Revolut vs Wise in België: De Complete Vergelijking voor Belgen en Expats

Bankieren ziet er vandaag helemaal anders uit dan vroeger. Waar u toen nog netjes aanschoof bij het bankkantoor, regelt u nu uw geldzaken online. Snel, mobiel en vaak internationaal. Steeds meer mensen werken over de grens, ontvangen loon in een andere valuta of sturen regelmatig geld naar familie in het buitenland.

Revolut en Wise zijn bedrijven die het eenvoudig maken om te betalen, sparen en geld te versturen, waar ter wereld u zich ook bevindt. Maar hoewel ze op het eerste gezicht op elkaar lijken, zijn er belangrijke verschillen om rekening mee te houden als u een van de twee opties moet kiezen.

In dit artikel vergelijken we Revolut en Wise, zodat u met kennis van zaken de juiste keuze kunt maken.

Lees meer over het
Wise Account 🔎

Waarom deze vergelijking belangrijk is voor (Vlaamse) expats

Op het eerste gezicht lijkt het misschien overdreven om twee digitale bankapps met elkaar te vergelijken. Beiden laten u tenslotte betalen, geld ontvangen en uw saldo opvragen via uw smartphone. Wat kan daar nu zoveel verschil in maken? Toch loont het de moeite om verder te kijken. Vooral voor expats in België kunnen kleine verschillen in kosten, wisselkoersen en regelgeving op termijn een groot verschil maken in wat u écht overhoudt.

De unieke financiële noden in België

Als u in België woont, maar nauwe banden houdt met het buitenland, heeft u specifieke financiële noden. Misschien ontvangt u uw loon in euro, maar stuurt u maandelijks geld naar familie in het Verenigd Koninkrijk. Of misschien wordt u betaald in pond of dollar, terwijl uw vaste kosten in België in euro verlopen. In dat geval is een snelle, goedkope en betrouwbare manier om geld te wisselen of te verzenden geen luxe, maar een noodzaak.

Transparantie boven alles

Veel digitale banken beloven ‘gratis’ transacties, maar vaak zit het addertje onder het gras bij de wisselkoers of verborgen kosten. Het bedrag dat u verstuurt, is niet altijd het bedrag dat effectief aankomt. Het is daarom belangrijk om te kijken hoe transparant de financiële dienst is waar u uw vertrouwen in legt.

Wise vs Revolut: De kern van het verschil

Op papier lijken Wise en Revolut sterk op elkaar: beide maken internationale betalingen snel en digitaal mogelijk. In de praktijk zit het verschil echter in de details en dan met name in de wisselkoers en de manier waarop kosten worden berekend.

De wisselkoers: de doorslaggevende factor

Bij Wise krijgt u altijd de echte middenkoers (de zogenaamde mid-market rate), exact zoals u die op Google ziet. Er wordt niets verborgen, en er is geen opslag toegevoegd aan de koers. Revolut gebruikt diezelfde middenkoers enkel op weekdagen. Tijdens het weekend geldt er een extra toeslag van 1% of meer¹, afhankelijk van uw abonnementstype. Dat kan flink oplopen wanneer u op zaterdag of zondag geld omwisselt of betalingen doet in een andere valuta.

Kostenstructuur: simpel vs. gelaagd

Wise houdt het bewust eenvoudig. Er is slechts één type account met lage, transparante kosten (vanaf 0,33%) per transactie. U betaalt geen vaste maandelijkse kosten en er zijn geen ingewikkelde voorwaarden.
Revolut, daarentegen, werkt met een abonnementensysteem: Standard, Plus, Premium, Metal en Ultra. De gratis Standard-versie heeft limieten op onder andere het wisselen van valuta en het opnemen van geld aan een automaat. Wie meer vrijheid wil, moet een duurder plan nemen.

Functie-per-Functie-vergelijking: wat betekent dit voor u?

Als u een keus gaat maken tussen Wise en Revolut, is het fijn om ze duidelijk naast elkaar te zetten. Waar zitten de verschillen nu precies? In het onderstaande overzicht ziet u in één oogopslag welke dienst beter aansluit bij uw wensen.

