לאיזה בנק הכי כדאי לעבור

איך מעבירים חשבון לבנק אחר ואיזה בנק הוא המשתלם ביותר? מדריך.

העברת חשבונות בין בנקים היא זכות חוקית וצרכנית בישראל. כל אדם רשאי לבחור את הבנק המתאים לו ולנייד את חשבונו לפי צרכיו ובכפוף לחלופות הקיימות בשוק. השיקולים למעבר ולבחירת בנק חדש הם רבים ומגוונים, ומשתנים בהתאם לנסיבות האישיות ולהעדפות הכלכליות של הלקוח. הבנת ההליך והיכרות עם האפשרויות הקיימות עשויות לסייע בקבלת החלטה מושכלת.

מאמר זה ידון בהעברת חשבון לבנק אחר ובשיקולים בעת בחירת בנק חדש.

עוד יציג המאמר את Wise - חלופה להעברות כספים בינלאומיות, בהתבסס על השער היציג - בדומה לשער אותו ניתן לראות בחיפוש בגוגל.

לדעת עוד על Wise: איך זה עובד בישראל?

מהן הסיבות האפשריות למעבר לבנק אחר?

הבחירה לעבור לבנק אחר יכולה לנבוע ממגוון סיבות, הקשורות לאופי השירות וההתנהלות השוטפת של הלקוח מול הבנק: מאי-שביעות רצון מהבנק הקיים עד להזדמנות לשיפור תנאי החשבון. בנק חדש עשוי להציע עמלות מופחתות, תנאי אשראי משופרים, שירות לקוחות טוב יותר וכלים דיגיטליים משופרים – ובאופן כללי להתאים יותר לצרכים הספציפיים של לקוח זה או אחר. שיקולים נוספים עשויים להיות המרחק הפיזי מהסניף הקרוב ביותר, זמינות השירות האישי, שינוי בחיים המחייב התאמות פיננסיות, או הרצון לרכז את הפעילות הכספית במוסד אחד. בנוסף, סוג החשבון הדרוש מהווה גורם משמעותי בבחירת הבנק המתאים, שכן כל קבוצת לקוחות (פרטיים, עסקים, סטודנטים, פנסיונרים) זקוקה לשירותים המותאמים לצרכיה הייחודיים.

האם מותר להעביר חשבון לבנק אחר?¹

הזכות לנייד חשבונות בנק מעוגנת בחוק הבנקאות ובהוראות בנק ישראל, המחייבות את הבנקים לאפשר העברה של נכסים כספיים לבנק אחר באופן מקוון, בטוח ונטול עלות. הבנקים נדרשים לסייע ללקוחות לבצע מעבר חוקי ומסודר תוך שבעה ימי עסקים, תוך שמירה על זכויותיהם ועל רצף פעילותם הפיננסית.

בעקבות רפורמת "ניוד בקליק" שנכנסה לתוקף ב-2021, ההעברה מתבצעת בתיאום בין הבנקים וללא מעורבות בעלי החשבון, בתוספת תהליך ניתוב המבטיח העברה אוטומטית של זיכויים, חיובים עתידיים וצ'קים המופקדים בחשבון הישן.

מידע מפורט ומקיף בנושא ניוד חשבונות בין בנקים ניתן לקרוא במאמר זה.

השפעת רפורמת ניוד החשבונות על מגזר הבנקאות

רפורמת ניוד החשבונות הפכה את המעבר בין הבנקים לפשוט ומהיר יותר, בזכות בירוקרטיה משופרת ופחות עיכובים בתהליך. כתוצאה מכך חלה עלייה משמעותית בשיעור העברת החשבונות בין הבנקים. אלו, מצידם, נדרשים כיום להציע שירותים מותאמים, שקיפות מוגברת בגביית העמלות, הטבות אטרקטיביות ונגישות דיגיטלית גבוהה כדי לעמוד בתחרות. תחרות מואצת זו מחייבת אותם לשפר את חוויית הלקוחות ולהגיב לצרכיהם המשתנים, על מנת לשמר את שביעות רצונם ולהבטיח את נאמנותם לאורך זמן. במקביל, הלקוחות מודעים יותר לזכויותיהם ומשפיעים ישירות על רמת השירות שהבנקים מספקים.

