Kredyt dla pracujących za granicą - Przewodnik dla pracujących w innym kraju

Zarabiasz w innym kraju i chcesz wziąć kredyt dla osób pracujących za granicą? Niektóre polskie banki uznają zarobki uzyskiwane za granicą po spełnieniu odpowiednich wymagań.¹ Druga opcja to kredyt w banku w kraju, w którym pracujesz –np. w Hiszpanii, Wielkiej Brytanii, czy USA.¹⁹⁺²º⁺²¹

Dobrym sposobem na wypłatę i spłatę kredytu może być międzynarodowe, wielowalutowe konto Wise, oferujące rzeczywisty, uśredniony kurs przewalutowań w ponad 40 walutach i lokalne dane bankowe w ponad 9 walutach.²

Wysyłaj duże kwoty z Wise

Czego się spodziewać, chcąc wziąć kredyt dla pracujących za granicą?

Praca za granicą może dać wiele możliwości finansowych – zarówno zarobkowych, jak i kredytowych.¹ Istnieje wiele sposobów, by wziąć kredyt dla pracujących za granicą w polskich, ale i zagranicznych bankach.¹⁺¹⁹⁺²º⁺²¹

Jeśli pracujesz dla zagranicznej firmy albo prowadzisz biznes za granicą, możesz wziąć kredyt w niektórych polskich bankach, ale może się to wiązać z:¹

• wyższą wymaganą przez banki zdolnością kredytową niż w przypadku osób pracujących w Polsce,
• większą liczbą potrzebnych dokumentów czy formalności,
• dodatkowymi kosztami związanymi z kredytem, takimi jak tłumaczenie dokumentów przez tłumacza przysięgłego czy przewalutowanie środków z wypłaty kredytu albo rat kredytowych,
• dłuższym wymaganym okresem zatrudnienia niż w przypadku osób pracujących w Polsce.

Jeśli zarabiasz w walucie obcej, banki mogą uwzględniać możliwe wahania kursowe, obliczając Twoją zdolność kredytową.³

Jest to ważne dlatego, że może narazić banki na znaczące straty, a kredytobiorcom utrudnić, a nawet uniemożliwić dalszą spłatę kredytu.

W przypadku kredytów hipotecznych, Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) wydała Rekomendację S skierowaną do polskich banków. Dotyczy ona dobrych praktyk ze strony banków przy udzielaniu kredytów hipotecznych.

Rekomendacja S sugeruje, aby polskie banki banki:³

• banki powinny rekomendować klientom prywatnym okres spłaty kredytu dla pracujących za granicą, na przykład kredytu w euro, nie dłuższy niż 25 lat,
• udzielały osobom chcącym wziąć kredyt dla pracujących za granicą informacji o ryzyku wiążącym się z wahaniami kursów walut,
• zakładały spadek kursu walut innych niż ta, w której gospodarstwo domowe uzyskuje główną część dochodu, nawet o 50%.

Aby wziąć kredyt dla osoby pracującej za granicą możesz potrzebować takich dokumentów, jak:¹

• umowa o pracę albo kontrakt z zagranicznym pracodawcą czy zleceniodawcą, przetłumaczony przez tłumacza przysięgłego,
• zagraniczny PIT,
• dokumenty potwierdzające wpływy na konto z ostatnich 6 miesięcy,
• wyciąg historii kredytowej z zagranicznego odpowiednika Biura Informacji Kredytowej,
• Dokument potwierdzający zameldowanie w Polsce.

* Ten artykuł nie stanowi porady prawnej. Aby uzyskać najbardziej trafne i aktualne informacje, skontaktuj się z profesjonalistą.

Oprócz wymagań ze strony banków, kredyt dla pracujących za granicą w walucie obcej może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak:

• prowizja za przewalutowanie środków wypłacanych na konto w walucie innej niż waluta kredytu,²²
• własny kurs walutowy stosowany przez banki, do którego doliczony jest spread, czyli dodatkowy koszt ukryty w kursie wymiany.²³

Sposobem, by nie przepłacać za przewalutowania, może być wielowalutowe konto Wise. Spłacając kredyt używając konta Wise, będziesz korzystać z rzeczywistego, uśrednionego  kursu wymiany walut w ponad 40 walutach² i niskie opłaty transakcyjne od jedynych 0,64%.⁵

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Konto wielowalutowe Wise – sposób na przewalutowanie kredytu po rzeczywistym kursie wymiany

Korzystanie z konta Wise może okazać się sposobem, aby ograniczyć koszt przewalutowania Twojego kredytu, jeśli zarabiasz w walucie obcej. Uśredniony kurs rynkowy stosowany przez Wise może pomóc Ci zaoszczędzić na spreadzie zawartym w kursach wymiany walut oferowanych przez banki.

