Direct deposit và Wire transfer khác nhau như thế nào?

Cả gửi tiền trực tiếp (direct deposit) và chuyển khoản ngân hàng (wire transfer) đều là phương thức thanh toán điện tử, cho phép khách hàng gửi hoặc nhận tiền trực tiếp giữa các tài khoản ngân hàng.

Tuy nhiên, vẫn luôn có sự nhầm lẫn giữa wire transfer và direct deposit — bởi vì hai dịch vụ này không hoàn toàn giống nhau. Nếu bạn đang cố gắng phân biệt sự khác nhau giữa hai hình thức này, bài viết này sẽ giải đáp giúp bạn.

Gửi tiền trực tiếp (Direct deposit) là gì?

Gửi tiền trực tiếp là một phương thức chuyển tiền tự động cho phép cá nhân và doanh nghiệp chuyển tiền giữa các tài khoản khác nhau.

Hầu hết thời gian, các giao dịch này được xử lý bởi mạng lưới ACH (Automated Clearing House - Hệ thống thanh toán bù trừ tự động).

Gửi tiền trực tiếp thường có chi phí khá thấp, nhưng có thể mất vài ngày để xử lý tùy thuộc vào thời gian làm việc của ngân hàng.

Chuyển khoản ngân hàng (Wire transfer) là gì?

Chuyển khoản ngân hàng (thường gọi là wire transfer) là cách chuyển tiền điện tử giữa hai ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

Chúng được xử lý bởi các mạng lưới khác nhau, chẳng hạn như SWIFT cho các khoản thanh toán quốc tế và Fedwire cho các khoản nội địa (tại Mỹ).

Bạn thường có thể thiết lập lệnh chuyển tiền trực tiếp tại quầy hoặc trực tuyến thông qua ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền của mình.

Wire transfer rất nhanh và an toàn, nhưng thường đắt hơn so với các loại hình thanh toán khác.

Sự khác biệt giữa wire transfer và direct deposit là gì?

Mặc dù có những điểm tương đồng rõ ràng giữa direct deposit và wire transfer, nhưng chúng cũng có những khác biệt đáng kể.

Gửi tiền trực tiếp (Direct deposits)

Bạn sẽ thấy direct deposit thường được sử dụng cho các khoản thanh toán định kỳ — đây là phương thức chuyển tiền ưa thích của nhiều nhà tuyển dụng, cơ quan chính phủ và thậm chí cả cơ quan thuế (IRS) để hoàn thuế.

Lý do chính là vì direct deposit, một khi đã được thiết lập, sẽ rất nhanh chóng, chi phí thấp và dễ dàng xử lý cho người gửi. Rất lý tưởng nếu bạn đang quản lý bảng lương công ty — và tốt hơn nhiều cho nhân viên so với việc phải chờ đợi séc được thanh toán.

Bạn thường có thể thiết lập để khoản tiền gửi trực tiếp của mình được chia nhỏ vào nhiều tài khoản, điều mà wire transfer không làm được.

Điều này làm cho direct deposit trở thành một cách thuận tiện để chia lương vào các ngân hàng và tài khoản tín dụng khác nhau — ví dụ: gửi một khoản cố định vào tài khoản thanh toán (checking account) và một khoản khác vào tài khoản tiết kiệm của bạn.

Chuyển khoản ngân hàng (Wire transfers)

Thanh toán qua wire transfer thường phát sinh phí. Cả người gửi và người nhận có thể đều phải trả chi phí — nhưng chúng thường được xử lý nhanh hơn các phương thức khác, khiến đây trở thành lựa chọn tốt khi thời gian quan trọng hơn tiền bạc.

Điều này có nghĩa là wire transfer thường được dùng khi một cá nhân hoặc tổ chức cần trả tiền cho người khác ngay lập tức, thay vì khi các tổ chức gửi đi một lượng lớn các khoản thanh toán cùng lúc.

Hãy nghĩ đến việc gửi một khoản thanh toán gấp để trả hóa đơn nhà cung cấp, thanh toán cho kỳ nghỉ hoặc chốt một hợp đồng, thay vì nhận lương, trợ cấp an sinh xã hội hoặc thu nhập đầu tư định kỳ.

Wire transfer so với direct deposit: Ưu điểm là gì?

Cả hai phương thức đều có vai trò riêng. Trước tiên, hãy cùng xem xét những ưu điểm hàng đầu của mỗi loại.

