פתיחת חשבון בנק בפולין עבור אזרחים ישראלים

ההיסטוריה המרתקת, התרבות התוססת והנופים המרהיבים של פולין עושים אותה למוקד משיכה. כלכלת המדינה משלבת שוק ליברלי עם שירותי רווחה מפותחים, הכוללים מערכות בריאות וחינוך ציבוריות. המשק הפולני, החווה בשנים האחרונות צמיחה מרשימה ועקבית, מאופיין בשיעור תעסוקה גבוה, במחירים נמוכים וברמת חיים טובה, יחסית למדינות מזרח אירופה.¹

הריכוז הגדול ביותר של יהודים וישראלים בפולין נמצא בוורשה, אם כי רבים אחרים מפוזרים בערים הגדולות השונות (דוגמת קרקוב). ישראלים המעוניינים לשהות במדינה לצורכי תעסוקה או לימודים מחוייבים להצטייד תחילה בוויזה רלוונטית. ישנה גם אפשרות להגיש בקשת היתר מגורים לתקופה של 3-5 שנים (יש לצרף מסמכים שונים, ביניהם דרכון בתוקף, ביטוח בריאות, חוזה עבודה או אישור קבלה למוסד להשכלה גבוהה²). מהגרים ישראלים יכולים להסתייע בקבוצות ישרליות רלוונטיות ברשתות החברתיות ("ישראלים בפולין" ו"ישראלים בוורשה" בפייסבוק, למשל).

בנוסף, נציג את Wise, שירות מקוון נוח ההופך את העברות הכספים הבינלאומיות לפשוטות - דבר שימושי במיוחד לתושבי חוץ.

הצטרפו Wise!

מה דרוש על מנת לפתוח חשבון בנק בפולין⁴

פתיחת חשבון בנק במדינה עלולה להיות פרוצדורה מסורבלת עבור אזרחים זרים, בעיקר בשל ריבוי התנאים והכללים, שאף משתנים מבנק לבנק. מעבר לכך, בהחלט ייתכן שפקידי הבנק אינם דוברים אנגלית. בנוסף, לא כל הבנקים מקבלים לקוחות שאינם אזרחי המדינה ופעמים רבות קיימת אי-בהירות לגבי מרכיבי ההליך והדרישות הנלוות אליו. מסיבות אלו ואחרות, מומלץ לבצע סקירה של האפשרויות הקיימות ולבחור בבנק המקבל לקוחות בינלאומיים ומספק שירות בשפה האנגלית.

לאחר שמוצאים בנק כזה - ניגשים לסניף המקומי עם המסמכים הרלוונטיים :

• דרכון או תעודה מזהה רלוונטית אחרת.

• אשרת שהייה במדינה.

• הוכחת כתובת מגורים.

• אישור תעסוקה, או אישור לימודים במוסד להשכלה גבוהה. ייתכן שבנקים מסוימים יסתפקו באישור לימודי פולנית במוסד רשמי.

• מספר רישום במערכת האלקטרונית הלאומית (PESEL), המחייב כל אזרח וכל תושב השוהה מעל חודשיים במדינה. על אף שזהו לרוב איננו תנאי מחייב, החזקת מספר PESEL עשויה להאיץ את ההליכים.

• אלו שאין ברשותם היתר שהייה יידרשו במקרים מסוימים להציג "תעודת תושבות לצורכי מס", המונפקת על ידי הרשויות הפיננסיות ומשמשת לעתים קרובות אנשים המנהלים עסקים בפולין.

כאמור, בנקים מסויימים עשויים להציג דרישות נוספות, כגון הוכחה להכנסה שוטפת ועוד. עוד ייתכן שיידרשו מסמכים מסוימים מתורגמים לפולנית על ידי מתרגמים מוסמכים, בצירוף חותמת אפוסטיל.

לאחר הגשת המסמכים, הליך אישור הבקשה עשוי להיארך בין 5-14 ימים.

