השוואת ביטוחי נסיעות לחו"ל – מדריך לישראלים

נסיעה לחו"ל כרוכה גם בסיכונים אפשריים. אירוע רפואי, אובדן כבודה או ביטול טיסה יכולים לגרום לעוגמת נפש ולעלות כסף רב. ביטוחי נסיעות מציעים פתרונות רפואיים במקרי חירום וכיסוי כספי להוצאות לא צפויות במהלך השהות בחו"ל (בכפוף למרכיבי הפוליסה ולתנאיה). הביטוח המשתלם ביותר הוא פונקציה של גורמים שונים, ביניהם יעד הנסיעה, התעריפים המוצעים וצרכיו הפרטיים של הלקוח.

המאמר שלהלן ידון בביטוחי נסיעות לחו"ל.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

מדוע מומלץ לרכוש ביטוח נסיעות כאשר מבקרים בחו"ל?

אין חובה חוקית לעשות ביטוח נסיעות, אך זהו צעד מומלץ. מחירו, לרוב, נמוך והתועלת במקרה חירום - גבוהה. מערכת הבריאות הממלכתית וקופות החולים בישראל אינן מעניקות כיסוי רפואי מחוץ לגבולות המדינה, ולכן כל הוצאה רפואית חלה על הנוסע, אלא אם כן רכש מראש פוליסת ביטוח מתאימה.

היתרונות העיקריים של ביטוח נסיעות לחו"ל:

• טיפול רפואי נגיש ומיידי בשעת חירום.
• הימנעות מעלויות רפואיות גבוהות.
• כיסוי רחב של שיבושים אפשריים ונזקים לגוף ולרכוש.
• מתאים לשהות בחו"ל לתקופות קצרות או ממושכות.

מי זקוק לביטוח נסיעות לחו"ל?

ביטוח נסיעות מתאים לישראלים השוהים בחו"ל לתקופות שונות ומסיבות שונות:

• תיירים בחופשה.
• נוסעים למטרות עבודה ועסקים.
• תרמילאים, שאף עשויים להיזקק לכיסוי נוסף בשל פעילויות בעלות סיכון גבוה.
• מבקשי ויזות לתקופות ארוכות. מדינות רבות מחייבות ביטוח רפואי לקבלת אשרות עבודה, עסקים או לימודים.
• נוודים דיגיטליים המשלבים טיול ועבודה.

מה כולל ביטוח נסיעות לחו"ל?

ביטוח נסיעות כולל מרכיבים בסיסיים וכן הרחבות אותן ניתן להוסיף בהתאם לצורכי הנוסע ולאופי השהות בחו"ל:

• כיסוי רפואי בסיסי:
  ביקור אצל רופא, אשפוז, חדר מיון, בדיקות דחופות, תרופות חיוניות ופינוי רפואי לבית חולים (כולל הטסת חירום במקרה הצורך). ישנן חברות המשלמות עבור טיפול חירום בשיניים.
  זהו היקף הפוליסה הבסיסית וכל הרחבה מצריכה תשלומים נוספים.
• כיסוי של הפסד כספי או אובדן רכוש:
  - אובדן או גניבת כבודה ומכשירים אלקטרוניים כמחשב נייד, סמארטפון ומצלמה. לא ניתן לבטח כסף מזומן או חפצים שאינם ניתנים לזיהוי.
  - איחור בהגעת מזוודה.
  - קיצור או ביטול נסיעה מסיבות בלתי נמנעות (מחלה, אשפוז, מות קרוב משפחה). הכיסוי כולל הוצאות ששולמו מראש עבור כרטיסי טיסה, מלונות, כרטיסי נסיעה ורכב שכור.
• הרחבות נפוצות נוספות:
  - חילוץ וסיוע חירום במקרים של תאונה וסכנת חיים.
  - טיפול בעת החמרה של מצב רפואי קיים.
  - טיפול רפואי לנשים בהריון.
  - כיסוי מיוחד לעוסקים בספורט אתגרי וספורט חורף.
  - חבות צד שלישי לכיסוי נזקים בגוף או ברכוש של אדם אחר.

