MLP Auslandsüberweisung: Alles zu Kosten und Dauer.

Wer bei der MLP Bank ein Konto hat und Geld ins Ausland schicken möchte, steht schnell vor der Frage: Was kostet das eigentlich? Und wie lange dauert so eine Überweisung?

Die Antwort ist leider nicht ganz einfach – denn die Gebühren hängen stark davon ab, wie viel Sie überweisen, wohin das Geld geht und wer am Ende die Kosten trägt. In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie zur Auslandsüberweisung bei der MLP wissen müssen und wie Sie bei Ihren internationalen Finanzen bares Geld sparen können.

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Beispiel: 1.000 EUR in die USA überweisen

(Option OUR, getätigt in USD, Stand 08.01.2025)

Auf den ersten Blick sieht man schon: Bei der MLP zahlen Sie nicht nur deutlich mehr an Gebühren (über 5x so viel wie bei Wise), sondern durch den ungünstigen Wechselkurs kommt beim Empfänger auch noch weniger an. Insgesamt würden Sie mit Wise in diesem Fall über 20 EUR sparen – und das bei einer vergleichsweise kleinen Summe. Bei größeren Beträgen macht sich der Unterschied noch bemerkbarer.

Welche Auslandsüberweisungen gibt es?

Bevor wir uns die genauen Kosten bei der MLP anschauen, lohnt sich ein kurzer Überblick darüber, welche Arten von Überweisungen es überhaupt gibt – denn das hat einen großen Effekt darauf, wie hoch die Gesamtgebühren ausfallen.

➡️ SEPA-Überweisungen:

Das sind Überweisungen innerhalb Europas, die in EUR durchgeführt werden. Sie sind in der Regel kostenlos, wenn sie online aufgegeben werden, und mit einer Dauer von nur einem Werktag besonders schnell.

➡️ Echtzeitüberweisungen:

Wenn es noch schneller gehen soll, kommt die Echtzeitüberweisung ins Spiel. Mit der landet das Geld innerhalb von Sekunden auf dem Empfängerkonto – und zwar ebenfalls kostenlos, solange die Überweisung in EUR innerhalb des SEPA-Raums durchgeführt wird.

➡️ Auslandsüberweisungen außerhalb des SEPA-Raums:

Diese laufen über das SWIFT-Netzwerk. SWIFT ist sozusagen das internationale Kommunikationssystem der Banken, das so gut wie alle Länder der Welt abdeckt. Solche Überweisungen sind deutlich teurer und dauern länger, weil oft mehrere Banken beteiligt sind und ein Währungswechsel anfällt.

Entgeltregelung: Wer trägt die Kosten?

Ein Punkt, der die Gebühren Ihrer MLP Auslandsüberweisung stark beeinflusst, ist die Entgeltregelung – also die Frage, wer die Kosten für die Bank übernimmt. Bei einer MLP Bank Auslandsüberweisung haben Sie die Wahl zwischen drei Optionen:¹

➡️ SHARE: Die Gebühren werden aufgeteilt: Jede Bank zieht ihre eigenen Kosten vom jeweiligen Kontoinhaber ab. Das ist die gängigste Variante und wird von den meisten Banken als Standard verwendet.

➡️ OUR: Sie als Sender übernehmen die kompletten Kosten für die Transaktion. Das hat den Vorteil, dass beim Empfänger wirklich der volle Betrag ankommt, den Sie überweisen wollen.

➡️ BEN: In diesem Fall zahlt der Empfänger alle Kosten. Achtung: Auch bei BEN verlangt die MLP Gebühren in Höhe der SHARE-Kosten¹ – weshalb sich diese Option bei der MLP kaum lohnt.

Wie hoch sind die Kosten für eine Auslandsüberweisung bei MLP?

Worauf Sie sich verlassen können: SEPA-Überweisungen bleiben immer kostenlos, solange sie online ausgeführt werden. Dasselbe gilt für Echtzeitüberweisungen in EUR. Teuer wird es erst dann, wenn eine Währungsumrechnung stattfindet oder Ihre Überweisung die Grenzen Europas verlässt.

Gebühren für die MLP Auslandsüberweisung

Die Grundgebühren bei MLP staffeln sich nach dem Überweisungsbetrag und der gewählten Entgeltregelung. Ob Sie in eine andere EWR-Währung überweisen oder Ihr Geld in ein Land außerhalb Europas geht, spielt dabei keine Rolle:¹

Bei der OUR-Option kommt zur Grundgebühr noch eine Fremdspesenpauschale hinzu, die die Kosten bei der Empfängerbank decken soll. Die Höhe der Fremdkostenpauschale bleibt für alle Währungen gleich – einzig bei einer Überweisung von bis zu 2.500 EUR nach Amerika müssen Sie nochmal 5 EUR drauflegen.

