Koliko košta slanje novca u inozemstvo putem Zaba?

Renomirani časopis Euromoney proglasio je Zagrebačku banku najboljom hrvatskom bankom za 2025. godinu. Time je službeno potvrđeno višegodišnje uspješno pružanje usluga najveće hrvatske banke, a kao jedna od novijih ističe se slanje novca u inozemstvo putem m-zabe. Koliko košta slanje novca u Berlin, a koliko u New York? Zašto su neke naknade skuplje od drugih? Saznaj sve o Zaba naknadama za plaćanje u inozemstvo u kratkom vodiču koji smo ti pripremili.

Saznajte više o Wise računu

Razlika između SEPA i međunarodnih (SWIFT) plaćanja

Planiraš li slati novce preko granica Hrvatske, bitno je prije svega razumjeti pojmove SEPA i SWIFT.

SEPA predstavlja jedinstveno područje plaćanja u eurima, a obuhvaća 40 država: sve članice EU, Ujedinjeno Kraljevstvo, Lihtenštajn, Island, Monako, Norvešku, Švicarsku, San Marino, Andoru, Vatikan, Crnu Goru, Albaniju, Sjevernu Makedoniju i Moldaviju¹.

Članicama SEPE omogućeno je izvršavanje i primanje plaćanja u istoj valuti, pod jednakim uvjetima, pravima i obvezama, neovisno o geografskoj lokaciji sudionika transakcije. Mogućnost plaćanja u istoj valuti snižava troškove prijenosa novca, jer nema troškova konverzije valuta. Drugim riječima, prijenos novca unutar područja SEPA jednostavan je poput prijenosa novca unutar države u kojoj živiš.

Dok je za slanje novca u području SEPA potreban samo IBAN, za slanje novca izvan SEPA zone trebat će ti SWIFT kod, odnosno identifikacijski kod banke. SWIFT kod još se naziva i BIC broj, a omogućava neometano i sigurno slanje novca u inozemstvo.

Dakle, unutar područja SEPA plaćanja su jednostavnija i povoljnija od plaćanja u države izvan SEPA područja.

Zaba naknade za plaćanje u inozemstvo (2025.)

Ovisno o tome šalješ li novce unutar ili izvan područja SEPA, Zaba naknade za plaćanje u inozemstvo značajno se razlikuju. U nastavku otkrij sve o naknadama koje su, prema izvatku iz Odluke o tarifi naknada za usluge Banke po transakcijskim računima fizičkih osoba i usluge platnog prometa te direktnih kanala, u primjeni od 8. siječnja 2025. godine.

Naknade za SEPA transfere (EUR u EU)

Slanje novca u Berlin nikad nije bilo lakše zahvaljujući pogodnostima koje imaju članice područja SEPA. Ipak, nisu sve Zaba naknade za plaćanja unutar SEPE iste. Na visinu naknada za inozemna plaćanja u EUR utječe način na koji se plaćanje vrši, a to može biti putem poslovnice banke, e-zabe, m-zabe ili preko pružatelja usluge iniciranja plaćanja.

Kao što je prikazano u tablici 1, naknada iznosi 2 EUR u slučaju provedbe plaćanja u poslovnici banke. Ako se plaćanje u inozemstvo provodi putem e-zabe, m-zabe ili preko pružatelja usluge iniciranja plaćanja, visina naknada je niža i iznosi 0,35 EUR².

Tablica 1. Tarifa naknada Zabe 2025. - prijenos novca u inozemstvo u EUR

Izvor: Zaba - Tarifa naknada²

Naknade za SWIFT transfere (Izvan EU ili strane valute)

Kao i kod prijenosa novca u EUR, tarifa naknada Zabe za devizne doznake razlikuje se ovisno o načinu plaćanja. No, Zaba devizne doznake naplaćuje po različitim cijenama od prijenosa novca u istoj valuti, što je više nego očito usporedimo li naknade iz tablice 1 i tablice 2.

