Auslandsüberweisung Sparda-Bank: Gebühren und Dauer erklärt.

Geld ins Ausland zu überweisen ist heute keine Seltenheit mehr. Das WG-Zimmer in London bezahlen, die Familie in Übersee finanziell unterstützen oder einfach ein Hotel in der Karibik buchen – grenzüberschreitende Zahlungen sind längst Alltag.

Doch nicht jede Bank macht es einem dabei einfach oder günstig. Wer zur Sparda-Bank geht, stellt sich früher oder später Fragen wie: Was kostet mich das eigentlich? Wie lange dauert es? Und welche Tücken lauern beim Wechselkurs?

Genau darum geht's in diesem Artikel. Wir werfen einen detaillierten Blick auf die Sparda-Bank und ihre Konditionen für Auslandsüberweisungen – und erklären, worauf Sie achten sollten, bevor Sie Geld über Ländergrenzen hinweg versenden.

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Arten von Auslandsüberweisungen bei der Sparda-Bank

Die wichtigste Unterscheidung, die Sie kennen sollten: Es gibt zwei Arten von Auslandsüberweisungen – SEPA und SWIFT. Beide unterscheiden sich deutlich in Kosten, Geschwindigkeit und Abwicklung.

SEPA-Überweisungen – die einfache Lösung innerhalb Europas

SEPA steht für Single Euro Payments Area – also den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum. Zu diesem Netzwerk gehören alle EU-Länder sowie Island, Norwegen, Liechtenstein, Monaco, San Marino, Andorra, die Schweiz und einige weitere kleinere Staaten.

Wenn Sie innerhalb dieser Länder in Euro überweisen, nutzen Sie eine SEPA-Überweisung. Und die ist bei der Sparda-Bank kostenlos – sogar wenn es sich um eine Sparda-Bank Echtzeitüberweisung bis zu 100.000 EUR handelt.

💡 Merkmale von SEPA-Überweisungen:

• Währung: ausschließlich Euro
• Länder: SEPA-Raum (EU + erweiterter EWR-Raum)
• Dauer: meist ein Werktag
• IBAN erforderlich
• Kostenlos, keine versteckten Gebühren

💡 Tipp:

Wenn Sie innerhalb Europas überweisen und der Empfänger ein Euro-Konto hat, brauchen Sie kein teures Auslandsüberweisungsformular – SEPA reicht völlig aus.

SWIFT-Überweisungen – für den Rest der Welt und andere Währungen

Sobald das Geld in ein Land außerhalb des SEPA-Raums geht oder Sie in einer anderen Währung (zum Beispiel US-Dollar, Britisches Pfund, Yen) überweisen möchten, nutzt die Sparda-Bank das sogenannte SWIFT-Netzwerk.

SWIFT steht für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication und ist ein globales System, mit dem Banken weltweit Zahlungen untereinander koordinieren. Wenn man über Auslandsüberweisungen spricht, meint man in der Regel SWIFT-Überweisungen.

💡 Wichtige Merkmale von SWIFT-Überweisungen:

• Für Zahlungen in alle Länder außerhalb des SEPA-Raums
• Unterstützt auch Fremdwährungen
• Deutlich teurer als SEPA
• Mehrere Korrespondenzbanken können zwischengeschaltet sein
• Bearbeitungsdauer: meist ca. 5 Werktage
• Wechselkursaufschläge wahrscheinlich

💡 Beispiel:

Sie möchten 1.000 EUR an einen Freund in Kanada schicken, der ein kanadisches Dollar-Konto besitzt. Dafür wird Ihr Geld per SWIFT an eine Bank in Kanada weitergeleitet – meist über mehrere Zwischenstationen. Jede dieser Banken kann Gebühren abziehen – teilweise, ohne dass Sie vorher davon erfahren.

💡 Es gibt jedoch günstigere Alternativen, die wir Ihnen in Kürze vorstellen.