Versteckte Kosten: Der Wechselkurs

Jetzt kommt der Teil, bei dem viele Bankkunden in Deutschland oft überrascht werden: der Wechselkurs. Die MLP Bank orientiert sich bei ihren Wechselkursen an den Kursen der DZ Bank² – und die enthalten einen Aufschlag. So bekommen Sie für jeden Euro, den Sie überweisen, ein bisschen weniger als Ihnen zusteht.

Fair wäre es, den sogenannten Devisenmittelkurs zu nutzen – das ist der Kurs, zu dem Banken untereinander Währungen tauschen. Wenn Sie aber als Privatkunde bei einer traditionellen Bank Geld wechseln, bekommen Sie einen anderen Kurs, mit dem die Bank Gewinn machen kann.

Dieser Aufschlag ist nicht transparent ausgewiesen und funktioniert wie eine versteckte Gebühr, über die sich die meisten gar nicht im Klaren sind. Gerade bei hohen Überweisungsbeträgen kommen so schnell Verluste zusammen, die eigentlich nicht sein müssten.

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Weitere Kosten und Zuschläge

Als wären die Grundgebühren und der Wechselkursaufschlag nicht genug, gibt es noch eine Reihe weiterer möglicher Kosten, die auf Sie zukommen können:¹

💡 Hinweis:

Achten Sie unbedingt darauf, dass alle Daten stimmen – ansonsten kann es schnell noch teurer werden.

Wise: Die günstige und transparente Alternative

Wenn Sie regelmäßig Geld ins Ausland überweisen oder einfach nicht so viel für Gebühren ausgeben möchten, lohnt sich ein Blick auf spezialisierte Alternativen wie Wise. Wise wurde 2011 mit dem Ziel gegründet, Auslandsüberweisungen fair, transparent und günstig zu gestalten – und überteuerten Bankgebühren damit den Garaus zu machen.

Doch was genau macht Wise besser?

➡️ Garantierter Devisenmittelkurs: Sie zahlen den garantierten Wechselkurs ohne versteckten Aufschlag.

➡️ Transparente Gebühren: Sie sehen vor dem Absenden exakt, was Sie zahlen und was beim Empfänger ankommt.

➡️ Schnelle Transfers: Viele Überweisungen sind innerhalb von Stunden da, nicht erst nach Tagen.

➡️ Multi-Währungs-Konto: Sie können über 40 Währungen halten und verwalten.

➡️ Internationale Kontodetails: Mit Wise bekommen Sie lokale Bankverbindungen in 10 verschiedenen Währungen, sodass das Senden und Empfangen von Geld aus dem Ausland noch günstiger wird.

➡️ Hohe Limits: Senden Sie mit Wise höhere Beträge zu niedrigeren Kosten, zum Beispiel beim Immobilienkauf im Ausland.

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Wie kann ich eine Auslandsüberweisung mit MLP tätigen?

Falls Sie trotzdem über die MLP Bank eine Auslandsüberweisung durchführen möchten – vielleicht, weil Sie sowieso dort Kunde sind und Ihnen Komfort wichtiger ist als Kosten – benötigen Sie für eine SWIFT-Überweisung folgende Daten:

➡️ Name und Adresse des Empfängers.

➡️ IBAN oder Kontonummer des Empfängers.

➡️ BIC/SWIFT-Code der Empfängerbank.

➡️ Name und Adresse der Empfängerbank.

➡️ Verwendungszweck.

➡️ Betrag und Währung.

➡️ Entgeltregelung (OUR, SHARE oder BEN).

So gehen Sie Schritt für Schritt vor:³

➡️ Schritt 1: Loggen Sie sich in Ihr Online-Banking ein und wählen Sie das Konto aus, von dem das Geld gesendet werden soll.

➡️ Schritt 2: Klicken Sie auf die Schaltfläche „Auslandsauftrag", um eine Überweisung an einen Empfänger im Nicht-SEPA-Raum auszuführen.

➡️ Schritt 3: Geben Sie alle nötigen Daten in das Formular ein. Falls Sie bereits eine Vorlage für diesen Empfänger angelegt haben, können Sie die Daten auch importieren.

