Quelle carte bancaire pour partir à l’étranger : comment faire son choix?

Vous êtes à la recherche de la carte idéale pour partir à l’étranger ? Le conseiller de votre agence a sans doute une option intéressante à vous proposer.

Toutefois, que vous optiez pour une carte Visa ou Mastercard, la banque vous appliquera dans la plupart des cas des commissions sur les retraits et paiements effectués hors zone euro.

Alors, comment éviter cette cascade de frais bancaires ? La réponse est simple : la carte multi-devises. Celle de Wise vous offre la gratuité des paiements dans les monnaies que vous avez déjà sur votre compte. Si vous n’avez pas cette devise, l’opérateur fera la conversion au taux interbancaire.

Découvrez la carte Wise

Quelles cartes choisir pour l’étranger ?

Où trouver une carte pour l’international ?

Les cartes bancaires internationales sont fournies par les banques, mais aussi par certaines plateformes de paiement comme Wise.

Pour choisir la carte qui vous convient, vous avez deux choix :

• Allez en agence : demandez à votre conseiller un aperçu des cartes internationales disponibles. Faites-lui part de vos besoins, de votre manière de consommer et laissez vous guider.

• En ligne : la plupart des banques proposent un guide détaillé des cartes sur leur site internet. Prenez le temps de bien étudier les caractéristiques de chacune d’entre elles avant d’arrêter votre décision.

Lorsque vous passez par une banque traditionnelle, la carte sera en général associée à un compte « monodevise » : euro, dollar, franc suisse…

Si vous allez souvent à l’étranger, elle ne sera pas très adaptée : vous devrez payer des frais pour toutes vos opérations réalisées dans une devise tierce.

Il existe toutefois des cartes proposant des exonérations de frais sur ce genre d’opérations, mais elles sont relativement onéreuses.

Qu’est-ce qu’une carte multi-devises ?

Une carte multi-devises est associée à un compte du même type. Ce dernier vous permet de conserver à un seul endroit plusieurs monnaies différentes, que vous pourrez ensuite dépenser avec votre carte.

La carte Wise par exemple offre des tarifs préférentiels sur les opérations en devises. Vous pouvez payer sans frais en livre sterling, en euro et en dollar si vous en avez déjà sur votre compte.

Le cas échéant, vos euros seront convertis au taux interbancaire et non à un cours majoré comme le font la plupart des banques.

Comment choisir sa carte pour partir à l’étranger ?

Quels sont vos besoins ?

Le choix de la carte bancaire doit se faire en fonction de votre manière de consommer. Voici les avantages qu’elles peuvent offrir :

• Débit immédiat ou différé : si vous voulez avoir une vue en temps réel de votre solde, choisissez une carte à débit immédiat. Le débit différé, par exemple, permet de profiter d’un « crédit » de la banque et d’être prélevé plus tard. Idéal pour les situations d’urgence.

• Plafond de paiement et de retraits : plus la cotisation de la carte est élevée, plus les plafonds seront hauts.

• Assurance : vol, détérioration, annulation de voyage, secours sur piste de ski, rapatriement, hospitalisation, assistance médicale…

• Frais de retrait/paiement : certaines cartes haut de gamme peuvent offrir la gratuité des retraits et/ou des paiements effectués à l’étranger (hors frais de conversion).

• Service opposition et renseignement accessible 24h/24.

• Système de cashback : pour certains achats, vous pouvez récupérer un petit pourcentage de la somme dépensée.

Bien entendu, toutes les cartes ne proposent pas l’intégralité des avantages ci-dessus. Plus vous payez cher votre carte, plus vous aurez d’avantages.

Veuillez noter que certaines cartes ne sont accessibles qu'en fonction de vos revenus. Si vos revenus ne sont pas suffisants, vous ne pourrez pas en bénéficier.

Quel est le taux utilisé ?

Les banques renâclent en général à communiquer sur le taux de change qu’elles utilisent pour les conversions en devises.

Dans le meilleur des cas, elles utilisent le taux Mastercard ou Visa (en fonction de la carte que vous avez). Autrement, elle appliquera son propre taux, c’est-à-dire celui de l’opérateur de paiement auquel elle ajoute un pourcentage.

