¿Cuánto tarda una transferencia internacional? Guía completa para enviar y recibir dinero desde España

El tiempo que tarda una transferencia internacional en llegar suele variar dependiendo del banco que uses, el país de destino y si hay que cambiar de divisa. Por ejemplo, las transferencias internacionales dentro de Europa (zona SEPA) suelen ser más rápidas y económicas.

En esta guía, te contamos cuánto tarda una transferencia internacional de media y qué aspectos influyen en el proceso. Además, te hablamos de Wise, una buena opción si buscas más rapidez, ya que hasta el 70 % de sus transferencias se procesan en menos de 20 segundos.

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Factores clave que afectan cuánto tarda en llegar una transferencia internacional

El tiempo que tarda en llegar una transferencia internacional va a depender de varias cosas. Por un lado, tiene que ver con el banco que uses y con el país al que vas a enviar el dinero, ya que no es lo mismo hacer una transferencia a un país de Europa que a un país de fuera.

Aparte, los horarios de corte de cada banco también influyen, si hay errores en el envío, si hay que cambiar de una moneda a otra… Al final, todo suma. A continuación, te explicamos con más detalle cuáles son esos factores clave.

El sistema bancario y los intermediarios

Si te preguntas cuánto tarda una transferencia internacional, tienes que contar con los bancos que van a participar en el proceso.

Muchas veces crees que tu dinero va a llegar directamente al banco del destinatario en tan solo un clic, pero puede que ambos bancos no tengan una relación directa. Simplemente, hay bancos que crean acuerdos con otros bancos para facilitar las transferencias internacionales, pero hay otros bancos que no.

Los bancos intermediarios vienen a arreglar este problema, actuando como puentes entre bancos que no tienen esa conexión. Suele ser común en las transferencias internacionales de fuera de Europa, y lógicamente ralentiza el proceso (ya que no es tan directo como entre bancos que sí tienen conexión o que operan dentro de la zona SEPA).

Entonces, ¿cuánto tarda una transferencia internacional SWIFT? También depende, especialmente de la divisa en la que se haga y hasta del día y la hora. Según el BBVA, lo habitual es que no tarde más de 2 días hábiles desde la recepción de la orden por parte del banco, aunque siempre va a depender de la entidad¹.

Horarios de corte y días festivos

Los bancos tienen horarios de corte diarios y algunos de ellos no suelen operar los días festivos. Por tanto, si envías una transferencia bancaria después de la hora de corte, esta se tramitará al siguiente día hábil, así que es algo que repercute directamente en el tiempo de una transferencia internacional.

Sucede lo mismo a la hora de recibir el dinero. Aunque se haya enviado, no aparecerá en la cuenta del destinatario hasta que su banco haya procesado la operación.

Las horas de corte de los principales bancos españoles son²:

• Santander: 16:00 horas
• BBVA: 16:00 horas
• Sabadell: 17:00 horas
• CaixaBank: 11:00 horas
• Bankinter: 13:00 horas

🤔 Más info: ¿A qué hora llegan las transferencias?

Datos incorrectos o incompletos

Lo mejor es repasar los datos de la transferencia antes de darle a ‘enviar’. Los errores en esta información son la causa más común de los retrasos. Por tanto, si escribes el número de cuenta mal, si el código SWIFT es incorrecto e incluso si el nombre del beneficiario no está completo, la transferencia podría detenerse.

Más allá de cuánto demora una transferencia internacional con errores, debes de tener en cuenta otra cosa: es posible que el banco te cobre cargos adicionales. Por ejemplo, en BBVA, las las transferencias emitidas y recibidas con datos insuficientes o incorrectos tienen un coste de 15 €.³

Conversión de divisas

El coste de una transferencia internacional también depende de las divisas. Si tienes que cambiar de moneda, el precio incrementa y el proceso tarda más. Al fin y al cabo, convertir de una moneda a otra y aplicarlo al monto lleva su tiempo, sobre todo si se trata de monedas con menor liquidez.

