Quelles sont les alternatives au Zelle au Canada?

Zelle permet d’effectuer des transferts instantanés à des amis, des proches ou des entreprises, même s’ils utilisent une banque différente. C’est une option populaire aux États-Unis pour envoyer de l’argent rapidement et sans tracas. Cependant, Zelle n’est pas disponible au Canada, car son utilisation nécessite un compte bancaire et un numéro de téléphone américain.

Heureusement, il existe d’excellentes alternatives au Canada qui offrent la même simplicité, voire davantage de flexibilité. Par exemple, Wise permet d’effectuer des transferts internationaux à faible coût en appliquant le taux de change du marché moyen, avec des frais à partir de 0,48 % ¹.

Que propose Zelle aux États-Unis?

Zelle est une solution prisée pour effectuer des transferts d’argent rapides et simples à l’intérieur des États-Unis. Intégrée à de nombreuses applications bancaires, elle permet d’envoyer et de recevoir de l’argent en quelques instants. Toutefois, si Zelle convient aux paiements domestiques, elle n’est pas adaptée à ceux qui souhaitent envoyer de l’argent à l’international ².

Quelles sont les alternatives pour Zelle au Canada?

Virement Interac

Bien que Zelle soit un moyen populaire pour envoyer de l’argent aux États-Unis, le Canada dispose de son propre système de paiement direct : le virement Interac. ⁴. Utilisé par des millions de Canadiens, le virement Interac permet des transferts d’argent rapides et sécurisés entre compte à compte, ce qui en fait l’un des équivalents les plus proches de Zelle.

Largement accepté par la plupart des banques et coopératives de crédit canadiennes, le virement Interac ne nécessite qu’une adresse courriel ou un numéro de téléphone pour envoyer ou recevoir de l’argent. Interac s’est également associé à Western Union et Mastercard⁵, ce qui facilite l’envoi d’argent à l’international sans tracas.

Voici un aperçu du virement Interac :

Le virement Interac est excellent pour les transferts nationaux au Canada, mais pour les paiements internationaux ou plus de flexibilité, d'autres options comme Wise peuvent être plus adaptées.

Wise

Si vous cherchez une solution de paiement qui fonctionne aussi bien au niveau local qu’international, Wise est une excellente alternative. Contrairement à Zelle, limité aux comptes bancaires américains, et au virement Interac, valable uniquement au Canada, Wise vous permet d’envoyer et de recevoir de l’argent dans plus de 40 devises à travers plus de 160 pays. De plus, si vous et votre possédez tous deux un compte Wise, les transferts dans la même devise sont entièrement gratuits, ce qui en fait une option idéale pour les entreprises, les travailleurs indépendants et les expatriés qui doivent gérer leurs finances efficacement.

Avec une tarification transparente et un taux de change au marché moyen, Wise vous permet d’optimiser la valeur de vos transactions internationales. Grâce à des fonctionnalités comme la conversion automatique et la gestion de soldes en devises multiples, vous pouvez conserver, convertir et dépenser votre argent comme un local, où que vous soyez.

Wise en bref :

Évaluations sur :

• Google Play Store : 4,7 étoiles sur 1,18 million d’avis ⁸
• Trustpilot Canada : 4,3 étoiles sur 248 106 avis ⁹

KOHO

Si vous cherchez une carte prépayée sécurisée avec de nombreuses fonctionnalités, des remises en argent et des avantages compétitifs sur les transactions en devises étrangères, KOHO est une autre alternative à Zelle.

Bien que KOHO ne propose pas de virements bancaires entre particuliers comme Zelle, elle permet de dépenser, d’épargner et d’envoyer de l’argent facilement via sa carte prépayée Mastercard. De plus, avec les plans Extra et Everything, vous évitez les frais de transaction en devises étrangères, ce qui en fait une option intéressante pour les voyageurs expérimentés et les acheteurs en ligne.

Les comptes KOHO incluent des outils de budgétisation intégrés, des récompenses en remise allant jusqu’à 2 % sur les achats éligibles, et des intérêts pouvant atteindre 4 % sur votre solde selon votre plan. KOHO propose également des services d’amélioration du crédit pour les utilisateurs des plans Extra et Everything, idéals pour ceux qui souhaitent établir ou renforcer leur historique de crédit.

Évaluations sur :

• Google Play Store : 4,5 étoiles sur 69 000 avis ¹⁴
• Trustpilot Canada : 1,4 étoiles sur 376 avis ¹⁵

Skrill

Skrill est un portefeuille numérique qui offre une gamme de services financiers, y compris les paiements en ligne, les transferts d'argent et même une Mastercard prépayée pour les dépenses.

Contrairement à Zelle, qui se limite aux virements bancaires nationaux aux États-Unis, Skrill vous permet d'envoyer de l'argent à l'international, ce qui en fait une autre alternative potentielle pour ceux qui cherchent à transférer des fonds à travers les frontières. Vous pouvez alimenter votre compte Skrill de diverses façons : virements bancaires, cartes de débit ou de crédit, ou transferts entre comptes Skrill.

