Finanças pessoais Contas bancárias

N26 ou Wise: qual escolher? Tire suas dúvidas

Joao Marcos

20.10.23 (atualizado há mais de um ano)

Tempo de leitura: 3 minutos

Há várias alternativas para simplificar o envio e recebimento de recursos em escala global. Contudo, qual delas é a opção mais adequada? Neste artigo, você terá a oportunidade de avaliar se Wise ou N26 atendem melhor às suas exigências.

Exploraremos os serviços providos pelas plataformas, tarifas, vantagens e desvantagens.

N26 ou Wise: qual o melhor para transferências internacionais?

A melhor opção de serviço depende muito da sua necessidade. Primeiramente, é importante compreender melhor a atuação das plataformas para então definir a solução ideal para a sua demanda pessoal.

A Wise é uma fintech fundada em 2011 com a finalidade de facilitar transferências internacionais. Abrindo várias fronteiras, a plataforma expandiu sua atuação para ajudar as pessoas a globalizar suas finanças de forma prática, rápida e econômica.

Já o N26 é um banco alemão criado em 2013 para facilitar e modernizar as relações entre as pessoas e os serviços bancários. No Brasil, o banco criou sua primeira operação independente, com um time local montado com o propósito de promover saúde financeira¹, um dos problemas do brasileiro quando o assunto é dinheiro.

Leia também: A conta da Wise é corrente ou poupança?

Serviços internacionais oferecidos pela Wise no Brasil

Com a conta multimoedas, a Wise oferece a facilidade de transferir, receber, guardar e gastar dinheiro em cerca de 40 moedas diferentes. Você consegue realizar operações com mais de 170 países, tendo acesso ao câmbio comercial e taxas reduzidas.

A Wise disponibiliza também informações bancárias para libra esterlina, euro, dólar de Singapura, dólar australiano, dólar neozelandês, entre outras moedas. Adicionalmente, você tem acesso a um cartão de débito internacional sem custos, permitindo gastos em outras moedas, em viagens ou pela internet.

n26-ou-wise

Leia também: Quanto tempo demora uma transferência com a Wise?

Serviços internacionais oferecidos pelo N26 no Brasil

O banco N26 tem gradativamente expandido seus serviços no Brasil desde 2022, mas, por ora, não são oferecidos serviços internacionais. Segundo a empresa, o foco é melhorar a relação dos brasileiros com o dinheiro². Atualmente existe a conta e o cartão de débito e crédito que funciona em território nacional.

Para transferências internacionais, o banco conta com uma parceria com a Wise para que os clientes possam enviar e receber recursos de forma transparente, rápida e de baixo, diretamente do aplicativo do N26³.

Leia também: Como comprar dólar online?

Wise ou N26: taxas e custos de transferências internacionais explicados

Como explicamos, as transferências internacionais da N26 são operadas pela Wise por meio de uma parceria. Ou seja, os clientes do banco têm todas as facilidades oferecidas pela Wise para enviar recursos para o exterior. Confira abaixo todas as tarifas envolvidas em uma operação:

Serviço	Wise
Abertura de conta	Gratuito
Manutenção de conta	Gratuito
Cartão internacional	Gratuito
IOF	3.5%
Enviar dinheiro ao exterior	A partir de 0,41%. Varia de acordo com a moeda, o valor a ser enviado e a forma de pagamento
Receber dinheiro do exterior	Gratuito
Guardar dinheiro	Gratuito

Como Wise e N26 compartilham as mesmas perspectivas sobre transparência, os clientes desfrutam do câmbio comercial sem tarifas ocultas e apenas arcam com os custos reduzidos das transferências pela Wise - esses custos são claramente comunicados antecipadamente em todas as transações. Confira a simulação:

Enviando para do país	Beneficiário recebe com Wise
BRL 1.000	EUR 183,30
EUR 1.000	BRL 5.244,81

Cotação de euro para real conforme simulação feita em 16 de outubro de 2023

N26 ou Wise: taxa de câmbio usada para transferências internacionais

Quando efetuamos transações internacionais, nos deparamos com dois tipos de taxas de câmbio: o câmbio comercial e o câmbio turismo. O câmbio comercial reflete o valor de uma moeda no mercado de câmbio, sendo considerado o valor real. O câmbio turismo é derivado do câmbio comercial, porém, as instituições acrescentam uma taxa para disponibilizar a moeda aos consumidores.

A Wise assegura o uso do câmbio comercial em tempo real em todas as transações, garantindo que você tenha total transparência e acesso ao valor da moeda no momento da operação.

Como os clientes N26 têm acesso às transferências realizadas pela Wise, também é disponibilizado câmbio comercial para enviar recursos.

Faça uma simulação agora mesmo:

Wise ou N26: vantagens e desvantagens

O N26 é um banco que chegou recentemente ao Brasil e conta com a parceria com a Wise para oferecer aos clientes transações internacionais. Enquanto o N26 é um banco para quem deseja organizar suas finanças rotineiras em território nacional, a Wise é uma fintech focada em soluções internacionais. Confira um comparativo rápido:

Serviço	Wise	N26
Conta gratuita	✅	✅
Câmbio comercial	✅	✅
Dados bancários em outras moedas	✅	❌
Dados bancários em BRL	❌	✅
Cartão internacional	✅	❌

Leia também: Como abrir uma conta americana morando no Brasil

Como abrir uma conta internacional gratuita em mais de 50 moedas

É possível abrir uma conta internacional gratuita com a Wise para enviar, receber e guardar recursos em cerca de 50 moedas distintas. Você pode globalizar suas finanças de forma efetiva, facilitando transações para mais de 170 países a partir de uma única plataforma.

Para abrir sua conta, basta acessar o site ou o aplicativo, preencher um cadastro com informações básicas. Não há burocracia envolvida, e todo o processo pode ser realizado online.

Uma vez que a conta esteja ativa, é possível adicionar fundos para efetuar pagamentos de maneira ágil e segura, além de obter dados bancários internacionais para receber recursos.

Você tem acesso a um cartão de débito internacional multimoedas, também sem custos de emissão e manutenção, para realizar compras online ou durante suas viagens.

Leia também: Transferência de dinheiro cai na hora?

Fontes usadas no artigo:

N26. Sobre a gente
N26. Conta N26
Wise. Estamos expandindo a nossa parceria com o N26

Fontes checadas pela última vez em 20 de outubro de 2023.

*Consulte os termos de uso e a disponibilidade de produtos para a sua região ou visite tarifas da Wise e preços para ver as tarifas mais recentes e informações sobre os preços.

Esta publicação é fornecida para fins informativos e não constitui aconselhamento jurídico, tributário ou outro aconselhamento profissional da Wise Payments Limited ou de suas subsidiárias e afiliadas, e não se destina a substituir o aconselhamento de um consultor financeiro ou de qualquer outro profissional

Não fornecemos nenhuma declaração, garantia ou aval, expresso ou implícito, de que o conteúdo da publicação esteja preciso, completo ou atualizado.