En este caso, hay otra cosa importante que debes de saber. Los bancos pueden aplicar sus propios márgenes de cambio e inflar un poco el tipo de cambio medio del mercado (el que ves en Google).

Por ejemplo, en CaixaBank se aplica un +2,5 % sobre el tipo de cambio de mercado⁴, mientras que otras plataformas como Wise usan el tipo de cambio real y eliminan intermediarios. Por tanto, pagas menos y el proceso suele ser más rápido.

💡 Descubre más: Cuánto cuesta una transferencia internacional

Tipos de transferencias internacionales y su tiempo de procesamiento en España

Las transferencias internacionales se suelen dividir en dos: las transferencias SEPA que se hacen a un país dentro de la UE (y otros nueve más), y las transferencias SWIFT, aquellas fuera de la zona SEPA o en una moneda diferente. Veamos aquí en qué se diferencian.

Transferencias SEPA: La opción rápida en Europa

Las transferencias SEPA son las más comunes y rápidas. Se realizan entre bancos de países miembros de la Unión Europea y nueve países más (Islandia, Liechtenstein, Noruega, Mónaco, San Marino, Suiza, Andorra, Reino Unido y Ciudad del Vaticano Estado).

Estas transferencias suelen tardar de 1 a 2 días hábiles como mucho. Si la orden de transferencia se realiza antes de la hora de corte de ambos bancos, el destinatario recibirá el dinero como muy tarde el siguiente día hábil. Si la transferencia se realiza después de esa hora, puede que tarde un poco más.

Aún así, existe la opción de hacer una transferencia SEPA inmediata para que llegue más rápido. Estas pueden tener un coste superior, pero suelen llegar al momento.

Transferencias SWIFT: El estándar global

¿Y cuánto tiempo tarda una transferencia internacional fuera de la UE? En caso de que la transferencia se realice fuera de la zona SEPA o en otra divisa diferente al euro, el plazo de ejecución puede estar entre 1 y 5 días. Aquí entran en juego otros factores, como los bancos, los intermediarios, la conversión de divisa, las comisiones, etc.

Cada banco intermediario tiene su propio tiempo de procesamiento y puede aplicar cargos adicionales. Por eso, las transferencias SWIFT no son las más rápidas, aunque a veces no quede otro remedio. Plataformas como Wise evitan intermediarios y reducen los tiempos considerablemente.

➕ Para ampliar: Transferencias SWIFT

El modelo Wise: Transferencias internacionales en segundos

Enviar dinero al extranjero a través de un banco tradicional no siempre es la opción más rápida o conveniente, pero tienes otras opciones.

Con Wise puedes enviar dinero fácilmente a más de 140 países. Además, siempre usamos el tipo de cambio medio del mercado, por lo que las transferencias son justas y totalmente transparentes. Solo tienes que pagar una tarifa baja que varía según el país y la moneda.

El límite de dinero que puedes enviar dependerá de la divisa desde y hacia la que envíes, y también del método de pago. Por ejemplo, puedes enviar hasta 20 millones de EUR por transferencia si lo haces desde tu cuenta Wise. Si pagas con tarjeta, el límite es de 10 mil euros por transferencia.

Además, las transferencias suelen llegar más rápido que con un banco tradicional: hasta el 70 % de las transferencias internacionales de Wise se procesan en menos de 20 segundos.

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Comparativa: Bancos españoles vs. Wise y otros servicios

A continuación, te mostramos una tabla comparativa que muestra cuánto puede tardar una transferencia internacional y el coste estimado entre algunos bancos españoles y Wise.

