Carte bancaire multi-devises : qu'est-ce que c'est et pourquoi en obtenir une?

Les cartes bancaires délivrées par les banques ne sont généralement pas adaptées aux paiements à l’étranger. De nombreux frais viennent alourdir la facture sans que l’on sache trop pourquoi.

Mais, depuis quelques années, de nouveaux acteurs ont révolutionné le marché : les banques en ligne et les néo-banques. Elles proposent par exemple des cartes multi-devises donnant le droit à de très grosses économies sur les opérations faites à l’étranger.

Mais que sont ces cartes ? Comment fonctionnent-elles ? Quels sont les différents opérateurs présents sur le marché ? Voici toutes les réponses.

Si vous êtes à la recherche d'une solution pratique et économique pour détenir des monnaies étrangères et payer dans 140+ pays, pensez à la carte en devises de Wise.

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Carte bancaire multi-devises : qu’est-ce que c’est ?

À quoi sert une carte multi-devises ?

La carte multi-devises a trois avantages majeurs par rapport à une carte classique délivrée par votre banque :

• Sécurité accrue : contrairement aux cartes classiques, certaines cartes multi-devises ne sont pas directement reliées à votre compte principal. Vous pouvez les recharger selon vos besoins. Ainsi, en cas de vol ou de perte, le malfaiteur ne pourra pas accéder à toutes vos économies.

• Taux de change préférentiel : profitez du taux de change interbancaire sur les conversions. La plupart des banques utilisent un taux majoré, ce qui alourdit le prix de la transaction.

• Grille tarifaire simplifiée : en plus du taux de change majoré, la plupart des banques prélèvent des frais sur les paiements et les retraits. En règle générale, pour les retraits, il y a une part fixe et variable. Pour les paiements, la commission est proportionnelle au montant réglé. Avec une Visa ou Mastercard pour voyager, les tarifs sont très largement abaissés. Certains prestataires vous offrent même la gratuité de certaines opérations.

Suis-je concerné ?

Si vous passez du temps à l’étranger, alors une carte multi-devises s’impose. Voici quelques avantages que vous pouvez en retirer en fonction de votre statut :

• Étudiant : frais réduits sur les retraits en DAB.

• Expatrié : possibilité de faire des virements intérieurs sans frais si le compte multi-devises associé vous donne le droit à des coordonnées bancaires du pays où vous vivez.

• Cadre : convertissez et dépensez uniquement ce dont vous avez besoin lorsque vous êtes en déplacement. Lorsque vous rentrerez, vous n’aurez donc plus de devises excédentaires dans votre portefeuille.

• Grand voyageur : gardez un solde dans plusieurs devises et faites la conversion de l’un à l’autre lorsque vous arrivez dans un nouveau pays.

Qu’est-ce qu’un compte multi-devises ?

La carte multi-devises est associée à un compte du même nom, qui vous permettra de conserver plusieurs monnaies différentes. Vous pourrez en plus convertir les devises au taux interbancaire.

Avec un compte multi-devises, faites des virements à travers le monde en quelques clics. Certains opérateurs vous fourniront même des coordonnées bancaires locales. Si vous avez un RIB par exemple, les transferts d’argent vers la France seront gratuits.

Le rechargement du compte peut se faire de différentes manières : par carte bancaire ou par virement SEPA/SWIFT par exemple.

Les acteurs du marché

Banque traditionnelle, néo-banque ou banque en ligne ?

Avec la généralisation des paiements par internet, le paysage de la finance a radicalement changé. Les banques traditionnelles, avec leur réseau d’agences et leurs conditions tarifaires pas toujours claires, n’ont pas disparu. Mais d’autres acteurs sont apparus dans leur sillage.

Premièrement, les banques en ligne. Elles sont équivalentes aux établissements traditionnels, excepté que leur offre de service est dématérialisée. Elles ont une licence : non seulement les fonds sont garantis par le FGDR en cas de faillite (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolutions), mais vous aurez aussi accès à des plans d’épargnes et des crédits.

Les néo-banques et les institutions financières dématérialisées, comme Wise, sont accessibles quasi exclusivement à partir d’une application mobile. En général, elles ne peuvent pas proposer de crédit ou de plan d’épargne à leurs clients. Ce sont des solutions de paiement en ligne.

Leur principal avantage est que les comptes de dépôt sont séparés de ceux utilisés par la plateforme. Ainsi, si Wise fait faillite, vous récupérerez votre argent.

Quelles sont les différentes options offertes par ce type de cartes ?

Les cartes bancaires pour voyager offrent divers avantages, qui dépendent en grande partie du prestataire qui vous les fournit. Voici les options qui pourront vous être proposées :

• Retrait au taux interbancaire.

• Gratuité des retraits jusqu’à un certain seuil.

• Prise en charge de plusieurs devises donnant le droit à des tarifs préférentiels sur les retraits/paiements.

• Mise à disposition d'une carte de débit internationale.

Comment obtenir votre carte en devises Wise ?

Comment ça marche ?

Obtenir un compte et une carte Wise ne prend que quelques minutes. Inscrivez-vous sur le site ou via l’application et remplissez vos informations personnelles. Ensuite, commandez votre carte.

La carte en devises Wise peut être utilisée presque partout dans le monde, que ce soit pour payer ou retirer de l'argent. Elle vous offre 2 retraits gratuits jusqu’à 200 € par mois. Au-delà de ce montant, vous ne paierez que 1,75 % ainsi que des frais fixes de 0,50 € à partir du 3e retrait.

Le compte auquel est elle est liée permet de détenir 40+ devises étrangères et d’envoyer de l'argent vers 140+ pays. Les conversions se font au taux interbancaire.

Autre point important : le compte Wise vous donne le droit à un IBAN européen ainsi que des numéros de compte dans 8+ devises, notamment en EUR, USD et GBP.

Combien ça coûte ?

L’ouverture de compte est gratuite. Vous devrez par contre vous acquitter de certains frais sur les opérations usuelles. Voici un rapide aperçu des commissions prélevées par Wise :

• Obtention de la carte Wise : 7 € de frais de livraison, sans frais d’abonnement par la suite.

• Retraits : 1,75 % au-delà de 200 € retirés par mois (+ 0,50 € à partir du 3e retrait)

• Frais de conversion : à partir de 0,47 % selon la devise.

Peut-on utiliser sa carte Wise après le voyage ?

La carte en devises de Wise est idéale pour les retraits à l’étranger. Grâce à elle, vous ne convertissez que les sommes nécessaires, ce qui vous aide à tenir votre budget et à ne pas revenir avec de la monnaie en trop.

Une fois rentré, vous pouvez continuer à utiliser la carte : les paiements en euros sont sans frais. Elle est donc aussi intéressante en France qu’à l’étranger.

Profitez-en dès maintenant en ouvrant votre compte Wise et en commandant votre carte de débit internationale.

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