Visa Premier : quels sont les frais à l’étranger pour les paiements et les retraits?

Voici un récapitulatif des frais de paiement et de retrait applicables hors de France avec une carte Visa Premier. Découvrez aussi les stratégies pour faire baisser vos frais bancaires sur les opérations en devises.

La carte Wise est une alternative à la Visa Premier : elle permet de faire des paiements à l’étranger sans frais, à condition que vous payiez dans une devise que vous possédez déjà. Si une conversion est nécessaire, elle passera par le taux de change réel, sans majoration.

Découvrez la carte Wise

Frais de carte Visa Premier à l’étranger : l’essentiel à connaître

• Les frais bancaires pour les cartes Visa Premier à l’étranger dépendent de votre banque. Chaque établissement a une grille tarifaire différente.

• Les banques proposant les cartes Premier se basent généralement sur le taux Visa pour effectuer les conversions en devises¹. Ce cours est majoré.

• Faites votre retrait ou paiement à l’étranger en devises et non en euro : vous éviterez alors la majoration due à la conversion dynamique.

• Vous avez plusieurs solutions pour faire baisser vos frais à l’étranger : souscrire une Visa Premier chez BNP Paribas, prendre une option internationale ou passer sur une carte multi-devises.

Frais de retrait à l’étranger avec Visa Premier

Quand vous faites un retrait à l’étranger avec une carte Visa Premier, vous avez des frais d’opération. Quant au taux de change, il est susceptible d’être majoré. Certaines banques prélèvent également une commission de change.

Le gestionnaire du distributeur est aussi susceptible de vous faire payer l’utilisation de l’automate.

Frais de retrait

Les frais de retrait concernent l’opération en elle-même. Ils sont la plupart du temps composés d’une part fixe et d’une part proportionnelle.

Avec la Visa Premier de la Caisse d’Épargne par exemple, vous aurez 3,30 € + 2,80 % de commission pour chaque opération^².

À titre de comparaison, Wise ne prélève que 0,50 € + 1,75 % à partir du 3^e retrait par mois au-delà de 200 €.

Vous l’aurez compris : plus la commission forfaitaire est importante, plus vous devrez prendre une grosse somme pour l’amortir. Vous perdrez donc en flexibilité.

Commission de change et taux majoré

La commission de change fait référence à l’acte d’effectuer une conversion. Toutes les banques ne la facturent pas.

La plupart des banques de réseau qui proposent la carte Premier appliquent une surtaxe sur le cours des devises.

Elles passent habituellement par le taux Visa, qui est majoré par rapport à celui de la Banque centrale européenne^¹. Vous aurez alors des frais indirects sur chaque retrait.

Frais de DAB de la banque étrangère

La banque qui gère le distributeur dans lequel vous retirez peut vous prélever des frais. Vous en serez normalement averti au moment du retrait.

Frais de paiement à l’étranger avec Visa Premier

En règle générale, les frais de paiement sont inférieurs à ceux sur les retraits. Par contre, la structure est la même : commission d’opération (voire de change) et majoration du taux.

Reportez-vous au point précédent pour en savoir plus sur la typologie des différents frais.

À noter que certaines banques ne prélèvent qu’une commission proportionnelle pour les paiements, Vous aurez alors une entière liberté quant à l’utilisation de la carte. L’absence de part fixe ne vous oblige pas à calibrer vos retraits pour amortir cette dernière.

Conversion dynamique : une commission additionnelle évitable

La conversion dynamique est une option proposée à certains DAB (ou chez certains commerçants) qui vous permet de payer en euro plutôt qu’en devises.

Si vous acceptez, vous connaîtrez directement le montant prélevé de votre compte. Par contre, la majoration du taux de change utilisé pour ce service est encore plus importante que celle appliquée par votre banque.

Nous vous conseillons donc de payer ou retirer en devise dans la mesure du possible.

Lire aussi : Est-il plus avantageux de payer en euros ?

Carte Visa Premier : comment faire baisser ses frais à l’étranger ?

Avec la carte Visa Premier, les frais à l’étranger peuvent rapidement s’envoler. Mais ce n’est pas une fatalité.

Il existe des solutions pour faire baisser le volume de commission : souscrire votre Visa Premier chez BNP Paribas, prendre une formule voyage ou bien partir avec une carte multi-devises. Chaque option a ses avantages et ses inconvénients.

Être client chez BNP Paribas

Chez BNP Paribas, les titulaires de Visa Premier ont un avantage par rapport à ceux des autres banques : ils bénéficient du réseau Global Alliance et Global Network…. Et donc de la gratuité des retraits dans certaines banques partenaires³.

Rendez-vous sur le site de la BNP pour connaître les pays et les distributeurs concernés. En Europe, vous pourrez par exemple retirer sans frais dans certaines banques allemandes, polonaises, britanniques ou italiennes.

Prendre une option internationale

L’option internationale vous permet d’éviter les frais Visa Premier à l’étranger sur les paiements et les retraits en devises.

Vous pouvez y souscrire moyennant une cotisation mensuelle. Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour en savoir plus.

À savoir : avec l’option internationale, seuls les frais provenant de votre banque sont concernés par l’exonération. Les commissions externes et la majoration (éventuelle) du taux continueront à s’appliquer.

Coupler sa Visa Premier à une autre carte

Certaines banques en ligne comme Boursorama proposent des cartes de débit sans frais pour les paiements en devises⁴. Les retraits, eux, peuvent être soumis à une franchise en fonction de l’offre choisie.

Vous pouvez aussi opter pour une carte multi-devises. Avec celle de Wise par exemple, vous aurez accès à plusieurs balances en devises grâce auxquelles vous pourrez payer sans frais avec la carte.

Vous avez des dollars US sur votre compte ? Vous n’aurez alors aucune commission sur les règlements en USD. Les cartes multi-devises sont intéressantes si vous voyagez beaucoup.

Partez à l’étranger avec la carte Wise

Avec la carte multi-devises Wise, profitez de tarifs intéressants sur les opérations en devises :

• Paiements : aucuns frais si vous payez dans une devise que vous détenez déjà sur votre compte. Par exemple, Wise ne prélève aucune commission si vous payez en USD à partir de votre balance en dollar US.

• Retraits : 2 opérations mensuelles sans commission, dans une limite de 200 €, quelle que soit la devise demandée.

• Conversion au taux interbancaire : Wise n’applique aucune majoration sur le cours des devises.

• Sans engagement : vous n’avez aucune cotisation à payer sur la carte Wise, ce qui en fait un complément idéal à n’importe quel moyen de paiement. Étant donné sa flexibilité, elle peut aussi remplacer votre carte principale.

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Sources :

Vérifiées pour la dernière fois le 8 octobre 2024