Entidad	Tiempo promedio	Coste estimado
CaixaBank	Entre 2 y 7 días⁶	Comisión 0,60–0,70 % (mín. 15–36 €) + 15 € gastos SWIFT + posible recargo de 4 € por urgencia + margen de divisa⁷
BBVA	<2 días hábiles¹	Comisión 0,60 %–0,70 % del importe (mín. 6–35 € según canal y tipo de gastos) + 10 € gastos transmisión + margen de divisa (variable, generalmente ~0,05 % o más)⁸
Wise	70 % de las transferencias en <20 segundos	Comisión baja, tipo de cambio medio del mercado (solo tarifa fija)

Los bancos tradicionales (como CaixaBank y BBVA) te permiten enviar dinero al extranjero pagando varios tipos de comisiones:

• Un porcentaje sobre el importe enviado (0,60-0,70 %) con mínimos (de 6 a 36 € según el banco y el canal.
• Gastos fijos por usar la red SWIFT o transmisión internacional (15 € en CaixaBank y 10 € en BBVA).
• Margen adicional sobre el tipo de cambio de alrededor del 2.5 %.

No obstante, con Wise no tienes comisiones ocultas ni gastos de SWIFT. Solo se paga una tarifa baja y transparente y se usa el tipo de cambio medio del mercado.

Casos de uso y recomendaciones

Si necesitas enviar dinero al extranjero, debes elegir la transferencia que más se ajuste a tus necesidades, en cuestión de tiempo, coste y destino.

Si vas a enviar dinero dentro de la zona euro, las transferencias SEPA suelen ser rápidas y económicas. Para países fuera de Europa, los bancos tradicionales son una opción segura, pero suelen incluir muchos gastos y comisiones. Además, tardan en promedio de 2 a 7 días hábiles.

No obstante, si buscas un servicio más rápido y de menor coste, Wise puede ser una buena alternativa: sin tarifas ocultas ni cargos extra, con el tipo de cambio medio del mercado y simplemente una tarifa baja que varía según el país y la moneda. Tanto el cambio de divisa como las comisiones son totalmente diferentes.

Preguntas frecuentes sobre el tiempo en transferencias internacionales

¿Cuánto tarda una transferencia internacional en llegar a la cuenta?

Las transferencias SEPA dentro de Europa suelen tardar de 1 a 2 días hábiles, mientras que las transferencias SWIFT a otros países pueden tardar de 2 a 7 días hábiles.

¿Cuánto tiempo puede tardar una transferencia internacional en hacerse efectiva?

Las transferencias SEPA se suelen hacer efectivas el mismo día o al siguiente día hábil. Las transferencias SWIFT tardan más y pueden pasar varios días hasta que todos los bancos involucrados procesen la operación.

¿Qué tarda una transferencia internacional de un banco a otro?

De un banco dentro de la zona SEPA a otro banco dentro de la misma zona, la transferencia llega en 1-2 días. Si los bancos están fuera de la zona SEPA, puede tardar entre 2 y 7 días hábiles.

¿Cuánto suele tardar una transferencia internacional inmediata?

Las transferencias internacionales inmediatas se procesan en segundos. Eso sí, algunos bancos solo ofrecen este tipo de servicios dentro de la zona SEPA, y tiene un coste superior.

¿Se pueden rastrear las transferencias internacionales?

Sí, los bancos suelen rastrear las transferencias internacionales en tiempo real. Todas las transferencias tienen un código que permite ver si fue procesada y recibida.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional con Wise?

Hasta el 70 % de las transferencias con Wise se procesan en menos de 20 segundos, dependiendo del país y la divisa.

Fuentes:

1. BBVA - ¿Qué es y cuánto tarda en llegar una transferencia bancaria?
2. Rankia - Horas de corte
3. BBVA - Tarifa de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes
4. CaixaBank - Documento informativo de las comisiones
5. Banco Santander - Cuánto tarda una transferencia bancaria
6. CaixaBank - Cuánto tarda una transferencia bancaria
7. CaixaBank - Servicios de pago
8. BBVA - Tarifa de comisiones, condiciones y gastos repercutibles a clientes

Comprobado por última vez el 26 de septiembre de 2025