Gebühren und Kosten bei der Sparda-Bank Auslandsüberweisungen

Die Sparda-Bank ist genossenschaftlich organisiert – das bedeutet, dass jede regionale Sparda-Bank eigenständig über ihre Konditionen und Preise entscheidet. Deshalb können sich die Gebühren für Auslandsüberweisungen zwischen der Sparda-Bank München und der Sparda-Bank Berlin durchaus unterscheiden. Als KundIn sollten Sie daher immer die spezifischen Preislisten Ihrer lokalen Sparda-Bank prüfen.

Sehen wir uns hier exemplarisch die Gebühren für eine Auslandsüberweisung bei der Sparda-Bank Berlin an:¹

Überweisungsart	Gebühr
bis 5.000 EUR	20,50 EUR
bis 12.500 EUR	40,50 EUR
über 12.500 EUR	80,50 EUR

Wie Sie sehen, ist die Sparda-Bank Auslandsüberweisung alles andere als günstig. Doch es können noch weitere Kosten entstehen:

Entgeltregelung bei SWIFT-Zahlungen

Die oben genannten Gebühren fallen dann an, wenn die Überweisung mit der Entgeltoption SHA durchgeführt wird – das ist von der Sparda-Bank voreingestellt. Was genau hat es mit diesen Entgeltregelungen auf sich?

• OUR (1): Sie übernehmen alle Kosten (auch die der Korrespondenzbanken, dafür fällt ein Fremdkostenzuschlag an)
• BEN (2): Der Empfänger zahlt alle Gebühren – bekommt also weniger ausgezahlt
• SHA (0): Absender und Empfänger teilen sich die Kosten

Die Regelung wirkt sich nicht nur auf die Gebühren, sondern auch auf den ausgezahlten Betrag aus – also genau hinschauen.

Wechselkurse bei der Sparda-Bank

Die meisten Deutschen gehen davon aus, dass der Wechselkurs bei Auslandsüberweisungen dem offiziellen Devisenkurs entspricht. Das ist leider ein Trugschluss. Banken setzen in der Regel ihren eigenen Umrechnungskurs an – und der liegt meist unter dem echten Marktwert.

💡 Beispiel:

• Offizieller Wechselkurs: 1 EUR = 1,16 USD (Wechselkurs Stand 15.07.2025)
• Bankkurs (angenommen): 1 EUR = 1,10 USD

💡 Bei einer Überweisung von 1.000 EUR würden so 50 EUR Kursverlust entstehen – und zwar zusätzlich zu den Gebühren!

Diese versteckten Kosten werden weder im Preis- und Leistungsverzeichnis, noch auf Ihrem Kontoauszug aufgeführt. Umso wichtiger ist es, Anbieter zu vergleichen, denn es gibt durchaus Alternativen, die den Devisenmittelkurs nutzen.

Sparda Auslandsüberweisung empfangen

Auch beim Geldeingang kann es zu Gebühren kommen, besonders bei Zahlungen aus Drittländern oder in Fremdwährung:¹

Geldeingang	Gebühren
SEPA-Überweisung	kostenlos
SWIFT-Überweisung	15 EUR, ggf. minus Kursverluste

💡 Besonders problematisch:

Wenn der Absender per BEN-Regelung überweist, zahlen Sie als Empfänger alle Gebühren – dann kommt nochmals ein Aufschlag hinzu.

Dauer von Sparda-Bank Auslandsüberweisungen

Die Geschwindigkeit Ihrer Überweisung hängt stark davon ab, welchen Weg das Geld nimmt. Bei SEPA-Überweisungen innerhalb Europas können Sie sich zurücklehnen: Das Geld ist meist schon am nächsten Werktag beim Empfänger – manchmal noch am selben Tag, wenn Sie früh genug dran sind. Mit einer Sparda-Bank Echtzeitüberweisung dauert es sogar nur wenige Sekunden.

Ganz anders sieht's bei SWIFT-Überweisungen aus. Hier durchläuft Ihr Geld womöglich ein Banken-Labyrinth: Von der Sparda zur deutschen Korrespondenzbank, dann möglicherweise über eine US-amerikanische Zwischenstation und schließlich zur Zielbank. Jede Station braucht ihre Zeit für Prüfungen und Weiterleitung.