פתיחת חשבון בנק עבור אזרחים זרים

פולין היא חברת האיחוד האירופי מאז 2004. היא אמנם שמרה על המטבע הלאומי (זלוטי, PLN), אך המערכת הפיננסית במדינה עברה רפורמה יסודית על מנת להתאים את עצמה לסטנדרטים בינלאומיים. המערכת הבנקאית של פולין כיום, המוחזקת בחלקה הגדול על ידי משקיעים בינלאומיים, נחשבת לבטוחה ויציבה למדי, ומורכבת בעיקר ממוסדות פיננסיים מקומיים הכוללים בנקים קואופרטיביים ואיגודי אשראי, לצד בנקים זרים.³

תושבי פולין אינם מחוייבים להחזיק חשבון בנק במדינה, אך צעד כזה עשוי להקל במידה רבה על מהגרים חדשים, במיוחד לצורכי קבלת שכר ולתשלום חשבונות. חשבון מקומי אף מספק תשתית פיננסית המאפשרת קבלת אשראי עבור רכישת נכסים במדינה. אמנם ניתן לנהל את הצרכים הפיננסיים מחשבון בנק ישראלי, בוודאי אם מחזיקים בכרטיס אשראי בינלאומי, אך עלולות להיות לכך עלויות שונות כעמלות העברת כספים והמרת מטבע.

פתיחת חשבון בנק טרם המעבר לפולין

הבנקים המסורתיים יותר בפולין עדיין דורשים מלקוחותיהם הצגת כתובת מגורים במדינה והיתר שהייה בתוקף. באופן עקרוני, ניתן גם לפתוח חשבון בנק באינטרנט באמצעות מילוי טופס מקוון - אולם ההליך עלול להיות מסורבל ואיטי, ולרוב מחייב הגעה פיזית לסניף הרלוונטי. בנקים בפולין גם אינם שולחים כרטיסי אשראי ודביט מחוץ למדינה. לשם קבלתם יש צורך לספק כתובת שהייה בה.⁵

סוגי החשבונות והאפשרויות הקיימות לניהולם

למרות המעבר העולמי לבנקאות מקוונת, הבנקים המסורתיים בפולין עדיין מחזיקים אלפי סניפים פתוחים ברחבי המדינה.

סוגי החשבונות:⁶

החשבון הנפוץ ביותר שמציעים בנקים בפולין הוא חשבון אישי, בו ניתן להשתמש עבור קבלת שכר, תשלומים שוטפים, קניות, הלוואות, קבלת אשראי וכו'. השירות ניתן לעתים תמורת עמלה חודשית קטנה, ומצורף אליו כרטיס חיוב מיידי (דביט). אפשרויות נוספות הן: חשבון עסקי, חשבון חיסכון ו"חשבון תושבי חוץ".

סוגי הבנקים:

באופן עקרוני, הלקוח יכול לבחור בין מגוון של בנקים מסחריים המחזיקים בסניפים ברחבי המדינה. לחלופין, ניתן לבחור בבנקים דיגיטליים/מקוונים⁷, המציעים את שירותיהם באתר ובאפליקציה. אלו מספקים פלטפורמות מצויינות למעקב אחר ההוצאות השוטפות ושמירה על מסגרת התקציב.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.

השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

כך יכולים לקוחות Wise לחסוך כסף כשמועבר להם כסף לישראל!

הצטרפו Wise!

בנקים בפולין⁸

כיצד לבחור את הבנק הנכון?

ישנם מספר שיקולים שיש לקחת בחשבון כשבוחרים בנק בפולין. בראש ובראשונה, כדאי לוודא שהבנק מציע את השירותים הרלוונטיים ומספק שירות לקוחות בשפה האנגלית (בהנחה שאינכם דוברים פולנית שוטפת). עוד יש לבדוק את גובה העמלות והחיובים האחרים שהבנק גובה ואת מגוון ההטבות שהוא מציע. רצוי לוודא שהפלטפורמה המקוונת איכותית ונגישה ושניתן לבצע באמצעותה את כל הפעולות הדרושות. מטבע הדברים, ישראלים ירצו להבטיח ששירות העברות הכספים הבינלאומיות יעיל ומשתלם.

להלן סקירה תמציתית של כמה מהבנקים המרכזיים בפולין:

• PKO Bank Polski: הבנק הגדול בפולין נכון להיום. מספק מגוון רחב של שירותים פיננסיים ליותר מ-9 מיליון לקוחות באמצעות רשת ענפה של סניפים ברחבי המדינה. PKO ידוע כבעל שירות לקוחות מצוין.

