Lightyear TBSZ: Számlanyitási folyamat, NAV bejelentés, díjak, tudnivalók

Ha hosszú távú befektetésben gondolkodsz, valószínűleg már hallottál a tartós befektetési számláról. A TBSZ az egyik legkedvezőbb lehetőség Magyarországon arra, hogy a befektetési hozamaid után ne kelljen adót fizetned. Ehhez viszont legalább öt évig nem szabad hozzányúlnod a pénzedhez.

A Lightyear TBSZ a magyar felhasználók számára is elérhető. Kedvező feltételei miatt az egyik legnépszerűbb platformmá vált a hazai befektetők körében. Ebből a cikkből megtudhatod:

• Hogyan működik a Lightyear TBSZ?
• Mire van szükséged a számlanyitáshoz?
• Milyen díjakkal kell számolnod?
• Mire figyelj, hogy megfelelj a NAV felé?

TBSZ számla: mit kell tudni róla¹ ²

A tartós befektetési számla, azaz a TBSZ olyan értékpapírszámla, amellyel akár teljes adómentességet is elérhetsz a hozamaid után. Legnagyobb előnye, hogy kedvezményes adókulcs vonatkozik rá, ami az évek előrehaladtával csökken. Ha pedig a befektetéseidet legalább öt évig a TBSZ-en tartod, a hozamaid után nem kell adót fizetned.

A tartós befektetési számla idővonala a következőképpen alakul:

• Gyűjtőév (0. év): A számla megnyitásának naptári éve. Ebben az időszakban tudsz pénzt befizetni a számládra. A következő években ez már nem lehetséges, viszont a bent lévő összeggel szabadon kereskedhetsz.
• Első 3 év: Ha a gyűjtőévet követő három éven belül feltöröd a TBSZ-t, 15%-os személyi jövedelemadót (SZJA) meg kell fizetned a hozam után. Ezen felül 13%-os szociális hozzájárulást (SZOCHO) is.
• 3–5 év között: Ha a harmadik év letelte után, de még az ötödik év előtt töröd fel, már csak a csökkentett, 10%-os adót fizeted és 8% SZOCHO-t.
• 5 év után: A hozamra sem SZJA-t sem SZOCHO-t nem kell fizetned.

Egy naptári évben több TBSZ-t is nyithatsz, de szolgáltatónként csak egyet. Tehát lehet például egy Lightyear TBSZ számlád, és mellé egy másik brókernél nyithatsz még egyet.

Lightyear TBSZ számla: így működik³

A Lightyear egy észt székhelyű, fintech befektetési platform, amelyet 2020-ban alapítottak. A cég 2023-ban lépett be a magyar piacra, és 2024 januárjától kínálja a TBSZ-t.

A Lightyear TBSZ-en több mint 6000 részvénybe, ETF-be, kötvénybe és befektetési alapba fektethetsz be. A platformon elérheted az amerikai, európai és egyesült királyságbeli tőzsdét, és számládat forintban is megnyithatod.

Ha még nem ismered a céget, tudj meg többet arról, mi az a Lightyear és milyen szolgáltatásokat nyújt.

Lightyear TBSZ számlanyitás lépésről lépésre

TBSZ-számlát akkor nyithatsz Magyarországon, ha betöltötted a 18. életévedet, valamint Magyarországon adózol és lakóhellyel rendelkezel. A Lightyear TBSZ számla nyitást pár perc alatt elintézheted. Íme a lépések:

1. Hozz létre egy Lightyear fiókot vagy jelentkezz be a meglévőbe az appon vagy a webes felületen keresztül.
2. Navigálj a profilodhoz a jobb felső sarokban, és válaszd az „Új számla hozzáadása" opciót.
3. Válaszd a TBSZ-t és töltsd ki a kért személyes adatokat.
4. Fogadd el a feltételeket. Egyúttal azt is tudomásul veszed, hogy számlát a NAV felé 30 napon belül be kell jelentened.
5. Utalj legalább 25 000 forintot vagy ezzel egyenértékű devizát a Lightyear számládra.
6. Amint a pénz megérkezett a főszámládra, a TBSZ számládon válaszd a „Befizetés” lehetőséget. Forrásként pedig jelöld meg a Lightyear-egyenlegedet.

