Créditos para extranjeros en México: tipos, requisitos y consideraciones

¿Eres extranjero y estás pensando en pedir un préstamo en México? Cada país se rige bajo sus propias regulaciones, por lo que es importante estar al tanto de todos los requisitos. En este artículo te hablaremos sobre los préstamos para extranjeros en México. Te mostraremos los tipos de créditos disponibles, los requisitos para solicitarlos, cuál es el proceso paso a paso para pedir uno y algunas consideraciones que debes tener en cuenta.

Además, queremos presentarte una alternativa para enviar y recibir dinero del extranjero de manera fácil y sencilla. Con Wise, puedes enviar dinero a Estados Unidos y más de 20 países, o recibir transferencias desde el extranjero directamente en tu cuenta bancaria, sin preocuparte por las altas tarifas, ni los sobreprecios en el tipo de cambio.

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Tipos de préstamos en México para extranjeros

Si eres un extranjero residente en México, puedes optar a los siguientes préstamos y créditos ¹:

• Crédito hipotecario: son préstamos a largo plazo para adquirir, comprar o arreglar una vivienda y se usa la propia propiedad como garantía
• Crédito automotriz: están destinados a la compra de un vehículo y suelen devolverse en plazos de entre 12 y 72 meses
• Préstamo personal inmediato: se destinan a cubrir gastos imprevistos, son de importe reducido y se conceden de forma rápida (a veces incluso desde la app del banco o un cajero)
• Adelanto de sueldo: si recibes tu sueldo a través del banco, te permiten solicitar un préstamo por valor inferior a tu nómina, que se liquida automáticamente cuando cobras el próximo salario
• Crédito nómina: el pago del crédito se efectúa a través de cuotas fijas que se descuentan de tu salario
• Compras diferidas: después de hacer un pago con tarjeta, el banco te reembolsa el importe y lo devuelves a plazos
• Préstamos express: son créditos de bajo importe, que se suelen conceder casi al momento y sin pedir comprobantes de ingresos ni aval. No son ofrecidos por los bancos tradicionales, sino por otras compañías que suelen trabajar exclusivamente por vía online o telefónica. Sus intereses suelen ser muy elevados

La disponibilidad de cada uno, así como sus condiciones específicas, varían de unas entidades a otras. Por ello, es conveniente que te tomes tu tiempo en estudiar y comparar lo que te ofrecen diferentes bancos.

¿Cómo obtener un crédito para extranjeros? ³

La forma más habitual de obtener un crédito para extranjeros en México es acudiendo al banco personalmente:

1. Elige el banco al que vas a pedir el préstamo
2. Visita una de sus oficinas
3. Entrevistate con uno de sus agentes
4. Explícale para qué quieres el dinero
5. Te indicará cuál es el crédito que mejor se adapta a tus necesidades y te informará de sus condiciones
6. Entrega la documentación requerida y firma el contrato
7. Cuando aprueben tu solicitud, ingresarán el dinero en tu cuenta

Si se trata de un préstamo de pequeño importe y ya eres cliente de la entidad, es probable que te permitan tramitarlo a través de la app. Si cumples los requisitos que determina el banco para este tipo de créditos, suelen enviarte una oferta, que puedes aceptar cuando a ti te vaya bien:

1. Abre la app de tu banco
2. Revisa las notificaciones o visita el apartado de “Ofertas”, “Oportunidades” o similar
3. Pulsa sobre la oferta
4. Determina cuánto necesitas y el plazo
5. Revisa las condiciones del préstamo
6. Confirma tu solicitud y recibe el dinero en tu cuenta

Por último, los créditos express se solicitan a través de la propia web de las empresas que los ofrecen ⁴:

1. Visita el sitio web de la empresa
2. Crea una cuenta
3. Utiliza su calculadora para determinar el importe que necesitas y el plazo de devolución
4. Revisa las condiciones
5. Rellena el formulario y envía los documentos requeridos
6. En unos minutos te comunicarán si te han concedido el préstamo e ingresarán el dinero en tu cuenta

Requisitos para obtener un crédito en México

A continuación te mostramos una lista con los requisitos y documentos que suelen pedir los bancos mexicanos a los extranjeros a la hora de pedir un crédito:

• Identificación oficial en vigor
• Tu tarjeta de residente
• Prueba de domicilio (recibo de luz, agua, teléfono… con antigüedad no superior a 3 meses)
• Estado de cuenta bancaria
• Ser mayor de edad
• Comprobante de ingresos del último mes
• Demostrar capacidad de pago
• Contar con buen historial crediticio
• Tener una cuenta bancaria en la entidad en donde solicitas el préstamo
• Recibir ingresos mínimos mensuales por el valor que determine la entidad bancaria
• Cumplir con la antigüedad mínima en tu actual empleo que establezca el banco
• Contratar un seguro a través del banco (en las hipotecas y créditos automotrices)

Ten presente que se trata de una lista genérica y orientativa. Los requisitos exactos pueden diferir ligeramente de unos bancos a otros.

Consideraciones de créditos para extranjeros en México

Por último, te dejamos algunas consideraciones importantes que debes tener en cuenta si vas a pedir un préstamo en México siendo extranjero:

• Los créditos y las cuotas son en pesos mexicanos. En caso de que recibas ingresos del exterior en otra divisa, analiza cómo afecta el cambio a tu poder adquisitivo
• Uno de los requisitos que suelen pedirte en casi todos los casos es tu forma migratoria. Si no eres residente o te encuentras en situación irregular te resultará difícil conseguir un préstamo
• El pago de las cuotas suele hacerse por domiciliación bancaria. Asegúrate de que tienes saldo suficiente en tu cuenta para evitar penalizaciones por impago
• Compara varios proveedores antes de elegir uno, porque las condiciones pueden variar mucho de unos a otros
• Los créditos hipotecarios para extranjeros en México suelen tener condiciones y requisitos variables, que dependen del valor del inmueble que vayas a adquirir
• Es recomendable que te planifiques adecuadamente antes de pedir un préstamo y que tengas en cuenta el impacto que tendrán en tu economía las cuotas y los intereses
• Tu historial de pagos (o impagos) se registrará en el buró de crédito mexicano y te pondrá las cosas más fáciles (o más difíciles) a la hora de pedir otro crédito

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