Nemzetközi fizetési módok: Lehetőségek, tudnivalók, díjak

A határokon átnyúló kereskedés ma már teljesen mindennapossá vált. Ha vállalkozóként külföldi ügyfeleid vannak, vagy tervezed, hogy kilépsz a nemzetközi piacra, akkor neked is fontos lehet, hogy tisztában legyél a nemzetközi fizetési módokkal és azok működésével.

Ezek azonban sokszor bonyolultabbak, mint a belföldi tranzakciók. Különböző árfolyamok, banki rendszerek befolyásolják a költségeket és az átutalási időt. Ebből a cikkből megtudhatod, hogy melyek a lehetséges módszerek, hogyan működnek, milyen díjakkal és tranzakciós idővel kell számolnod.

Bemutatjuk még a Wise Business-számlát:
9 helyi számlaadat, többek között HUF, EUR, USD és GBP, egy helyen Pénzváltás nélküli nemzetközi utalások indítása vagy fogadása Billingo vagy Számlázz.hu integráció Wise-kártyák a csapatodnak Pénzvisszatérítés a Wise Business-számládon tartott EUR, GBP és USD után

Tudj meg többet🔎

Nemzetközi fizetések: fizetési átjáró vs. fizetési feldolgozó

A nemzetközi fizetések világában gyakran találkozhatsz a a „payment gateway” és a „payment processor” kifejezésekkel.

A payment gateway, vagyis a fizetési átjáró olyan technológiai kapu, amely biztonságosan begyűjti, titkosítja és továbbítja a vásárló fizetési adatait az elfogadó bankhoz. Az ilyen rendszerek felelnek azért, hogy például a bankkártyaadataid ne kerüljenek illetéktelen kezekbe, mégis eljussanak a fogadó félhez.

Ezzel szemben a payment processor, vagyis a fizetési feldolgozó végzi magát a pénzügyi mozgást. Ellenőrzi, hogy a tranzakció mögött áll-e tényleges fedezet, majd elindítja az utalási folyamatot a vásárló számlájáról az eladónak.

Hogyan válaszd ki a megfelelő nemzetközi fizetési módot?

Amikor nemzetközi fizetési módot választasz, számos szempontot érdemes megvizsgálnod.

Felhasználói élmény

Nemzetközi fizetésnél a felhasználói élmény egy fontos szempont. Egyetlen vásárló sem akar hosszú, bonyolult űrlapokat kitölteni, és sokáig várni a fizetés visszaigazolására.

Egy jó nemzetközi fizetési megoldás:

• gyorsan és kevés számú lépésben használható
• több nyelvet és pénznemet támogat
• jól kezelhető mobilról és számítógépes felületről is
• egyértelmű visszajelzéseket ad

Integráció

Fontos, hogy a választott nemzetközi fizetési megoldás zökkenőmentesen működjön együtt a már meglévő rendszereiddel. Ilyenek például a webshop motorok, a számlázó és könyvelési rendszerek, és a mobilalkalmazások.

Biztonság

A nemzetközi fizetések jelentős adat- és pénzügyi kockázatot hordozhatnak. Éppen ezért fontos, hogy olyat válassz, ami:

• korszerű titkosítást alkalmaz,
• különféle csalásmegelőzési rendszerekkel rendelkezik,
• megfelel a nemzetközi biztonsági előírásoknak,
• támogatja kell a többfaktoros hitelesítést és 3D Secure eljárást.

💡 Információ
A 3D Secure egy extra biztonsági lépcső az online bankkártyás fizetéseknél. Ez igazolja, hogy valóban a kártyatulajdonos vásárol. Jellemzően SMS-kóddal, banki alkalmazás jóváhagyással vagy biometrikus azonosítással történik.

