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本地外幣跨行轉帳：CHATS 轉賬流程、費用和時間

Hoi Yi Leung
Hoi Yi Leung
2023年10月5日（超過 1 年前更新）
閱讀時間5分鐘

許多人會利用本地外幣跨行轉帳來靈活調動資金，特別是為了把握外幣定期存款的優惠。最簡單的方法就是透過本地外幣跨行轉帳CHATS存入外幣，將外幣轉至其他本地銀行。本文將比較幾間銀行本地外幣轉帳CHATS的流程、費用和時間，以便大家挑選最合適的銀行！

不過CHATS只限本地轉賬，如果想匯款至海外，你可以考慮使用Wise。Wise支援以市場中間匯率匯款超過50種貨幣至全球超過70個國家，由於不需要經過SWIFT，因此通常更快更平，最快甚至可以即時到賬。

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目錄

CHATS 是什麼？認識香港本地外幣轉帳機制

CHATS（Clearing House Automated Transfer System）中文稱為「本地同業撥帳」，是香港銀行間用於即時處理大額港元或指定外幣轉帳的系統。你可以透過銀行分行或網上銀行發出指示，將資金迅速轉移至另一家本地銀行。CHATS與電匯亦有相近之處，不同的是CHATS只限本地轉賬，而且只支援幾種貨幣，包括美元、歐元和人民幣。相反，電匯可以匯款到本地和海外銀行，但過程可能須經代理銀行處理，因此匯款時間較長，手續費亦相對較高。

本地外幣跨行轉帳比較

只要是透過網上銀行使用 CHATS 進行本地同業外幣轉帳，很多香港銀行都會豁免的外幣轉帳手續費。無論是美元、歐元還是人民幣，用戶都可以免費將外幣從一間銀行轉移到另一間。

銀行CHATS轉帳手續費（網上銀行）CHATS轉帳手續費（分行）每日轉帳上限
恒生銀行¹豁免HK$190或等值之相關貨幣HKD$100萬或等值之相關貨幣
渣打銀行²HK$170／USD$22／EUR$22／RMB$170或等值之相關貨幣HK$170／USD$22／EUR$22／RMB$170或等值之相關貨幣HKD$100萬或等值之相關貨幣
匯豐銀行³豁免HK$100 - 200HKD$300萬
花旗銀行⁴豁免HK$100 - 250HKD$100萬
中國銀行⁵豁免HK$180HKD$50萬

恒生銀行本地外幣跨行轉帳

CHATS轉帳手續費

  • 網上銀行：免手續費
  • 分行：HKD$190或等值之相關貨幣

每日轉帳限額

HKD$100萬或等值之相關貨幣

截數時間

  • 網上銀行：星期一至五下午5時45分
  • 分行：下午4時
  • 以上截數時間不適用於公眾假期

本地外幣跨行轉帳步驟

  1. 登入網上銀行，選擇「轉賬及繳費」
  2. 選擇「本地轉賬及繳費」
  3. 輸入收款人資料
  4. 選取支賬戶口
  5. 核對並確認資料

渣打銀行本地外幣轉帳

CHATS轉帳手續費

HK$170／USD$22／EUR$22／RMB$170或等值之相關貨幣

每日轉帳限額

HKD$100萬或等值之相關貨幣

截數時間

結算日下午5時

本地外幣跨行轉帳步驟

  1. 登入網上理財後，按「轉賬及付款」
  2. 選擇「本地轉賬」，選取收款人賬戶
  3. 選擇支賬戶口再輸入轉賬總額，然後按「下一步」
  4. 按指示完成轉賬

滙豐銀行本地外幣轉帳

CHATS轉帳手續費

  • 網上銀行：豁免
  • 分行：HKD$100 - $200

每日轉帳限額

HKD$300萬

截數時間

星期一至五下午5時45分（公眾假期除外）

本地外幣跨行轉帳步驟

  1. 登入網上銀行，選取「轉賬及繳費」
  2. 選擇「其他本地受款人/『轉數快』」
  3. 選取「支賬戶口」
  4. 選擇現有受款人或新受款人
  5. 選擇轉賬方式，輸入付款詳情（如金額、貨幣、日期）
  6. 核對並確認轉賬資料

花旗銀行本地外幣轉帳

CHATS轉帳手續費

  • 網上銀行：豁免
  • 分行：HK$100 - 250

每日轉帳限額

HKD$100萬

截數時間

星期一至五下午4時30分（公眾假期除外）

本地外幣跨行轉帳步驟

  1. 登入網上銀行，選取「繳款及轉賬」
  2. 輸入一次性密碼，然後按「繼續」
  3. 輸入轉賬資料（流動電話號碼/電郵地址/FPS ID/銀行戶口號碼）
  4. 核對並確認資料

中國銀行本地外幣轉帳

CHATS轉帳手續費

  • 網上銀行：豁免
  • 分行：HK$180

每日轉帳限額

HKD$50萬

截數時間

  • 電子途徑：下午5時45分（港元、美元、歐元）；下午10時45分（人民幣）
  • 分行：下午4時

本地外幣跨行轉帳步驟

  1. 登入中銀香港手機銀行，於「日常理財」按「轉賬/轉數快」
  2. 選擇「提款賬戶」後，按「選擇收款人」
  3. 選擇「最近收款人」或輸入電話號碼/電郵地址/FPS ID，或於「賬戶號碼」選擇收款銀行/機構，並輸入賬戶號碼及收款人名稱，按「繼續」
  4. 輸入轉賬金額及選擇轉賬日期，按「繼續」
  5. 確認資料後，按「同意及確認」

如使用手機銀行「轉賬/轉數快」進行美元(USD)或歐羅(EUR)轉賬，系統會自動選擇通過CHATS完成轉賬。

香港跨行轉帳免手續費真的最划算嗎？

雖然本地跨行轉帳可以省下不少費用，但如果你最終的目標是將資金匯款到海外，單純的 CHATS 轉帳並不能滿足需求。此時，你可能需要考慮電匯或其他國際匯款服務，而這些服務通常涉及：

  • 電匯手續費：銀行會收取發匯手續費、代理銀行費用等。
  • 匯率差價：傳統銀行通常使用自己的買賣匯率，而非市場中間匯率，其中的差價就是一筆隱藏成本。

雖然於多間銀行經CHATS進行本地外幣跨行轉帳免手續費，但部份銀行仍然收取費用，虛擬銀行如Mox甚至暫時未接受外幣轉帳。而且如果你最終是想匯款至海外，銀行仍然要以電匯方式匯款，當中牽涉不同手續費。如你正尋找更方便簡易、高透明度的選擇，不妨選用Wise匯款。Wise根據市場實時匯率，不會如傳統銀行般自訂匯率賺取差價，清晰列明單次手續費，方便快捷，透明度高。Wise亦會說明預期到款時間，以便追縱匯款。

資料來源：

  1. 恒生銀行：恒生財富管理及個人銀行業務服務費用簡介
  2. 渣打銀行香港：服務收費
  3. 滙豐香港：滙豐財富管理及個人銀行業務服務費用簡介
  4. 花旗銀行(香港)：花旗銀行收費簡介
  5. 中國銀行(香港)：一般銀行服務收費

資料檢查日期：2023年10月4日

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