התכולה המלאה של ביטוח הנסיעות תלויה בהיקף הפוליסה ותנאיה. תוקף הפוליסה הוא לרוב עד 180 יום. חלק מהכיסויים עשויים לכלול השתתפות עצמית.

לקבלת מידע מפורט, ספציפי וקונקרטי יותר יש לבקר באתרים של הספקים השונים.¹

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

העבירו כסף עם Wise!

סוגי ספקי ביטוח נסיעות

אלה הם הספקים העיקריים של ביטוחי נסיעות העומדים לרשות הלקוח הישראלי:

• חברות ביטוח מקומיות: מציעות פוליסות מותאמות לנוסעים ישראלים, עם שירות בעברית וטיפול מקומי בתביעות.
  דוגמאות: מגדל, הראל, מנורה מבטחים.
• קופות חולים: משווקות ביטוח נסיעות כחלק משירותיהן, לרוב באמצעות חברות ביטוח חיצוניות.
  דוגמאות: כללית, מאוחדת, מכבי.
• חברות אשראי: מעניקות כיסוי בסיסי והטבות למחזיקי כרטיסים, לעיתים ללא עלות נוספת אך עם מגבלות מסוימות ותשלום עבור הרחבות.
  דוגמה: ישראכרט.
• חברות בינלאומיות: מציעות פוליסות גלובליות המתאימות במיוחד לשהייה ארוכה, עבודה או לימודים בחו"ל.
  דוגמאות: PassportCard, AIG ישראל.

ספקי ביטוח נוספים: חברות תיירות, סוכנויות נסיעות, ארגונים ציבוריים ומוסדות אקדמיים.

עלות ביטוח נסיעות לחו"ל

העלות נקבעת על פי שילוב מספר גורמים מרכזיים: גיל המבוטח, מצבו הרפואי, יעד הנסיעה, משך השהות בחו"ל, אופי הפעילות המתוכננת, גובה תקרת הכיסוי וההרחבות הנלוות. כל אחד ממרכיבים אלו משפיע על רמת הסיכון הביטוחי - וכך גם על המחיר הסופי. בנוסף, התעריפים תלויים בסוג הספק, המסלול שנבחר וההטבות הניתנות.

לקבלת הצעת מחיר יש לבקר באתר חברת הביטוח ולהזין בו את נתוני הנסיעה ואת מרכיבי הכיסוי המבוקשים. לרוב ניתן לקבל הצעה מייד, באתר, לשלם ולסיים את התהליך. לעיתים ייתכן שיהיה צורך להמתין ליצירת קשר מטעם נציג חברת הביטוח. נדיר יותר שיהיה צורך לרכוש את הביטוח פיזית במשרדי החברה.²

ספקי ביטוח נסיעות לחו"ל בולטים

לצורך עריכת ההשוואה נשתמש בארבעה ספקים מרכזיים בשוק ביטוח הנסיעות בישראל:

• הראל:
  חברת ביטוח גדולה המציעה ביטוחי נסיעות עם כיסויים רפואיים נרחבים, הרחבות שונות ושירות לקוחות הכולל מוקד חירום בינלאומי ומערך תביעות מקוון.
• שירותי בריאות כללית:
  קופת החולים הגדולה בישראל. משווקת ביטוחי נסיעות (באמצעות חברה חיצונית) ומציעה כיסויים רפואיים, אפשרויות הרחבה ושירות מותאם למבוטחיה.
• מנורה מבטחים:
  קבוצת ביטוח ופיננסים ותיקה המספקת ביטוחי נסיעות עם תקרות כיסוי גבוהות, הרחבות גמישות ומערך תביעות דיגיטלי.
• PassportCard:
  חברה בינלאומית הפועלת בישראל ובמדינות רבות בעולם. מתמחה בביטוחי נסיעות ומציעה כרטיס נטען לתשלום הוצאות בזמן אמת.