איך מתבצעת העברת חשבון בין הבנקים?

לקוחות המעוניינים לנייד חשבון צריכים להגיש בקשה מקוונת בבנק שאליו הם מעוניינים לעבור, ללא צורך בביקור בסניף. הבנק החדש יוצר קשר עם הבנק הקודם ומנהל מולו את העברת הפעילות. לאחר השלמת ההליך, כל הזיכויים והחיובים מהחשבון הישן עוברים אוטומטית לחשבון החדש (שירות "עקוב אחריי").

לאחר הגשת הבקשה לא ניתן לתת הוראות חדשות בחשבון הישן (הוראות קבע, למשל) או להשתמש בכרטיס חיוב מיידי (דביט). החל מיום המעבר לא ניתן לבצע אף פעולה בחשבון הישן, כולל משיכת מזומנים.

כיצד לבחור את הבנק שאליו מועבר החשבון?

אלה השיקולים שיש להתחשב בהם לבחירת הבנק החדש:

• תעריפים ועלויות – עמלות על ניהול החשבון ועל פעולות שכיחות כהעברות ומשיכות כספים. בנוסף, יש לבחון את חבילות העמלות המוצעות ללקוחות מסוגים שונים.
• נגישות – קרבה לסניפים ולכספומטים ושעות הפעילות.
• שירות – זמינות תמיכת לקוחות טלפונית ומקוונת, מקצועיות ומהירות הטיפול.
• מוצרים פיננסיים – חשבונות עו"ש, הלוואות, כרטיס אשראי, חסכונות, השקעות וביטוחים.
• שירותים דיגיטליים – אפליקציות וכלי ניהול מקוונים.
• אמצעי מימון – גישה למקורות אשראי מותאמים.
• מוניטין ואמינות – היציבות הפיננסית של הבנק (פרמטר שאינו רלוונטי ממש לבנקים ישראלים), המלצות מלקוחות קיימים, שקיפות ותנאי חשבון בהירים.
• התאמה לצרכים האישיים – לפי סוג החשבון שהלקוח מעוניין לפתוח (פרטי, עסקי, סטודנט, פנסיונר).
• הטבות ומבצעים – עמלות מופחתות, הנחות ללקוחות חדשים ומבצעים מיוחדים.

השוואה בין המסלולים שמציעים הבנקים חיונית לקבלת החלטה מושכלת. מומלץ לבדוק את התנאים והעלויות באתרי הבנקים הרשמיים או באמצעות פנייה ישירה לסניפים.

עם Wise אתה יכול להיות רגוע ובטוח: תמיד תקבל את התעריף היציג בעת ביצוע העברות כספים בינלאומיות

לקוחות המעוניינים לבצע העברות כספים בינלאומיות יכולים לחסוך כסף על ידי שימוש ב-Wise, המאפשרת לקבל דרכה כסף בישראל.
השערים היציגים בהם משתמשים הבנקים כדי להעביר ביניהם מטבע זר נחשבים לטובים ביותר. רוב הבנקים הישראלים תומכים בתשלומים בינלאומיים. עם זאת, שכיח שבהעברות בינלאומיות הם מוסיפים עמלות לשער היציג וכך גורמים ללקוח לשלם יותר.

Wise משתמשת בשער היציג בכל העברה. המשמעות היא שהלקוחות מקבלים תעריפים טובים יותר עבור העברות בינלאומיות לעומת אלו שמציעים להם הבנקים, ויכולים לדעת מראש כמה ישלמו על כל העברה.

לאיזה בנק כדאי לעבור?