Deshalb hält sich die Sparda-Bank zur Dauer der Auslandsüberweisung bedeckt. Rechnen Sie daher mit ca. 5 Werktagen – in Einzelfällen kann es sogar eine ganze Woche dauern, besonders bei exotischeren Zielländern oder wenn Feiertage dazwischenfallen. Planen Sie für SWIFT-Überweisungen also immer mit Puffer ein, besonders wenn Deadlines eingehalten werden müssen.

Wise als Alternative für internationale Überweisungen

Wenn Ihnen die Sparda-Bank bei Auslandsüberweisungen zu teuer oder zu langsam ist, lohnt sich ein Blick auf Alternativen wie Wise. Dieser FinTech Anbieter hat es sich zur Aufgabe gemacht, Auslandsüberweisungen in über 160 Länder günstig, transparent und fair zu gestalten. Wenn Sie bei internationalen Finanzen Geld sparen möchten, sind Sie bei Wise genau richtig.

💡 Folgende Vorteile haben Sie mit Wise:

• Garantierter Wechselkurs: Wise verwendet den Devisenmittelkurs ohne versteckte Aufschläge
• Transparente Gebühren: Sie wissen vor jeder Überweisung exakt, was Sie zahlen und was beim Empfänger ankommt
• Multi-Währungs-Konto: Halten Sie bis zu 40+ Währungen gleichzeitig und verwalten Sie Ihre Guthaben in der App
• Schnellere Überweisungen: Viele Transfers sind innerhalb weniger Stunden oder am nächsten Tag beim Empfänger
• Debitkartefür Reisen: Bezahlen Sie weltweit kostenlos mit Ihren Währungsguthaben und heben Sie bis zu 200 EUR/Monat in 2 Transaktionen gratis ab
• Hohe Beträge überweisen: Je höher der Betrag, desto niedriger die prozentualen Kosten

Schritt-für-Schritt-Anleitung: Auslandsüberweisung mit Wise

Falls Sie neugierig geworden sind und Wise ausprobieren möchten, hier eine einfache Anleitung:

1. Registrieren Sie sich bei Wise: Gehen Sie auf Wise.com die Website oder laden Sie die App herunter. Erstellen Sie kostenlos ein Konto – das dauert nur wenige Minuten.
2. Geben Sie den Überweisungsbetrag ein und wählen Sie die Zielwährung aus: Wise zeigt Ihnen sofort an, wie viel beim Empfänger ankommt – inklusive aller Gebühren und zum garantierten Wechselkurs.
3. Tragen Sie die Empfängerdaten ein: Geben Sie den Namen, die IBAN bzw. Kontodaten und ggf. die Adresse des Empfängers ein.
4. Prüfen Sie Ihre Überweisung in Ruhe: Überzeugen Sie sich, dass alles stimmt – bei Wise gibt es keine bösen Überraschungen. Alles ist glasklar aufgeschlüsselt.
5. Schließen Sie die Zahlung ab und verfolgen Sie den Status: Wählen Sie Ihre Zahlungsmethode (z. B. Banküberweisung, Kreditkarte oder iDEAL) und bestätigen Sie den Auftrag. Den Status Ihrer Überweisung können Sie jederzeit live mitverfolgen.

Klingt einfach? Ist es auch. Und dabei deutlich günstiger als bei vielen Banken – Sparda-Bank eingeschlossen. Überzeugen Sie sich selbst!

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Tipps für kosteneffiziente Auslandsüberweisungen

Egal ob Sie bei der Sparda-Bank bleiben oder zu einem alternativen Anbieter wechseln – mit den richtigen Strategien können Sie bei jeder Auslandsüberweisung bares Geld sparen.

###*Timing ist alles: Wechselkurse beobachten

Währungskurse schwanken täglich, manchmal sogar stündlich. Wenn Sie nicht unter Zeitdruck stehen, lohnt es sich, die Kursentwicklung eine Weile zu beobachten. Verschiedene Apps und Anbieter wie Wise bieten Kursalarme an, die Sie benachrichtigen, wenn Ihre Wunschwährung einen bestimmten Wert erreicht. Bei größeren Summen können schon kleine Kursschwankungen mehrere hundert Euro Unterschied ausmachen – es lohnt sich also.

