Wise: Ein Leitfaden zur Nutzung für internationale Überweisungen.

Wise bietet eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, Geld weltweit zu überweisen. In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie Sie Wise effizient für internationale Transaktionen nutzen können. Entdecken Sie die zahlreichen Vorteile und Funktionen, die Wise bietet.

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Was ist Wise und wie funktioniert es?

Wise ist ein FinTech (Finanztechnologie) Unternehmen mit Sitz in London. Wise ist die ideale Lösung für internationale finanzielle Bedürfnisse.

Wise bietet die Möglichkeit, Geld grenzüberschreitend zu senden, zu empfangen und mehrere Währungen zu halten. Wise setzt sich für Transparenz ein, dabei wird stets der echten Wechselkurs verwendet und alle Gebühren klar ausgewiesen.

Vorteile von Wise für internationale Überweisungen

💡 Hier finden Sie die Vorteile internationaler Überweisung mit Wise:

➡️ Niedrige und transparente Gebühren:

Wise erhebt geringe Gebühren, die sich oft an einem Prozentsatz des Überweisungsbetrags orientieren und im Vergleich zu anderen Banken deutlich günstiger sein können. Sie wissen immer genau, welche Gebühren anfallen.

➡️ Die Nutzung des Devisenmittelkurs:

Wise verwendet den garantierten Devisenmittelkurs, der dem Kurs entspricht, den Sie beispielsweise bei einer Google-Suche finden.

➡️ Schnelle Transaktionszeiten:

Überweisungen werden oft sehr schnell ausgeführt. Die meisten Transaktionen erreichen den Empfänger innerhalb von Sekunden oder höchstens einer Stunde.

➡️ Multiwährungskonto:

Sie können ein Wise-Konto eröffnen und darin mehr als 40 Währungen halten, was es Ihnen ermöglicht, lokale Bankkonten (zum Beispiel EUR-IBAN, GBP-IBAN) zu erhalten und Geld so zu empfangen, als wären Sie lokal präsent.

➡️ Rabatte für Großbeträge:

Bei Überweisungen über 22.000 EUR erhalten Sie automatisch Rabatte, da die Gebühren für Wise günstiger werden.

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Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Nutzung von Wise

Damit Sie Wise effizient nutzen können, hier eine klare Anleitung vom ersten Schritt bis zur ersten Überweisung:

💡 1. Registrieren und Konto einrichten:

Besuchen Sie Wise oder laden Sie die Wise‑App herunter. Erstellen Sie ein Konto, geben Sie Ihre E‑Mail‑Adresse, ein sicheres Passwort, Ihren vollständigen Namen, Geburtsdatum und Ihre aktuelle Adresse an.

💡 2. Verifizierung:

Um das Konto nutzen zu können, verifizieren Sie Ihre Identität. Dafür benötigen Sie:

➡️ Einen Lichtbildausweis (z. B. Reisepass oder Personalausweis).

➡️ Einen Wohnsitznachweis (z. B. Stromrechnung, Mietvertrag).

➡️ Ein Foto, auf dem Sie Ihren Ausweis neben Ihr Gesicht halten.

Der Verifizierungsprozess dauert in der Regel ein bis zwei Werktage, kann aber je nach Übersendung der Dokumente auch schneller abgeschlossen sein.

💡 3. Hinzufügen von Zahlungsmethoden und Erste Einzahlung:

➡️ Fügen Sie eine Zahlungsmethode hinzu:

Banküberweisung, Debitkarte oder Kreditkarte. Manche Methoden sind günstiger und schneller als andere – Banküberweisungen sind meist die günstigste Variante. Tätigen Sie eine erste Einzahlung, falls nötig.

💡 4. Auswählen der Währung und Empfängerdaten:

Legen Sie fest, in welcher Währung der Empfänger das Geld erhalten soll, und geben Sie die Empfängerdaten ein (Bankverbindung, Name, ggf. IBAN). Wenn Sie ein Multiwährungskonto nutzen, können Sie oft in mehreren Währungen halten und später flexibel wechseln.

💡 5. Überweisung anstoßen und verfolgen:

Starten Sie die Überweisung, sehen Sie vorher genau die Gebühren und den Wechselkurs – Wise zeigt beides transparent an. Nach dem Absenden können Sie über die App oder Website den Status der Überweisung in Echtzeit verfolgen.

💡 6. Nach der Überweisung:

Sobald das Geld beim Empfänger ist, prüfen Sie ggf. Bankgebühren oder lokale Bearbeitungszeiten auf Empfängerseite. Bewahren Sie Belege und Bestätigungen für Ihre Unterlagen auf.

Gebühren und Wechselkurse bei Wise

Wechselkurse und Gebühren sind zentrale Aspekte bei internationalen Transaktionen. Bei Wise sind sie vergleichsweise günstig und transparent gestaltet.