A Lightyear-nél több pénznemet is tarthatsz egyszerre, mindegyikhez külön számlaszámmal. Ha például eurós ETF-eket vásárolnál, de szeretnél dollárért részvényeket is venni, bármikor tudsz köztük pénzt váltani. A Lightyear díjakról szóló cikkünkből megtudhatod, milyen költségei vannak az átváltásnak.

Lightyear TBSZ számla befizetés és kamatok⁴

A Lightyear TBSZ-re kizárólag a gyűjtőévben fizethetsz be, tehát csak a számla megnyitásának évében december 31-ig. A következő években erre már nincs lehetőség, de a befizetett pénzt használhatod kereskedésre.

Ha januárban nyitsz TBSZ-t, az egész éved megvan a gyűjtőévi befizetésekre. Cserébe az 5 éves lekötés is csak a következő év elején indul, tehát hosszabb ideig nem férhetsz hozzá a pénzedhez feltörés nélkül.

Ha viszont decemberben nyitod meg a számlát, pár heted marad befizetni, de a lekötési időszak hamarabb jár le. Mindkét megközelítésnek megvan az előnye, a döntés a te befektetési tervedtől függ.

A TBSZ-en nem kaphatsz betéti kamatot a be nem fektetett készpénzedre. Ennek oka, hogy a magyar jogszabályok szerint csak bankok fizethetnek kamatot a TBSZ-en tartott pénz után, a Lightyear pedig befektetési szolgáltató, nem bank.

A sima Lightyear számládon viszont kaphatsz kamatot a be nem fektetett egyenleged után.

Hogyan férhetsz hozzá a megtakarításaidhoz?⁶

A TBSZ hosszú távú befektetés, de pénzedhez bármikor hozzáférhetsz. A kérdés csak az, hogy milyen adóvonzattal.

Ha az 5 éves időszak letelte előtt veszel ki pénzt, az adókedvezmény csökken vagy elvész attól függően, mennyi idő telt el. Ekkor a feltörés egyben a számlád megszűnését is jelenti. Az adott évben pedig már csak másik szolgáltatónál nyithatsz újat.

A harmadik év végén és az ötödik év végén van lehetőséged részkivétre is. Ilyenkor a számládon lévő összeg egy részét kiveheted, de legalább 25 000 forintnyi összegnek rajta kell maradnia, hogy a számla ne szűnjön meg.

Ha az 5 éves futamidő lejár és nem nyilatkozol másképp, a számla automatikusan megszűnik. Sem szja, sem szocho fizetési kötelezettséged nem keletkezik. Azt is megteheted, hogy újabb 5 évre meghosszabbítod a számládat. Ehhez csak egy nyilatkozatot kell kitöltened.

Lightyear TBSZ bejelentés a NAV felé

Mivel a Lightyear külföldi befektetési szolgáltató, a TBSZ számlát neked kell bejelentened a NAV felé. Erre az első befizetéstől számítva 30 napod van.⁷

Az egész folyamatot elintézheted online az e-Papír felületén ügyfélkapus belépéssel néhány perc alatt. A Lightyear is segít a bejelentésben. Az első befizetés után e-mailben megkapod a szükséges igazolást és egy útmutatót a TBSZ bejelentéséhez.

Ennek során a következőket kell megadnod:

1. Bejelentkezés után válaszd a témacsoport: „Adóügy (NAV)", ügytípus: „Nyilatkozat (Adóügy)" opciókat.
2. Levél tárgyaként add meg pl. „Tartós Befektetési Szerződés (TBSZ) bejelentése külföldi befektetési szolgáltatónál".
3. A levélben közöld a nevedet, adóazonosítódat, a szerződés kezdetének dátumát és az első befizetett összeget.
4. Csatold a Lightyear által küldött TBSZ igazolást.

