Online fizetés fogadása: Lehetőségek, tudnivalók, díjak

Az, hogy vállalkozóként online tudj fizetéseket fogadni, ma már szinte alapkövetelménynek számít. Ha szolgáltatást nyújtasz, webshopot üzemeltetsz vagy nemzetközi ügyfelekkel dolgozol, akkor bizonyára te is folyamatosan nyomon követed az aktuális lehetőségeket.

Cikkünkből számos fontos tudnivalót megismerhetsz az online fizetés fogadása témakörben. Átutalások, bankkártyás fizetések, digitális tárcák, QR-kódok, fizetési linkek költségei valamint a tranzakciók átfutási ideje.

Bemutatjuk még a Wise Business-számlát:
9 helyi számlaadat, többek között HUF, EUR, USD és GBP, egy helyen Pénzváltás nélküli nemzetközi utalások indítása vagy fogadása Billingo vagy Számlázz.hu integráció Wise-kártyák a csapatodnak Pénzvisszatérítés a Wise Business-számládon tartott EUR, GBP és USD után

Tudj meg többet🔎

Online fizetések fogadása: mi alapján válaszd ki a megfelelő szolgáltatót?

Egy jól megválasztott fizetési megoldás nemcsak az ügyfeleid vásárlási élményét javítja, de közvetlen hatással lehet a bevételedre is. A következő szempontokat érdemes lehet figyelembe venned, mielőtt online fizetésfogadó megoldást választasz:

• Fizetésfeldolgozási díjak: Az fizetési átjárók és feldolozók jellemzően tranzakciónként százalékos díjat és havi fix költséget számolnak fel.
• Fizetési módok és kompatibilitás: Ellenőrizd, hogy a rendszer elfogadja-e főbb bankkártyákat, a PayPal-fizetést, valamint, a mobiltárcákkal való fizetést. Az is fontos szempont, hogy könnyen össze tudd kötni a már meglévő rendszeriddel.
• Nemzetközi fizetési lehetőségek: Ha külföldi ügyfeleid is vannak fontos a nemzetközi fizetési módokat támogató megoldás. Arra is érdemes figyelned, hogy nem minden fizetési átjáró teszi lehetővé a kifizetést több pénznemben. Gyakran előfordul, hogy a rendszer átváltási díjat számít fel a kifizetés előtt.

Online fizetés átutalással

Az online átutalásos fizetések fogadása többféle formában is megvalósulhat. Az alapvető működésük hasonló, de sebességben, automatizáció szintjén és felhasználói élményben különböznek egymástól.

💡 Információ
A belföldi pénzfogadásnak jellemzően nincs díja. Azonban ha külföldről is fogadsz pénzt, akkor a hagyományos bankok pénzfogadási és átváltási díjat is felszámolhatnak. Emellett a közvetítő bankok és a bankszámla díjával is számolnod kell.

Hagyományos átutalás esetén a vásárló a saját netbankjába lép be, és manuálisan indítja el feléd az utalást a megadott számlaszámra. Kevésbé automatizálható, ezért sok a hibalehetőség, és a beérkező utalások ellenőrzése gyakran manuális feladatot igényel a részedről.

Az azonnali átutalás rendszerével ma már néhány másodperc alatt, a nap bármely időszakában tudsz pénz fogadni. A webshopokban gyakran QR-kóddal vagy fizetési linkkel kombinálják, így a vásárló gyors visszaigazolást kaphat a sikeres fizetésről.

Külföldi ügyfelek esetén az eurózónán belül az online fizetés fogadása létrejöhet SEPA utalással. Ezt az eurózónán belül használhatod. Jellemzően alacsonyak a díjai, és egy munkanapon belül teljesül. Gyorsított változata a SEPA azonnali átutalás. Ez akkor működik, ha a küldő és a fogadó bank is használja ezt a rendszert.¹
Az eurózónán kívül az egy leggyakoribb módszer a SWIFT utalás.

