SEPA-incassooplossing met LCL: de complete handleiding

Met een SEPA-automatische incasso bij LCL kunt u eenmalig of vaker geld laten afschrijven van een bankrekening. Dat kan enkel met toestemming van de rekeninghouder. In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoe een SEPA-automatische incasso bij LCL werkt. U ontdekt wanneer dit handig is, welke kosten u kunt verwachten en wat de mogelijkheden zijn als u (deels) met Wise werkt.

Wat is SEPA-automatische incasso bij LCL?

Als u regelmatig betalingen ontvangt of uitvoert binnen de SEPA-zone (Single Euro Payments Area), dan kunt u bij LCL voor een SEPA-automatische incasso kiezen¹. Dat is een handige manier om geld van een bankrekening in een SEPA-land te laten afschrijven, zonder dat u telkens zelf een betaling moet starten. SEPA zorgt ervoor dat er geen verschil is tussen binnenlandse eurobetalingen en eurobetalingen over de grens, waardoor internationale betalingen soepeler en sneller verlopen.

LCL SEPA-incasso: hoe werkt het?

Bij LCL kunt u kiezen voor zowel een eenmalige als een periodieke SEPA-incasso. U kunt alleen incasseren als de rekeninghouder u daarvoor expliciet toestemming heeft gegeven. Die toestemming wordt vastgelegd in een SEPA-mandaat, daarover straks meer. Hieronder ziet u precies hoe u een SEPA-automatische incasso kunt inschakelen.

Stappenplan voor SEPA-automatische incasso

U kunt alleen een SEPA-automatische incasso inschakelen als u een account heeft bij LCL. Door het ondertekenen van het SEPA-machtigingsformulier kan de bank automatische incasso's uitvoeren.

Zo stelt u het in:

1. De dienstverlener (leverancier) geeft u een SEPA-incassomachtiging.
2. U moet het ingevulde en ondertekende SEPA-incassomachtigingsformulier terugsturen.
3. Met het SEPA-incassomachtigingsformulier kunnen u en de crediteur worden geïdentificeerd.
4. Dit document bewijst dat u akkoord gaat met betaling via automatische incasso.

Informatie opgenomen in het SEPA-mandaat

Een automatische incasso inschakelen kan dus alleen in combinatie met een ondertekend SEPA=Mandaat. Deze informatie is daarin opgenomen:

• Verplichte tekst volgens de regels van de EPC²

• Naam en adres van zowel betaler als begunstigde

• Bankgegevens van de betaler, inclusief optioneel de BIC

• Creditor-ID van de begunstigde

• Type mandaat (CORE of B2B)

• Mandaatstatus: doorlopend of eenmalig (eenmalig wordt zelden gebruikt)

• Uniek referentienummer van het mandaat

• Datum waarop het mandaat is ondertekend

• Handtekening van de betaler

Hoe werkt SEPA-incasso?

Een SEPA-incasso werkt eigenlijk heel eenvoudig: u geeft een bedrijf of organisatie toestemming om geld van uw bankrekening af te schrijven, bijvoorbeeld voor een maandelijks abonnement, uw energiekosten of een verzekering. Dat doet u door een SEPA-mandaat te ondertekenen. Zodra het mandaat actief is, kan de organisatie op vaste momenten of eenmalig een bedrag van uw rekening innen.

De organisatie start de incasso door een verzoek in te dienen bij haar bank. Die bank stuurt het verzoek door naar uw bank, die controleert of het mandaat klopt en of de incasso volgens de regels kan worden uitgevoerd. Als alles in orde is, wordt het bedrag op de afgesproken datum van uw rekening afgeschreven en overgemaakt naar de organisatie.

Wilt u zelf bij iemand anders geld afschrijven, bijvoorbeeld als u een factuur moet innen of als u een dienst levert? Dan werkt het hetzelfde, maar dan draait u de rollen om: u vraagt de betaler om een SEPA-mandaat te ondertekenen, zodat u als begunstigde toestemming krijgt om bedragen te incasseren. U heeft hiervoor wel een Creditor-ID nodig en u moet het mandaat correct registreren. Daarna kunt u de incasso’s starten volgens de afspraken die u met de betaler hebt gemaakt.

Wat gebeurt er als het saldo ontoereikend is?

Bij een automatische incasso bij LCL kan het gebeuren dat er op het moment van afschrijving niet genoeg geld op een rekening staat. In dat geval kan de incasso geweigerd of teruggestuurd worden. Dit wordt gezien als een incident van betaling en kan leiden tot extra kosten of sancties, afhankelijk van de situatie.

LCL SEPA-kosten voor automatische incasso

Dit zijn de SEPA-incassokosten die LCL in België hanteert:

• Kosten per SEPA-incasso: Gratis
• Kosten voor het instellen van een SEPA-incasso: Gratis
• Interventieprovisie* € 8 per transactie
• Maximum van € 80 per maand

De interventiecommissie is een tarief dat door LCL wordt aangerekend na debettransacties die de rekening in een onregelmatige situatie brengen of de onregelmatigheid verergeren. Meestal gaat het om betalingen die leiden tot een ongeoorloofde debetstand (incasso’s die niet lukken vanwege te weinig saldo).

LCL SEPA automatische incasso: Wat zijn de voordelen?

