Cartão de crédito do Santander vale a pena? Tire suas dúvidas

O cartão de crédito Santander oferece diferentes modalidades para atender variados perfis de clientes. Com uma ampla gama de opções, o banco disponibiliza programas de recompensas, cashback e possibilidade de anuidade grátis. Além disso, pode ser usado tanto no Brasil quanto no exterior. Mas será que ele é a melhor escolha para compras internacionais?

Confira abaixo como funciona o cartão Santander, o passo a passo para solicitar o seu, além de suas vantagens e desvantagens.

Santander cartão de crédito: o que é e como funciona?

O cartão de crédito Santander oferece praticidade e benefícios como acúmulo de milhas, cashback e descontos exclusivos.

No portfólio de cartões, o banco disponibiliza 19 opções das bandeiras Mastercard, Visa e Amex, atendendo a diferentes perfis de clientes. Além disso, é possível utilizar um cartão digital, realizar pagamentos no débito automático e ter acesso a vantagens como descontos em shows, salas VIP em aeroportos e promoções com parceiros, dependendo do cartão escolhido.¹

Quais os documentos necessários para solicitar um cartão de crédito do Santander?

Para solicitar o cartão de crédito Santander, é preciso informar seus dados pessoais, como nome, e-mail, dados financeiros e um documento de identificação, como²:

• Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH),
• Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social;
• Registro Nacional de Estrangeiro (RNE) para estrangeiros;
• Comprovante de endereço do titular do cadastro.

Passo a passo: como solicitar um cartão de crédito do Santander

Para solicitar o cartão de crédito Santander, você deve abrir uma conta no banco e fazer a solicitação. Confira o passo a passo³:

1. Faça o download do App Santander Way, disponível para Android e iOS;
2. Clique em “pedir cartão”;
3. Informe seu CPF, nome completo, e-mail, celular e valor aproximado de renda;
4. Insira o código recebido em seu celular para confirmação;
5. Escolha o tipo de cartão que você deseja, conforme a anuidade, renda e benefícios;
6. Informe seus dados pessoais, como nome, estado civil e documento de identificação, como RG;
7. Escolha seu cartão e pacote de serviços ideal;
8. Aguarde a aprovação do seu cartão.

Santander cartão de crédito: limite inicial

O limite inicial do cartão de crédito Santander é definido com base na análise do seu perfil, podendo variar para cada cliente. É possível solicitar um aumento de limite pelo aplicativo, mas a aprovação depende da política do banco.

O Santander também realiza análises periódicas e pode ajustar o limite conforme necessário. Além disso, oferece um limite emergencial (Overlimit) para compras que ultrapassam o valor disponível, sujeito à aprovação no momento da transação.

Cartão de crédito Santander: taxas e custos

As taxas e custos do cartão de crédito Santander dependem de qual cartão o cliente possui. Entenda as principais⁵:

Além disso, dependendo do pacote de serviços escolhidos, o cliente pode ter descontos nas anuidades dos cartões, saques ou em outros custos.

Vantagens e desvantagens do cartão de crédito do Santander

Agora que você já conhece o cartão Santander, é importante entender quais são suas vantagens e desvantagens para saber se vale a pena. Confira:

Vantagens
✅ Há muitas opções de cartão para escolher o melhor para seu perfil;
✅ Cartão internacional;
✅ Há possibilidade de anuidade gratuita ou com desconto;
✅ Cartão virtual para compras online mais seguras;
✅ Aplicativo Santander Way para gerenciamento de gastos e limites;

Desvantagens
❌ Sujeito a aprovação de crédito;
❌ Algumas opções de cartão possuem anuidades elevadas;
❌ Taxas altas para compra internacional;
❌ Taxas altas para saques no Brasil e no exterior;
❌ Conversão de moeda com margem de lucro, tornando compras internacionais mais caras;
❌ Conversão de moeda em duas etapas (para dólar e depois para real).

O Santander aprova cartão de crédito para negativados?

Sim, o Santander pode aprovar cartões de crédito para negativados, mas a liberação depende da análise do perfil do cliente, avaliando fatores como renda mínima, histórico financeiro e tempo de inadimplência⁸. O banco oferece opções como o cartão Santander Free e pode ser solicitado por negativados.

Posso usar meu cartão de crédito do Santander no exterior?

Sim, você pode usar seu cartão de crédito Santander no exterior, desde que ele seja internacional e esteja habilitado para uso fora do país. Isso pode ser feito pelo app Way ou pelo internet banking antes da viagem⁹.

As compras internacionais estão sujeitas a IOF de 3,38% e margem para a conversão de moeda. Para saques no exterior, ainda há uma taxa fixa de R$ 25,20. Além disso, as transações são convertidas primeiro para dólar e depois para reais, seguindo a cotação do Santander. Se houver estorno ou cancelamento, o valor será devolvido em reais conforme a cotação do dia do reembolso¹⁰.

Considerando essas taxas para usar o cartão de crédito Santander no exterior, vale a pena compará-lo com outras opções disponíveis no mercado, como o cartão gratuito da Wise.

Cartão Wise: a forma mais econômica de fazer compras no exterior

O cartão de débito internacional da Wise é uma opção mais econômica para compras no exterior. Vinculado à conta multimoeda gratuita da plataforma, permite fazer saques e pagamentos em mais de 160 países e 40 moedas diferentes¹¹.

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As principais vantagens do cartão de débito internacional Wise são:

• IOF de apenas 1,1%, enquanto os cartões de crédito tradicionais cobram 3,38%;
• Câmbio comercial, sem margens de lucro na conversão;
• Até 2 saques gratuitos por mês sem taxa;
• Possibilidade de congelar e descongelar o cartão pelo app, criar cartões digitais e receber notificações em tempo real.

Para solicitar o cartão Wise, basta abrir uma conta gratuita, adicionar um valor inicial e solicitá-lo pelo app.

Santander: como entrar em contato com o atendimento ao cliente

O Santander oferece vários canais de atendimento ao cliente, via WhatsApp, chat online ou presencialmente. Confira as opções¹²:

• WhatsApp: (11) 40043535
• Chat online: assistente virtual no site ou aplicativo
• Central de atendimento: 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800 702 3535 (demais localidades)
• Endereço: encontre a agência mais próxima

O cartão de crédito Santander oferece diversas opções para atender diferentes perfis de clientes. No entanto, é sempre importante avaliar as taxas envolvidas, para garantir que a escolha seja vantajosa para o seu perfil financeiro. Se você busca uma opção mais econômica para fazer compras no exterior, o cartão de débito internacional da Wise pode ser a melhor opção. Acesse o site e confira todos os benefícios!

Fontes consultadas:

Fontes checadas pela última vez em 28 de fevereiro de 2025