A Wise Business-számlával helyi számlaadatod lehet 9 pénznemben, többek között HUF, EUR, USD és GBP. Így nemzetközi utalásokat indíthatsz és fogadhatsz pénzváltás nélkül. Mindez egy helyen. Havidíj nélkül.

Hozd létre Wise Business-fiókod

Kártyás online fizetések

A leggyakoribb bankkártyás megoldás a payment gateway-eken keresztüli kártyaelfogadás. Ezt magyarul hívják fizetési kapunak és fizetési átjárónak is. Ez egy olyan technológiai megoldás, amely a vásárlás során biztonságosan összegyűjti, titkosítja és továbbítja a fizetési adatokat az elfogadó bank irányába. Feladata, hogy a bankkártya- és egyéb fizetési adatok védve maradjanak, de közben a tranzakcióhoz szükséges információk eljussanak a közvetítő és fogadó félhez.

💡 Információ
A payment processort gyakran keverik a fizetési kapuval. Ez azonban a fizetés feldolgozásáért felel. Ez ellenőrzi, hogy rendelkezésre áll-e például a vásárlódnál a szükséges fedezet, majd elindítja és végig viszi a pénzmozgást a vásárló számlájáról a te vállalkozásod számlája felé.

A fizetési kapu használata nem kötelező, de extra biztonságot nyújthat neked és az ügyfeleidnek is. Ennek hiányában saját magadnak kellene kezelned az vásárlók érzékeny fizetési adatait.

Ettől eltérő modell a közvetlen banki kártyaelfogadás. Ilyenkor vállalkozóként egy hagyományos bankkal kötsz szerződést az online kártyás fizetések fogadására, és a bank biztosítja a fizetési felületet és a feldolgozást. Ez a megoldás stabil, de általában hosszabb bevezetési idővel, magasabb költségekkel és kevésbé rugalmas funkciókkal jár, mint a fizetési kapuk.

📑 Kapcsolódó cikkek
Bankkártyás fizetés fogadása Hitelkártyás fizetés fogadása

Egyre elterjedtebbek az úgynevezett all-in-one fizetési szolgáltatások is, amikkel a kártyaelfogadást, a fizetésfeldolgozást és gyakran a számlázást is egy rendszerben kezelheted.

Kösd össze Wise Business-számládat a Billingo vagy Számlázz.hu online számlázóplatformokkal. Így a platformokon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business-számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise-egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Speciális esetet jelentenek az előfizetéses és ismétlődő kártyás fizetések fogadására kialakított rendszerek. Itt nem egyszeri tranzakciókat, hanem rendszeres terheléseket állíthatsz be.

Az alábbiakban néhány népszerű megoldást hasonlítunk össze, amikkel az online fizetés fogadása megoldható.

SimplePay²

A SimplePay fizetés támogatja a főbb bankkártyákat és a mobilbarát fizetési élményt is. Emellett fizetési linkeket és ismétlődő fizetéseket is kezelhesz vele.

Bankkártya elfogadásánál tranzakciónkként bankközi jutalékot, rendszerdíjat és kereskedői díjat számítanak fel. Ezek pontos összegeit csak regisztráció után láthatod.³
Az online fizetés fogadása során csatlakozási díjjal és tranzakciós jutalékkal kell számolnod. A pontos összegek szintén nem nyilvánosak.⁴

Barion⁵

A Barion egy magyar fejlesztésű online fizetési szolgáltató. A Barion fizetés egyik sajátossága, hogy a klasszikus bankkártya mellett elektronikus pénztárcát is kínál. Ez azt jelenti, hogy a vásárlóid nemcsak bankkártyával, hanem az előre feltöltött Barion-egyenlegükkel is fizethetnek, kártyaadatok megadása nélkül.

