Santander Auslandsüberweisung: Kosten und Dauer erklärt.

Ob Gehalt aus dem Ausland, eine Rechnung in Fremdwährung oder Geld an die Familie außerhalb der EU:

Eine Auslandsüberweisung mit der Santander Bank ist schnell erledigt, kann aber auch teurer werden als gedacht. Denn neben offensichtlichen Gebühren spielen auch Wechselkurse, Fremdspesen und die Dauer der Überweisung eine Rolle – und das haben viele Deutsche nicht auf dem Schirm, weshalb sich hier ein genauer Blick lohnt.

In diesem Artikel erfahren Sie, welche Kosten bei der Santander Auslandsüberweisung tatsächlich anfallen, wie lange internationale Überweisungen bei der beliebten spanischen Bank dauern und in welchen Fällen Alternativen wie Wise deutlich günstiger und transparenter abschneiden.

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Beispiel: Santander Überweisung USA

💡 Schauen wir uns ein konkretes Beispiel an:

➡️ 1.000 EUR in die USA überweisen, beleglos, Entgeltoption OUR (Stand April 2026)

💡 Der Unterschied ist deutlich erkennbar:

Während bei Wise nur eine transparente Gebühr anfällt, müssen Sie bei Santander mit mehreren unklaren Kostenpunkten rechnen, die sich schnell summieren. So kommen mehr als 12 EUR Unterschied zusammen!

Kann Santander internationale Banküberweisungen durchführen?

Ja, die Santander Bank hat auch internationale Geldtransfers im Programm – allerdings mit unterschiedlichen Verfahren, je nachdem wohin Sie Ihr Geld überweisen möchten.

Für Überweisungen innerhalb Europas stehen Ihnen SEPA-Überweisungen zur Verfügung. Diese sind schnell, unkompliziert und kostenlos. Mit der Echtzeitüberweisung kommt Ihr Geld sogar in nur 10 Sekunden beim Empfänger an – und das seit 2025 sogar ohne Überweisungslimit. Die SEPA- bzw. Echtzeitüberweisung funktioniert allerdings nur für EUR-Überweisungen in Länder des Europäischen Wirtschaftsraums.

Natürlich gibt es auch europäische Länder, die nicht zur Eurozone gehören. Auch in diese Länder können Sie kostenlos Geld senden – allerdings nur in EUR. Wenn Sie in der Landeswährung überweisen möchten, fallen dafür automatisch die Kosten einer echten Auslandsüberweisung an.

❗ Vorsicht ist also bei folgenden Währungen geboten:

➡️ Dänische Krone (DKK)

➡️ Norwegische Krone (NOK)

➡️ Schwedische Krone (SEK)

➡️ Polnischer Zloty (PLN)

➡️ Tschechische Krone (CZK)

➡️ Ungarischer Forint (HUF)

Für Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums oder in anderen Währungen nutzt Santander das SWIFT-Netzwerk – und dann handelt es sich um eine echte Auslandsüberweisung. Dieses internationale Zahlungssystem verbindet Banken weltweit und macht somit Überweisungen in nahezu jedes Land möglich. Das hat allerdings nicht nur Vorteile, denn leider sind SWIFT-Überweisungen deutlich teurer und langsamer als SEPA-Transaktionen.

Was hat es mit der Entgeltregelung auf sich?

Nur weil Sie Geld ins Ausland senden, bedeutet das nicht zwingend, dass Sie die Kosten dafür alleine tragen müssen. Wie bei jeder deutschen Bank gibt es auch bei der Santander Bank die sogenannte Entgeltregelung, die bestimmt, wie sich die Gebühren aufteilen.

💡 Was bedeutet diese Entgeltregelung konkret?

➡️ SHARE: Sie und der Empfänger teilen sich die Kosten. Sie zahlen die Gebühren Ihrer Bank, der Empfänger trägt eventuelle Kosten seiner Bank.

➡️ OUR: Sie übernehmen alle anfallenden Kosten – auch die der Empfängerbank. Dadurch kommt beim Empfänger der volle Betrag an und die Fremdkosten werden von der Santander direkt an Sie weiterverrechnet.

➡️ BEN: Der Empfänger trägt alle Kosten. Diese werden direkt vom Überweisungsbetrag abgezogen.

Bei einer SWIFT-Überweisung können Sie im MySantander Online Banking und in der Mobile Banking App die Entgeltregelung direkt in der Überweisungsmaske auswählen.

Santander Auslandsüberweisung: Kosten

Wie bereits erwähnt, unterschätzen viele Deutsche die Kosten von Auslandsüberweisungen bei ihrer Hausbank. SEPA-Überweisungen in EUR sind immer kostenlos – aber wenn Ihr Geld in andere Kontinente oder Währungen gehen soll, wird es schnell teuer.

Sehen wir uns also an, was Sie eine Auslandsüberweisung bei der Santander Bank tatsächlich kostet.

