ou receber dinheiro do exterior, uma dúvida comum é sobre qual método escolher: ACH ou SWIFT. Ambos são sistemas usados para transferências bancárias, mas funcionam de maneiras distintas – o ACH é voltado principalmente para transações nos Estados Unidos, enquanto o SWIFT é utilizado em operações internacionais entre bancos de diferentes países.

Neste artigo, você vai entender como cada sistema funciona e saber quais são as diferenças em termos de custos, prazos e alcance. Além disso, vai descobrir como a conta multimoeda da Wise pode ser uma ótima opção para quem precisa receber ou enviar dólares e mais de 40 outras moedas.

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ACH vs SWIFT: resumo

Confira abaixo um comparativo entre ACH e SWIFT e entenda qual opção faz mais sentido para você, levando em conta fatores como custo, rapidez e abrangência das operações.

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O que é uma transferência ACH?

A ACH é a sigla para Automated Clearing House (ACH), uma rede responsável por transferências eletrônicas de fundos entre bancos ou cooperativas de crédito.¹ O método pode ser usado para pagamentos que vão desde transferências entre pessoas físicas até depósitos de instituições, como folhas de pagamento, contas online e benefícios de previdência social.

A rede ACH processa tanto operações de débito quanto de crédito, retirando dinheiro de uma conta para pagar faturas e assinaturas ou enviando dinheiro para contas de terceiros, como em depósitos diretos de folha de pagamento ou benefícios do governo.

Para fazer uma ACH, é preciso informar dados como nome, número da conta bancária e número de roteamento bancário. Os custos por operação costumam ser reduzidos, normalmente variando entre USD 0,20 e USD 5².

Caso você queira ter acesso a um ACH number para receber dólares, uma boa opção é fazer uma conta multimoeda gratuita. Você pode abrir a sua mesmo que esteja no Brasil, podendo converter, receber, transferir e manter dólares americanos (USD) diretamente pelo app.

Quanto tempo demora uma transferência por ACH?

As transferências por ACH podem levar de algumas horas a até 3 dias úteis.² Isso acontece porque o prazo varia de acordo com o horário do pagamento e o tipo de transação realizada.

O que é uma transferência SWIFT?

A SWIFT é sigla para Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT), uma rede global de pagamentos que envia mensagens entre bancos, usando informações que incluem o código SWIFT do banco do destinatário, e viabiliza transferências de dinheiro entre países.³

As tarifas para uma operação via rede SWIFT podem variar bastante a depender dos bancos envolvidos e das quantias enviadas, custando de poucos dólares a USD 50⁴. Na Wise, também é possível ter acesso a dados SWIFT para compartilhar com pagadores após abrir sua conta gratuita em moedas estrangeiras como dólar e euro.

Quanto tempo demora uma transferência por SWIFT?

As transferências SWIFT tendem a ser mais demoradas, levando de 1 a 5 dias úteis para serem concluídas. Isso acontece porque os pagamentos podem precisar passar por vários bancos, além de acontecerem apenas durante o mercado de câmbio.³

Qual a diferença entre transferências ACH e SWIFT?

Tanto a ACH quanto a SWIFT facilitam o envio de dinheiro entre contas bancárias internacionais. Apesar disso, as duas modalidades têm propósitos principais distintos e apresentam diferenças nos prazos e custos.

A ACH é uma rede voltada principalmente para transferências domésticas nos Estados Unidos, como pagamento de salários, contas e transações entre pessoas e empresas americanas. Suas operações costumam ter custos reduzidos e prazos de até 2 dias úteis, sendo ideais para transações rotineiras dentro do país.

Já a SWIFT é uma rede internacional de comunicação entre bancos, usada para enviar e receber dinheiro em diferentes moedas e entre diferentes países. O sistema é o mais comum para transferências internacionais, mas envolve tarifas maiores e prazos mais longos, que podem chegar a 5 dias úteis.

Código SWIFT e ACH routing number são a mesma coisa?

O código SWIFT e o ACH routing Numbers não são a mesma coisa. Os dois códigos ajudam a identificar bancos em transações financeiras, mas o ACH routing number é usado nos Estados Unidos, para processar pagamentos eletrônicos domésticos, enquanto o código SWIFT é ideal para transferências internacionais.

Wise: transfira dólares de forma rápida e econômica

Se você realiza operações em dólar com frequência, é interessante contar com uma plataforma especializada em pagamentos internacionais, como a Wise. Ao abrir uma conta multimoedas gratuita e 100% digital, você poderá adicionar saldo em USD, enviar, receber e usar dólares pagando o câmbio comercial.

Com a conta Wise, você pode adicionar saldo em USD, fazer transferências internacionais e até receber valores como um residente local, utilizando dados bancários americanos (ACH number e código SWIFT). Tudo de maneira prática, mesmo que você esteja fora dos Estados Unidos.

A transparência é outro ponto forte: antes de confirmar qualquer operação, você visualiza todas as tarifas envolvidas. E a agilidade também impressiona – 74% das transferências são concluídas de forma instantânea, e 87% chegam ao destino em até uma hora.

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