טבלת השוואה בין ביטוחי נסיעות לחו"ל

ההשוואה בין הספקים השונים נערכת על פי שני פרמטרים מרכזיים:

נתונים אלו עשויים להשתנות בהתאם למדיניות החברות.
התעריפים תלויים בפרמטרים שונים והצעת המחיר ניתנת לאחר הזנת פרטי הנסיעה והמבוטח.
לפרטים מלאים ומעודכנים על חבילות הביטוח, כולל הרחבות ומבצעים, יש לבקר באתרי החברות.³

ביטוחי בריאות לשהות ארוכה בחו"ל

ישראלים הנמצאים בחו"ל מעבר ל-180 יום למטרות לימודים, עסקים, עבודה או הגירה צריכים פתרון לטווח ארוך לקבלת כיסוי רפואי ולעמידה בתנאי האשרה שקיבלו. חברות בינלאומיות מציעות חבילות ביטוח המתאימות לצרכיהם של אזרחים זרים המתגוררים במקומות כארצות הברית, אירופה, מזרח אסיה ודרום אמריקה:

• Allianz Care:
  תאגיד גרמני הפועל במאתיים מדינות ומציע פתרונות ביטוח בריאות בינלאומיים לשהויות ארוכות בחו"ל. החבילות כוללות אשפוזים, טיפולים, תרופות ובדיקות. הן מתאימות לתושבים זמניים, עובדים זרים, סטודנטים ומשפחות.
  מידע נוסף באתר החברה.
• AIG:
  החברה האמריקאית מציעה פוליסות בריאות בינלאומיות עם כיסוי לאשפוזים, טיפולים מתמשכים ושירותי מומחים. AIG פעילה ביותר מ‑180 מדינות ושירותיה מיועדים לעובדים, סטודנטים ונוודים דיגיטליים הזקוקים לכיסוי רחב ומותאם אישית.
  מידע נוסף באתר החברה.
• Bupa Global:
  קונצרן בריטי המספק ביטוחי בריאות גלובליים לשוהים תקופות ארוכות בחו"ל. הביטוחים כוללים שירותים רפואיים בסיסיים ומורחבים.
  מידע נוסף באתר החברה.

מידע מעודכן על אודות השירותים, חבילות הביטוח, הכיסויים ותנאי הפוליסות ניתן למצוא באתרי הספקים השונים.

דגשים ועצות לבחירת הביטוח המתאים

לפני רכישת ביטוח נסיעות יש לבדוק ולתת את הדעת על הדברים הבאים:

• מה כולל הכיסוי הרפואי הבסיסי: אשפוזים, טיפולים, תרופות, שירותי חירום וטיפולי שיניים.
• מהן ההרחבות האפשריות: ספורט אתגרי, סקי, ביטול טיסות, כבודה וציוד.
• נוחות השירות: זמינות המוקד, שימוש מקוון (באתר ובאפליקציה), יכולת תשלומים ישירים במהלך הנסיעה.
• התאמה אישית: שימוש במחשבון או קבלת הצעת מחיר מותאמת לגיל, למצב הבריאותי, ליעד ולמשך הנסיעה.
• השוואת תעריפים: מה כלול במחיר המוצע על ידי כל ספק ואם הכיסוי מותנה בהשתתפות עצמית.
• הצהרת בריאות מדויקת: מצבים רפואיים שלא נמסרו עלולים לגרום לדחיית תביעה או ביטול הפוליסה.

מומלץ לקרוא את "האותיות הקטנות", למצוא את כל המגבלות וההחרגות ולחתום רק לאחר שתנאי הפוליסה הובנו כהלכה.