Cependant, les frais peuvent varier considérablement en fonction du mode de paiement et de la nécessité d'une conversion de devises. Les utilisateurs peuvent passer au statut True Skriller pour bénéficier de frais réduits et d'avantages supplémentaires.

La Mastercard prépayée de Skrill est idéale pour les dépenses en ligne ou en magasin, surtout si vous utilisez régulièrement plusieurs devises. Attention toutefois aux frais de change et aux majorations de devises, qui peuvent rapidement s’additionner.

Évaluations sur :

• Play Store : 4 étoiles sur 211 000 avis ²⁰
• Trustpilot Canada : 2,5 étoiles sur 24 207 avis ²¹

PayPal

Un nom familier en matière de paiements numériques, PayPal facilite l'envoi d'argent, les achats en ligne et même la gestion des transferts internationaux.

Contrairement à Zelle, qui ne fonctionne que pour les transferts bancaires nationaux aux États-Unis, PayPal vous permet d'envoyer de l'argent à travers les frontières, ce qui en fait une option incontournable pour les paiements internationaux.

L'un des principaux avantages de PayPal est que les transactions personnelles au Canada sont gratuites lorsqu'elles sont financées par un compte bancaire lié ou un solde PayPal.

Cependant, l'utilisation d'une carte de crédit ou de débit pour les transferts entraîne des frais supplémentaires, et les transferts internationaux entraînent également des coûts, les frais varient en fonction de l'emplacement du destinataire et du mode de paiement.

PayPal applique également une majoration de 4 % sur le taux de change lors de la conversion de devises ²², ce qui peut rendre les transactions internationales coûteuses par rapport à des alternatives comme Wise, qui utilise le taux de change du marché moyen.

De plus, bien que les retraits locaux standard vers un compte bancaire lié soient gratuits, les transferts instantanés vers une carte de débit entraînent des frais de 1,75 %, plafonnés à 25 CAD par transaction ²².

Évaluations sur :

• Play Store : 4,1 étoiles sur 3,37 millions d'avis ²³
• Trustpilot Canada : 1,3 sur 32 334 avis ²⁴

Quelle application est la meilleure alternative à Zelle au Canada?

Lorsqu'il s'agit de remplacer Zelle au Canada, la meilleure alternative dépend de vos besoins. Si vous recherchez une option simple, soutenue par les banques, pour les transferts nationaux, les virements Interac sont largement utilisés et intégrés à la plupart des applications bancaires canadiennes.

Cependant, si vous devez envoyer de l'argent à l'international, Wise se distingue par son taux de change du marché moyen à faible coût et sa portée mondiale.

Pour ceux qui souhaitent un portefeuille numérique tout-en-un avec des avantages de dépenses et de remises en argent, KOHO propose une Mastercard prépayée sans frais de transaction à l'étranger sur les plans premium.

Pendant ce temps, Skrill et PayPal offrent des options de transfert flexibles, mais les frais et les majorations qui s’ajoutent au taux de change peuvent s'accumuler.

En fin de compte, si vous avez besoin du moyen le moins cher d'envoyer de l'argent à l'étranger, Wise pourrait être l'option la moins chère, tandis que le virement Interac est le choix le plus pratique pour les paiements nationaux quotidiens.

Trouver la bonne alternative à Zelle au Canada

Bien que Zelle soit une option pratique aux États-Unis, elle n'est pas disponible au Canada, mais cela ne signifie pas que tout est perdu. Il existe plusieurs alternatives solides si vous devez envoyer de l'argent au niveau national ou international.

Interac est la solution idéale pour les transferts canadiens rapides et faciles, tandis que Wise offre le meilleur rapport qualité-prix pour les paiements internationaux avec ses faibles frais et son taux de change du marché moyen. Si vous préférez un portefeuille numérique, KOHO, Skrill et PayPal offrent chacun des avantages uniques à considérer.

Le meilleur choix dépend de la façon dont vous envoyez de l’argent et de sa destination. Comparez les options, vérifiez les frais et choisissez celle qui convient le mieux à vos besoins.

Sources

1. Wise - Tarification
2. Zelle® (Anglais)
3. Puis-je annuler un paiement Zelle (Anglais)
4. Qu'est’ce qu'un transfert interac (Anglais)
5. Comment envoyer un virement par message texte ou par courriel - Virement Interac
6. Est-ce que le transfert est instantané ? | Wise centre d'aide
7. Comment remplacer ma carte Wise ? | Wise centre d'aide
8. Google Play Canada - Wise
9. Les recommandation de clients pour Wise - Trustpilot (anglais)
10. KOHO Canada
11. KOHO: Trouve le plan parfait
12. Les frais de change | KOHO Centre d'aide
13. Utiliser les Guichets automatiques avec Koho
14. Google Play Canada - KOHO
15. Avis clients Trustpilot pour KOHO - Trustpilot (anglais)
16. Frais courants | Skill - Virements
17. Frais courants | Skrill - Carte prépayée
18. Frais courants | Skrill— Conversion de devises
19. Frais courants | Skrill— Frais de service
20. Play Store Canada - Skrill
21. Avis client pour Skrill - Trustpilot (Anglais)
22. PayPal Frais et services
23. Play Store Canada —PayPal
24. Avis clients pour PayPal