La forma más segura de enviar grandes cantidades de dinero: ¿Qué opciones tienes?

Enviar una suma importante de dinero a otro país puede parecer una tarea abrumadora. Necesitarás investigar y seleccionar opciones de transferencia seguras para asegurarte de encontrar la forma más segura de enviar una gran cantidad de dinero, con las comisiones, tipos de cambio y tiempos de entrega más razonables.

Esta guía analiza la forma más segura de transferir una gran cantidad de dinero desde o hacia España, incluyendo el uso de transferencias bancarias de alto valor o el uso de una alternativa segura y de bajo coste como Wise. Wise ofrece transferencias de alto valor que cuentan con descuentos progresivos en comisiones, un equipo de soporte dedicado y tiempos de entrega rápidos.

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¿Qué significa "gran cantidad" en términos de transferencia de dinero? 🤔

Antes de profundizar en la forma más segura de transferir grandes sumas de dinero desde España, vamos a definir a qué nos referimos realmente aquí.

Una “gran cantidad” es algo subjetivo, y lo que se considera una gran cantidad para un banco o proveedor puede variar en comparación con otro. Puede que los bancos tengan límites bastante bajos para los pagos en línea y digitales, por ejemplo, pero que te permitan enviar grandes cantidades si lo gestionas en una sucursal.

Con muchos bancos españoles, por ejemplo, el límite diario para pagos en línea y a través de la app suele estar limitado (por ejemplo, a 6.000 EUR o 10.000 EUR), aunque esto varía entre entidades y entre la zona SEPA y fuera de ella. Más allá de estos límites, tu transferencia se considerará una gran cantidad, y es probable que necesites contactar con tu banco, usar el servicio telefónico o acudir a una sucursal para gestionarla.

Con servicios de pago digitales como Wise, o servicios de cambio de divisas como OFX, los límites pueden ser más altos, o incluso puede que no haya ningún límite. Esto se debe a que estos servicios están optimizados para pagos internacionales y tienen sistemas establecidos para verificar y comprobar digitalmente incluso las transferencias de alto valor.

Ejemplos de transferencias de grandes cantidades

Algunas situaciones comunes en las que podrías necesitar enviar una transferencia de gran cantidad incluyen:

• Repatriar dinero de la venta de una propiedad en el extranjero.
• Traer una herencia del extranjero a España.
• Reubicarte y llevarte tus activos contigo, incluidos ahorros e inversiones.
• Trasladar tu negocio al extranjero o de vuelta a España.
• Obtener un gran préstamo en el extranjero para uso personal o empresarial.

¿Cuál es la forma más segura de transferir grandes cantidades de dinero al extranjero?

Entonces, ¿cuál es la forma más segura de enviar una gran cantidad de dinero al extranjero?

Mientras selecciones un servicio reputable y con licencia, tu pago debería estar seguro. Sin embargo, las diferentes opciones tienen sus propias características, comisiones, pros y contras.

Aquí tienes algunas opciones a considerar:

1. Realizar una transferencia bancaria

La opción natural puede ser enviar tu pago mediante una transferencia bancaria. Es fiable, familiar y seguro. Sin embargo, también puede ser cara, lenta y un poco engorrosa si no puedes organizar la transferencia digitalmente porque supera los límites de transferencia en línea de tu banco.

Antes de decidir enviar una transferencia bancaria de alto valor, examina las comisiones y los tipos de cambio. Los tipos de cambio son especialmente importantes al enviar una gran cantidad de dinero.

Si tu banco añade un sobreprecio al tipo de cambio, se añade una comisión porcentual extra al tipo de cambio medio del mercado para calcular el tipo que te ofrecen. Esto puede parecer insignificante, pero se acumula rápidamente en transferencias de alto valor, y a menudo es la comisión más grande que pagas, además de ser la más difícil de detectar.

2. Elegir un especialista en cambio de divisas

Una alternativa es utilizar un especialista en cambio de divisas que ofrezca transferencias internacionales, generalmente a clientes personales y de negocios.

Dado que este es su negocio principal, los especialistas en cambio de divisas pueden no tener límite superior en la cantidad que puedes enviar, para fomentar que los clientes individuales y empresariales realicen transacciones libremente.

Pueden permitirte enviar dinero en línea y a través de una app, y también pueden ofrecer transferencias sin comisiones iniciales. Sin embargo, es probable que se sigan aplicando sobreprecios en el tipo de cambio, por lo que querrás verificar cuidadosamente el tipo que te ofrece el proveedor que elijas, para ver qué comisiones se añaden.

Una vez más, al igual que con las transferencias bancarias, las comisiones añadidas al tipo de cambio pueden acumularse rápidamente si envías mucho dinero, o si transfieres con regularidad, y como los sobreprecios son variables y pueden cambiar según la divisa, vale la pena verificar antes de cada pago para que no haya sorpresas.