Dans les deux cas, vous serez perdant, car ni le taux de la banque ni celui de Visa ou Mastercard ne correspondent au taux interbancaire.

Les frais bancaires pour un paiement à l’étranger

Les banques appliquent des frais bancaires pour les paiements effectués à l’étranger. Leur structure dépend entièrement de l’institution.

Certaines banques ne prélèvent qu’un pourcentage sur le montant. D’autres y ajoutent des frais fixes. Quelle que soit la structure des frais, ils sont en général plus bas sur les paiements que sur les retraits.

Les frais de retrait appliqués par la majorité des institutions financières se composent d’une part fixe et d’un pourcentage. De plus, la banque dans laquelle vous faites votre retrait peut aussi vous prélever une commission au titre de la mise à disposition du DAB.

Ces frais ne tiennent pas compte du taux de change, qui alourdit la facture. Pire, si vous optez pour la conversion dynamique lors de votre retrait, on vous appliquera un cours encore moins favorable que celui de votre banque !

Pour rappel, la conversion dynamique est la possibilité de faire un retrait directement en euro (et non en devise) afin de connaître directement le coût réel de l’opération. Si on vous la propose au distributeur, refusez-la et faites votre retrait en monnaie locale.

Comment obtenir sa carte bancaire internationale Wise ?

La procédure pour obtenir une carte en devises Wise est très simple :

1. Ouvrez un compte en devises sur le site de Wise : choisissez vos identifiants, votre devise de départ et envoyez les pièces demandées (justificatif d’identité et de domicile). Dans certains cas, on peut vous demander une photo de vous tenant votre carte d’identité.
2. Commandez votre carte : une fois les vérifications d’identité effectuées, Wise vous demandera de verser 20 € (ou équivalent en devise) sur votre compte. Ensuite, on vous enverra la carte.
3. Procédez à l’activation de la carte : allez dans votre espace personnel et saisissez le code à 6 chiffres se trouvant au recto de la carte (sous votre nom).
4. Lorsque votre carte est activée, on vous révélera le code PIN.
5. Votre carte est désormais prête à l’emploi.

À noter que les frais de livraison pour la carte Wise s'élèvent à 7 €.

Comment ça marche ?

La carte Wise vous permet de payer et de retirer presque partout dans le monde.

Le compte auquel est associée la carte prend en charge 40+ devises différentes. Si vous avez par exemple des livres sterling suffisants et que vous n’avez besoin d’effectuer une conversion, vous pouvez régler en magasin de l’autre côté de la Manche sans frais additionnels.

Combien ça coûte ?

La carte Wise est totalement gratuite (hors frais de livraison). Il n’y a aucune cotisation annuelle à payer. Ensuite, vous pouvez payer sans frais à l’aide des devises que vous avez déjà sur votre compte, si aucune conversion n'est nécessaire.

Si vous n’avez pas la devise en question, la conversion sera faite au taux interbancaire. Wise y ajoutera un petit pourcentage au titre de frais de change, en général inférieur à 1 % pour les monnaies d’usage.

Les 2 premiers retraits en distributeur sont gratuits, dans la limite de 200 € par mois. Au-delà de ce montant, des frais de 1,75 % + 0,50 € seront appliqués.

Peut-on utiliser sa carte bancaire internationale sans frais après le voyage ?

Oui. Et c’est tout l’intérêt de la carte Wise. Une fois revenu en France, vous pourrez payer en euros sans frais. La carte ne convertit que la somme nécessaire pour votre règlement. Vous n’aurez donc pas à changer vos habitudes de consommation.

Les cartes fournies par les banques vous permettent de retirer et de payer à l’étranger sans problème. Par contre, chaque opération sera généralement surfacturée.

Pour faire des économies, la carte Wise est idéale : elle permet de régler sans frais dans plusieurs devises, mais aussi de profiter d’une conversion au taux interbancaire et à petit prix si jamais vous n’avez pas la monnaie en question sur votre compte.

Wise vous offre également une carte bancaire virtuelle, pour vous aider à payer à petit prix et en sécurité partout dans le monde.

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