Thẻ trả trước là gì và hoạt động như thế nào?

Bạn đang tự hỏi: thẻ trả trước là gì và nó hoạt động như thế nào? Bạn đã tìm đúng nơi rồi đấy.

Thẻ trả trước có thể được sử dụng để chi tiêu và rút tiền ở cả trong nước và nước ngoài — giúp bạn hạn chế tối đa nguy cơ mắc nợ hoặc phải chịu các khoản phí lãi suất.

Hướng dẫn này sẽ giải thích cách đăng ký thẻ trả trước, lý do tại sao bạn nên dùng loại thẻ này và các loại phí cần lưu ý.

Thẻ trả trước là gì?

Câu hỏi quan trọng nhất chúng ta cần giải đáp ở đây là: thẻ trả trước (prepaid card) là gì?

Thẻ ghi nợ trả trước có thể được sử dụng giống hệt như các loại thẻ ghi nợ (debit) và thẻ tín dụng (credit) thông thường để thanh toán trực tiếp, mua sắm trực tuyến và rút tiền mặt. Tuy nhiên, thẻ trả trước thường được liên kết với một tài khoản riêng biệt mà bạn cần nạp tiền vào — tài khoản này không nhất thiết phải là tài khoản thanh toán chính (checking account) của bạn.

Giống như thẻ ghi nợ thông thường, mọi khoản chi tiêu sẽ được trừ vào số dư của bạn gần như ngay lập tức. Nhưng vì thẻ trả trước không liên kết với tài khoản ngân hàng chính, bạn có thể yên tâm rằng ngay cả khi thẻ bị lộ thông tin — hoặc nếu bạn làm mất thẻ — bạn vẫn có thể dễ dàng khóa thẻ thông qua ứng dụng của nhà cung cấp mà không ảnh hưởng đến toàn bộ tài sản của mình.

Do thẻ trả trước hoạt động theo cơ chế của thẻ ghi nợ thay vì thẻ tín dụng, bạn sẽ không phải thanh toán hóa đơn vào cuối tháng, cũng như không phải lo lắng về lãi suất hay phí phạt chậm trả.

Bạn chỉ cần nạp vào thẻ số tiền bạn muốn chi tiêu và sử dụng ở bất kỳ nơi nào chấp nhận mạng lưới thanh toán của thẻ đó.

Tại sao nên sử dụng thẻ trả trước?

Thẻ trả trước thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng (credit check) — điều này giúp chúng trở nên dễ tiếp cận đối với những cá nhân có lịch sử tín dụng hạn chế hoặc điểm tín dụng thấp. Loại thẻ này cũng giúp việc quản lý ngân sách dễ dàng hơn vì bạn chỉ có thể tiêu đúng số tiền mà mình đã nạp vào thẻ từ trước.

Cuối cùng, thẻ trả trước thường đi kèm với các quyền lợi bổ sung, khiến chúng trở nên hấp dẫn hơn đối với một số nhóm khách hàng cụ thể.

Thẻ trả trước hoạt động như thế nào?

Bạn cần nạp tiền vào thẻ trả trước trước khi có thể sử dụng. Việc này thường có thể thực hiện trực tuyến, mặc dù một số thẻ cũng cung cấp tiện ích nạp tiền mặt.

Khi đã có số dư, bạn thường có thể xem và quản lý các giao dịch của mình thông qua một ứng dụng — và bạn có thể chi tiêu tiền của mình giống như với bất kỳ thẻ ghi nợ nào khác. Chỉ cần chạm hoặc quẹt thẻ tại các cửa hàng, thêm vào ví điện tử trên di động, hoặc rút tiền mặt.

Các loại phí của thẻ trả trước

Bạn sẽ thấy có rất nhiều loại thẻ trả trước miễn phí trên thị trường. Tuy nhiên, điều này thường có nghĩa là bạn được miễn phí phát hành thẻ — chứ không nhất thiết là miễn phí sử dụng. Do đó, việc kiểm tra kỹ toàn bộ các loại phí có thể phát sinh khi giao dịch là vô cùng quan trọng.

Để giúp bạn hình dung những điều cần lưu ý trong điều khoản sử dụng, dưới đây là một số khoản phí chính bạn có thể phải trả với một lựa chọn phổ biến — thẻ trả trước Western Union.

Với thẻ này, không có phí mua thẻ — và nếu bạn muốn có một số giao dịch miễn phí, bạn có thể chọn gói tài khoản có phí tháng, bao gồm một lượng giao dịch miễn phí nhất định trong kỳ.

Thẻ trả trước có tính vào điểm tín dụng không?

Thẻ trả trước thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng khi mở thẻ, và thói quen chi tiêu của bạn cũng không được nhà phát hành thẻ báo cáo cho các cơ quan tín dụng.

Điều này có nghĩa là thẻ trả trước sẽ không tạo ra bất kỳ sự khác biệt nào đối với điểm tín dụng của bạn.