Díjak

Nemzetközi fizetések esetén a hagyományos banki szolgáltatóknál több költséggel is kell számolnod:

• tranzakciós díj
• devizaváltási felár
• banki vagy közvetítői díj
• visszatérítési költség
• havi vagy integrációs díjak

Ezek nem minden szolgáltatónál transzparensek, és jelentős eltérések lehetnek. Ezért érdemes utánajárnod a lehetőségeidnek és részletesen összehasonlítanod a fizetési módokat. Különösen akkor, ha gyakori vagy nagy értékű nemzetközi tranzakciókat végzel.

Funkciók

A nemzetközi fizetési módoknál érdemes lehet összehasonlítanod azt is, hogy milyen kiegészítő funkciókat kínálnak. Ilyenek lehetnek például:

• több pénznem kezelése
• automatikus pénzváltás kedvező árfolyamon
• visszatérítés kezelése
• fizetési hivatkozások
• tömeges tranzakciók
• tranzakciókövetés és jelentések

Ha a vállalkozói bankszámla összehasonlítás is érdekel, részletesen olvashatsz róla útmutatónkban.

A Wise Business-számlával helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Így nemzetközi utalásokat indíthatsz és fogadhatsz pénzváltás nélkül. Mindez egy helyen. Havidíj nélkül.

Hozd létre Wise Business-fiókod

Nemzetközi átutalások

Ha küldtél már külföldre pénzt, akkor talán már hallottál a SEPA és a SWIFT utalásokról.

SEPA¹

A SEPA a Single Euro Payments Area rövidítése. A célja az, hogy az euró-átutalások ugyanolyan feltételekkel történjenek, függetlenül attól, hogy belföldi vagy határokon átnyúló tranzakcióról van szó.

Díjak²

A SEPA átutalásról létezik egy külön rendelet. Ebben leírják, hogy ha más országba utalsz eurót, akkor a költségeknek ugyanakkoráknak kell lenniük, mintha belföldre utalnál.

⚠️ Fontos
A rendelet nem határoz meg konkrét euró-összegre vonatkozó díjat, csak az elvet, hogy díjszabásban ne legyen diszkrimináció a belföldi és határokon átnyúló szabványos euró-átutalások között. Bár gyakran ingyenes vagy minimális költségű a nemzetközi átutalás, a bankok számíthatnak fel plusz költségeket.

Átfutási idő³

A SEPA szabályzata nem jelöl ki minden bankra egységes, fix teljesítési időt, hanem egy végrehajtási időciklust határoz meg. A tranzakció a banki elfogadás időpontjában indul el. A pénz jóváírásának legkésőbb a következő banki munkanap végéig meg kell történnie.

Előnyök

A SEPA utalás díjai megegyeznek a belföldi utaláséval, így könnyebben előre tudsz számolni a költségekkel. A tranzakció viszonylag gyorsan, 1 munkanapon belül is létrejöhet, és törvények szabályozzák a biztonságát.

Hátrányok

A SEPA átutalás csak euróban működik. Ha más pénznemben szeretnél utalni, akkor ezt nem tudod használni, ráadásul csak a résztvevő országokban lehetséges ez a fizetési mód.

SWIFT⁴

A SWIFT egy globális pénzügyi üzenetküldő hálózat, magyarul Nemzetközi Bankközi Pénzügyi Telekommunikációs Társaságot jelent. Ez teszi lehetővé a pénzintézetek számára, hogy biztonságosan információt és elektronikus üzeneteket cseréljenek pénzügyi tranzakciókról.

A SWIFT-utalás olyan tranzakció, amely közvetítő bankon keresztül történik, és lehetővé teszi elektronikus pénzküldést vagy fogadást nemzetközi szinten. A SWIFT-hálózat nem mozgat pénzt, és nem banki rendszer. Ehelyett fizetési utasításokat küld a bankok között, mégpedig a SWIFT-kódok segítségével.

💡 Információ
A SWIFT, más néven BIC kód, 8–11 karakterből álló azonosító, amely megmutatja az országot, a települést, a bankot és szükség esetén annak fiókját. A SWIFT-kód a bankok külföldi átutalások feldolgozására való. A világ bármely pontján használhatod. A saját bankod SWIFT-kódja megtalálható a bankszámlakivonatodon, illetve könnyen ellenőrizhető online SWIFT kalkulátorral is.