Nhược điểm của wire transfer là gì?

Nếu bạn vẫn đang băn khoăn xem wire transfer hay direct deposit phù hợp hơn với mình, có lẽ việc vạch ra một số nhược điểm sẽ giúp ích.

Những hạn chế của wire transfer bao gồm:

• Chi phí — cả người gửi và người nhận có thể cần trả phí, và mức phí có thể khá cao
• Một số ngân hàng không cung cấp dịch vụ wire transfer trực tuyến — thay vào đó, bạn cần phải xếp hàng chờ tại chi nhánh
• Chuyển khoản quốc tế có thể phát sinh thêm chi phí ở cả hai đầu, với các khoản phí của bên thứ ba làm giảm số tiền thực nhận

Nhược điểm của direct deposit là gì?

Những hạn chế của direct deposit bao gồm:

• Direct deposit là các khoản thanh toán qua ACH, nên thời gian xử lý lâu hơn so với wire transfer
• Sẽ mất một chút thời gian để thiết lập direct deposit nếu bạn đang sắp xếp các đợt thanh toán lớn, ví dụ như bảng lương công ty

Các lựa chọn thay thế cho wire transfer và direct deposit

Một trong những lý do khiến direct deposit và wire transfer trở nên phổ biến là vì chúng đã dần thay thế một số phương thức nhận tiền rủi ro và bất tiện hơn — như gửi thư, đưa tiền mặt, hoặc đi nhận và gửi séc vào tài khoản.

Tuy nhiên, direct deposit và wire transfer không phải là những cách duy nhất để chuyển tiền nhanh chóng và thuận tiện từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác.

Ví dụ, bạn có thể chọn sử dụng nhà cung cấp chuyên biệt bên thứ ba, hoặc dùng ví điện tử để thực hiện thanh toán trực tuyến và trên di động dễ dàng hơn.

Cách tốt nhất để gửi hoặc nhận tiền thực sự phụ thuộc vào tình huống cụ thể. Bạn có lẽ sẽ không dùng cùng một công cụ để chia tiền ăn trưa với bạn bè và để đặt cọc mua căn hộ mới.

Hãy cùng xem qua một vài dịch vụ chuyên biệt mà bạn có thể cân nhắc khi thực hiện hoặc nhận thanh toán.

PayPal

PayPal không chỉ là một cách để mua sắm trực tuyến.

Bạn cũng có thể tạo tài khoản PayPal để nhận tiền gửi trực tiếp¹, chi tiêu bằng thẻ liên kết, và gửi tiền cho bạn bè, gia đình và doanh nghiệp.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng mặc dù nhiều giao dịch nội địa của PayPal là miễn phí, nhưng vẫn có phí cho nhiều dịch vụ nâng cao hơn mà bạn nên kiểm tra kỹ.

Câu hỏi thường gặp về wire transfer và direct deposit

Bây giờ chúng ta đã nắm được những điều cơ bản, hãy cùng xem qua các câu hỏi thường gặp khi so sánh hai phương thức này.

Phương thức nào an toàn hơn? Wire transfer hay direct deposit?

Cả wire transfer và direct deposit đều an toàn. Không có rủi ro thanh toán bị thất lạc hoặc đánh cắp trên đường đi — không giống như séc hoặc tiền mặt.

Bạn chỉ cần đảm bảo mình có đầy đủ thông tin chính xác của người nhận, bao gồm số tài khoản ngân hàng và mã định tuyến (routing number), để tiền được chuyển đến đúng nơi an toàn.

Wire transfer có nhanh hơn direct deposit không?

Một giao dịch wire transfer được xử lý ngay lập tức sau khi lệnh được tạo. Điều này có nghĩa là tiền đến nơi khá nhanh.

Tuy nhiên, vì direct deposit thường được dùng cho các khoản thanh toán định kỳ, lặp lại như tiền lương, nên đây cũng là một cách nhận tiền khá nhanh chóng.

Khác với séc lương, bạn không phải nhận séc, đi gửi vào ngân hàng và chờ tiền về tài khoản, điều này giúp direct deposit nhanh hơn nhiều so với các phương thức nhận lương truyền thống.

Các khoản thanh toán direct deposit thường có sẵn ngay trong ngày làm việc mà người gửi phát lệnh — vì vậy ngày nhận lương của bạn thậm chí có thể đến sớm hơn.