💡 Wie oben in unserem Beispiel klar wurde, setzen sich die Gebühren aus mehreren Faktoren zusammen:

Gebühren Santander Auslandsüberweisung

Die Gebühren bei einer Auslandsüberweisung bei Santander berechnen sich je nach Zielland, Überweisungsbetrag und Entgeltregelung. Nicht selten fällt eine Mindestgebühr für die Abwicklung an – plus Courtage-Gebühren, mit denen die Santander die Währungsumrechnung finanziert.

Entsprechend der drei Entgeltregelungen, entstehen für Sie als Santander KundIn folgende Kosten bei einer Überweisung in Fremdwährung (unabhängig davon, ob das Geld in Europa bleibt oder den Kontinent verlässt):¹

💡 Wenn Sie sich für die Gebührenteilung (SHARE) entscheiden, fällt auf:

➡️ Ab einem Betrag von 100 EUR steigen die Überweisungsgebühren an:

Von 6 EUR auf mindestens 12 EUR. Versuchen Sie also, wenn möglich, unter dieser Überweisungssumme zu bleiben, um Geld zu sparen.

❗ Besonders tückisch:

Während andere Banken bei der Option OUR eine Fremdkostenpauschale berechnen, verrechnet die Santander Ihnen direkt die Kosten, die bei den Korrespondenzbanken anfallen. Das mag zwar fair sein, transparent ist es allerdings keinesfalls – denn wie viel Sie Ihre Auslandsüberweisung kostet, wissen Sie erst, wenn es bereits zu spät ist.

Geld aus dem Ausland empfangen

Das war allerdings noch nicht alles. Auch beim Eingang von internationalen Überweisungen fallen leider Gebühren an – das kann ganz schön ärgerlich sein, weil Sie am Ende weniger Geld gutgeschrieben bekommen, als Sie eigentlich erwartet haben.

💡 Auf folgende Kosten müssen Sie sich gefasst machen, wenn Sie Santander KundIn sind und eine Gutschrift aus dem Ausland erwarten:¹

Der Wechselkurs als versteckter Kostenfaktor

Obwohl die Santander ohnehin schon ein Fremdwährungsentgelt (Courtage) verlangt, gibt es einen weiteren Kostenpunkt, den viele übersehen:

➡️ Die versteckten Wechselkursaufschläge

Denn was den meisten Deutschen nicht klar ist, ist, dass Filial- und Direktbanken nicht den offiziellen Wechselkurs für die Währungsumrechnung nutzen. Auch die Santander Bank legt ihren eigenen Wechselkurs fest, der in der Regel ungünstiger ist als der tatsächliche Kurs. Das bedeutet, dass der Empfänger für jeden Euro, den Sie überweisen, weniger Geld in der Gegenwährung erhält. Dieser Aufschlag ist nicht transparent ausgewiesen, weshalb der Vergleich mit dem echten Wechselkurs ziemlich schwierig ist. Genau das ist jedoch im Sinne der Bank, denn so kann sie mehr Gewinn machen.

Welcher Wechselkurs ist fair?

Um den garantierten Wechselkurs zu ermitteln, wird der sogenannte Devisenmittelkurs herangezogen. Dieser entspricht dem Mittelwert zwischen Kauf- und Verkaufspreis einer Währung. Der Devisenmittelkurs ist somit der fairste Wechselkurs – nur leider arbeitet kaum eine Bank mit diesem Kurs. Eine Ausnahme ist Wise, mehr dazu später.

Weitere Kosten

Wenn alles normal verläuft, bleibt es bei den oben genannten Kosten. Aber natürlich kann bei einer Überweisung auch mal was schief gehen – und dann kommen verschiedene Zusatzkosten auf Sie zu. Sonstige Zuschläge und Entgelte, die die Santander Bank für Überweisungen in Rechnung stellen könnte, werden in der unten stehenden Tabelle aufgeführt:¹

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Wise: Die günstige und transparente Alternative

Alles in allem kann für eine Auslandsüberweisung mit der Santander Bank eine ganz schöne Summe an Kosten zusammenkommen. Doch keine Sorgen – Sie müssen diese Gebühren nicht so auf sich sitzen lassen.

💡 Es gibt eine Alternative, die deutlich günstiger und transparenter ist:

Wise. Das Unternehmen wurde 2011 von zwei Esten gegründet, die selbst unter den hohen Kosten für Auslandsüberweisungen gelitten haben. Ihr Ziel war es, internationale Geldtransfers fair, schnell und zu echten Wechselkursen anzubieten.

Heute nutzen über 16 Millionen Menschen weltweit Wise für ihre Auslandsüberweisungen und internationalen Finanzen und sparen dabei bares Geld im Vergleich zu traditionellen Banken.

💡 Weshalb? Sehen wir uns die Vorteile von Wise auf einen Blick an:

➡️ Garantierter Wechselkurs: Sie bekommen immer den Devisenmittelkurs ohne versteckte Aufschläge.

➡️ Transparente Gebühren: Sie sehen vorab exakt, was Ihre Überweisungkostet.

➡️ Schnelle Überweisungen: Je nach Währung erfolgt die Überweisung innerhalb weniger Stunden.

