Milyen díjakkal kell számolnod a Lightyearnél: Útmutató

Ha befektetésekről van szó, a hozam mellett legalább annyira fontos kérdés, hogy mekkora költségekkel kell számolnod. A Lightyear díjai sok befektető számára vonzóak, különösen azoknak, akik most ismerkednek a részvények és ETF-ek világával. De pontosan milyen szolgáltatásokért kell fizetned, és mi az, ami teljesen ingyenes?

Ebből a cikkből megtudhatod:

• Milyen díjakat számít fel a Lightyear?
• Mekkora költségei vannak a befizetésnek és a kiutalásnak?
• Miből állnak a Lightyear költségek értékpapír vásárlás esetén?
• Mi az a Lightyear Széf?

Milyen Lightyear díjak vannak?

A Lightyear egy észt alapítású befektetési platform, amelyen részvényeket, ETF-eket, kötvényeket és pénzpiaci alapokat vásárolhatsz és adhatsz el. Népszerűségének egyik fő oka az átlátható és alacsony díjszabás.

Ha még csak most ismerkedsz a platformmal, tudj meg többet arról, mi az a Lightyear és mire használhatod.

A Lightyear költségeit alapvetően két csoportba sorolhatjuk. A legtöbb szolgáltatásukat ingyenesen veheted igénybe, mindössze 5 dologért kell fizetned.¹

• Díjmentes szolgáltatások: számlanyitás, számlavezetés, ETF-ek kereskedése, banki be- és kiutalás, többpénznemű számla, W-8BEN adónyomtatvány.
• Díjköteles tranzakciók: részvényvásárlás, devizaváltás, kártyás befizetés.

Lightyear befizetés díjai¹ ²

Többféleképpen fizethetsz be pénzt a Lightyear számládra. Ennek költségei a módszertől függően eltérnek, ezért érdemes tisztában lenned az egyes lehetőségekkel.

Banki átutalással HUF, EUR, GBP és USD pénznemekben fizethetsz be, de csak a te neveden lévő, saját számládról. A két számla pénznemének egyeznie kell, tehát ha például eurót szeretnél befizetni, azt csak eurós számláról tudod megtenni.

Mindig győződj meg róla, hogy a megfelelő Lightyear-es számládra küldöd-e az adott devizát. Ha a kettő eltér, a befizetésedet elutasíthatják, és további díjak is felmerülhetnek.

A banki utalás átfutási ideje banktól és devizától függően több munkanapot is igénybe vehet. A kártyás, valamint Apple és Google Pay befizetésed azonnal megérkezik a Lightyear számládra, ennek azonban százalékos díja van.

A táblázat adatai a Lightyear hivatalos weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Lightyear kiutalás költségei¹

Ha helyi bankszámlára szeretnéd kiutalni a pénzed, ezt díjmentesen megteheted HUF, EUR és GBP devizában. Az USD utalásnak pedig fix tranzakciónkénti díja van.

A táblázat adatai a Lightyear hivatalos weboldalairól származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Lightyear befektetési tranzakciós díjak

Érdemes megismerned a befektetésekkel járó költégeket is, vagyis azt, hogy mennyibe kerül, ha részvényt, ETF-et vagy más értékpapírt veszel vagy adsz el. A Lightyear ezen a téren is transzparens díjszabást kínál.

Értékpapír költségek¹

A Lightyear egyik nagy erőssége, hogy az ETF-ek kereskedése díjmentes. A tranzakciók végrehajtása és a letétkezelés is ingyenes. Csak az alapkezelői díjat kell megfizetned, ez azonban az alapkezelő, nem a Lightyear költsége.

Részvények esetén a díjak piactól és pénznemtől függnek.

A táblázat adatai a Lightyear hivatalos weboldaláról származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Példaszámítás: Tegyük fel, hogy 500 USD értékben vásárolsz Apple részvényt. A Lightyear díja: 500 × 0,1% = 0,50 USD. Ha viszont 2000 USD-ért vennél, a díj 2000 × 0,1% = 2 USD lenne, de mivel maximum 1 USD a plafon, csak 1 dollárt fizetsz. Nagyobb összegű amerikai részvényvásárlásnál tehát a díj gyakorlatilag fix 1 dollár.

Egyéb költségek³

A kereskedési díjakon túl van néhány további tétel is, amire érdemes figyelned:

• A devizaváltási díj akkor merül fel, ha olyan eszközt veszel, ami más devizában van, mint az egyenleged. Például dollárban jegyzett részvényt veszel forint egyenlegedről.
• A pénzpiaci alapok díját csak a Lightyear Széfekben elhelyezett összeg után kell fizetned. Összege devizánként eltér, és automatikusan levonják a hozamból.
• Az amerikai letéti jegy, azaz az ADR olyan értékpapír, amelyen keresztül külföldi vállalatok részvényeibe fektethetsz be amerikai tőzsdén, dollárban. Amerikai bankok bocsátják ki a külföldi cégek részvényeire, és az osztalékot is dollárban kapod. Az ADR-ek kezelési díját nem a Lightyear, hanem a jegyet kibocsátó bank számolja fel.
• A magyarországi tranzakciós illeték a magyar adórezidensek vásárlási tranzakcióit érinti. Eladáskor tehát nem kell ezzel számolnod. A Lightyear automatikusan felszámítja a vételi megbízás értékére.