Az utalások fogadásánál a Barion minden tranzakció után százalékban meghatározott díjat von le tőled. Ennek az összege attól függ, hogy mekkora a havi bevételed, és melyik díjcsomagukat választod.

Csak a nagyobb csomagukban érheted el azt a lehetőséget, hogy lásd a bankközi jutalékot, a kártyatársasági díjakat, és a szolgáltató elfogadói díját is.⁶

PayPal⁷

A PayPal lehetővé teszi, hogy fizetéseket fogadj anélkül, hogy közvetlenül kezelned kelljen a vásárlók kártyaadatait. Gyorsan integrálható, széles körben ismert és sok vásárló számára már meglévő fiókkal használható megoldás. Sok cég használja külföldi bankkártyás és online fizetések fogadására. Fontos azonban tudnod, hogy devizaváltás és nemzetközi tranzakciók esetén magasabb díjakkal is járhat.

A belföldi tranzakciók fogadása legalább 0,90%, amihez még hozzáadódik egy pénznem szerinti rögzített díj is. A nemzetközi tranzakciók fogadása az EGT országaiból díjmentes, az Egyesült Királyságból 1,29%, minden más országból pedig 1,99%.⁸

Ha érdekel a PayPal üzleti számla, akkor olvasd el korábbi cikkünket a témában.

Stripe⁹

A Stripe egy népszerű nemzetközi szolgáltató online fizetések kezelésére. A rendszer támogatja az erős ügyfél-hitelesítést, valamint számos fizetési formát kezel, beleértve az egyszeri és az előfizetéses kártyás tranzakciókat is. Több pénznemet, több ország vásárlóit és különféle üzleti modelleket is képes kiszolgálni.

A bankkártyás online fizetés feldolgozásának és továbbításának díja több részből áll. Belföldi kártyáknál minimum 1,5%-os tranzakciós díj és 85 forintot jelent. Külföldi kártyás fizetések esetén ez a díj már legalább 2,5% és ha pénzváltás is szükséges, akkor még 2% adódik hozzá. ¹⁰

K&H Bank¹¹

A K&H Bank saját banki kártyaelfogadási szolgáltatást nyújt webshopok és online szolgáltatók számára. Ehhez közvetlen szerződést kell kötni a pénzintézettel.

A tranzakciós díjaik és egyéb költségeik nem nyilvánosak. Ezeket csak a bankkal való egyeztetést követően, egyedi ajánlattal érheted el.¹²

A K&H elfogad többféle nemzetközi bankkártyát is, de az, hogy milyeneket, az a banki szerződés tárgyalásakor derül csak ki. Külföldi kártyás fizetés fogadásánál előfordulhat devizaátváltási költség is.

CIB Bank¹³

Ha a CIB Bank online fizetési megoldása mellett döntesz, akkor online bankkártyás és saját banki kártyaelfogadási szolgáltatását kapod. A hagyományos POS terminál mellett virtuális POS fizetési lehetőséget is kínálnak, ami alkalmas az online fizetések fogadására.

A pontos tranzakciós díjak csak regisztráció után láthatók. Fontos, hogy a bank nem minden tranzakció után egyesével számítja fel a díjaitt, hanem naponta egyszer, összesítés után.¹⁴

A CIB több nemzetközi bankkártya típust is elfogad, ezeket a szerződésben részletezik. Külföldön kibocsátott bankkártyák esetén devizaátváltással kapcsolatos díjak is felmerülhetnek.

Digitális pénztárcák

Az Apple Pay az Apple saját mobilfizetési megoldása, amely segítségével a vásárlóid kényelmesen fizethetnek a termékekért vagy szolgáltatásokért.

A Google Pay a Google digitális pénztárca-platformja, amely Androidos készülékeken érhető el. Alkalmazáson belüli vásárlásokra, valamint online fizetésekre egyaránt használható.

Az Apple Pay és a Google Pay használata kereskedőként önmagában nem jár plusz költséggel, ugyanakkor a fizetési kapud vagy a bankod a pénz fogadásáért díjat számíthat fel.