הפעלת ביטוח נסיעות בעת הצורך⁴

במקרה חירום רפואי או בעת אובדן כבודה במהלך הנסיעה יש לפנות למוקד החירום של חברת הביטוח, לספק את פרטי הפוליסה והמבוטח ולמלא את הטפסים הרלוונטיים. יש לשמור תיעוד מלא של האירוע, כולל קבלות, דו"חות רפואיים וצילומים של הכבודה. ניתן להשתמש באתר או באפליקציית החברה לצורך דיווח, תיאום הטיפול והחזר הוצאות. לשם קבלת הפנייה לשירותי חירום מתאימים ולקבלת פיצוי עבור תשלומים רפואיים או אובדן ציוד - חשוב לפעול בהתאם להנחיות הספק. פנייה מוקדמת מגדילה את הסיכוי לקבלת טיפול יעיל ומקטינה את הסיכון להוצאות מיותרות.

ביטוח נסיעות לחו"ל – שאלות נפוצות

האם הביטוח הבסיסי מכסה את כל המצבים הרפואיים הקיימים?
ביטוח נסיעות מכסה מקרי חירום בלבד, כולל החמרה של מצבים רפואיים קיימים – בתנאי שהם נכללים בחבילת הבסיס ודווחו בהצהרת הבריאות. ייתכנו מצבים רפואיים שידרשו הרחבות מיוחדות.

האם ניתן לרכוש ביטוח נסיעות לאחר היציאה מהארץ?
יש חברות המאפשרות רכישה גם לאחר ההגעה לחו"ל, אך הכיסוי חל רק על אירועים שיתרחשו לאחר רכישת הפוליסה. ייתכן שהפוליסה תכלול מגבלות נוספות ותעריפים גבוהים יותר.

האם ניתן להאריך את הפוליסה בעת השהות בחו"ל?
במקרים מסוימים, בכפוף למדיניות החברה המבטחת, ניתן להאריך את הפוליסה לפני תום תקופת הביטוח באופן מקוון (אתר/אפליקציה) או באמצעות מוקד השירות.

מה קורה אם יעד הנסיעה משתנה?
ישנם יעדים הדורשים את עדכון הפוליסה או את הרחבתה, במיוחד אם מדובר במדינות הנחשבות לעוינות או באזורים מסוכנים. לכן, במקרה של שינוי יעד יש לעדכן מייד את חברת הביטוח.

מהי השתתפות עצמית ומתי היא חלה?
השתתפות עצמית היא הסכום שהמבוטח נדרש לשלם מכיסו במקרה של הפעלת הביטוח. היא עשויה לחול על טיפולים רפואיים, אשפוז או אובדן כבודה, בהתאם לסוג הכיסוי ולהרחבות. גובה ההשתתפות תלוי באופי הפוליסה. לעיתים ניתן להפחיתה או לבטלה בתמורה לתוספת תשלום.

ביטוח נסיעות הוא צורך חיוני ליוצאים לחו"ל. הוא מסייע לצמצם סיכונים ולהימנע מעלויות לא צפויות. מדובר בהוצאה קטנה יחסית שעשויה למנוע עוגמת נפש והוצאה כספית משמעותית. כדי למצוא את הפוליסה האופטימלית יש להשוות בין ההצעות הקיימות בשוק הביטוח, לבחון את היקף הכיסויים ולוודא שהפוליסה מותאמת ליעד הנסיעה ולצרכיו האישיים של הנוסע.

לצורך העברות כספים בינלאומיות יכולים כיום לקוחות ישראלים להשתמש בשירותים הפיננסיים של Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות. כך ניתן לדעת מראש כמה בדיוק משלמים לפני ביצוע העברת הכספים, ללא הפתעות לא נעימות.⁵

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. ראו לדוגמה את ביטוח הנסיעות של חברת הפניקס.
2. לדוגמה, קבלת הצעת מחיר באתר הראל.
3. ביטוחי נסיעות: הראל, שירותי בריאות כללית, מנורה מבטחים, PassportCard.
4. לדוגמה: הגשת תביעת ביטוח נסיעות לחו"ל בחברת הראל.
5. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים האטרקטיביים.