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¿Puedo retirar efectivo de mi tarjeta de crédito?

Paulyna Mérida

29.10.24 (actualizado hace más de un año)

Tiempo de lectura 3 minutos

Si tienes una tarjeta de crédito, es posible que necesites retirar efectivo en alguna situación de emergencia, o quizá solo quieras saber cuánto pagarías si retiras dinero de tu tarjeta de crédito. En este artículo te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre retirar efectivo de tu tarjeta de crédito.

Si recibes dinero del exterior con frecuencia, quizá quieras conocer Wise, una solución confiable para transferencias internacionales. Con Wise, puedes recibir dinero de Estados Unidos y más de 20 países utilizando el tipo de cambio promedio, sin sobreprecios ni comisiones ocultas.

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¿Es posible retirar efectivo de una tarjeta de crédito?

Sí, es posible retirar dinero de una tarjeta de crédito, ya sea en un cajero automático, en la ventanilla de tu banco o a través de la banca en línea. Sin embargo, es importante tomar en cuenta algunas consideraciones:

Los bancos te cobrarán una comisión, usualmente un porcentaje sobre el monto retirado, al hacer retiros con tarjeta de crédito
El retiro de efectivo con tarjeta de crédito genera intereses diariamente

Comisiones por retirar efectivo de tarjeta de crédito

Los bancos cobran una comisión por retiros de efectivo con tarjeta de crédito y es conveniente conocerla para ver qué tanto te conviene disponer de dinero de esta forma. Estos son algunos ejemplos de las comisiones que cobran los bancos:

Banco	Tarjetas	Comisión
BBVA Bancomer	Azul, Oro y Vive	7% sobre el monto del retiro + IVA
Banamex	Clásica, Oro y Platinum	6% sobre el monto de retiro + IVA
	Prestige y Beyond	1.5% sobre el monto de retiro + IVA
HSBC	Clásica, Oro, Air, 2NOW y Viva	6.5% sobre el monto de retiro + IVA
	Viva Plus y Platinum	6.0% sobre el monto de retiro + IVA
Banorte	Clásica, AT&T y La Comer	6.5% sobre el monto de retiro + IVA
	Platinum y United	5% sobre el monto de retiro + IVA
Santander	Clásica, Oro y Platino	10% sobre el monto de retiro + IVA
Inbursa	Clásica, Oro, Platinum, Enlace Médico, Óptima y Black American Express	6% sobre el monto de retiro + IVA

Información consultada el 24/10/2024.

Como hemos mencionado, retirar dinero con tu tarjeta genera intereses diariamente. No importa si liquidas el saldo total antes de la fecha límite del pago de tu tarjeta, se habrá generado un cobro de intereses cada día a partir de la fecha en la que has realizado el retiro hasta que lo hayas pagado por completo. Estos intereses se ven reflejados en tu estado de cuenta como “Interés gravable/exento”.

La tasa de interés es diferente para cada tarjeta y tipo de crédito que manejas. Puedes verla en tu estado de cuenta, o bien, consultarla directamente con tu banco.

Conoce más: Sacar dinero en el extranjero BBVA México: Costos y comisiones

¿En qué cajeros puedo retirar efectivo de una tarjeta de crédito?

Igual que con las tarjetas de débito, es posible retirar dinero en cajeros de cualquier banco usando tu tarjeta de crédito. Sin embargo, lo mejor es ir a un cajero de tu propio banco para evitar el pago extra de comisión, pues esto se sumaría al cargo por servicio de tu banco, el IVA y los intereses.

¿Puedo sacar dinero en el extranjero con una tarjeta de crédito?

Si te encuentras en otro país, también puedes retirar dinero en efectivo con tu tarjeta de crédito en cajeros automáticos. Pero esta transacción puede resultar más costosa porque además de las tarifas aplicables por tu banco, tendrás que pagar la comisión del banco en el extranjero.

Por ejemplo, si estás en Francia y sacas 100 euros con una tarjeta de crédito BBVA Azul, pagarías las siguientes comisiones:

Comisiones	Costo
7% Comisión por retiro con tarjeta	7 €
IVA (16%)	1.12 €
4% Comisión por sacar dinero en el extranjero*	4 €
Comisión del cajero automático*	2.5 €
TOTAL:	14.62 €

*Estas cantidades son aproximadas y pueden variar dependiendo de cada banco.

A esta suma debes agregar el pago de intereses correspondiente, los cuales se acumulan cada día. También necesitas considerar el tipo de cambio de tu banco para saber cuál será el total a pagar en pesos mexicanos.

Conoce más: Sacar dinero en el extranjero Santander México

Wise: recibe dinero de Estados Unidos y el mundo sin altas comisiones

Si recibes dinero de Estados Unidos, Canadá, España, Colombia y más, Wise es una aplicación que te permite recibir directo a tu cuenta bancaria.

La persona que se encuentre en el extranjero podrá hacerlo desde la app de Wise o la página web. Sólo necesitas proporcionar tu nombre, CLABE interbancaria y listo. Tu recibirás el monto en pesos mexicanos.

Las ventajas de usar Wise, es que evita los altos costos de las transferencias internacionales, ya que Wise ofrece el tipo de cambio promedio que ves en Google. Lo que hace que las transferencias sean más eficientes y sin sobreprecio. Además, antes de realizar cualquier transferencia, podrás conocer las comisiones aplicadas. Lo que ves es lo que pagarás, no hay comisiones ocultas.

Notas y fuentes:

BBVA - Tarjeta de crédito azul
Banamex - Disposición efectivo
Banorte - Retiro tarjeta crédito
BBVA - Tarjeta oro
BBVA - Tarjeta Vive
Bancoppel - FAQ
HSBC - Comisiones
Bancoppel - Comisiones
BBVA - Sacar dinero en el extranjero
Santander - Comisiones
Inbursa - Comsiones

Photo by PiggyBank

Comprobado por última vez el 29 de octubre de 2024.

*Consulta los términos de uso y disponibilidad de productos para tu región o visita comisiones y precios de Wise para obtener la información más actualizada sobre precios y comisiones.

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