Na lokalne dane bankowe Wise dla ponad 9 walut, takich jak EUR, USD czy GBP, możesz otrzymywać środki z pożyczki jak lokalsi, bez opłat za transakcje międzynarodowe.⁶

Jeśli zależy Ci na czasie, natychmiastowy przelew Wise może dotrzeć do odbiorcy nawet w  kilka sekund. Takie rozwiązanie może okazać się pomocne, szczególnie jeśli będziesz musieć jak najszybciej przelać bankowi ratę kredytową albo wkład własny, biorąc kredyt mieszkaniowy dla osób pracujących za granicą.⁷

Wysyłając przelewy na duże kwoty za pomocą Wise, możesz ponadto liczyć na zniżkę na opłatę transakcyjną.⁴ Przykładowo, od 100 tysięcy EUR wysłanych na konto PLN możesz otrzymać zniżkę 78,55 EUR.⁴

Aplikacja mobilna Wise jest dostępna na system  Android i iOS dosłownie na wyciągnięcie ręki!²

* Twierdzenie o prędkości transakcji zależy od indywidualnych okoliczności i może nie dotyczyć wszystkich transakcji.

Oszczędzaj z Wise!

Załóż konto za darmo

Jaki bank daje kredyt dla pracujących za granicą – przykłady polskich banków

Niektóre polskie banki oferują pożyczki osobom z zagranicznymi zarobkami pod warunkiem spełnienia ich specyficznych wymogów.⁸⁺⁹⁺¹¹⁺¹²⁺¹³⁺¹⁵

Jeśli masz wątpliwości co do tego, czy możesz otrzymać w danym banku kredyt z zagranicznymi zarobkami, szczegółową informację otrzymasz bezpośrednio w banku. 

W Alior Banku możesz otrzymać kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą w EUR. Warunkiem jego otrzymania jest źródło dochodów inne niż z działalności gospodarczej.¹⁴

W banku BNP Paribas możesz otrzymać kredyt na podstawie zarobków w innych krajach, ale kluczowe znaczenie będą miały dostarczone przez Ciebie dokumenty potwierdzające Twoją tożsamość i uzyskiwane dochody.¹⁵

Jeśli chodzi o kredyt na mieszkanie dla osób pracujących za granicą, BNP Paribas oferuje specjalny generator dokumentów, który szybko oceni, czego dokładnie będziesz potrzebować, starając się o kredyt hipoteczny z zatrudnieniem w innym kraju.¹⁵

Kolejnym bankiem, w którym możesz otrzymać kredyt jako osoba pracująca za granicą, jest Credit Agricole.⁹ Bank ten zastrzega jednak, że akceptuje dochody uzyskiwane w ramach zatrudnienia w firmach, które posiadają swoje przedstawicielstwo w Polsce.⁹

Jeśli chodzi o kredyt dla pracujących za granicą w banku ING, również uznawane są dochody uzyskiwane w innych krajach.¹º Bank może jednak wymagać, aby były dostarczyć mu przetłumaczone przez tłumacza przysięgłego dokumenty, takie jak zaświadczenie o zatrudnieniu u zagranicznego pracodawcy czy umowa o pracę.¹º

Bank Millennium nie informuje wprost o możliwości otrzymania kredytu przez osoby pracujące za granicą.¹⁶ Zarówno w przypadku kredytu gotówkowego, jak i hipotecznego obowiązują więc wymagane przez bank odpowiednie dokumenty i zdolność kredytowa.¹¹⁺¹²

ING to kolejny bank, który akceptuje pracę za granicą jako podstawę do wyliczania zdolności kredytowej.¹º  A tym samym umożliwia swoim klientom opcję, aby wziąć kredyt dla pracujących za granicą.¹º