➡️ Schritt 4: Prüfen Sie Ihre Eingaben sorgfältig und klicken Sie auf „Weiter".

➡️ Schritt 5: Überprüfen Sie alle Angaben noch einmal. Kontrollieren Sie besonders die IBAN, den BIC-Code und den Betrag – Fehler können teuer werden!

➡️ Schritt 6: Bestätigen Sie die Überweisung durch Eingabe einer TAN. Fertig!

Wie lange dauert eine MLP Auslandsüberweisung?

Wenn Ihre MLP Auslandsüberweisung schnell ankommen soll, sollten Sie folgende Cut-off-Zeiten (Annahmefristen) beachten:¹

➡️ Bis 12.500 EUR: Cut-off-Zeit 13:00 Uhr.

➡️ Ab 12.500 EUR: Cut-off-Zeit 10:00 Uhr.

Wenn Sie Ihre Überweisung vor der jeweiligen Cut-off-Zeit aufgeben, wird sie noch am selben Tag bearbeitet. Danach erst am nächsten Werktag.

Die tatsächliche Bearbeitungsdauer ist dann nochmal unterschiedlich:

➡️ SEPA-Überweisungen: Einen Werktag bei Online-Überweisung, zwei Werktage bei Überweisungen per Beleg.

➡️ Überweisungen in andere EWR-Währungen: Bis zu 4 Werktage.

➡️ Überweisungen in Drittstaaten: „Baldmöglichst" – das kann je nach Zielland und beteiligten Banken zwischen 5 und 10 Werktagen liegen.

💡 Hinweis:

„Baldmöglichst" ist keine besonders präzise Angabe. In der Praxis heißt das: Planen Sie lieber etwas mehr Zeit ein, besonders wenn es um wichtige Zahlungen geht. Wochenenden und Feiertage – sowohl in Deutschland als auch im Zielland – verlängern die Dauer zusätzlich.

So registrieren Sie sich bei Wise

Die Registrierung bei Wise ist einfach und unkompliziert. So funktioniert’s:

Schritt für Schritt zum Wise Konto

💡 Website oder App öffnen:

Egal ob am Laptop oder per Handy - starten Sie über Wise.com oder direkt in der Wise App.

💡 Kontoart wählen:

Privat oder geschäftlich - entscheiden Sie direkt oder später. Viele nutzen beides, sauber getrennt.

💡 Registrieren:

Mit E-Mail und Passwort oder via Google, Apple oder Facebook. Ganz nach Geschmack.

💡 Verifizieren:

Laden Sie ein gültiges Ausweisdokument hoch. Bei Business-Konten zusätzlich Infos zur Firma.

💡 Adresse bestätigen:

Per Stromrechnung, Steuerbescheid oder Kontoauszug - Hauptsache: klar lesbar und aktuell.

💡 (Optional) Wise Karte bestellen:

Direkt in der Wise App - physisch oder digital. Perfekt für Reisen, Online-Shopping oder spontane Fremwährungsausgaben.

💡 Unser Tipp:

Legen Sie gleich ein paar Währungen an, testen Sie die Wise App, empfangen Sie erste Zahlungen. Ein Konto, das weltweit denkt, eröffnet auch neue Wege.

Fazit

Wer die MLP als Hausbank nutzt, wird sie vielleicht auch für Auslandsüberweisungen in Betracht ziehen. Durch die hohen Gebühren beim Geldversand und den Aufschlag beim Wechselkurs ist dies jedoch nicht immer die beste Wahl – vor allem, wenn Sie regelmäßig Geld ins Ausland überweisen oder mit größeren Beträgen arbeiten.

Wer sich die hohen Kosten sparen möchte, ist bei Wise besser aufgehoben. Hier sehen Sie immer transparent, was Sie zahlen und was ankommt – ohne böse Überraschungen.

Letztendlich kommt es darauf an, was Ihnen wichtiger ist: Die Bequemlichkeit, bei Ihrer Hausbank zu bleiben, oder das Sparpotenzial durch spezialisierte Anbieter. Bei gelegentlichen kleinen Überweisungen mag der Unterschied verkraftbar sein. Bei regelmäßigen oder größeren Transfers können Sie mit Wise aber durchaus mehrere hundert Euro im Jahr sparen.

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Verwendete Quellen (Stand: Mai 2026):

1. Preis- und Leistungsverzeichnis – MLP, Mai 2026
2. Wechselkurslisten – DZ Bank, Mai 2026
3. Anleitung für eine Auslandsüberweisung – MLP, Mai 2026