Een automatische incasso bij LCL via SEPA maakt het leven makkelijker. U hoeft niet meer te denken aan vaste maandelijkse betalingen, zoals gas, elektriciteit of abonnementen. Alles wordt automatisch geregeld op de afgesproken datum. Ook als u zelf geld moet innen is het handig om de SEPA automatische incasso te gebruiken. Het voorkomt dat u steeds opnieuw een betalingsopdracht moet invoeren. Bovendien is het een veilige manier van betalen: er hoeft slechts één keer toestemming gegeven te worden via het SEPA-mandaat, en daarna verloopt alles automatisch.

Implementatie van SEPA-incasso in het buitenland

Wonen of werken in het buitenland, of betalingen doen aan een buitenlandse leverancier? Dan kan een SEPA-incasso nog steeds een goede oplossing zijn. Binnen de SEPA-zone geldt dezelfde standaard, waardoor bedrijven in België, Frankrijk of andere SEPA-landen automatisch bedragen van uw rekening kunnen afschrijven.

Voor betalingen buiten SEPA kan een multi-valutarekening, zoals die van Wise, een betere keuze zijn. Zo voorkomt u extra kosten en vertragingen bij internationale overschrijvingen. U leest hier straks meer over.

Implementatie van mobiel betalen

Via de mobiele app van LCL kunt u SEPA-mandaten beheren, nieuwe incasso’s activeren of bestaande incasso’s stopzetten. Zo behoudt u overzicht en controle, zonder dat u naar een bankkantoor moet. U hoeft enkel uw smartphone te gebruiken om uw betalingen te controleren.

Implementatie van online automatische incasso

Online automatische incasso’s zijn ideaal voor terugkerende betalingen zoals abonnementen, verzekeringen of lidmaatschappen. Het grote voordeel is dat u alles digitaal kunt regelen. U ontvangt een online formulier, vult uw gegevens in en bevestigt het SEPA-mandaat. Zodra het mandaat actief is, worden de rekeningen automatisch betaald.

Automatische incasso met Wise: wat u moet weten

Met Wise kunt u ook automatische incasso’s instellen, en zelfs voor meerdere valuta’s, waaronder euro’s, Britse ponden, dollars en Australische dollars. Dat maakt Wise vooral interessant als u in België woont, maar bijvoorbeeld een abonnement in Frankrijk, het Verenigd Koninkrijk of de VS betaalt. Een groot voordeel is dat Wise geen extra kosten rekent voor het instellen of uitvoeren van automatische incasso’s. Ook bij geweigerde incasso’s worden geen kosten aangerekend³.

Hoe stel ik een automatische incasso in?

Om een automatische incasso in te stellen met Wise, geeft u uw Wise-rekeninggegevens door aan het bedrijf dat u wil betalen. Zij regelen de rest. In de Wise-app vindt u onder Betalingen → Automatische incasso’s alle informatie die het bedrijf nodig heeft om dit correct in te stellen. Zo heeft u alles bij de hand zonder gedoe.

Duur van de implementatie van de automatische incasso

Het instellen van een automatische incasso bij Wise kan enkele dagen duren. In de praktijk duurt het meestal maximaal 3 werkdagen voordat de incasso actief is.

Wat gebeurt er in het geval van onvoldoende saldo?

Heeft u niet genoeg geld op de juiste valuta-rekening? Geen probleem. Wise probeert eerst automatisch geld te wisselen vanuit een andere valuta die u op uw account heeft staan. Dit gebeurt op basis van de laagste wisselkosten. Als er uiteindelijk toch onvoldoende saldo is op alle rekeningen, dan wordt de automatische incasso geweigerd. Het voordeel ten opzichte van LCL is dat Wise hier geen kosten voor rekent.

Slimme SEPA- en buitenlandse automatische incassokosten

Een groot pluspunt van Wise is dat automatische incasso’s in SEPA gratis zijn. U betaalt alleen de standaard wisselkosten als Wise een bedrag moet omzetten naar een andere valuta. Bij Wise worden er geen kosten gerekend voor een mislukte incasso.

Veelgestelde vragen: LCL SEPA automatische incasso-oplossing in België

Hoe kan ik een SEPA-automatische incasso bij LCL stopzetten?

Als u een automatische incasso wilt stopzetten, moet u eerst contact opnemen met de organisatie die de incasso uitvoert. Zij kunnen de betaling tijdelijk of definitief blokkeren. Daarna informeert u uw bank via uw LCL-klantenzone of per aangetekende brief. U moet uw crediteurenspecifieke nummer (ICS) en het referentienummer van de machtiging (RUM) opgeven om definitief te blokkeren. Wilt u direct actie ondernemen, dan kunt u het beste contact opnemen met de klantenservice van LCL (telefoonnummer: 09 69 36 30 30)

Houd er wel rekening mee dat hoewel de incasso misschien stopt, u mogelijk nog steeds het bedrag verschuldigd bent aan de leverancier.

Waar kan ik een SEPA-machtiging voor automatische incasso bij LCL verkrijgen?

Een SEPA-machtiging (mandaat) wordt niet door de bank zelf verstrekt. In de praktijk ontvangt u dit document van de leverancier of dienstverlener die u automatisch wil laten afschrijven. Bent u de incassant (degene die het geld wil afschrijven bij een ander), dan zult u een mandaat moeten aanleveren.

Hoe annuleer ik een SEPA-autorisatie?

U kunt een SEPA-autorisatie annuleren door zelf contact op te nemen met de incassant en de automatische betaling stop te laten zetten. Daarnaast kunt u ook bij LCL het mandaat laten intrekken door een verzoek in te dienen bij uw bank. Dit kan bijvoorbeeld via een bankkantoor of per brief. De snelste manier is contact opnemen met de klantenservice van LCL.