הבנקים הישראלים הבולטים הם:

• בנק הפועלים:
  אחד הבנקים המסחריים הגדולים והוותיקים בישראל, המתאים לאלו המעריכים יציבות פיננסית ומוניטין רב שנים. לבנק הפועלים רשת רחבה של סניפים וכספומטים. הוא מציע שירותי בנקאות מקיפים ללקוחות פרטיים ולעסקים, כולל פתרונות אשראי, חיסכון והשקעות.²
• בנק דיסקונט:
  ידוע בשירותים דיגיטליים מפותחים וביכולתו להציע פתרונות פיננסיים מתקדמים. בנוסף לשירותי עו״ש סטנדרטיים, עשוי דיסקונט להציע הטבות במסגרות האשראי ובתעריפי ניהול החשבון.³
• בנק מזרחי טפחות:
  ידוע בשירות אישי ואיכותי ובשביעות רצון גבוהה של לקוחותיו. הבנק מתמחה בתחום המשכנתאות ומציע שילוב של יחס אנושי בסניפים לשירותים דיגיטליים מתקדמים.⁴
• הבנק הבינלאומי:
  מספק שירותים פיננסיים מגוונים, בדגש על שוק ההון, השקעות וניהול כספי מקצועי. הבינלאומי מתאים ללקוחות המחפשים ליווי אישי ועסקי, פתרונות מותאמים ומגוון רחב של מוצרים פיננסיים מעבר לניהול חשבון עו״ש בסיסי.⁵

כל בנק עשוי להציע יתרונות ספציפיים ללקוחות שונים, בהתאם לצרכיהם וליכולתם הפיננסית. לפני העברת החשבון חשוב להשוות בין המסלולים, לקרוא בעיון את המידע באתרי הבנקים ולפנות ישירות לסניפים או לנציגים לקבלת תמונה מלאה ומדויקת.

עמלות ועלויות אחרות

חלק ניכר מהשירותים הבנקאיים כרוכים בתשלום עמלות. כל בנק מציע מערך חיובים משלו, המשתנה בהתאם לסוג החשבון ותנאי ההתקשרות. בנק ישראל מטיל מגבלות על עמלות שמותר לגבות מלקוחות פרטיים. עם זאת, הבנקים עשויים להציע ללקוחות עסקיים מסלולים מיוחדים לתשלום עמלות – שהם מסלולים מורחבים בתוספת שירותים וחבילות ייחודיים לעסקים.

סיכום כללי ותמציתי של מסלולי העמלות שמציעים בנק הפועלים ובנק מזרחי טפחות:

* עד 10 פעולות המבוצעות על ידי פקיד ועד 50 פעולות המבוצעות בערוץ ישיר.

למידע נוסף על מסלולי עמלות מוזלים יש לבקר באתרי הבנקים.⁶

העברת חשבונות בין בנקים היא זכות חוקית המאפשרת לכל לקוח לבחור את המוסד הפיננסי המתאים ביותר לצרכיו הפרטיים או העסקיים. הבחירה הנכונה תלויה בנסיבות האישיות ובהצעות הספציפיות של כל בנק. לכן חשוב להשוות בין מסלולים, לבדוק את התנאים וההטבות ולפנות ישירות לבנקים לשם קבלת מידע עדכני ומלא.

לצורך העברות כספים בינלאומיות יכולים כיום לקוחות ישראלים להשתמש בשירותים הפיננסיים של Wise, המאפשרת המרת מטבע לפי השער היציג וללא עלויות נסתרות. כך ניתן לדעת מראש כמה בדיוק משלמים לפני ביצוע העברת הכספים, ללא הפתעות לא נעימות.⁷

העבירו כסף עם Wise!

מקורות:

1. הוראות בנק ישראל בעניין ניוד חשבונות (2021) על בסיס תיקון חוק הבנקאות.
2. ניוד חשבונות לבנק הפועלים.
3. ניוד חשבון לבנק דיסקונט.
4. ניוד חשבון לבנק מזרחי טפחות.
5. ניוד חשבון לבנק הבינלאומי.
6. מסלולי עמלות מוזלים בבנק הפועלים ובבנק מזרחי טפחות.
7. היכנסו לאתר Wise, קראו את תנאי השימוש והתרשמו מהתעריפים האטרקטיביים.