Díjak

A SWIFT nem ad meg konkrét utalási költséget. Az ügyfelek felé a bankok határozzák meg a SWIFT utalás díját. Jellemzően a küldő, a fogadó és a közvetítő bank díjait is neked kell fizetned. Ha más pénznemben utalsz, akkor az árfolyamváltás költsége is téged terhel.

Átfutási idő⁵

A SWIFT-utalások általában 1–4 munkanapot vesznek igénybe. Az időtartam függ a célországtól, az időzónáktól és az egyes bankok eltérő feldolgozási eljárásaitól.

Előnyök

Rengeteg országban használják a rendszert, így gyakorlatilag a világon bármelyik banknak tudsz pénzt küldeni. Biztonságos módszer, és különböző országok, pénznemek között is működik.

Hátrányok

Hosszabb időt, akár 1-4 munkanapot is igénybe vehet, ha így utalsz. Magasabb, előre nem látható költségekkel kell számolnod a bankok díjai, és az árfolyamváltás miatt.

Mit kínál a Wise Business?

Manapság vállalkozóként már számtalan nemzetközi fizetési mód közül választhatsz akár online akár fizikai üzletet üzemeltetsz. Ezek a megoldások különböző költségekkel járhatnak. Egy azonban közös bennük: ha helyi számlára, azonos pénznemben tudod fogadni a fizetéseket, akkor jelentős összeget spórolhatsz a tranzakciós és a devizaváltási költségeken is.

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

Mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

Egyszerű számlanyitás
Wise Business-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Nincs többé bankba járás, kezeld vállalati pénzügyedet a felhasználóbarát weboldal vagy mobil app segítségével.

Valós árfolyam pénzváltáskor
A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában. Fizesd ki külföldi személyzetedet vagy beszállítóidat rejtett díjak és az árfolyamba rejtett felárak nélkül.

Helyi számlaadat 9 pénznemben
Helyi számlaadatod lehet többek között forintban, euróban, amerikai dollárban és angol fontban, egy helyen, amivel nemzetközi utalásokat fogadhatsz átváltás nélkül.

Billingo és Számlázz.hu integráció
Wise Business-számládat ingyenesen összekapcsolhatod a Billingo vagy Számlázz.hu online számlázóplatformokkal. Így a platformokon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business-számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Többfelhasználós hozzáférés
Megkönnyítheted a csapatod és könyvelőid dolgát a Wise Business-számla többfelhasználós hozzáférés funkciójával. Segítségével csapatod tagjait különböző szerepkörökkel adhatod a Wise Business-fiókodhoz.

Csoportos utalások
Akár 1000 csoportos kifizetést is indíthatsz egyszerre ügyfeleidnek, alvállalkozóidnak, alkalmazottaidnak, befektetőidnek vagy beszállítóidnak. Belföldre és külföldre egyaránt.

Wise-kártyák csapatodnak
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyákat csapatodnak.

Nincsenek havidíjak
A Wise-nál egy egyszeri 21 500 forint számlanyitási díjat kell fizetned, illetve kártyaként egyszeri 1400 forintért igényelhetsz akár 50 betéti kártyát az alkalmazottjaidnak.

Időzített utalások
Beidőzithetsz utalásokat, hogy ne feledkezz meg az ismétlődő utalásaidról.

Közvetlen beszedések
Zökkenőmentessé teheted az előfizetéseid kifizetését közvetlen beszedési megbízásokkal.

Fizetési kérelmek
Könnyedén létrehozhatsz fizetési kérelmeket közvetlenül a Wise-számládról és elküldheted ügyfeleidnek.

Perselyek
El tudsz különíteni pénzt a mindennapi egyenlegedtől különböző projektekre. Így véletlenül sem költhetsz belőle bankkártyával, nem tudsz belőle utalalni vagy csoportos kifizetéseket indítani.

