ไขข้อข้องใจ! ธนาคารตัวแทนคืออะไร?

Aditya Shrivastava

28.10.25

เวลาอ่าน 5 นาที

กำลังมองหาข้อมูลเกี่ยวกับ Correspondent Bank อยู่หรือเปล่า คุณมาถูกที่แล้ว

Correspondent Banking มักจะเกี่ยวข้องกับธนาคารในประเทศที่ทำงานร่วมกับธนาคารพันธมิตรในต่างประเทศ เพื่อประมวลผลธุรกรรมทางการเงิน เช่น การโอนเงินระหว่างประเทศ

Correspondent Bank สามารถทำหน้าที่เป็นตัวกลางเพื่อช่วยสถาบันการเงินส่งหรือรับชำระเงินในสกุลเงินต่างประเทศ โดยที่ธนาคารในประเทศไม่จำเป็นต้องจัดตั้งสาขาในต่างประเทศด้วยตนเอง

คู่มือนี้จะอธิบายความหมายและคำจำกัดความทั้งหมดของ Correspondent Banking อย่างครบถ้วน

Correspondent Bank ทำงานอย่างไร

Correspondent Bank มักจะเกี่ยวข้องกับการส่งเงินไปยังต่างประเทศผ่านระบบ SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

คุณอาจลองนึกภาพการชำระเงินผ่าน SWIFT เหมือนกับเงินของคุณที่เดินทางด้วยเที่ยวบินแบบแวะพักหลายต่อกว่าจะไปถึงจุดหมายปลายทาง

หากธนาคารต้นทางไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงกับธนาคารผู้รับที่เหมาะสมในต่างประเทศ พวกเขาจะมองหา Correspondent Bank ที่มีความสัมพันธ์ดังกล่าว เหมือนกับการหาเที่ยวบินต่อหากไม่มีเที่ยวบินตรง ธนาคารของคุณจะส่งเงินไปยัง Correspondent Bank ซึ่งจะส่งต่อจำนวนเงินที่ถูกต้องไปยังบัญชีปลายทาง และเหมือนกับนักเดินทางที่ถึงจุดหมาย เงินของคุณก็มาถึงแล้ว

ข้อเสียของระบบนี้คือ Correspondent Bank ใช้เวลาในการประมวลผลการชำระเงิน และพวกเขาจะหักค่าธรรมเนียมจากจำนวนเงินที่โอน นั่นหมายความว่า แม้จะเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้ แต่ก็มักจะช้าและมีค่าใช้จ่ายสูงด้วย

💡 อ่านต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการชำระเงินผ่าน SWIFT หรือตรวจสอบ คู่มือการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน สำหรับแนวคิดเพิ่มเติม

what is a correspondent bank

บัญชี Vostro vs. Nostro

Correspondent Banking ทำงานผ่านสิ่งที่เรียกว่าบัญชี Nostro และ Vostro โดยธนาคารในประเทศจะทำงานร่วมกับ Correspondent Bank เพื่อตั้งค่าบัญชี Nostro ซึ่งหมายถึง บัญชีของเรา บนสมุดบัญชีของคุณ ส่วน Correspondent Bank ในต่างประเทศจะเรียกบัญชีเดียวกันนี้ว่าบัญชี Vostro ซึ่งหมายถึง บัญชีของคุณ บนสมุดบัญชีของเรา

เมื่อธนาคารในประเทศต้องการส่งเงินไปยังธนาคารในต่างประเทศ พวกเขาจะหา Correspondent Bank ที่เหมาะสมและส่งเงินเข้าบัญชี Nostro ของตนที่ธนาคารนั้น Correspondent Bank จะหักค่าบริการจากเงินที่โอนก่อนที่จะส่งต่อไปยังปลายทางสุดท้าย

ตัวอย่าง Correspondent Bank

นี่คือตัวอย่างการทำงานของ Correspondent Bank

คุณแซมต้องการส่งเงินให้ซัพพลายเออร์ในฝรั่งเศส ซึ่งต้องได้รับเป็นสกุลเงิน EUR ในบัญชีธนาคารสกุลเงิน EUR ธนาคารของคุณแซมไม่มีความสัมพันธ์โดยตรงกับธนาคารของซัพพลายเออร์ เนื่องจากเป็นการชำระเงินผ่านเครือข่าย SWIFT ธนาคารของคุณแซมจึงสามารถค้นหา Correspondent Bank ที่มีความสัมพันธ์กับทั้งสถาบันของตนเองและธนาคารผู้รับได้

เมื่อพบแล้ว ธนาคารของคุณแซมจะส่งเงินไปยังบัญชี Nostro ของตน ซึ่งอยู่ภายใต้การดูแลของ Correspondent Bank โดย Correspondent Bank จะหักค่าธรรมเนียม และฝากเงินเข้าบัญชี Vostro ของธนาคารผู้รับ ซึ่งพวกเขาก็ดูแลอยู่ด้วย วิธีนี้ทำให้ธนาคารผู้รับได้รับเงินและสามารถฝากเข้าบัญชีส่วนตัวของซัพพลายเออร์ได้

💡 เรียนรู้เพิ่มเติมว่า เครือข่าย SWIFT ที่ใช้ในการสื่อสารทางการเงินระหว่างธนาคารมีส่วนเกี่ยวข้องกับธุรกรรมระหว่างประเทศอย่างไรที่นี่.