➡️ Multi-Währungs-Konto: Halten Sie 40+ Währungen in einem einzigen, kostenlosen Konto.

➡️ Internationale Debitkarte: Bezahlen Sie weltweit ohne Gebühren in Ihren Währungsguthaben.

➡️ Lokale Kontoverbindungen: Erhalten Sie Kontoverbindungen in 10 Währungen, um Geld zu senden und zu empfangen, als hätten Sie ein Konto vor Ort.

➡️ Transparentes Tracking: Verfolgen Sie Ihre Auslandsüberweisungen in Echtzeit.

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So können Sie mit Santander Geld ins Ausland senden

Falls Sie dennoch eine Überweisung über Santander tätigen möchten, ist der Prozess relativ unkompliziert.

💡 Sie haben zwei Möglichkeiten:

Über das MySantander Online Banking oder die Mobile Banking App.

💡 Prinzipiell gehen Sie dabei genauso vor, wie bei einer normalen Überweisung:

➡️ 1. Melden Sie sich in Ihrem MySantander Online Banking oder in der Mobile Banking App an.

➡️ 2. Wählen Sie Überweisung und anschließend Auslandsüberweisung.

➡️ 3. Geben Sie alle erforderlichen Daten des Empfängers ein (siehe unten).

➡️ 4. Wählen Sie die gewünschte Entgeltregelung (SHARE, OUR oder BEN).

➡️ 5. Überprüfen Sie alle Angaben sorgfältig.

➡️ 6. Bestätigen Sie die Überweisung mit Ihrer TAN.

Wichtig ist, dass Sie dafür alle Daten parat haben.

💡 Bei einer Auslandsüberweisung mit der Santander brauchen Sie folgende Informationen:

➡️ Name des Zahlungsempfängers

➡️ Zielland

➡️ Währung

➡️ Betrag

➡️ Adresse des Empfängers

➡️ IBAN oder Kontonummer

➡️ BIC oder Bankleitzahl

Wenn Sie Geld aus dem Ausland empfangen wollen und Santander KundIn sind, sollten Sie dem Sender unbedingt auch den BIC der Santander mitteilen:

➡️ Santander BIC: SCFBDE33XXX

Wie lange dauert eine Santander Auslandsüberweisung?

Die Dauer Ihrer Überweisung hängt davon ab, in welche Region Sie überweisen – denn je nachdem, wohin Ihr Geld gehen soll, sind verschiedene Zwischenbanken an der Santander Auslandsüberweisung beteiligt:

Wie Sie sehen, hält sich die Santander Bank zur genauen Dauer von SWIFT-Überweisungen bedeckt. Bei Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums, etwa in die USA, nach Großbritannien oder Asien, kann die Überweisung mehrere Werktage dauern. Die Formulierung baldmöglichst bedeutet in der Praxis häufig 5 bis 10 Werktage, kann aber in seltenen Fällen auch länger dauern.

So registrieren Sie sich bei Wise

Die Registrierung bei Wise ist einfach und unkompliziert. So funktioniert’s:

Schritt für Schritt zum Wise Konto

💡 Website oder App öffnen:

Egal ob am Laptop oder per Handy - starten Sie über Wise.com oder direkt in der Wise App.

💡 Kontoart wählen:

Privat oder geschäftlich - entscheiden Sie direkt oder später. Viele nutzen beides, sauber getrennt.

💡 Registrieren:

Mit E-Mail und Passwort oder via Google, Apple oder Facebook. Ganz nach Geschmack.

💡 Verifizieren:

Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument hoch. Bei Business-Konten zusätzlich Infos zur Firma.

💡 Adresse bestätigen:

Per Stromrechnung, Steuerbescheid oder Kontoauszug - Hauptsache: klar lesbar und aktuell.

💡 (Optional) Wise Karte bestellen:

Direkt in der Wise App - physisch oder digital. Perfekt für Reisen, Online-Shopping oder spontane Fremwährungsausgaben.

Fazit

Auslandsüberweisungen mit der Santander Bank sind möglich, aber in vielen Fällen mit erheblichen Kosten verbunden. Wenn der Überweisungsbetrag 100 EUR überschreitet, fallen neben den Grundgebühren von mindestens 12 EUR auch Courtage-Gebühren, mögliche Fremdspesen und vor allem versteckte Wechselkursaufschläge an. Gerade bei regelmäßigen oder größeren Überweisungen summieren sich diese Kosten schnell auf dreistellige Beträge.

💡 Genau deshalb ist Wise hier eine echte Alternative:

Mit dem garantierten Devisenmittelkurs, transparenten Gebühren und schnellen Überweisungszeiten sparen Sie bei jeder Transaktion bares Geld. Besonders wenn Sie häufiger internationale Zahlungen tätigen – als Überweisung, Kartenzahlung oder Bargeldabhebung –, punktet Wise.

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Verwendete Quellen (Stand 28.04.2026):

1. Preis- und Leistungsverzeichnis - Santander Bank