Gebührenstrukturen verstehen und vergleichen

Machen Sie sich die Mühe, die Gebührenstrukturen verschiedener Anbieter wirklich zu verstehen. Manche berechnen prozentuale Gebühren, andere arbeiten mit Pauschalbeträgen. Je nach Überweisungshöhe kann mal die eine, mal die andere Variante günstiger sein. Rechnen Sie immer mit dem Gesamtbetrag, den der Empfänger tatsächlich erhält – nicht nur mit den sichtbaren Gebühren.

Größere Beträge bündeln statt Einzelüberweisungen

Falls Sie regelmäßig kleinere Beträge ins Ausland senden, überlegen Sie, ob Sie diese bündeln können. Viele Anbieter haben Mindestgebühren, die bei häufigen kleinen Überweisungen überproportional zu Buche schlagen. Eine monatliche statt wöchentliche Überweisung kann die Kosten erheblich reduzieren.

Multi-Währungs-Konten als langfristige Lösung

Wenn Sie häufig in bestimmte Länder überweisen, kann ein Multi-Währungs-Konto eine clevere Lösung sein. Anbieter wie Wise ermöglichen es Ihnen, Geld in 23 verschiedenen Währungen zu empfangen, ohne dass dabei Gebühren anfallen. Außerdem bekommen Sie Kontoverbindungen in 9 Währungen, sodass Sie Geld senden können, als hätten Sie ein Konto vor Ort.

Lohnt sich eine Auslandsüberweisung mit der Sparda-Bank?

Ja – aber nur unter bestimmten Bedingungen.** **Wenn Sie innerhalb Europas in Euro überweisen und das Ganze online abwickeln, ist die Sparda-Bank für bestehende KundInnen eine solide Wahl: schnell, einfach und gebührenfrei.

Sobald es aber außerhalb des SEPA-Raums geht oder Sie mit Fremdwährungen zu tun haben, wird's komplizierter – und teurer. In solchen Fällen sind Alternativen wie Wise deutlich transparenter und günstiger – vor allem beim Wechselkurs.

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FAQ: Häufig gestellte Fragen zu Sparda-Bank Auslandsüberweisungen

Wie hoch sind die Kosten für eine Auslandsüberweisung bei der Sparda-Bank?

SEPA-Überweisungen und Echtzeitüberweisungen innerhalb Deutschlands sind kostenlos, während SWIFT-Überweisungen in Drittländer je nach Betrag und Sparda-Bank mindestens 20 EUR kosten. Hinzu kommen versteckte Wechselkursaufschläge und mögliche Gebühren der Empfängerbank.

Wie kann ich eine Auslandsüberweisung machen?

Am einfachsten geht's über das Online-Banking: Wählen Sie "Auslandsüberweisung", geben Sie die Empfängerdaten (IBAN für SEPA oder vollständige Bankdaten für SWIFT) ein und bestätigen Sie die Überweisung. Achten Sie darauf, dass das Limit bei manchen Sparda-Banken auf 1.000 EUR eingestellt ist, sodass Sie es bei höheren Beträgen erst ändern müssen.

Wie viel Gebühren gibt es bei einer Auslandsüberweisung?

Das hängt stark vom Zielland, Ihrer Bank und der Währung ab. Vergleichen Sie also am besten mehrere Optionen, denn mit spezialisierten Anbietern können Sie einiges an Geld sparen.

Kann man mit IBAN ins Ausland überweisen?

Ja, aber nur innerhalb des SEPA-Raums und ausschließlich in Euro. Für alle anderen Länder oder Währungen brauchen Sie eine SWIFT-Überweisung mit vollständigen Bankdaten inklusive SWIFT-Code.

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Verwendete Quellen (Stand 14.07.2025):

¹ Preis- und Leistungsverzeichnis - Sparda-Bank Berlin, Juli 2025