3. Usar una entidad de pago como Wise

Para una transferencia de alto valor y bajo coste, echa un vistazo a entidades de pago como Wise. Wise permite a sus clientes transferir a más de 140 países, con el tipo de cambio medio del mercado y comisiones bajas y transparentes.

Esto significa que no necesitas escudriñar el tipo de cambio para detectar costes adicionales: la comisión que pagas se indica claramente como una línea separada para que puedas verificar y comparar antes de transferir.

Cuando realizas una transferencia de alto valor con Wise, también puedes beneficiarte de descuentos progresivos en comisiones. Esto significa que pagas menos en pagos individuales o acumulados que superen el valor de 20.000 GBP (alrededor de 23.500 EUR) en el transcurso de un mes.

¿Cómo asegurar la máxima seguridad al enviar grandes cantidades al extranjero?

Elegir un proveedor seguro para tu pago de alto valor es importante; también hay otros pasos que puedes seguir para asegurarte de que todo vaya bien.

• Comprueba qué documentos necesitará tu proveedor para procesar tu pago. Normalmente se te pedirá que pruebes la fuente de tu dinero, pero el papeleo exacto depende de cómo hayas adquirido el dinero que estás transfiriendo.
  • Si proviene de una venta de propiedad, por ejemplo, es posible que necesites una carta de un notario que lo confirme, y los pagos de tu salario podrían requerir prueba de ingresos y extractos bancarios que muestren el dinero entrando en tu cuenta.
• Si utilizas servicios de pago digitales, ten cuidado al configurar la cuenta de tu proveedor y al iniciar la transferencia, para utilizar una conexión segura y una cuenta que hayas configurado con autenticación de dos factores. Esto puede darte la seguridad de que nadie más puede ver los detalles de tu transferencia mientras se está procesando el dinero.

Pasos para enviar de forma segura grandes sumas de dinero

Como hemos visto, es probable que debas proporcionar algunos documentos al banco o a tu proveedor de transferencias para que puedan procesar tu pago de manera legal y conforme a la normativa. Reúne los documentos que necesitas, selecciona el proveedor o banco adecuado para tus necesidades personales y luego sigue estos pasos:

1. Verifica los límites de pago con tu servicio preferido; es posible que debas ir a una sucursal para iniciar tu pago, por ejemplo.
2. Configura tu pago en línea, en la app, por teléfono o en una sucursal, según tu preferencia; verifica y vuelve a verificar toda la información del destinatario por seguridad.
3. Sube o muestra los documentos requeridos cuando se te solicite, para permitir que se procese tu pago.
4. Pregunta o verifica una estimación de entrega para saber cuándo llegará tu dinero.
5. Rastrea tu pago una vez que se procese, a través de la app o el sitio web del proveedor; a menudo puedes solicitar una notificación por correo electrónico para saber cuándo se liquida el pago.

Preguntas frecuentes: Envío seguro de dinero desde España

¿Cuánto dinero puedo transferir legalmente al extranjero desde España?

Normalmente, no hay un límite legal en la cantidad que transfieres desde España establecido por el gobierno. Lo que puedes encontrar son límites establecidos por los bancos o entidades de pago que utilizarás para realizar tu transferencia.

¿Tengo que pagar impuestos por las grandes transferencias de dinero desde España?

Si los pagos salientes están sujetos a impuestos depende de dónde provenga el dinero, el propósito del pago y el valor. Obtén asesoramiento fiscal oficial si no estás seguro de tus obligaciones.

¿Cuánto tardan las grandes transferencias internacionales de dinero? ⏰

Las transferencias internacionales realizadas con bancos generalmente utilizan la red SWIFT, lo que puede significar un tiempo de entrega de 3 a 5 días. Los proveedores especializados pueden mover tu dinero rápidamente, a menudo en 24 horas o menos.

Los plazos varían mucho dependiendo de la divisa y el país, pero puedes obtener un presupuesto de entrega del proveedor que elijas antes de pagar.

¿Qué documentación necesito para transferir grandes sumas al extranjero?

Normalmente, necesitarás probar la fuente de los fondos que estás transfiriendo. Esto puede significar proporcionar prueba de una herencia o venta de propiedad si de ahí provienen los fondos, o prueba de tus ingresos e inversiones si estás repatriando las ganancias de la inversión o tus ahorros salariales.

Mover una gran suma de dinero hacia o desde España no tiene por qué ser un dolor de cabeza, y tampoco tiene que costarte un ojo de la cara. Compara tus opciones con tu banco frente a especialistas como Wise para ver cuál ofrece el mejor equilibrio entre velocidad, coste, comodidad y seguridad para tu pago específico.

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