Telegraphic Transfer (TT) là gì? So sánh TT và chuyển tiền qua SWIFT

Có rất nhiều lý do để bạn lựa chọn phương thức thanh toán điện tử.

Trong quá trình tìm hiểu, có thể bạn đã bắt gặp thuật ngữ "telegraphic transfer" (điện chuyển tiền), hay còn được gọi là telex transfer, T/T, TT hoặc thanh toán TT.

Chúng tôi sẽ giải thích mọi thứ bạn cần biết về các thuật ngữ khác nhau này, cũng như sự khác biệt giữa điện chuyển tiền (telegraphic transfer) và chuyển khoản ngân hàng (wire transfer).

Điện chuyển tiền (telegraphic transfer) hoạt động như thế nào?

Về cơ bản, điện chuyển tiền liên quan đến việc tiền được chuyển từ người gửi, đi qua một số ngân hàng để đến tay người nhận.

Điện chuyển tiền thường đắt hơn các dịch vụ chuyển tiền khác vì các ngân hàng tham gia vào quá trình chuyển tiền, còn được gọi là ngân hàng đại lý (correspondent banks), sẽ tự quy định mức phí và thời gian xử lý riêng của họ.

Vì lý do đó, việc chuyển tiền giữa các cá nhân và doanh nghiệp có thể trở nên khá đắt đỏ và tốn thời gian - thông thường sẽ mất 1-2 ngày để một giao dịch được xử lý hoàn tất.

Các ngân hàng đại lý này đều làm việc cùng nhau để tạo thành mạng lưới Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (hay còn gọi là SWIFT) - chúng ta sẽ quay lại vấn đề này sau.

Mạng lưới này rất quan trọng vì các khoản thanh toán sẽ chỉ được chuyển giữa các ngân hàng có mối quan hệ thương mại với nhau.

Ưu và nhược điểm của điện chuyển tiền

Mặc dù phương thức thanh toán này là một trong những dịch vụ lâu đời và uy tín nhất, điện chuyển tiền không phải là không có điểm yếu.

Dưới đây là các ưu và nhược điểm:

Ưu điểm

• Dễ tiếp cận: Phương thức này cực kỳ thuận tiện. Bạn không cần tạo tài khoản mới để thực hiện chuyển tiền, bạn chỉ cần sử dụng tài khoản ngân hàng của mình trực tiếp từ ứng dụng và trình duyệt web, hoặc đến trực tiếp ngân hàng.
• Thực hiện các khoản thanh toán lớn: Điện chuyển tiền thường có hạn mức cao hơn nhiều so với các dịch vụ chuyển tiền mới hơn.
• Bảo mật: Thực hiện thanh toán trực tiếp thông qua ngân hàng của bạn mang lại cảm giác an tâm hơn rằng tiền của bạn đang được xử lý an toàn.

Nhược điểm

• Đắt đỏ: Vì hầu hết các khoản thanh toán đi qua nhiều ngân hàng, người gửi có thể phải chịu các khoản phí cao ngất ngưởng dưới dạng chênh lệch tỷ giá hối đoái, phí nhận tiền, v.v.
• Tốn thời gian: Hạn chế lớn nhất là các khoản thanh toán có thể mất nhiều thời gian để xử lý. Trong một số trường hợp, đặc biệt là với các khoản thanh toán quốc tế, tiền sẽ cần đi qua nhiều ngân hàng trước khi đến tay người nhận, điều này có thể dẫn đến sự chậm trễ.

Phí thanh toán TT là bao nhiêu?

Như với hầu hết các dịch vụ thanh toán, có một vài loại phí khác nhau gắn liền với phương thức chuyển tiền này, bao gồm:

• Phí xử lý mà ngân hàng sẽ tính để tổ chức việc chuyển tiền cho bạn.
• Phí được thu bởi các ngân hàng đại lý khi tiền của bạn di chuyển qua mạng lưới SWIFT.
• Mức chênh lệch tỷ giá hoặc phí ẩn được cộng thêm vào tỷ giá hối đoái.
• Chi phí cuối cùng sẽ được tính bởi ngân hàng của người nhận.

