Quelle solution de paiement en ligne choisir ?

Comment trouver la meilleure solution de paiement en ligne ? Pour répondre à cette question, il faut d’abord déterminer vos besoins en tant qu'utilisateur. Êtes-vous un particulier ou une entreprise ? Votre business model est-il orienté BtoB ou en BtoC ? Avez-vous un ecommerce ? Où sont situés vos clients (France, zone Euro, Monde entier…) ?

Idéale pour les entreprises et les particuliers, Wise est une solution de paiement unique dans la mesure où elle propose de réceptionner les transferts d’argent dans plusieurs devises sans commission sur le montant ni frais fixes avec une conversion au taux de change interbancaire (aucune marge). Autrement dit, c’est le plus souvent gratuit et surtout, beaucoup moins cher que la plupart des banques traditionnelles.

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Comment choisir la meilleure solution de paiement en ligne ?

Pour trouver la meilleure solution de paiement en ligne, il faut d’abord déterminer vos besoins. Voici la checklist qui vous permettra de faire le point :

Entreprises ou particuliers

Vous êtes une entreprise ou souhaitez une solution de paiement personnelle ? Certaines solutions de paiement proposent des tarifs avantageux en fonction de la prévision de votre chiffre d’affaires. D’autres fixent des plafonds / limites de paiements aux particuliers. Lorsque vous recherchez la solution de paiement idéale, faites votre recherche en fonction de cette première spécificité.

Clients professionnels ou clients particuliers

Si vous êtes une entreprise, vous allez recevoir des paiements de professionnels ou de particuliers ? Selon que les paiements sont réalisés avec une Business card ou une carte bancaire classique, le montant de la commission et/ou des frais fixes est souvent variable. Pour information, sachez également que les frais appliqués par les différentes solutions de paiement dépendent de la carte utilisée par le consommateur entreprise ou particulier (Visa, Mastercard, Amex…).

Géographie, frais applicables et solution de paiement idéale

Si vous êtes une entreprise : Où sont situés vos clients ? Si vous êtes un particulier : Où sont situés vos intérêts économiques ? Votre solution de paiement doit-elle être adaptée à l’échelle nationale uniquement, à l’échelle européenne et/ou impérativement fonctionner à l’internationale ? Faites votre choix. Les frais appliqués dans le cadre des transactions internationales sont beaucoup plus élevés que lorsqu’il s’agit de transactions européennes (la commission est en moyenne à 2% du montant). Privilégiez une solution de paiement en connaissance de cause !

Site marchand et solutions de paiement

Si vous avez un e-commerce ou avez pour projet de créer un business en ligne, l’idéal est de choisir la plateforme qui correspond à vos besoins avant de faire la sélection de votre solution de paiement. Les hébergeurs de sites marchands ont des partenariats avec différentes solutions de paiement. Vérifiez quelles sont les intégrations proposées par celles-ci (API).

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Comparatif des principales solutions de paiement en ligne

Pour vous, nous avons comparé les principales solutions de paiement. Les tarifs qui sont mentionnés sont les plus bas et concernent les transactions standards.

Nous avons choisi de mettre de côté les frais liés aux transactions internationales dont la commission et/ou les frais fixes sont plus élevés (vous pouvez les retrouver dans nos sources).

Déterminer vos besoins pour trouver votre solution de paiement

• Paypal est une solution de paiement idéale pour les entreprises ou les particuliers situés en zone Euro.
• Mollie est idéale pour les solutions de paiement destinées aux particuliers dans la zone Euro.
• En raison de l’absence de commission et de frais fixes sur la transaction pour une multitude de devises, Wise est une solution de paiement économique pour les entreprises et les particuliers.
• PayPlug permettent de s’intégrer à de nombreux sites de e-commerce en tant que solution de paiement
• Revolut est idéal pour recevoir des paiements à moindre coût dans la zone Euro (vérifier les plafonds).

Grâce à son système de compte en devises, Wise est une solution de paiement qui permet de recevoir des transferts d’argent gratuitement au taux interbancaire (pas de commission) pour les devises suivantes : AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY, USD (non-wire). Des frais fixes de 6,11 $ s’appliquent uniquement sur les paiements en USD.

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FAQ : Questions Fréquemment Posées

Dans cet article, nous répondons aux questions des entreprises et des particuliers à la recherche de la solution de paiement idéale.

Quels sont les différents types de moyens de paiement ?

Il existe deux types de moyens de paiement principaux :⁵

• Les paiements dits fiduciaires comme les pièces de monnaie et les billets de banque.
• Les paiements qualifiés de scripturaux supposant des écritures réalisées sur des comptes comme les cartes bancaires, les chèques, les virements, les prélèvements, la monnaie électronique.

Selon la Banque de France, le développement de ces derniers a émergé avec les paiements en ligne qui ont été encouragés par la croissance du commerce sur internet et par les évolutions technologiques impactant le mode d’utilisation de la CB avec le sans contact et le paiement mobile.

Le Single Euro Payments Area SEPA (ou l’Espace unique de paiement en euros) a contribué à ces innovations en permettant aux consommateurs de réaliser des paiements de manière plus facile, plus rapide et plus sécurisée.

Quelle est la solution de paiement en ligne la plus sûre ?

Le système de paiement à l’aide de cartes bancaires virtuelles permet aux consommateurs de bénéficier d’une solution de paiement pour chacun de leurs achats. Le numéro de carte bancaire est éphémère. En outre, il est généré une seule fois et destiné à une seule et unique utilisation. Cela permet notamment d’éviter les risques de piratage.

En attendant, la double authentification est également redoutable pour se prémunir contre les fraudes. Aussi, l’argent que vous déposez sur votre compte Wise est soumis à une obligation de sauvegarde. Conformément à la législation, nous avons l’obligation de conservation de l’intégralité de l’argent que vous avez sur vos comptes. Ces fonds sont strictement séparés des avoirs financiers utilisés pour la gestion de l’entreprise.

Pour se prémunir contre les fraudes, une autre solution consiste à s’assurer du sérieux du site marchand sur lequel vous vous procurez un produit. La DGCCRF (Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes) recommande aux consommateurs de faire une recherche avec le nom du site marchand et éventuellement d’ajouter le terme arnaque. Les éventuelles mauvaises expériences sont souvent susceptibles d’être mentionnées en ligne.