Comment transférer de l'argent entre les banques au Canada

Transférer des fonds entre vos comptes est souvent nécessaire, notamment si vous gérez plusieurs devises.

Ces virements présentent des défis : les taux de change défavorables et les frais bancaires élevés peuvent réduire le montant reçu.

Heureusement, Wise simplifie tout cela. Avec son compte multidevise et le taux moyen du marché, Wise rend vos virements transfrontaliers plus économiques et transparents.

Comment effectuer un virement entre vos comptes bancaires

Même si les interfaces varient, les étapes générales pour effectuer un virement restent similaires

Si vos comptes se trouvent dans deux banques différentes, voici les étapes à suivre :

Étape 1. Accédez à votre compte bancaire :

• En ligne: connectez-vous à votre service bancaire via le site web de votre banque.
• Application mobile : Ouvrez l'application mobile de votre banque sur votre téléphone ou tablette.
• Guichet automatique (GAB) : insérez votre carte et saisissez votre NIP.
• En succursale : rendez-vous au comptoir ou avec un conseiller.

Étape 2. Sélectionnez l’option de virement.

• Recherchez la section "Virements", "Transferts", "Paiements" ou "Envoyer de l'argent".
• Choisissez le type de virement : entre vos comptes, Interac, à un tiers, international, etc.

Étape 3. Saisissez vos propres informations comme bénéficiaire, dans ce cas.

• Pour un virement interne : sélectionnez le compte émetteur et le compte destinataire parmi vos comptes liés
• Pour un virement externe (Interac, domestique ou international) :
• Sélectionnez votre nom ou ajoutez vos informations. Celles-ci varient selon le type de virement :
  • Interac : nom du destinataire, courriel ou numéro de cellulaire. Une question de sécurité et sa réponse sont souvent requises (à partager hors ligne).
  • Domestique : nom complet du bénéficiaire et leur banque, numéro de compte, numéro de banque et de transit.
  • International : nom complet et adresse du bénéficiaire, numéro de compte (IBAN ou autre), code SWIFT/BIC de sa banque, parfois le nom de la banque et l’adresse de sa succursale, et d’autres détails propres au pays (ex. : CLABE, numéro d’identification fiscale).

Étape 4. Définissez le montant et la devise :

• Saisissez le montant à transférer.
• Pour un virement international, choisissez la devise d’envoi.

Étape 5. Choisissez la date à laquelle vous souhaitez effectuer le transfert.
Pour des virements récurrents (par exemple pour le loyer), configurez la fréquence et la date de fin si nécessaire.

Étape 6. Indiquez la raison de votre virement
Par exemple, pour faciliter la gestion de vos finances et garder une trace : “Loyer de juillet”.

Étape 7. Vérifiez les informations de la transaction et confirmez
Étape 8. Attendez la confirmation.

Vous devriez la recevoir dans les délais prévus.

Quels sont les frais des virements entre vos comptes bancaires ?

Aperçu des frais généraux liés à chaque méthode. Pour connaître les tarifs précis de votre banque, visitez son site web ou contactez un conseiller

Comment fonctionne la conversion de devises lors d’un virement international ?

Lors d’une conversion de devises, vous payez généralement des frais de transaction et une majoration sur le cours de change.

Ces frais s’appliquent au moment du transfert, et certaines banques facturent aussi des frais de réception, comme les 15 CAD facturés par CIBC pour les télévirements.³.

Gérez votre argent entre plusieurs devises avec Wise

Avec Wise, transférer des fonds entre vos comptes est simple et économique. Vous bénéficiez du cours moyen du marché pour toutes vos conversions de devises, c’est-à-dire le cours réel sans majoration cachée. Les frais sont minimes, à partir de 0,48 %, pour une transparence totale et des coûts réduits

Wise vous offre la flexibilité de convertir des fonds dans plus de 40 devises, idéal pour un usage personnel ou professionnel. Particulier souhaitant envoyer des fonds à un proche éloigné ou entreprise gérant des paiements internationaux, vous pouvez convertir entre vos comptes et conserver votre argent en CAD, EUR, USD, SGD, CNY, etc. Vous recevez des fonds comme un résident local et évitez les frais bancaires internationaux élevés. Vos opérations transfrontalières sont ainsi simplifiées.

Quelles sont les limites de virement entre les comptes au Canada?

La plupart des banques offrent le virement entre folios identiques sans limite.

Cependant, des limites s’appliquent pour les transferts entre comptes dans des banques différentes. N’oubliez pas d’ajouter les frais de conversion et la majoration sur le cours de change si un transfert implique une conversion de devises.

Les limites de virement varient d’une banque à l’autre. Aperçu des limites selon certaines banques canadiennes. Pour connaître les tarifs précis, consultez le site web de votre banque ou contactez un conseiller

Sachant que les frais et conditions varient d’une banque à l’autre, validez toujours les limites auprès de votre banque.

Pour éviter les frais de transaction et la majoration sur le cours de change, pensez à Wise pour simplifier vos transferts internationaux entre comptes.

Sources:

1. CIBC frais interac
2. Desjardins frais
3. CIBC frais
4. BMO frais
5. RBC
6. Poste Canada mandat-poste
7. Desjardins limites
8. CIBC limites
9. BMO gestion de tresorie
10. BNC virement international