Wise nutzt stets den garantierten Devisenmittelkurs, den Sie zwischen Banken finden – denselben, den man z.B bei Google sieht. Es wird kein zusätzliche versteckter Aufschlag im Wechselkurs eingebaut.

💡 Was beeinflusst die Kosten?

➡️ 1. Die Höhe des Betrags.

➡️ 2. Die Zahlungsmethode (bzw. können Leistungen von Zahlung per Kreditkarte teurer sein als per Banküberweisung).

➡️ 3. Die Zielwährung und Wechselkursbewegungen zum Zeitpunkt der Überweisung.

💡 Wie werden die Gebühren strukturiert?

➡️ Es gibt fixe Gebühren plus einen prozentualen Anteil vom Überweisungsbetrag. Diese variieren je nach Ursprung und Zielwährung, Zahlungsmethode und Größe der Summe.

➡️ Für größere Beträge gibt es automatische Rabatte bzw. Geringere prozentuale Gebühren, sobald Sie einen bestimmten Schwellenwert überschreiten.

Sicherheit und Schutz Ihrer Überweisungen

Wise legt großen Wer darauf, dass Ihre Daten und Gelder sicher sind.

💡 Hier sind die wichtigsten Sicherheitsmaßnahmen:

➡️ Regulierung & Lizenzierung:

Wise ist lizenziert und reguliert in mehreren Ländern. In Europa etwa durch die zuständigen Behörden, in Deutschland über EU-Regulierungen. Dadurch muss Wise strenge Regeln in Bezug auf Verbraucherschutz, Geldwäscheprävention usw. einhalten.

➡️ Starke Kundenauthentifizierung:

Wie verlangt durch die PSD2-Regelung in der EU werden bei sensiblen Transaktionen mehrere Authentifizierungsverfahren verlangt (z.B. Passwort + SMS-Code oder Biometrie).

➡️ Geldtrennung:

Ihre Gelder werden getrennt von den Geschäfts-Geldern von Wise verwahrt, sodass Wise nicht einfach Zugriff darauf hat, falls eigenes Kapital betroffen wären.

➡️ Kundensupport & Überwachung:

Wise hat Teams, die Betrugsfälle überwachen und im Verdachtsfall eingreifen. Es gibt Warnsysteme, und Kunden werden informiert, wenn verdächtige Aktivitäten festgestellt werden.

➡️ Verschlüsselung & Technologie:

Daten werden verschlüsselt übertragen, und Wise verwendet moderne Sicherheits-Technologie (z.B. Biometrie bei mobilen Geräten, 2-Stufen-Authentifizierung).

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So registrieren Sie sich bei Wise

Die Registrierung bei Wise ist einfach und unkompliziert. So funktioniert’s:

Schritt für Schritt zum Wise Konto

💡 Website oder App öffnen:

Egal ob am Laptop oder per Handy - starten Sie über Wise.com oder direkt in der Wise App.

💡 Kontoart wählen:

Privat oder geschäftlich - entscheiden Sie direkt oder später. Viele nutzen beides, sauber getrennt.

💡 Registrieren:

Mit E-Mail und Passwort oder via Google, Apple oder Facebook. Ganz nach Geschmack.

💡 Verifizieren:

Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument hoch. Bei Business-Konten zusätzlich Infos zur Firma.

💡 Adresse bestätigen:

Per Stromrechnung, Steuerbescheid oder Kontoauszug - Hauptsache: klar lesbar und aktuell.

💡 (Optional) Wise Karte bestellen:

Direkt in der Wise App - physisch oder digital. Perfekt für Reisen, Online-Shopping oder spontane Fremwährungsausgaben.

💡 Unser Tipp:

Legen Sie gleich ein paar Währungen an, testen Sie die Wise App, empfangen Sie erste Zahlungen. Ein Konto, das weltweit denkt, eröffnet auch neue Wege.

Maximieren Sie Ihre Ersparnisse mit Wise für globale Transaktionen

Hier sind einige Tipps, wie Sie mit Wise noch günstiger überweisen oder Geldbewegungen effizienter gestalten:

💡 1. Größere Beträge seltener überweisen:

Viele Kisten sind pro Überweisung fix oder haben eine Mindestgebühr. Indem Sie mehrere kleine Überweisungen in eine einzige größere bündeln, reduzieren Sie die fixen Gebührenanteile. Wenn Sie auf einmal über 22.000 EUR wechseln, erhalten Sie automatisch Rabatte.

💡 2. Wechselkurs-Alerts & günstige Zeiten nutzen:

Beobachten Sie Wechselkurse. Manchmal lohnt es sich zu warten, wenn der Kurs günstig ist. Wise bietet Alerts und automatischen Währungsumtausch, sobald eine gewünschte Wechselkursgrenze erreicht ist.

💡 3. Zahlungsmethoden vergleichen:

Banküberweisungen sind oft günstiger als Kartenzahlungen. Wenn Sie eine Rechnung oder Überweisung planen, prüfen Sie:

➡️ Welche Methode ist aktuell kostengünstiger?