Thẻ trả trước: Ưu và nhược điểm

Bạn vẫn chưa bị thuyết phục bởi thẻ trả trước? Dưới đây là một số ưu và nhược điểm đáng cân nhắc:

Lợi ích của thẻ trả trước

Thẻ trả trước mang lại sự tiện lợi như bất kỳ thẻ thanh toán nào khác, mà không cần lo lắng về việc vung tay quá trán hay bị tính phí lãi suất.

Một số thẻ cũng có các tính năng cụ thể khiến chúng hấp dẫn hơn đối với một số khách hàng — chẳng hạn như cung cấp khả năng giữ nhiều loại tiền tệ.

Nhược điểm của thẻ trả trước

Nhược điểm chính của thẻ trả trước là các chi phí tiềm ẩn. Mặc dù nhiều thẻ được phát hành miễn phí, nhưng không phải tất cả đều miễn phí khi sử dụng.

Các mức phí thay đổi rất nhiều, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét đầy đủ thông tin chi tiết của bất kỳ thẻ nào bạn chọn trước khi bắt đầu chi tiêu.

Cách mở thẻ trả trước: Hướng dẫn từng bước

Cách bạn mở thẻ trả trước sẽ phụ thuộc một chút vào loại thẻ cụ thể mà bạn chọn. Bạn thường có thể đặt mua thẻ trực tuyến, và một số nhà cung cấp cũng cho phép bạn nhận thẻ trực tiếp tại cửa hàng hoặc đại lý.

Dưới đây là các bước cơ bản bạn cần thực hiện:

Bước 1. So sánh một vài loại thẻ và chọn loại phù hợp với bạn.

Bước 2. Đăng ký thẻ trực tuyến hoặc trực tiếp bằng cách cung cấp thông tin cá nhân.

Bước 3. Xác minh danh tính — thường bằng cách tải lên hoặc xuất trình giấy tờ tùy thân có ảnh (như CMND/CCCD/Hộ chiếu).

Bước 4. Nạp tiền vào tài khoản trực tuyến hoặc trực tiếp.

Bước 5. Bạn sẽ nhận được thẻ (trực tiếp hoặc qua đường bưu điện) để bắt đầu chi tiêu.

Nếu bạn mới bắt đầu tìm kiếm một chiếc thẻ mới, đây là một vài nhà cung cấp để bạn cân nhắc:

• Thẻ Revolut
• Thẻ Western Union Netspend MasterCard
• Thẻ Walmart Moneycard²
• Movo Digital Cash³

Thẻ trả trước là thẻ ghi nợ hay tín dụng?

Thẻ trả trước có các tính năng của thẻ ghi nợ (debit card). Bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền bạn đã nạp vào thẻ — điều này có nghĩa là không có phí lãi suất và không có hóa đơn phải thanh toán vào cuối tháng.

Thẻ trả trước có an toàn không?

Thẻ trả trước an toàn hơn so với việc mang theo nhiều tiền mặt — mặc dù bạn vẫn cần thực hiện các biện pháp phòng ngừa thông thường như giữ bí mật mã PIN.

Nhiều thẻ trả trước đi kèm ứng dụng giúp bạn khóa và mở khóa thẻ, xem số dư và nhận thông báo giao dịch.

Điều này cũng bổ sung thêm một lớp bảo mật vì bạn sẽ luôn nắm bắt được những gì đang diễn ra với tiền của mình.

Bạn có thể sử dụng thẻ trả trước ở nước ngoài không?

Bạn thường có thể sử dụng thẻ trả trước ở bất cứ đâu chấp nhận mạng lưới thanh toán của thẻ đó. Điều đó có nghĩa là bạn có thể sử dụng nó ở nước ngoài giống như ở trong nước. Tuy nhiên, có một sự khác biệt quan trọng cần lưu ý — đó là phí.

Nhiều thẻ trả trước có phí giao dịch nước ngoài khá cao, áp dụng mỗi khi bạn chi tiêu hoặc rút tiền bằng ngoại tệ, cộng thêm các khoản phí phụ khi sử dụng ATM ở nước ngoài. Điều này có thể đẩy chi phí của bạn lên đáng kể.

Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ trả trước để sử dụng ở nước ngoài, hãy cân nhắc sử dụng thẻ chuyên dụng như thẻ Revolut.

Loại thẻ này cho phép bạn giữ nhiều loại ngoại tệ, với các cách dễ dàng để chuyển đổi tiền của bạn sang loại tiền tệ bạn cần.

Sau đó, bạn có thể chi tiêu các loại tiền tệ có trong thẻ miễn phí — giống như một người dân địa phương dù bạn ở bất cứ đâu trên thế giới.

Có rất nhiều loại thẻ ghi nợ trả trước khác nhau trên thị trường, tất cả đều cung cấp các tính năng và mức phí khác nhau. Hãy sử dụng hướng dẫn này để bắt đầu, và chắc chắn bạn sẽ tìm thấy chiếc thẻ hoàn hảo cho nhu cầu cụ thể của mình.