Bank PKO BP wymaga udokumentowanych dochodów w PLN nawet w przypadku kredytu hipotecznego.¹⁷ PKO BP posiada też ofertę kredytu obrotowego dla firm w EUR.¹³

Są też jednak banki, które nie uznają zagranicznych źródeł dochodu. Jednym z nich jest Santander BP, który nie ma w swojej ofercie kredytu dla pracujących za granicą.¹⁸

Kredyt dla pracujących za granicą w zagranicznym banku

Jeśli pracujesz za granicą, jedną z opcji otrzymania kredytu jest złożenie wniosku kredytowego w kraju, w którym zarabiasz. Warunki otrzymania kredytu za granicą mogą się jednak różnić zależnie od banku i kraju.

Przykładowo kredyt hipoteczny w Hiszpanii może różnić się warunkami w zależności od posiadania statusu rezydenta podatkowego.¹⁹ 

Osoby płacące podatki w Hiszpanii mogą liczyć na finansowanie nawet 90% wartości nieruchomości przy 10% wkładu własnego, a w przypadku nierezydentów w Hiszpanii kredytowanie może obejmować jedynie od 60% do 70% wartości nieruchomości.¹⁹

W brytyjskim banku HSBC o kredyt hipoteczny mogą ubiegać się rezydenci Wielkiej Brytanii oraz osoby pochodzące z określonych krajów.²º W przypadku tego banku oferta będzie różnić się dla rezydentów i nierezydentów.²º

W USA możliwości kredytowe mogą różnić się w zależności od poszczególnych stanów.²¹ Ponadto, Na rynku działają polscy pośrednicy pomagający uzyskać kredyt w wybranych stanach.²¹

Kredyt dla pracujących za granicą – podsumowanie

Praca za granicą może wiązać się z szerokimi możliwościami kredytowymi. Z jednej strony dostępne są kredyty dla pracujących za granicą w polskich bankach.¹ Z drugiej strony możliwe jest uzyskanie pożyczki w banku za granicą.¹⁹⁺²º⁺²¹

Choć niektóre polskie banki, jak PKO BP, mogą nie posiadać specjalnej oferty przeznaczonej dla osób z zagranicznymi zarobkami,¹⁷ to wiele z nich uznaje zagraniczne dochody jako podstawę do wyliczenia zdolności kredytowej¹⁺¹⁹.

Dzięki temu można wziąć kredyt gotówkowy dla osób pracujących za granicą na podstawie dostarczonych bankowi dokumentów, takich jak np. zagraniczna umowa o pracę, PIT czy wyciąg z lokalnego odpowiednika Biura Informacji Kredytowej.¹¹⁺¹⁵

Niektóre banki posiadają w ofercie kredyty walutowe. Przykładem może być Alior Bank, oferujący kredyt hipoteczny w Polsce dla osób pracujących za granicą w euro.⁸

Kolejnym aspektem kredytu dla pracujących za granicą są potencjalne koszty. Mowa tu zarówno o opłacie za przewalutowanie, spreadzie w stosowanych przez banki kursach walutowych, jak i kosztach tłumaczenia przysięgłego wymaganych dokumentów.¹

Sposobem na tanie przewalutowanie i tanie przelewy w ponad 40 walutach może być konto Wise. Z Wise możesz przelewać raty kredytu, przewalutowując pieniądze po uśrednionym, rzeczywistym kursie. Z drugiej strony opłata transakcyjna w niektórych walutach może być tak niska jak jedyne 0,64%.⁵

Chcąc wpłacić środki np. z pożyczki na swoje konto Wise, możesz skorzystać z lokalnych danych bankowych dla ponad 9 walut i uniknąć tym sposobem opłaty za transakcje międzynarodowe.⁶ Lokalne dane bankowe Wise są dostepne między innymi w GBP, EUR czy USD. Dzięki Wise kredyt, praca czy inne wydatki za granicą mogą być tanie i proste.

* Sprawdź Warunki korzystania z serwisu dla swojego regionu lub zapoznaj się z Opłatami i cennikiem Wise, żeby uzyskać najbardziej aktualne informacje na temat cen i opłat.

Zobacz, ile możesz zaoszczędzić z Wise.

Załóż konto już teraz!