Abrir cuenta de empresas en Suiza: todo lo que hay que saber

Suiza es un país reconocido mundialmente por tener un sistema bancario robusto, estable y sobre todo profesional. Abrir una cuenta bancaria comercial en este país puede ser una estrategia financiera inteligente, en especial para emprendedores y empresarios internacionales. Asimismo, podría haber algunas ventajas fiscales de cara a comercializar productos en terceros países desde aquí.

Ahora bien: el proceso puede parecer complejo si no estás familiarizado con el sistema bancario suizo. En este artículo, hablaremos de cómo abrir una cuenta de empresas en Suiza.

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Empresas típicas en Suiza

Suiza ofrece varios tipos de formas jurídicas que pueden ser de interés para los empresarios internacionales. También deben conocer estos tipos de sociedades todas las PYMES que deseen crecer:

1. Sociedad de Responsabilidad Limitada (GmbH): Ideal para pequeñas y medianas empresas. Como la SL española, es una de las formas más habituales. Requiere un capital social inicial de 20.000 francos suizos.
2. Sociedad Anónima (AG): Es la forma más adecuada para empresas más grandes, como una S.A. en España. Requiere un capital mínimo de 100.000 francos suizos.
3. Sucursal de Empresa Extranjera: Permite operar en Suiza manteniendo la estructura legal original de la empresa, con una base en este país.
4. Sociedad Holding: Es una fórmula atractiva por sus beneficios fiscales y su flexibilidad para inversores internacionales, pero es compleja de constituir y administrar.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial en Suiza con una entidad corporativa extranjera?

Sí, es posible. Los bancos suizos están abiertos a empresas extranjeras, por regla general. Sin embargo, el proceso requiere una documentación bastante exhaustiva y un cumplimiento estricto de los requisitos de conocimiento del cliente (KYC).

De resumir el enfoque de Suiza a la hora de abrir una cuenta, la palabra clave sería rigor profesional. Por eso, los bancos van a pedirte mucha documentación, desde el certificado del registro mercantil a los estatutos de la empresa.

Si bien esta documentación no necesariamente debe aportarse traducida, no está de más para agilizar el proceso. También debes aportar la identificación de los beneficiarios reales, es decir, los propietarios de la empresa si son más de uno, y demostrar fuentes de ingresos del negocio en marcha.

Algunos bancos podrían requerir un plan de negocios detallado a 3-5 años vista.

¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta de empresas? ¿Cuánto tiempo suele tardar?

El tiempo total puede variar entre 2 y 8 semanas, dependiendo de la complejidad de tu empresa y la documentación presentada. También varía según el banco y el momento del año.

El proceso generalmente implica los siguientes pasos:

1. Selección del banco: Investigar y comparar diferentes instituciones bancarias en busca de aquella que se enfoque a las empresas o que disponga de mejor reputación.
2. Preparación de documentos: Reunir toda la documentación requerida en España y en Suiza, según aplique.
3. Solicitud inicial: Contactar con el banco y presentar los documentos según lo requiera el agente asignado.
4. Entrevista o reunión: Muchos bancos requieren una reunión presencial y la aportación de cierta documentación de identidad en persona.
5. Revisión y aprobación: El banco evalúa la solicitud y responde en debida manera, a menudo por escrito o con una llamada.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial como no residente?

Sí, es posible, pero implica un proceso algo más complejo. Los bancos suizos son muy cautelosos con los no residentes debido a regulaciones internacionales contra el lavado de dinero. Si además abren una cuenta como empresa, podemos esperar que el escrutinio sea incluso más meticuloso.

Para abrir una cuenta de empresa en Suiza como no residente, necesitas por lo menos:

• Toda aquella documentación relevante o en detalle, por ejemplo, extractos bancarios de la empresa en España.
• Demostrar por qué hay un interés en abrir una cuenta en Suiza a nivel comercial o de negocios.
• Algunos bancos pueden requerir un depósito inicial más cuantioso.

En caso de abrir la cuenta como no residente en Suiza, es muy recomendable contar con la ayuda de un gestor suizo.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria comercial online o desde el extranjero?

Tradicionalmente, los bancos suizos prefieren las reuniones presenciales. Sin embargo, algunas instituciones ya ofrecen procesos más o menos digitales. Algunos bancos permiten iniciar el proceso online, aunque puedes esperar que en algún momento se requiera una verificación final presencial o por vídeo en directo.

Los bancos más tradicionales de Suiza exigirán una reunión presencial sí o sí, aunque tengan app y banca online.

¿Qué banco debo elegir?

Abrir una cuenta bancaria empresarial en Suiza puede ser beneficioso a nivel estratégico para la empresa. La clave está en la preparación, en reunir toda la documentación precisa y en la selección del banco adecuado.

Algunas de las opciones principales son:

• UBS: Mayor banco suizo, servicio internacional completo
• Credit Suisse: Fuerte en banca privada y corporativa
• PostFinance: Más accesible para pequeñas empresas
• Raiffeisen: Bueno para negocios locales
• Zürcher Kantonalbank: Excelente para empresas regionales

Tarifas bancarias

Los costes de un banco a otro pueden ser muy distintos. Los bancos suizos suelen cobrar una comisión de mantenimiento al mes. Ésta puede oscilar entre 50 y 200 francos suizos (CHF). Luego, aplican otras tarifas. Por ejemplo, una comisión del 0,5% al 1,5% por transacciones o transferencias dentro o fuera de Suiza, y un 1-2% por la conversión de divisas (de euro a franco suizo o viceversa, por ejemplo).

Suiza pertenece a la zona SEPA para las transferencias dentro de la UE, pero otros servicios adicionales pueden acarrear un coste.

Una alternativa: la cuenta multidivisa para empresas de Wise

Si, como empresario, buscas una solución ágil y digital que haga de contrapeso al –a menudo– lento y burocrático sistema bancario suizo, tu solución se llama Wise. Wise para empresas es una alternativa moderna y funcional. Como plataforma, en Wise podrás abrir una cuenta de forma online, sin tanto papeleo y con tarifas y comisiones que acaban siendo mucho más bajas que un banco tradicional.

Wise para empresas, además, te ofrece la posibilidad de manejar cuentas basadas en múltiples divisas, realizar transferencias internacionales por un precio muy competitivo (y no olvidemos los tipos de cambio en tiempo real) y gestionar todo el universo de las finanzas empresariales con mayor flexibilidad.

Esto es especialmente útil para startups, freelancers y pequeñas empresas con operaciones internacionales o clientes de todo el mundo. Así, Wise simplifica los procesos bancarios tradicionales, eliminando muchas barreras de entrada que los bancos suizos presentan a nuevos emprendedores.

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Preguntas frecuentes

¿Es difícil abrir una cuenta bancaria en Suiza?

Abrir una cuenta para empresas en Suiza requiere preparación, pero es manejable con la documentación correcta.

¿Necesito un representante local?

No siempre. Dicho esto, contratar a alguien puede facilitarte el proceso ya que ese profesional te apoyará con su conocimiento del mundillo.

¿Cuánto dinero se necesita para abrir una cuenta de empresas en Suiza?

Varía por banco. Sin embargo, calcula entre 5.000 y 50.000 francos suizos.