Még mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise Business-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal nagyobb biztonságban lehet a pénzed ismeretlen webáruházaktól való vásárláskor.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise Business-fiókod

📑 Kapcsolódó cikkek
Hogy működik az adózás a Wise-számlával? Vállalkozói számla összehasonlítás: Melyik a legjobb?

Nemzetközi bankkártyás fizetés

A bankkártyás fizetés megvalósulhat betéti kártyával vagy hitelkártyával. Korábbi cikkeinkből megtudhatsz többet arról, hogy milyen lehetőségeid vannak a bankkártyás fizetés fogadása és a hitelkártyás fizetés fogadása esetén.

Díjak

Nemzetközi kártyahasználat során a hitelkártyáknál és a betéti kártyáknál is több lehetséges költséggel kell számolnod. Ezek lehetnek:

• külföldi tranzakciós díj
• pénzváltás díja
• árfolyamba rejtett díjak

Előnyök

A nemzetközi kártyás fizetések előnye lehet, hogy gyors, kényelmes, online is működik és biztonságosabb, mint a készpénzhasználat. Világszerte elfogadják őket, könnyen követhető a költés, és hitelkártya esetén gyakran extra vásárlóvédelem is jár.

Visa vagy Mastercard? Összegyűjtöttük a legfontosabb tudnivalókat.

Hátrányok

Hátrányt jelenthetnek a tranzakciós és árfolyamdíjak, a készpénzfelvétel magas költségei, és a lehetséges biztonsági kockázatok. Hitelkártyáknál további negatívum, hogy készpénzfelvételnél azonnali kamatok is felmerülhetnek.

Fizetési átjárók az online fizetésekhez

Ha eladóként vagy szolgáltatóként fogadsz kártyás fizetéseket, akkor az alábbi szolgáltatókkal minden bizonnyal találkozni fogsz.

Stripe⁶

Arról, hogy mi az a Stripe, korábbi cikkünkből tudhatsz meg többet. Weboldalak, webshopok és mobilalkalmazások használják bankkártyás és digitális fizetések fogadására. Támogat hitel- és betéti kártyás fizetést és több mint 135 pénznemet.

A Stripe tranzakciós díja 1,5%-3,25% között mozog attól függően, hogy milyen országba utalsz. Ehhez még hozzátevődik egy fix 85 forintos díj, és még 2%, ha pénzváltás is történik.⁷

Apple Pay, Google Pay, banki átutalások, SEPA Direct Debit fizetés is lehetséges vele.

A Stripe nemcsak egyszeri tranzakciókat kezelhetsz, hanem előfizetéseket, automatikus számlázást és számlakiállítást is.

Adyen⁸

Az Adyen egy holland székhelyű globális fizetési platform és szolgáltató. Online, mobil-appon és fizikai boltokban terminálokkal is lehetséges vele a bankkártyás fizetés fogadása. Alkalmas egyszeri vásárlásokra, előfizetésekre egyaránt.

Az Ayden tranzakciós díjai nagyon változóak. Az alapdíj 0,13 dollár. Ezen felül az összeg kártyatípusonként, országonként és digitális pénztárcánként változik.⁹ Az Ayden fizetés rendszerét mindenképp érdemes lehet átnézned, mielőtt belevágsz a használatába.

PayU¹⁰

A PayU egy globális fizetési szolgáltató és fintech-cég, amelyet online kereskedők és webáruházak használnak fizetések elfogadására. Az üzletek részére a PayU biztosít teljes fizetési átjárót, ami a fizetés kezdeményezésétől a pénz átutalásáig mindent kezel: kártyaadatok titkosítása, tranzakció feldolgozás, elszámolás. A

PayU esetében nincs fix tranzakciós díj. Ezt minden üzletnek, cégnek személyre szabottan állapítják meg. Hasznos lehet, ha megismered a PayU fizetés részleteit.

