Tài chính cá nhân Chuyển tiền

Zelle hay Chuyển khoản ngân hàng (ACH): Tìm hiểu sự khác biệt

Joel Conceicao

13.03.26

5 phút đọc

Zelle® là nền tảng chuyển tiền cho phép bạn gửi và nhận tiền chỉ bằng địa chỉ email hoặc số điện thoại của người nhận.¹

Nhưng liệu Zelle là chuyển khoản ngân hàng (wire transfer) hay ACH? Hãy cùng tìm hiểu mọi thông tin cần thiết, bao gồm chính xác cách sử dụng Zelle để chuyển tiền nhanh chóng và thuận tiện trên khắp nước Mỹ.

Zelle là gì?

Zelle là một nền tảng ngang hàng (P2P), tương tự như Wise. Nền tảng này rất dễ sử dụng, cho phép bạn gửi tiền cho bạn bè và gia đình chỉ trong vài phút.¹

Bạn có thể truy cập dịch vụ chuyển tiền Zelle qua ứng dụng Zelle hoặc trực tiếp trên ứng dụng di động của ngân hàng – hiện nay hơn 1700 ngân hàng tại Mỹ đã cung cấp Zelle như một tùy chọn thanh toán.²

Cả bạn và người nhận đều cần có tài khoản ngân hàng tại Mỹ để thực hiện và nhận tiền qua Zelle.³

Zelle không tính phí cho các khoản thanh toán tức thì. Tuy nhiên, bạn cần kiểm tra xem ngân hàng của mình có thu phí dịch vụ này hay không.⁴

Zelle có được coi là chuyển khoản ngân hàng (wire transfer) không?

Zelle không được coi là chuyển khoản ngân hàng (wire transfer). Wire transfer thường được dùng cho các khoản thanh toán lớn giữa các tài khoản ngân hàng, ví dụ như tiền đặt cọc mua nhà, và bạn có thể thực hiện chuyển khoản này trong nội địa Mỹ hoặc ra nước ngoài.

Ngược lại, Zelle là một dạng ACH. Đây là viết tắt của Automated Clearing House, một mạng lưới điện tử cho phép chuyển tiền giữa các ngân hàng tại Mỹ.

Tuy nhiên, khác với ACH truyền thống, tiền qua Zelle có sẵn ngay lập tức và bạn thường không mất phí chuyển tiền. Dịch vụ này sử dụng phương thức ACH để giúp bạn gửi và nhận tiền, nhưng quy trình được đẩy nhanh để đảm bảo giao dịch diễn ra nhanh chóng với chi phí thấp.⁵

So sánh Zelle, wire transfer và ACH: Sự khác biệt là gì?

Có một vài điểm khác biệt chính giữa chuyển tiền Zelle, thanh toán ACH và chuyển khoản ngân hàng (wire transfer), bao gồm tốc độ và chi phí giao dịch.

Bạn cần cân nhắc tất cả các lựa chọn trước khi chọn phương thức thanh toán phù hợp. Hãy cùng xem xét kỹ hơn sự khác biệt giữa thanh toán bằng Zelle so với ACH và wire transfer.

Zelle	Wire transfer	ACH
Chuyển tiền Zelle qua ứng dụng di động là miễn phí	Chi phí chuyển khoản ngân hàng (wire transfer) tùy thuộc vào ngân hàng – thường lên đến 50 USD mỗi lần chuyển	Chi phí ACH tùy thuộc vào ngân hàng – thường khoảng 0 đến 5 USD mỗi lần chuyển
Tiền qua Zelle có sẵn trong vòng vài phút	Chuyển khoản ngân hàng nội địa có thể mất đến 1 ngày làm việc, tùy thuộc vào ngân hàng	Chuyển khoản ACH có thể mất đến 3 ngày, tùy thuộc vào ngân hàng
Bạn không thể gửi tiền quốc tế qua Zelle³	Bạn có thể thực hiện chuyển khoản ngân hàng nội địa hoặc quốc tế từ nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng	Bạn chỉ có thể gửi tiền đến và đi từ các tài khoản ngân hàng tại Mỹ
Zelle phù hợp nhất cho các khoản thanh toán nhỏ hàng ngày, như gửi tiền cho bạn bè	Bạn có thể dùng wire transfer cho một khoản thanh toán lớn một lần	Bạn có thể gửi các khoản thanh toán ACH định kỳ đến và đi từ nhiều ngân hàng
Bạn chỉ có thể gửi tối đa 500 USD mỗi tuần qua Zelle – hạn mức này có thể khác nếu bạn truy cập dịch vụ qua ngân hàng của mình⁶	Wire transfer có hạn mức giao dịch cao hơn	Bạn cần kiểm tra với ngân hàng để biết hạn mức giao dịch ACH của mình

Zelle có chuyển tiền quốc tế không?

Bạn không thể sử dụng Zelle cho các giao dịch quốc tế, vì cả bạn và người nhận đều bắt buộc phải có tài khoản ngân hàng tại Mỹ.

Điều này có thể là một trở ngại nếu bạn thường xuyên đi nước ngoài hoặc muốn gửi tiền bằng loại tiền tệ khác ngoài USD.

Nếu bạn muốn thực hiện chuyển tiền toàn cầu đến nhiều quốc gia với nhiều loại tiền tệ, có một vài lựa chọn thay thế tuyệt vời, chẳng hạn như Wise.