A táblázat adatai a Lightyear hivatalos weboldaláról származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

Lightyear TBSZ számla díjai⁴

A Lightyear TBSZ, azaz Tartós Befektetési Számla nyitása és vezetése teljesen díjmentes. Sem havi, sem éves díjat nem kell fizetned.

A fenti táblázat adatai a Lightyear hivatalos weboldaláról származnak, amelyek a cikk írásakor az aktuális díjak voltak.

A TBSZ-en belül ugyanazok a kereskedési díjak érvényesek, mint a normál Lightyear számlán. Tehát ETF-eket itt is díjmentesen vehetsz és adhatsz el, részvények esetén pedig a fent részletezett díjak vonatkoznak rá.

Nézzünk meg egy példaszámítást S&P 500 ETF vásárlásra TBSZ-en. Tegyük fel, hogy befizetsz 500 000 forintot a TBSZ-edre, és szeretnél S&P 500 ETF-et venni euróban. A devizaváltás díja: 500 000 × 0,35% = 1750 Ft. Maga az ETF vásárlás pedig ingyenes. Tehát összesen 1750 Ft-ba kerül a teljes tranzakció.

Lightyear adózás

A Lightyear adózása az egyik olyan terület, ahol a platform gyakorlata eltér a hagyományos magyar brókercégekétől. Mivel a Lightyear Észtországban bejegyzett befektetési szolgáltató, nem vonhat le automatikusan adót a magyar ügyfelek nevében.

Ez azt jelenti, hogy a kamat, osztalék és árfolyamnyereség után neked kell bevallást benyújtanod és megfizetned az adót.

A fő szabályok:

• Normál számla: Árfolyamnyereségre és osztalékra 15% SZJA fizetendő. A 2023. július 1. után szerzett kamatjövedelemre ezen felül 13% szocho is vonatkozik az aktuális szocho-plafon erejéig.⁶
• TBSZ számla: Ha legalább 5 naptári évig tartod a számlát, a hozam teljesen adómentes. Három és öt év között a kedvezményes kulcsok: 10% SZJA + 8% szocho.

A Lightyear minden évben, január végéig elküldi neked az adóbevalláshoz szükséges igazolásokat.

A magyar–amerikai kettős adóztatási egyezmény felmondása⁵

Ha amerikai részvényekkel kereskednél, fontos tudnod, hogy az USA 2022-ben felmondta a Magyarországgal kötött kettős adóztatásról szóló egyezményt.

Ez befektetőként azt jelenti számodra, hogy ha osztalékot fizető értékpapírokat vásárolsz, akkor az osztalékra az USA jelenleg 15% helyett 30%-os forrásadót von le, amíg nem születik újabb egyezmény.

Az árfolyamnyereséget ez nem érinti közvetlenül, mert az a magyar illetőség szerinti országban adózik. Ha TBSZ-en tartott befektetésedet 5 évig nem töröd fel, a magyar adókötelezettséged továbbra is 0%.

Lightyear ügyfélszolgálat

A Lightyear ügyfélszolgálatát e-mailben vagy az appon belüli chat üzeneteken keresztül érheted el. Telefonos támogatás jelenleg nincs. Az e-mailekre jellemzően 24 órán belül válaszolnak.

Az alábbi módokon léphetsz velük kapcsolatba:

• Appon belül: A beállításokban a „Segítség" menüpont alatt
• E-mailben: support@lightyear.com
• Panaszkezelés: complaints@lightyear.com
• Súgó és GYIK: Lightyear súgó és támogatás

Összességében a Lightyear költségei a magyar piacon az alacsonyabb díjszabású befektetési lehetőségek közé tartoznak. Ez nagyrészt a TBSZ díjmentességének és az ETF-ek ingyenes kereskedésének köszönhető. Sokat spórolhatsz Ezeken a díjakon, érdemes azonban odafigyelned a devizaváltás és a kártyás befizetés költségeire. Gondoskodj az adózási kötelezettségeidről is.

Források:

1. A Lightyear árképzése - Akár 1,91% APY EUR-ra
2. Mindent a befizetésekről - Lightyear
3. Díjak és adók - Lightyear
4. Ingyenes TBSZ a hosszú távú befektetőknek - Lightyear
5. Szja-változások a magyar–amerikai kettős adóztatást elkerülő egyezmény megszűnése miatt - Nemzeti Adó- és Vámhivatal
6. Befizetések után fizetendő szociális hozzájárulási adó (szocho)

Források ellenőrzésének ideje: 2026. 03. 10.