Barion¹¹

A Barion egy magyar fizetési szolgáltató, de nemzetközi fizetési módként is használható, mivel több pénznemet tud kezelni. Vásárlóid vagy ügyfeleid bank- és hitelkártyával, illetve egy előre feltöltött ,,Barion Wallet” egyenleggel is fizethetnek rajta.
A Barionnál magánszemélyként nincs díja a pénzküldésnek és a pénzfogadásnak. Kereskedőként viszont van. A bevételedtől és a Barion csomagodtól függően ez 0.65-1,39%-ot jelent.¹² A Barion fizetés részleteiről többet is megtudhatsz, ha érdekel.

Mobiltárcás fizetések

A mobiltárcás fizetések egyre gyakoribbak a nemzetközi fizetési módok között is.

Az Apple Pay az Apple saját mobilfizetési rendszere, amely lehetővé teszi, hogy a vásárók iPhone-nal, Apple Watch-csal vagy más Apple eszközzel fizessenek a boltokban, alkalmazásokban és webshopokban.¹³

A Google Pay a Google mobilfizetési és digitális pénztárca platformja, amely Android eszközökről használható érintéses fizetéshez, alkalmazásokon belüli és online vásárlásokhoz.¹⁴

A PayPal egy globális online fizetési szolgáltató, amely digitális tárcaként is működik. A vásárlók kártya- és bankszámla adataik közvetlen megadása nélkül tudnak fizetni PayPallal a webshopokban és más online platformokon.

Online fizetés fogadása többféle módon is lehetséges vele. Kereskedőként érdemes többet megtudnod a PayPal üzleti számla használatáról és feltételeiről.

Díjak

A mobiltárcás fizetés használata a vásárlóidnak nem kerül pénzbe, ezért népszerű megoldás lehet. Vállalkozásként a PayPal díjakat számít fel neked a fogadott tranzakciók után. Ez százalékos és fix költségből áll össze. Az Apple Pay és a Google Pay használata kereskedőként ingyenes azonban a fizetési átjáró vagy a bankod a pénz fogadásáért számolhat fel díjat.

Előnyök

A mobiltárcás fizetések gyorsak, kényelmesek és biztonságos fizetési módnak számítanak. Mindhárom szolgáltatást felajánlhatod az ügyfeleidnek a webshopos fizetésekre, alkalmazásokban és bolti terminálokon is.

Hátrányok

Az Apple Pay csak Apple eszközökön működik, a Google Pay Androidon, a PayPal pedig bolti fizetésre korlátozottabb. A PayPalnál gyakoribb a devizaváltási felár, így külföldi pénznemű vásárlások fogadásánál ez extra költséget jelenthet neked. Az Apple Pay és Google Pay esetében a bankok határozzák meg a költségeket. Ezekkel azonban nem tudsz előre, átláthatóan számolni.

A nemzetközi fizetési módok manapság már és kényelmes és biztonságos lehetőségeket kínálnak a pénzügyeid kezelésére. Ha előre kalkulálható díjakat, kedvező átváltási feltételeket szeretnél, akkor érdemes lehet kipróbálnod a Wise Business-t.

Források:

1. European Central Bank – Home – Payments & financial stability – Retail payments – SEPA
2. EUROPA – EUR-Lex home – Regulation 2021/1230
3. European Payments Council – Documents – 2025 SEPA Credit Transfer rulebook version 1.1
4. Swift – Solutions – Payments
5. Swift – Home – Products – Swift GPI
6. Stripe főoldala
7. Stripe – Pricing
8. Ayden főoldala
9. Ayden – Pricing
10. PayU főoldala
11. Barion főoldala
12. Barion – Legal agreements – Prices and Conditions of Barion – Fees and conditions of accepting online payments for merchants
13. Apple Pay főoldala
14. Google Pay főoldala
15. PayPal főoldala

Források ellenőrzésének ideje: 2025. 12. 09.