A Lightyear adózásról szóló cikkünkből megtudhatod, hogyan készítheted el az adóbevallásodat a szerzett hozamok után.

A Lightyear TBSZ kalkulátorával pedig kiszámolhatod, hogy 5 év alatt mennyi hozamot érhetsz el és mennyi adót spórolhatsz meg. Megadhatod a befektetni kívánt összeget, az éves várt hozamot, és a kalkulátor vizuálisan mutatja meg az adómegtakarítás mértékét évről évre.

Lightyear TBSZ számla díjai³

A Lightyear TBSZ egyik legnagyobb előnye, hogy teljesen ingyenes. Csak akkor fizetsz, ha külföldi pénznemben kereskedsz vagy devizát váltasz át.

A fenti táblázat adatai a Lightyear hivatalos weboldaláról származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Lightyear TBSZ számla megszüntetése²

Ha úgy döntesz, hogy nem szeretnéd tovább megtartani Lightyear TBSZ számládat, először le kell zárnod minden nyitott kereskedési pozíciót. Csak ezután juthatsz a pénzedhez. Az app egyszerűen végigvezet a folyamaton. A TBSZ-ből a pénz először a sima Lightyear egyenlegedre kerül, onnan pedig kiutalhatod a bankszámládra.

A Lightyear TBSZ számla megszüntetésének nincs díja.

Jelenleg nincs lehetőség másik szolgáltatóhoz átvinni TBSZ-ed, de a Lightyear dolgozik ennek a bevezetésén.

Megéri a Lightyear TBSZ számla?

A Lightyear TBSZ-ről a vélemények pozitívak a magyar befektetők körében. A Trustpilot-on pedig 4,7-es értékeléssel rendelkezik a cég. A díjmentes számlavezetés vagy az ingyenes ETF kereskedés miatt jó opció lehet, ha elkerülnéd a magas díjakat.

A Lightyear TBSZ főbb előnyei:

• Ingyenes számlanyitás, számlavezetés és kiutalás
• Díjmentes ETF-kereskedés
• Alacsony részvénykereskedési díjak
• Magyar nyelvű app és webes felület
• BlackRock pénzpiaci alapok a TBSZ Széf funkciójával

Egyéb szempontok, amiket érdemes figyelembe venned:

• Az Észt Befektetővédelmi Ágazati Alap 20 000 EUR-ig, amerikai értékpapírok esetében 500 000 USD összegig biztosít.⁵
• A TBSZ-en nem kapsz betéti kamatot a be nem fektetett pénzedre
• A NAV bejelentést neked kell intézned
• TBSZ átvezetés másik szolgáltatóhoz egyelőre nem támogatott

Lightyear ügyfélszolgálat elérhetőségei

A Lightyear ügyfélszolgálatát írásban magyarul is elérheted. Az alábbi módokon léphetsz velük kapcsolatba:

• Appon belül: A beállításokban a „Segítség" menüpont alatt
• E-mailben: support@lightyear.com
• Panaszkezelés: complaints@lightyear.com
• Súgó és GYIK: Lightyear súgó és támogatás

Telefonos ügyfélszolgálat jelenleg nem vehetsz igénybe a platformon.

A Lightyear TBSZ jó lehetőség lehet, ha hosszú távra szeretnél befektetni, és nem szeretnéd a hozamot adókkal csökkenteni. A számlanyitás gyors, a kezelőfelület magyar nyelvű, a díjak pedig más brókerekhez képest alacsonyak. A NAV bejelentés is csupán néhány perces online ügyintézés.

Források:

Források ellenőrzésének ideje: 2026. 02. 26.