Tablica 2. Tarifa naknada Zabe 2025. - prijenos novca u inozemstvo u valuti različitoj od EUR

Izvor: Zaba - Tarifa naknada²

Skriveni trošak: Zaba tečajna lista

Troškovi inozemnih plaćanja viši su od troškova prikazanih u cjenicima banaka, jer cjenici naknada za prijenos novca ne sadrže informacije o postotnim maržama. Troškovi postotne marže se pojavljuju zato što banke ne koriste srednji tečaj Europske središnje banke, već vlastiti.

Razliku između ta dva tečaja najbolje ćeš uočiti usporedbom srednjeg tečaja Europske središnje banke s prodajnim tečajem na tečajnoj listi Zabe. Tako je na dan 22. studenog 2025. godine srednji tečaj za 1 EUR iznosio 1,15 USD. Istog je datuma na Zabinoj tečajnoj listi prodajni tečaj za 1 EUR iznosio 1,11 USD.

Zamislimo da na taj dan šalješ 1000 EUR na račun primatelja u New York. Primatelj bi u tom slučaju, baš kao što je u tablici 3 vidljivo, dobio 40 USD manje nego da je banka koristila srednji tečaj Europske središnje banke.

Tablica 3. Usporedba: konverzija 1000 EUR u USD prema tečajnoj listi Zabe i ESB-a

Što je opcija OUR, a što SHA?

Zaba pruža dvije opcije za troškove prijenosa novca u inozemstvo, OUR (DEBT) i SHA (SHER). Ovisno o tome radi li se o prekograničnom ili međunarodnom plaćanju, odabireš jednu od njih dvije.

Plaćanje je prekogranično ako tvoj primatelj ima račun unutar jedne od država potpisnica Ugovora o europskom gospodarskom pojasu. U suprotnom se radi o međunarodnom plaćanju.

Za prekogranična plaćanja (bez konverzije valuta u nalogu) Zaba nudi isključivo troškovnu opciju SHA. Odabirom ove opcije, ti i tvoj primatelj dijelite troškove, što znači da ti plaćaš troškove svoje banke, a primatelj plaća eventualne troškove inozemnih banaka.

Kod međunarodnih plaćanja moguće je birati između opcije SHA i opcije OUR. Za razliku od opcije SHA, Zabina opcija OUR podrazumijeva da platitelj na sebe preuzima sve troškove plaćanja, odnosno primatelju se neće naplatiti dodatni troškovi. Međutim, ako se plaćanje provodi u valuti USD, neovisno o odabranoj troškovnoj opciji, inozemna banka može dodatno naplatiti svoj trošak.

Kako poslati novac putem m-zabe (korak po korak)

Putem m-zabe plaćanje u inozemstvo je praktično i jednostavno. Potrebno je napraviti samo 5 jednostavnih koraka kako bi tvoji novci bili sigurno poslani:

1. 📲 Prijavi se
2. U glavnom izborniku odaberi opciju „Plaćanja“ , zatim „Plaćanje u inozemstvo“
3. Nalog ispuni sa svim potrebnim podacima
4. Odaberi opciju „Pripremi“
5. ✅ Potvrdi transakciju

Wise: Povoljnija alternativa za međunarodne transfere

Dok Zaba koristi vlastiti prodajni tečaj, financijska platforma Wise kao alternativa koristi srednji tečaj. S obzirom na navedeno, jedini trošak kad šalješ novce putem Wisea je naknada za prijenos koja je transparentno prikazana u Wise kalkulatoru.

Prema tome, ako šalješ 2.000 EUR prijatelju u Chicago, putem Wisea će primatelju stići 2.289,96 USD na račun, a putem Zabe 2.198,62 USD. Korištenjem Wisea će tvoj prijatelj u Chicagu primiti 91,34 USD više nego korištenjem Zabe.

Tablica 4. Usporedba naknada za međunarodno plaćanje putem Wisea i Zabe

Uz sve opcije koje Zaba nudi, prijenos novca unutar područja SEPA danas je povoljno. No, naknade su znatno više prilikom slanja novca u inozemstvo u različitim valutama i u zemlje koje nisu dio područja SEPA. Stoga, ako ti je kod međunarodnih transfera bitna transparentnost i ušteda, isprobaj Wise.

Otvorite Wise račun besplatno

Provjereno 10. prosinca 2025.