Điện chuyển tiền (Telegraphic transfer) và Chuyển khoản ngân hàng (Wire transfer): Sự khác biệt là gì?

Mặc dù bạn có thể không quen thuộc lắm với thuật ngữ điện chuyển tiền (telegraphic transfer), nhưng rất có thể bạn đã nghe nói về chuyển khoản ngân hàng (wire transfer). Để hiểu tại sao có quá nhiều thuật ngữ khác nhau cho quy trình chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác, bạn cần biết một chút về lịch sử ngân hàng.

Đừng lo, tôi sẽ giải thích ngắn gọn thôi.

Khi ngày càng có nhiều người chuyển nhiều tiền hơn, các ngân hàng nhận ra rằng họ cần một hệ thống được công nhận toàn cầu để đảm bảo tất cả các khoản chuyển tiền đều đến đúng nơi.

Vì vậy, vào năm 1973, SWIFT được thành lập. SWIFT là mạng lưới đứng sau hàng nghìn ngân hàng, thực hiện hàng triệu giao dịch chuyển tiền quốc tế mỗi ngày. Nó cung cấp một cách thức tiêu chuẩn hóa toàn cầu để gửi tiền an toàn trên khắp thế giới - mặc dù dịch vụ này đi kèm với các khoản phí mà khách hàng phải trả.

Ngày nay, "Telegraphic transfer" được sử dụng như một thuật ngữ chung cho các phương thức chuyển tiền giữa các tài khoản, cả trong nước và quốc tế. Trong khi đó, thanh toán SWIFT - hay chuyển khoản ngân hàng quốc tế (international wire transfers) - cụ thể là những khoản chuyển tiền sử dụng mạng lưới SWIFT để chuyển tiền giữa các tài khoản ở các quốc gia khác nhau.

Làm thế nào để thực hiện điện chuyển tiền?

Không có một quy trình duy nhất để thực hiện điện chuyển tiền vì nó thay đổi tùy theo từng ngân hàng, nhưng nhìn chung, các bước thực hiện như sau:

1. Kiểm tra trực tuyến hoặc gọi cho ngân hàng của bạn để tìm hiểu xem họ có cho phép bạn thực hiện điện chuyển tiền trực tuyến hay không. Nếu không, bạn sẽ cần đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng.
2. Nếu bạn thực hiện chuyển tiền trực tuyến, bạn sẽ cần đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến (Internet Banking) của mình và tìm phần điện chuyển tiền. Các ngân hàng gọi dịch vụ này bằng các tên khác nhau, vì vậy hãy tìm những mục như 'Telegraphic Transfer', 'Chuyển tiền quốc tế' (International Payment), 'Chuyển khoản ngân hàng' (Wire Transfer) hoặc 'Chuyển tiền ra nước ngoài' (Send Money Overseas).
3. Nếu bạn thực hiện thanh toán tại quầy ngân hàng, giao dịch viên sẽ hỗ trợ bạn thực hiện quy trình. Hãy chắc chắn mang theo thông tin ngân hàng của bạn cũng như thông tin của người nhận; bạn sẽ cần cung cấp tên và thông tin ngân hàng cơ bản của họ - thường là số IBAN và mã BIC/SWIFT, nhưng ngân hàng của bạn cũng có thể yêu cầu địa chỉ của họ và thậm chí cả địa chỉ ngân hàng của họ.
4. Kiểm tra chi phí chuyển tiền trước khi xác nhận. Ngân hàng của bạn sẽ có thể cho bạn biết khoản phí họ tính, nhưng hãy nhớ rằng ngân hàng trung gian có thể khấu trừ phí của họ trực tiếp từ số tiền thanh toán khi họ xử lý nó.
5. Cuối cùng, khi bạn đã đồng ý với các điều khoản chuyển tiền, bạn có thể xác nhận và tiền của bạn sẽ được chuyển đến người nhận.

Open a Wise Business account online

Lời kết

Tóm lại, điện chuyển tiền (telegraphic transfer) và hệ thống SWIFT là một quy trình phức tạp và quan trọng kết nối mọi người trên toàn thế giới. Mặc dù nó an toàn và dễ sử dụng, nhưng hạn chế lớn nhất là phí cao và tốc độ thanh toán chậm.