Reglementering van Wise en Revolut in België

Niet elke digitale bank werkt hetzelfde, en dat merkt u vooral wanneer u in België woont en regelmatig over de grens geld verstuurt. Waar uw geld bewaard wordt, wie toezicht houdt en hoe eenvoudig u binnen Europa kunt betalen, speelt daarbij een grote rol. Daarom bekijken we hieronder hoe Wise en Revolut scoren op veiligheid, regelgeving en betalingen binnen de EER.

Geld veiligheid en reglementering

Wise Europe SA is een erkende betalingsinstelling onder toezicht van de Nationale Bank van België². Dat betekent dat Wise geen gewone bank is (uw geld wordt niet uitgeleend aan anderen) maar uw geld wordt wél op een bijzonder veilige manier bewaard.

Om te voldoen aan de Europese regels, ‘safeguardt’ Wise alle klantgelden. Dat betekent dat uw geld volledig gescheiden wordt van de bedrijfsfondsen van Wise en veilig wordt bewaard bij grote financiële instellingen, zoals JPMorgan Chase Bank voor cashdeposito’s en via lage-risico geldmarktfondsen. Zo blijft uw geld altijd liquide en direct beschikbaar.

Omdat Wise geen bank is, valt het geld in uw Wise-account niet onder het Belgische depositogarantiestelsel. Het wordt daarentegen beschermd via deze strikte safeguardingstructuur. Voor klanten die gebruikmaken van Wise Assets (de investeringsfunctie), geldt bovendien extra bescherming via het Estonian Guarantee Fund tot 20.000 EUR.

Revolut werkt anders: het bezit een banklicentie in bepaalde Europese landen³, waardoor klantentegoeden in sommige gevallen wél onder het Europese depositogarantiestelsel vallen (tot 100.000 EUR). Dat biedt zekerheid, maar brengt ook mee dat Revolut, als bank, klantengeld kan uitlenen aan derden.

EUR IBAN en betalingen binnen de EER

Zowel Wise als Revolut ondersteunen SEPA-betalingen en bieden een Europese IBAN, wat essentieel is voor het dagelijkse leven in België. Met beide diensten kunt u dus zonder problemen uw loon ontvangen, huur betalen of overschrijvingen doen binnen de EER.

Wise gaat daarbij een stap verder met lokale rekeninggegevens: u krijgt niet alleen een Belgische IBAN (BE), maar ook lokale gegevens in andere valuta’s zoals GBP, USD, AUD en meer. Hierdoor kunt u geld ontvangen alsof u lokaal woont of werkt in die landen. Handig voor expats met internationale inkomsten.

Revolut werkte jarenlang met een Litouwse IBAN (LT) voor Belgische klanten. Dat IBAN werd door sommige Belgische werkgevers of dienstverleners als “buitenlands” behandeld, wat soms extra administratie vereiste. Intussen heeft Revolut echter een Belgische (BE) branch gelanceerd en worden Belgische gebruikers geleidelijk gemigreerd naar een BE-IBAN⁴.

Conclusie: welke is het beste voor de Belgische gebruiker?

Zowel Wise als Revolut bieden moderne, gebruiksvriendelijke manieren om geld te beheren, maar er zijn wel verschillen. Deze verschillen zijn terug te zien in de kostenberekening en in verschillende functies die de twee dienstverleners bieden. De juiste keuze hangt af van wat u het belangrijkst vindt.

Wanneer kies je Wise?

Kies Wise als u vooral op zoek bent naar lage, transparante kosten en eerlijke wisselkoersen, zonder vaste maandelijkse lasten. De app is ideaal voor wie regelmatig internationaal geld verstuurt of ontvangt, bijvoorbeeld loon uit het buitenland of overschrijvingen naar familie. Ook wie geld aanhoudt in meerdere valuta’s of gewoon geen zin heeft in weekendtoeslagen op de wisselkoers, zit goed bij Wise.

Wanneer kies je Revolut?

Kies Revolut als u liever een alles-in-één app gebruikt waarin u niet alleen betaalt, maar ook spaart, budgetteert, investeert en verzekeringen beheert. Dat gebruiksgemak komt wel met een prijs: de meeste extra functies zijn enkel beschikbaar bij de betaalde abonnementen. Voor wie vooral binnen België reist of betaalt, kan Revolut een handige keuze zijn.