Chuyển tiền qua Zelle an toàn đến mức nào?

Zelle là một phương thức thanh toán an toàn, vì ứng dụng sử dụng các tính năng xác thực và giám sát nâng cao để bảo vệ tiền của bạn.²

Bạn chỉ cần địa chỉ email hoặc số điện thoại của người nhận để thực hiện thanh toán, do đó bạn sẽ không cần phải chia sẻ chi tiết tài khoản ngân hàng của mình.¹

Bạn cũng có thể đăng ký nhận thông báo chi tiêu để nắm bắt tình hình tài chính – và trang web của Zelle cũng chia sẻ các mẹo và thủ thuật để tránh các chiêu trò lừa đảo phổ biến.⁷

Tuy nhiên, Zelle không cung cấp chính sách bảo vệ mua hàng nếu giao dịch gặp sự cố. Vì lý do này, bạn chỉ nên sử dụng Zelle để gửi tiền cho những người đáng tin cậy như bạn bè hoặc người thân.⁸

Chuyển tiền qua Zelle mất bao lâu?

Người nhận thường nhận được tiền chỉ trong vòng vài phút. Nếu bạn đang sử dụng ứng dụng di động của ngân hàng, hãy nhớ xác nhận xem ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng của bạn mất bao lâu để xử lý khoản thanh toán.⁹

Câu hỏi thường gặp về chuyển tiền Zelle

Hãy cùng xem qua một số câu hỏi thường gặp về cách quản lý, sử dụng và tận dụng tối đa tài khoản Zelle của bạn.

Zelle tính phí bao nhiêu để gửi tiền?

Bạn sẽ không mất phí khi thực hiện chuyển tiền qua Zelle. Tuy nhiên, một số ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể thu phí đối với các khoản thanh toán tức thì qua Zelle.

Zelle được xếp vào loại hình thanh toán nào?

Zelle được coi là một dạng ACH – một giao dịch chuyển tiền điện tử giữa các ngân hàng Mỹ.

Tuy nhiên, gửi tiền qua Zelle nhanh hơn so với ACH truyền thống. Người nhận thường sẽ nhận được tiền trong vòng vài phút.

Làm thế nào để gửi tiền qua Zelle?

Rất dễ để chuyển tiền với Zelle. Bạn chỉ cần đăng ký tài khoản qua ứng dụng Zelle hoặc thông qua ngân hàng nếu họ cung cấp dịch vụ này.

Sau đó, bạn nhập địa chỉ email hoặc số điện thoại của người nhận và chọn số tiền muốn gửi.

Bạn có thể dùng Zelle để trả tiền cho bất kỳ ai, ngay cả khi họ không có tài khoản tại cùng ngân hàng với bạn.¹⁰

Zelle có phải là chuyển khoản ngân hàng trực tiếp không?

Khoản tiền chuyển qua Zelle sẽ đi thẳng vào tài khoản ngân hàng của người nhận nếu họ cũng có tài khoản Zelle.

Nếu người nhận chưa có tài khoản Zelle, họ sẽ nhận được thông báo qua email hoặc điện thoại kèm hướng dẫn về cách nhận tiền.¹⁰

💡 Tìm hiểu thêm về Zelle
Zelle cho Doanh nghiệp và Cá nhân Hướng dẫn về hạn mức chuyển tiền Zelle Phí Zelle, thời gian chuyển tiền và cách sử dụng

Sử dụng Zelle là một cách dễ dàng để chuyển tiền trên khắp nước Mỹ, với các tùy chọn thanh toán tức thì, giá cả phải chăng và an toàn.

Dịch vụ này thường được coi là ACH thay vì chuyển khoản ngân hàng (wire transfer). Tiền của bạn được chuyển điện tử từ một tài khoản ngân hàng Mỹ sang tài khoản khác – và bạn không thể thực hiện chuyển tiền Zelle ra nước ngoài.

Nguồn tham khảo:

Zelle - What is Zelle?
Investopedia - What is Zelle?
Zelle - Can I use Zelle internationally?
Zelle - Are there any fees to send money using Zelle?
Payment Cloud - Is Zelle ACH or a wire transfer?
Zelle - Is there a limit to how much money I can send?
Zelle - Tips for safe payments
Zelle - I’m unsure about using Zelle to pay someone I don’t know. What should I do?
Zelle - How long does it take to receive money with Zelle?
Zelle - How it works

Nguồn được kiểm tra vào ngày 09.04.2024

*Vui lòng xem điều khoản sử dụng và tình trạng sẵn có của sản phẩm cho khu vực của bạn hoặc truy cập chi phí và giá cả của Wise để biết thông tin mới nhất về các chi phí và giá cả.

Bài viết này chỉ nhằm cung cấp thông tin và không cấu thành lời khuyên về pháp lý, thuế, hoặc các lời khuyên chuyên nghiệp khác từ Wise Payments Limited hoặc các chi nhánh và đơn vị liên kết của chúng tôi, và không nhằm thay thế lời khuyên từ một cố vấn tài chính hoặc bất kỳ chuyên gia nào khác.

Chúng tôi không trình bày, bảo hành hay đảm bảo, dù là rõ ràng hay ngầm định, rằng nội dung trong bài viết này là chính xác, hoàn chỉnh hay cập nhật.