ค่าธรรมเนียม Correspondent Bank

เราได้กล่าวไปแล้วว่า Correspondent Bank สามารถหักค่าบริการเมื่อพวกเขาส่งต่อการโอนเงินระหว่างประเทศผ่านระบบ SWIFT ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจถูกแจ้งให้ทราบล่วงหน้าโดยธนาคารของคุณเองเมื่อคุณตั้งค่าการชำระเงิน แต่ก็ไม่สามารถทราบล่วงหน้าได้เสมอไปว่าค่าธรรมเนียม Correspondent Bank จะเป็นเท่าใด

ค่าธรรมเนียม Correspondent Bank แตกต่างกันอย่างมาก ขึ้นอยู่กับว่าคุณส่งเงินไปที่ใด และความสัมพันธ์ที่ธนาคารของคุณตกลงไว้กับพันธมิตรที่เลือก ค่าใช้จ่าย 25 USD - 75 USD เป็นเรื่องปกติ ซึ่งยังไม่รวมค่าธรรมเนียมการโอนและส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนที่คุณอาจชำระไปแล้วล่วงหน้า

หากค่าธรรมเนียม Correspondent Bank สูงกว่าที่คุณคาดไว้ นั่นจะหมายความว่าผู้รับของคุณได้รับเงินน้อยลงในที่สุด และค่าใช้จ่ายในการโอนของคุณก็สูงกว่าที่วางแผนไว้

Correspondent Bank vs Intermediary Bank ต่างกันอย่างไร

กำลังสับสนระหว่าง Correspondent Bank กับ Intermediary Bank ใช่ไหม

ทั้ง Correspondent Bank และ Intermediary Bank คล้ายกันตรงที่เป็นธนาคารที่ให้บริการแก่สถาบันการเงินอื่นโดยมีค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตาม ในขณะที่ Correspondent Bank มักจะทำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศ Intermediary Bank มักจะให้บริการสกุลเงินเดียว

อย่างไรก็ตาม คำศัพท์ทั้งสองนี้ค่อนข้างใช้แทนกันได้ คุณอาจเห็นคำใดคำหนึ่งที่อ้างถึงกระบวนการชำระเงินผ่าน SWIFT

จะส่งเงินไปไทยใช่รึเปล่า? มาใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดทุกครั้งกับ Wise ดูสิ

ถ้าคุณอาศัยอยู่ในต่างประเทศ และจำเป็นต้องส่งเงินกลับบ้านที่ไทย คุณจะต้องหาวิธีจัดการเงินระหว่างประเทศให้ดีที่สุด

ในหลายครั้ง อาจสังเกตเห็นว่าการแปลงเงินเป็นเงินบาทและโอนเงินจากต่างประเทศอาจมีราคาแพงมากเมื่อใช้ธนาคารทั่วไป นั่นเป็นเพราะนอกจากธนาคารจะมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศแล้ว ในหลายๆ ครั้งอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารก็มีการบวกราคาเพิ่มด้วย

เพราะแบบนี้ Wise ถึงเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ Wise ใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดโดยไม่มีการบวกเงินในอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่ม และจะทำการแจ้งค่าธรรมเนียมก่อนการทำธุรกรรม ซึ่งทำให้การดูต้นทุนว่าจริงๆ แล้วคุณเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ให้การโอนเงินแต่ละรายการเป็นเรื่องที่สะดวก ง่ายดาย - ซึ่งในหลายๆ ครั้งก็อาจจะถูกกว่าธนาคารถึง 9 เท่า โดยสามารถดูการเปรียบเทียบ Wise กับผู้ให้บริการรายอื่นได้ที่ด้านล่าง

The true cost of sending to THB

สรุป

Correspondent Bank ให้บริการที่มีค่าอย่างยิ่งแก่ธนาคารแบบดั้งเดิมที่จำเป็นต้องประมวลผลการชำระเงินระหว่างประเทศผ่านเครือข่าย SWIFT อย่างไรก็ตาม การชำระเงินผ่าน SWIFT มักจะช้าและมีราคาแพง และอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดในการส่งเงินของคุณไปยังที่ที่ต้องการ

*โปรดดูข้อกำหนดการใช้งานและผลิตภัณฑ์ที่พร้อมใช้งานในภูมิภาคของคุณ หรือไปที่หน้าค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายของ Wiseเพื่อดูข้อมูลราคาและค่าธรรมเนียมล่าสุด

การเผยแพร่นี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญทางกฎหมาย ภาษี หรือมืออาชีพด้านอื่นๆ จาก Wise Payments Limited หรือบริษัทในเครือและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง รวมถึงไม่ได้มีไว้เพื่อเป็นการอิงข้อมูลแทนผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงินหรือมืออาชีพด้านอื่นๆ

เราไม่รับรอง รับประกัน หรือการันตี ไม่ว่าโดยชัดแจ้งหรือโดยนัย ว่าเนื้อหาในการเผยแพร่นี้ถูกต้อง สมบูรณ์ หรือเป็นปัจจุบัน