• Bank Millenium: אחד הבנקים הגדולים והוותיקים בפולין, עם רשת רחבה של סניפים וכספומטים ברחבי המדינה. "מילניום" מציע מגוון רחב של מוצרים ושירותים פיננסיים, לרבות חשבונות חיסכון, הלוואות, ביטוחים והשקעות, כמו גם פלטפורמת בנקאות מקוונת שזוכה לשבחים.

• ING Bank Slaski: אחד הבנקים הגדולים בפולין, עם למעלה מ-400 סניפים ברחבי המדינה. כחברת בת של התאגיד ההולנדי ING, יש לבנק גישה למשאבים גלובליים המאפשרים לו לספק מגוון שירותים, באיכות גבוהה.

לרשימה זו ניתן להוסיף בנקים פולניים אחרים וכן בנקים בינלאומיים הפועלים בתחום המדינה. לישראלי המבקש לפתוח חשבון בנק בפולין מומלץ לבצע בדיקה מעמיקה של האפשרויות העומדות לרשותו.

עמלות ועלויות אחרות⁹

חלק מהשירותים הבנקאיים כרוכים בעלויות שונות. כל מוסד פיננסי מציע מערך חיובים משלו, המשתנים בהתאם לסוג החשבון ולתנאי ההתקשרות עם הבנק.

להלן מדריך כללי של עמלות הבסיס שגובים הבנקים הנזכרים לעיל עבור חשבונות בסיסיים:
(המחירים נקובים במטבע הפולני זלוטי, PLN).

• עמלת ניהול חשבון -- מ-15 עד 120 זלוטי, בהתאם לבנק ובכפוף לתנאי החשבון.

• עמלות הפקדת מזומנים -- 0.2-0.6% מסכום ההפקדה.

• העברות כספים בתוך פולין -- 15-40 זלוטי לכל העברה.

• משיכת מזומנים (ATM) -- החל מ-0.4% ועד 3% מסכום המשיכה -- בכפוף לתנאי החשבון.

• כרטיס חיוב מיידי (דביט) -- הנפקת הכרטיס עשויה להיות מלווה בחיוב של עד 50 זלוטי. עלויות השימוש נעות בין 1-5 זלוטי לכל רכישה.

הטבלה שלעיל היא סקירה כללית ואינה כוללת חיובים ייחודיים שכל בנק עשוי לגבות עבור משיכת יתר, הפקדות סדירות, מסמכי מידע, שירותי בנקאות אלקטרונית ועוד.¹º

חיובים עבור העברות כספים בינלאומיות:

גובה עמלת העברת כסף מחשבון בפולין למדינה אחרת (כולל ישראל) יכול לנוע בין 160-400 זלוטי, בהתאם לסכום שמבקשים לשלוח. עלות קבלת כסף מחשבון מחוץ לפולין עשויה להגיע ל-20 זלוטי ואף ליותר.
לעמלות אלו יש להוסיף עלויות בולטות פחות, הנובעות משערי המרת המטבע בהם משתמשים הבנקים.

סיכום:

אזרח ישראלי יכול לפתוח חשבון בנק בפולין - אך בתנאים מסוימים ועם אי אלו אתגרים. בבואו לבדוק את האפשרויות השונות לניהול כספו - מומלץ לבחון אפשרויות שונות ומגוונות -- בהתאם לצרכיו האישיים או העסקיים.

הצטרפו ל-15 מיליון הלקוחות מכל העולם שכבר משתמשים ב-Wise והירשמו באתר או באפליקציית האנדרואיד/אייפון.

הצטרפו Wise!

מקורות:

1. כלכלת פולין.

2. סוגי האשרות בפולין.

3. המערכת הבנקאית בפולין -- נתונים וסטטיסטיקה.

4. מדריךלפתיחת חשבון בנק עבור זרים.

5. פתיחת חשבון בנק באמצעות האינטרנטעבור זרים.

6. סוגי החשבונות והדרישות הנלוות.

7. בנקאות מקוונת ודיגיטלית בפולין.

8. הבנקים המובילים בפולין.

9. עמלות וחיובים אחרים: בנק PKO, בנק Milleniumובנק ING.

10. הנתונים מבוססים על מידע מאתרי הבנקים הרלוונטיים. עבור מידע עדכני ומפורט רצוי לקרוא את תנאי השירות או לפנות לנציגי הבנקים.

11. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש