ธนาคารตัวกลางคืออะไร? Intermediary Bank กับบทบาทสำคัญในการโอนเงินต่างประเทศที่คุณควรรู้! เข้าใจง่าย ครบจบในที่เดียว

เวลาส่งเงินไปต่างประเทศ คุณอาจคิดว่ามีเพียงสองธนาคารที่เกี่ยวข้อง คือธนาคารของคุณ และธนาคารของผู้รับ แต่ในความเป็นจริง การโอนเงินระหว่างประเทศนั้นซับซ้อนกว่าที่คิดเล็กน้อย

ส่วนใหญ่แล้ว สถาบันการเงินอื่นๆ ที่เรียกว่า ธนาคารตัวกลาง (Intermediary Bank) ทำหน้าที่เป็นคนกลางในการย้ายเงินจากประเทศหนึ่งไปยังอีกประเทศหนึ่ง ธนาคารตัวกลางส่งผลกระทบต่อทั้งความเร็วและค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมของคุณได้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่คุณจะต้องเข้าใจว่าธนาคารเหล่านี้คืออะไรและทำงานอย่างไร

ธนาคารตัวกลางคืออะไร?

ธนาคารตัวกลางทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างธนาคารผู้ส่งและธนาคารผู้รับในการโอนเงินระหว่างประเทศ เมื่อธนาคารในประเทศต่างๆ ไม่มีความสัมพันธ์โดยตรง พวกเขาจะใช้ธนาคารตัวกลางเพื่อประมวลผลและส่งต่อการชำระเงินระหว่างประเทศ

โดยพื้นฐานแล้ว ธนาคารตัวกลางระหว่างประเทศคือบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้ ซึ่งทำให้แน่ใจว่าเงินของคุณจะส่งถึงบุคคลหรือนิติบุคคลที่ถูกต้องอย่างปลอดภัย

ธนาคารตัวกลางทำงานอย่างไร?

ธนาคารตัวกลางเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายธนาคารระหว่างประเทศที่เรียกว่า SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

SWIFT ช่วยให้สถาบันการเงินแลกเปลี่ยนข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ โดย SWIFT ไม่ได้เคลื่อนย้ายเงินของคุณจริง แต่ส่งข้อความที่บอกธนาคารว่าจะฝากเงินไว้ที่ใด

การโอนเงินระหว่างประเทศผ่าน SWIFT บางครั้งอาจเกี่ยวข้องกับธนาคารตัวกลางหลายแห่ง ธนาคารตัวกลางแต่ละแห่งสามารถเพิ่มเวลาและค่าธรรมเนียมในการทำธุรกรรมของคุณได้

หากการโอนเงินระหว่างประเทศของคุณเกี่ยวข้องกับคู่สกุลเงินหรือประเทศที่ไม่ค่อยพบเห็น การโอนเงินของคุณส่วนใหญ่มักจะต้องผ่านธนาคารตัวกลางหนึ่งแห่งหรือมากกว่านั้น

โดยทั่วไป ธนาคารตัวกลางจะเป็นธนาคารขนาดใหญ่ที่มีเครือข่ายระหว่างประเทศที่แข็งแกร่ง Citibank, Deutsche Bank และ HSBC เป็นเพียงตัวอย่างของธนาคารที่มักทำหน้าที่เป็นตัวกลาง เนื่องจากมีเครือข่ายทั่วโลกที่กว้างขวาง

จำเป็นต้องมีธนาคารตัวกลางสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศหรือไม่?

ไม่เสมอไป แต่การโอนเงินระหว่างประเทศจำนวนมากต้องใช้ธนาคารตัวกลางอย่างน้อยหนึ่งแห่ง

คุณอาจต้องใช้ธนาคารตัวกลางหากธนาคารในประเทศของคุณไม่มีเครือข่ายระหว่างประเทศที่แข็งแกร่ง โดยทั่วไป ธนาคารขนาดเล็กมักร่วมมือกับธนาคารขนาดใหญ่เพื่อจัดการการโอนเงินระหว่างประเทศ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีข้อมูลการโอนเงินระหว่างประเทศดังต่อไปนี้เตรียมไว้

• ชื่อและที่อยู่เต็มของผู้รับ
• ชื่อและที่อยู่ของธนาคารผู้รับ
• หมายเลขบัญชีของผู้รับ หรือ IBAN (International Bank Account Number)
• รหัส SWIFT ของธนาคารผู้รับ
• วัตถุประสงค์ในการส่งเงิน (จำเป็นสำหรับบางประเทศ)

หากจำเป็นต้องมีธนาคารตัวกลาง คุณอาจต้องใช้รหัส SWIFT ของธนาคารนั้นด้วย ธนาคารของคุณมักจะช่วยคุณค้นหาข้อมูลนี้ได้

อย่างที่กล่าวไปแล้ว โดยส่วนใหญ่ ธนาคารจะจัดการการสื่อสารกับธนาคารตัวกลางภายในกันเอง ดังนั้นคุณจึงเพียงแค่ต้องให้ข้อมูลของธนาคารผู้รับเท่านั้น

ค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง

นี่คือจุดที่ค่าใช้จ่ายอาจสูงขึ้นได้ ธนาคารตัวกลางมักจะเรียกเก็บค่าบริการ และค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจลดทอนจำนวนเงินที่คุณส่งไป

มีสามวิธีหลักในการจัดการค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง:

ค่าธรรมเนียมสามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็วเมื่อมีการใช้ธนาคารตัวกลาง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีธนาคารตัวกลางมากกว่าหนึ่งแห่ง สอบถามธนาคารของคุณเกี่ยวกับขั้นตอนและค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างประเทศผ่านธนาคารตัวกลาง เพื่อเตรียมความพร้อม

โดยทั่วไป ธนาคารตัวกลางแต่ละแห่งสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมได้ระหว่าง 15-50 USD ต่อการทำธุรกรรม

จะค้นหาข้อมูลธนาคารตัวกลางได้อย่างไร?

โดยส่วนใหญ่แล้ว การค้นหาข้อมูลธนาคารตัวกลางระหว่างประเทศค่อนข้างง่าย หากคุณต้องการ

• สอบถามธนาคารของคุณ: พวกเขาจะสามารถบอกคุณได้ว่าธนาคารตัวกลางใดที่พวกเขาจะใช้สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศของคุณ
• ตรวจสอบกับธนาคารผู้รับ: พวกเขาอาจทราบว่าธนาคารตัวกลางใดที่มักใช้สำหรับการโอนเงินจากธนาคารหรือประเทศของคุณ
• ดูการโอนเงินครั้งก่อนหน้าของคุณ: หากคุณเคยส่งเงินให้ผู้รับคนเดียวกันมาก่อน ให้ตรวจสอบรายละเอียดการโอนเงินเก่าของคุณ

โปรดทราบว่าโดยทั่วไปแล้วคุณไม่จำเป็นต้องรู้ข้อมูลธนาคารตัวกลาง ธนาคารของคุณจะจัดการทุกอย่างที่จำเป็นกับธนาคารตัวกลาง เพราะพวกเขามีความร่วมมือกันอยู่แล้ว

โดยปกติ คุณเพียงแค่ต้องให้ข้อมูลที่ถูกต้องของบุคคลหรือนิติบุคคลที่คุณกำลังส่งเงินไปให้ธนาคารของคุณ เท่านี้ก็เรียบร้อย

จะส่งเงินไปไทยใช่รึเปล่า? มาใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดทุกครั้งกับ Wise ดูสิ

ถ้าคุณอาศัยอยู่ในต่างประเทศ และจำเป็นต้องส่งเงินกลับบ้านที่ไทย คุณจะต้องหาวิธีจัดการเงินระหว่างประเทศให้ดีที่สุด

ในหลายครั้ง อาจสังเกตเห็นว่าการแปลงเงินเป็นเงินบาทและโอนเงินจากต่างประเทศอาจมีราคาแพงมากเมื่อใช้ธนาคารทั่วไป นั่นเป็นเพราะนอกจากธนาคารจะมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศแล้ว ในหลายๆ ครั้งอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารก็มีการบวกราคาเพิ่มด้วย

เพราะแบบนี้ Wise ถึงเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ Wise ใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางของตลาดโดยไม่มีการบวกเงินในอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่ม และจะทำการแจ้งค่าธรรมเนียมก่อนการทำธุรกรรม ซึ่งทำให้การดูต้นทุนว่าจริงๆ แล้วคุณเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ให้การโอนเงินแต่ละรายการเป็นเรื่องที่สะดวก ง่ายดาย - ซึ่งในหลายๆ ครั้งก็อาจจะถูกกว่าธนาคารถึง 9 เท่า โดยสามารถดูการเปรียบเทียบ Wise กับผู้ให้บริการรายอื่นได้ที่ด้านล่าง

ธนาคารผู้ติดต่อกับธนาคารตัวกลาง: แตกต่างกันอย่างไร?

บางครั้งคำว่า "ธนาคารผู้ติดต่อ" และ "ธนาคารตัวกลาง" ถูกใช้แทนกันได้ แต่มีความแตกต่างที่สำคัญ:

สำหรับคุณในฐานะผู้ส่ง แทบไม่มีความแตกต่างระหว่างธนาคารตัวกลางและธนาคารผู้ติดต่อ

หากธนาคารของคุณต้องการธนาคารตัวกลางหรือธนาคารผู้ติดต่อเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศ พวกเขามีความสัมพันธ์ทางการเงินที่มั่นคงกับสถาบันที่เหมาะสมสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนอยู่แล้ว

ธนาคารตัวกลางช่วยให้เงินของคุณส่งจากธนาคารของคุณไปยังธนาคารผู้รับเงินในการโอนเงินระหว่างประเทศ บางครั้งธนาคารเหล่านี้ก็ถูกเรียกว่าธนาคารผู้ติดต่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการแลกเปลี่ยนสกุลเงินที่เกี่ยวข้อง

ธนาคารตัวกลางเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูง ดังนั้น การส่งเงินระหว่างประเทศจึงอาจมีค่าใช้จ่ายสูง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีธนาคารตัวกลางมากกว่าหนึ่งแห่งเข้ามาเกี่ยวข้อง