A PayPal mobiltárcás fizetések a vásárlóid számára jellemzően díjmentesek, ami nagyban hozzájárul a népszerűségükhöz. Vállalkozóként számodra viszont a PayPal tranzakciós díjat számít fel a beérkező fizetések után, amely általában százalékos és fix díjból tevődik össze.

A PayPal üzleti számla részleteiről egy másik cikkünkben olvashatsz részletesebben.

QR kód és fizetési linkek

QR-kódos fizetés esetében eladóként te hozol létre egy egyedi QR-kódot. Ez tartalmazza az utaláshoz szükséges adatokat, például az összeget, a számlaszámot és a közleményt. A vevő ezt a kódot a saját banki alkalmazásával beolvassa, az adatok automatikusan kitöltődnek, neki pedig már csak jóvá kell hagynia a tranzakciót.
Vállalkozóként ez leggyakrabban azonnali banki átutaláshoz kapcsolódik, ami azt jelenti, hogy a pénz szinte azonnal megérkezik a számládra. Előnye, hogy gyors, kevesebb benne a hibalehetőség, és mobilon kifejezetten kényelmes a vevőidnek. QR-kódot könnyen elhelyezhetsz számlán, díjbekérőn, e-mailben vagy akár a weboldaladon is.

A Qvik fizetés egy népszerű alternatíva az azonnali QR kódos fizetésekre. A vevőnek nem jár extra költséggel a használata és kereskedőként téged sem terhel tranzakciós illeték az ilyen típusú online fizetés fogadásáért.

A fizetési link egy egyedi hivatkozás, amelyre kattintva a vásárló egy biztonságos fizetési oldalra jut. Itt bankkártyával, átutalással vagy más online fizetési móddal tud fizetni. A linket elküldheted e-mailben, üzenetben vagy akár közösségi oldalakon is.
Vállalkozóként a fizetési linkek egyik legnagyobb előnye, hogy akár azonnal használhatóak és nincs szükség hozzájuk összetett technikai háttérre.

Mit kínál a Wise Business?

Akár fizetési linket osztanál meg vásárlóiddal, akár az átutalásos vagy kártyás fizetést szeretnél fogadni, egy többpénznemű, alacsony költségű és transzparens vállalkozói számlára mindenképp szükséged lesz.

Wise nem bank, hanem egy pénzforgalmi intézmény, de bizonyos szolgáltatásai hasonlóak a hagyományos bankok által nyújtottakkal.

Mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

Egyszerű számlanyitás
Wise Business-számlát nyithatsz egy gyors és egyszerű online regisztrációval. Nincs többé bankba járás, kezeld vállalati pénzügyedet a felhasználóbarát weboldal vagy mobil app segítségével.

Valós árfolyam pénzváltáskor
A Wise-zal, piaci középárfolyamon válthatod át a pénzed előre kiszámolható átváltási díjakkal a tetszőleges devizában. Fizesd ki külföldi személyzetedet vagy beszállítóidat rejtett díjak és az árfolyamba rejtett felárak nélkül.

Helyi számlaadat 9 pénznemben
Helyi számlaadatod lehet többek között forintban, euróban, amerikai dollárban és angol fontban, egy helyen, amivel nemzetközi utalásokat fogadhatsz átváltás nélkül.

Billingo és Számlázz.hu integráció
Wise Business-számládat ingyenesen összekapcsolhatod a Billingo vagy Számlázz.hu online számlázóplatformokkal. Így a platformokon keresztül fogadott számlák összegét közvetlenül Wise Business-számládra fogadhatod, vagy éppen számlákat tudsz fizetni közvetlenül a Wise egyenlegeidről, mindezt több pénznemben.