💡 4. Mehrwährungskonto sinnvoll nutzen:

Wenn Sie in mehreren Ländern oder mit mehreren Währungen agieren (z.B. Einkommen in USD, Ausgaben in EUR), dann halten Sie Guthaben in jeweils benötigten Währungen. So vermeiden Sie unnötige Umwandlungen und Gebühren.

💡 5. Verfolgen Sie Ihre Überweisungen und bleiben Sie aufmerksam:

Achten Sie auf alle Gebühren, inkl. mögliche Gebühren von zwischengeschalteten Banken oder auf der Empfängerseite. Auch wenn Wise sehr transparent ist, können auf der Zielbankseite noch Zusatzkosten entstehen.

Fazit

Wise ist eine sehr gute Lösung für Menschen, die regelmäßig Geld international senden oder empfangen, in mehreren Währungen agieren oder einfach transparente und faire Gebühren ohne versteckte Aufschläge wünschen. Mit dem echten Devisenmittelkurs, klaren Gebührenstrukturen und starken Sicherheitsvorkehrungen bietet Wise viele Vorteile gegenüber klassischen Banken.

Wenn Sie die in diesem Leitfaden genannten Tipps nutzen – größere Beträge bündeln, günstige Zahlungsmethoden, Wechselkurse beobachten, Multiwährungskonto clever nutzen –, können Sie Ihre Ersparnisse maximieren und gleichzeitig Ihre internationalen Geldbewegungen sicher und effizient gestalten.

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Häufig gestellte Fragen

Worin unterscheidet sich Wise von einer traditionellen Bank?

Kriterium	Wise	Traditionelle Banken
Gebühren und Transparenz	Transparente Gebühren und garantierte Wechselkurse.	Oft höhere Gebühren und heraufgesetzte Wechselkurse.
Transaktionszeiten	Viele Überweisungen werden sehr schnell durchgeführt. Die meisten Transaktionen erreichen den Empfänger innerhalb von Sekunden oder höchstens einer Stunde.	Grenzüberschreitende Überweisungen (z.B. über SWIFT) dauern oft 3–5 Tage (manchmal sogar länger).
Mültiwährungsfunktionen	Wise unterstützt viele Währungen in einem Konto.	Sie müssen normalerweise verschiedene Konten für verschiedene Währungen eröffnen.
Regulierungsbehörde	Reguliert in Belgien durch die Belgische Nationalbank als Zahlungsinstitut. Tätig in Deutschland über EU-Passporting.	Reguliert in Deutschland durch BaFin und Bundesbank nach dem Kreditwesengesetz (KWG).
Lizenztyp	Zahlungsinstitut, keine Banklizenz, deswegen bietet Wise keine Kredite.	Voll lizenzierte Banken dürfen alle Bankdienstleistungen anbieten.
Sicherheitsmaßnahmen	Starke Kundenauthentifizierung (SCA), Identitätsprüfung, Transaktionsüberwachung laut PSD2.	Umfassende Sicherheits- und Betrugsschutzsysteme mit langjähriger Erfahrung.

Wie lange dauern Überweisungen mit Wise?

Normalerweise werden Überweisungen sehr schnell ausgeführt (innerhalb von Sekunden), aber manchmal dauern die bis zu zwei Werktagen.

Welche Länder und Währungen unterstützt Wise?

Wise unterstützt über 40 Währungen und 160 Länder. Hier finden Sie eine Liste der Währungen und Länder, in die und aus denen Sie überweisen können.

Welche Gebühren erheben Wise für Geldtransfers?

Um Geld international zu überweisen, zahlen Sie eine Gebühr von 0.47%. Es gibt keine versteckten Gebühren. Hier können Sie genauer über Wise-Überweisungsgebühren lesen.

Kann ich Wise auf meinem Smartphone nutzen?

Ja – Wise bietet sowohl eine Webversion als auch eine App für iOS und Android an. Alle Funktionen sind in der App verfügbar: Kontoeröffnung, Verifizierung, Überweisungen starten, Statusverfolgung, Kursübersichten, etc.

Wie kann ich den Status einer Überweisung verfolgen?

Nach dem Absenden der Überweisung erhalten Sie in der Wise‑App oder auf der Website eine Übersicht und Updates zum Fortschritt. Sie können sehen, wann das Geld Wise verlassen hat, durch etwaige Zwischenstationen und wann es beim Empfänger angekommen ist.

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Verwendete Quellen (Stand 31.10.2025):

1. Was ist Wise und wie funktioniert es?
2. Erste Schritte mit Wise
3. Dein Geld, weltweit
4. Faire Gebühren, keine Überraschungen
5. Wise vs. Traditional Banks: Which Is Better for Students?
6. Wise-FAQ
7. 2FA
8. Wise Money Transfer Review 2025