PBZ naknade za inozemstvo: Cjeloviti vodič

Ako planirate izvršiti međunarodno plaćanje iz Hrvatske preko Privredne banka Zagreb d.d. (PBZ), vjerojatno se pitate: kolike su stvarne naknade i troškovi? Često se naknade banaka teško pronalaze i korisnici ostaju zbunjeni oko stvarnih iznosa koji im se “uzimaju” za transfere.

Ovaj vodič prikazuje službene naknade za plaćanja u inozemstvo prema najnovijoj PBZ tarifi¹, ali i jednu važnu istinu: naknada nije sve - postoji i “skriveni” trošak u obliku tečajne dodane marže. Na kraju ćemo pokazati i kako je alternativa poput Wise-a često povoljnija.

Pošaljite novac uz Wise

Službene PBZ naknade za devizne doznake

Prije nego što pošaljete novac u inozemstvo preko PBZ-a, važno je razumjeti kolike su službene naknade koje banka naplaćuje za devizne doznake. U nastavku donosimo pregled aktualnih iznosa iz najnovijeg PBZ cjenika (od 23. studenog 2025), uključujući razlike između slanja unutar EU, u treće zemlje te ovisno o tome koristite li poslovnicu ili digitalno bankarstvo. Ovo je temelj za procjenu stvarnog troška međunarodnog plaćanja.

Naknade za plaćanja unutar EU (u valuti različitoj od EUR)

Ako šaljete novac iz Hrvatske u drugu članicu EU u valuti koja nije euro, tada prema službenoj tarifi:

• Putem poslovnice: 0,75 % komisije, ali najmanje 9,95 EUR, najviše 39,82 EUR.¹
• Putem online bankarstva (PBZ digitalno bankarstvo): 3,98 EUR fiksno.²

Ovo je tipična “prekogranična platna transakcija u valuti različitoj od eura”.

Naknade za plaćanja izvan EU (u treće zemlje)

Kad šaljete iz Hrvatske u zemlju izvan EU (treća država) u eurima ili drugoj valuti:

• U poslovnici (opcija SHA): 1 %, najmanje 11,28 EUR, najviše 39,82 EUR.³
• U poslovnici (opcija OUR + trošak drugih banaka): 1 %, najmanje 10,62 EUR, najviše 42,47 EUR.⁴
• U poslovnici (opcija OUR all inclusive): 1 %, najmanje 13,27 EUR, najviše 46,45 EUR⁵.
• Online bankarstvom (opcija SHA): 3,98 EUR fiksno⁶.

Prethodno spomenute opcije naknada odnose sa na dijeljenje troškova prilikom slanja novca u inozemstvo:

• SHA (Shared): Troškove dijele pošiljatelj i primatelj. Primatelju se mogu odbiti dodatne naknade.
• OUR: Pošiljatelj plaća sve troškove. Primatelj dobiva puni iznos.
• OUR all inclusive: Pošiljatelj plaća sve troškove unaprijed, po fiksnom ukupnom iznosu. Primatelj dobiva puni iznos, bez iznenađenja.

Razlika u naknadama: PBZ digitalno bankarstvo vs. poslovnica

Kao što je vidljivo, korištenje online kanala (PBZ digitalno bankarstvo) daje značajno nižu fiksnu naknadu u mnogim slučajevima (npr. 3,98 EUR za plaćanja izvan EU). U poslovnici se primjenjuju postotne provizije s minimumom i maksimumom - koje mogu biti znatno više. Dakle: koristite digitalni kanal ako želite niži iznos naknade.

Ali to nije sve: Skriveni trošak u PBZ tečajnoj listi

Da, gore navedene naknade su stvarne i važne, ali one nisu cijeli trošak. Drugi i često zanemareni trošak jest tečaj po kojem PBZ konvertira valute - banke često primjenjuju vlastiti tečaj koji je nešto slabiji od tzv. “srednjeg tržišnog tečaja” (mid-market rate).

Srednji tržišni tečaj je realna “referentna” vrijednost valute - banke i servisima poput Wise-a koji rade po stvarnom srednjem tečaju služi kao osnovno mjerilo.

Kod PBZ-a, ta razlika u tečaju znači: iako je naknada npr. 3,98 EUR, dodatno plaćate razliku jer PBZ tečaj nije onaj koji vidite u stvarnosti (na Googlu). Tečajna lista PBZ-a je često dosta viša od realne.

Primjer: Koliko zaista košta slanje 500 EUR u Ujedinjeno Kraljevstvo s PBZ-om?

Pretpostavimo da šaljete 500 EUR u Ujedinjeno Kraljevstvo. Za ilustraciju koristimo: naknadu od 3,98 EUR (prekogranično, treća država, online) i tečaj koji je PBZ-ov primjerice 1 EUR = 0,85 GBP (tečaj na dan 25.11. u 7:00).

Tablica 1. PBZ kalkulacija

Zaključak: dok naknada od 3,98 EUR izgleda nisko, pravi trošak zapravo uključuje i taj tečajni “markup”. Ukoliko odete u poslovnicu, trošak je još i veći! ⁷

Wise: Povoljnija i transparentnija alternativa

Sada, usporedimo sa servisom Wise kao alternativa. Za istih 500 EUR koji šaljete u GBP:

1. Wise naplaćuje malu transparentnu naknadu (Ovisno o valuti).
2. Koristi stvarni srednji tržišni tečaj, što znači da nema ili značajno manju tečajnu maržu.

Tablica 2. Wise kalkulacija

Usporedba jasno pokazuje razliku: s PBZ-om primatelj od 500 EUR dobiva 423,75 GBP, dok s Wiseom za isti iznos primatelj dobiva 435,82 GBP. To znači da primatelj putem Wisea dobiva 12,07 GBP više, unatoč tome što je naknada slična - razlika dolazi gotovo isključivo zbog povoljnijeg tečaja. Uz to, Wise omogućava brz i jednostavan transfer novca uz povoljne kurseve i transparentne troškove.

Zaključak

Iako je PBZ sigurna i etablirana banka, kada je riječ o međunarodnim plaćanjima, njihova struktura troškova uključuje i direktne naknade koje smo gore naveli te tečajnu razliku odnosno maržu koja može značajno utjecati na ukupan iznos koji će primatelj u inozemstvu dobiti. Ako želite najbolju vrijednost i potpunu transparentnost, isplati se usporediti ukupan trošak - kombinaciju naknada i tečaja - s alternativama poput Wise račun, jer takav pristup često rezultira povoljnijim uvjetima: manjim naknadama, boljim tečajem i u konačnici većim iznosom koji primatelj zapravo primi.

Dodatna usporedba različitih servisa može vam pomoći da pronađete najefikasniji način slanja novca. Također, važno je provjeriti nude li pojedine usluge dodatne pogodnosti, poput bržih isplata ili nižih troškova za određene zemlje. Na kraju, informirano odlučivanje znači i dugoročne uštede - posebno ako novac u inozemstvo šaljete redovito. Wise račun nudi brojne pogodnosti, posebice za korisnike koji često šalju u drugim valutama.

Otvorite svoj Wise račun

Provjereno 10. prosinca 2025.