Többfelhasználós hozzáférés
Megkönnyítheted a csapatod és könyvelőid dolgát a Wise Business-számla többfelhasználós hozzáférés funkciójával. Segítségével csapatod tagjait különböző szerepkörökkel adhatod a Wise Business-fiókodhoz.

Csoportos utalások
Akár 1000 csoportos kifizetést is indíthatsz egyszerre ügyfeleidnek, alvállalkozóidnak, alkalmazottaidnak, befektetőidnek vagy beszállítóidnak. Belföldre és külföldre egyaránt.

Wise-kártyák csapatodnak
Igényelhetsz okos-pénzváltó technológiával rendelkező Wise betéti kártyákat csapatodnak.

Nincsenek havidíjak
A Wise-nál egy egyszeri 21 500 forint számlanyitási díjat kell fizetned, illetve kártyaként egyszeri 1400 forintért igényelhetsz akár 50 betéti kártyát az alkalmazottjaidnak.

Időzített utalások
Beidőzithetsz utalásokat, hogy ne feledkezz meg az ismétlődő utalásaidról.

Közvetlen beszedések
Zökkenőmentessé teheted az előfizetéseid kifizetését közvetlen beszedési megbízásokkal.

Fizetési kérelmek
Könnyedén létrehozhatsz fizetési kérelmeket közvetlenül a Wise-számládról és elküldheted ügyfeleidnek.

Perselyek
El tudsz különíteni pénzt a mindennapi egyenlegedtől különböző projektekre. Így véletlenül sem költhetsz belőle bankkártyával, nem tudsz belőle utalalni vagy csoportos kifizetéseket indítani.

Még mit kaphatsz a Wise Business-számlával?

• A Wise-számlával több mint 40 pénznemet tudsz tárolni és közöttük átváltani.
• Pénzvisszatérítést kaphatsz a Wise Business-számládon tartott EUR, GBP és USD után.
• A Wise appban beállíthatsz automatikus pénzátváltást az általad kívánt árfolyam alapján vagy a Wise Árfolyamkövetővel kérhetsz árfolyamértesítőket egyenesen az email fiókodba.
• A Wise virtuális kártyákkal nagyobb biztonságban lehet a pénzed ismeretlen webáruházaktól való vásárláskor.
• A Wise appon keresztül azonnali értesítést kapsz minden vásárlásról, így nyomon követheted a költéseidet. Ha elveszíted a kártyádat, az appban könnyen letilthatod, így biztonságban marad a pénzed.
• Segítőkész, magyar nyelvű ügyfélszolgálat áll rendelkezésedre.

Hozd létre Wise Business-fiókod

📑 Kapcsolódó cikkek
Hogy működik az adózás a Wise-számlával? Vállalkozói számla összehasonlítás: Melyik a legjobb?

Az online fizetés fogadása sokféleképpen megvalósítható. Mivel a lehetőségek folyamatosan változnak, érdemes időről időre ellenőrizni őket. Ha több pénznemben, helyi számlaadatokkal és alacsony díjakon szeretnéd kezelni a céges pénzügyeidet, akkor pedig jó alternatíva lehet számodra a Wise Business.

Források:

1. European Central Bank – Home – Payments & financial stability – Retail payments – SEPA
2. SimplePay – Rólunk
3. SimplePay – Gyakran Ismételt kérdések – Általános – Árazás
4. SimplePay – Gyakran Ismételt kérdések – Online fizetés – Árazás
5. Barion – Rólunk
6. Barion – Vállalkozások – Díjak
7. PayPal – Rólunk
8. PayPal – Díjszabás – A PayPal kereskedői díjai – Kereskedelmi tranzakciók díjai
9. Stripe főoldala
10. Stripe – Pricing
11. K&H bank – Rólunk
12. K&H bank – Virtuális POS terminál
13. CIB bank – Rólunk
14. CIB – Egyéni és kisvállalkozások – POS kártyaelfogadói szolgáltatás

Források ellenőrzésének ideje: 2025. 12. 15.