Abrir conta conjunta online: veja o passo a passo e as opções disponíveis no mercado

Se você está pensando em dividir despesas, organizar melhor o orçamento ou planejar objetivos em conjunto, pode ser o momento ideal para abrir uma conta conjunta online. Esse tipo de conta é uma alternativa prática para casais, familiares ou sócios que desejam centralizar pagamentos, acompanhar movimentações com transparência e facilitar a gestão financeira.

Neste artigo, você vai entender como abrir uma conta conjunta online e conhecer alguns bancos que oferecem o serviço. Ao final, vai descobrir a vaquinha da Wise — que não é uma conta conjunta, e sim uma ferramenta em que um proprietário responsável compartilha gastos e economias com até mais quatro convidados, cada um com seu cartão digital.

Conheça a vaquinha 🐮

Conta conjunta digital: o que é e como funciona

A conta conjunta digital é uma modalidade bancária aberta por dois ou mais titulares que compartilham o mesmo saldo. Todos os cotitulares podem acompanhar movimentações, consultar o extrato, realizar pagamentos e transferências, conforme as regras estabelecidas no momento da contratação.¹ Na prática, trata-se de uma estrutura pensada para gestão financeira compartilhada, com responsabilidades e acesso divididos entre as partes.

O principal diferencial em relação à conta conjunta tradicional está na operação 100% online. A abertura é feita pelo aplicativo ou site da instituição financeira, assim como o gerenciamento da conta no dia a dia, eliminando a necessidade de deslocamentos até agências físicas e torna o processo mais ágil.

Contudo, é importante não confundir conta conjunta digital com “conta compartilhada”, modelo oferecido por algumas fintechs e bancos digitais. Na conta compartilhada, existe apenas um titular formal, que concede acesso a outra pessoa para visualizar ou movimentar os recursos. Além disso, nesses casos não há cotitularidade jurídica, portanto, a responsabilidade legal continua sendo exclusivamente do titular principal.²

Como abrir conta conjunta online?

É possível abrir uma conta conjunta online, mas o processo pode variar dependendo da instituição financeira, e exigir finalização em uma agência. Em bancos tradicionais, como o Banco do Brasil, o pedido começa pelo envio de documentos como RG ou CNH, comprovante de residência e de renda pelo aplicativo.

Após a análise das informações, o banco pode solicitar que o responsável e os demais titulares se dirijam a uma agência com os documentos originais para concluir o cadastro e ativar a conta.³ Também será necessário escolher o tipo de conta conjunta, que pode ser:

• Solidária: qualquer titular pode movimentar o dinheiro de forma independente;
• Não solidária (ou simples): exige autorização de todos os titulares para realizar qualquer transação.

Passo a passo: fazer uma conta conjunta online

O processo de abertura da conta conjunta costuma ser parecido — a seguir, veja um passo a passo geral de como abrir uma conta conjunta online no banco:³

1. Instale o aplicativo do banco no seu celular;
2. Toque na opção “Abertura da Conta”;
3. Informe os seus dados pessoais;
4. Faça a verificação do seu dispositivo;
5. Tire uma selfie e envie a documentação;
6. Confirme a conta.

É possível que, para transformar a conta individual em conta conjunta, o banco exija que todos os titulares se apresentem pessoalmente em uma agência. Vale a pena conferir se este é o caso do banco no qual você pretende abrir conta.

Conta conjunta em banco digital existe?

É importante destacar que a maior parte das fintechs e bancos digitais ainda não disponibiliza conta conjunta formal. Em geral, o que essas instituições oferecem é a chamada conta compartilhada, na qual existe apenas um titular legal que concede acesso a outra pessoa para visualizar ou movimentar o saldo.

A seguir, confira quais instituições digitais oferecem opções, se elas são conta conjunta de fato e como cada modelo funciona na prática, incluindo regras de movimentação e responsabilidades entre os titulares.

Noh

A Noh é uma fintech brasileira que oferece uma conta conjunta digital com cartão de crédito voltada para casais que querem organizar o dinheiro em comum, reunindo saldo, gastos e metas no mesmo aplicativo. Pelo app, é possível fazer Pix, pagar boletos, solicitar cartões, investir em renda fixa em conjunto e criar “caixinhas” para objetivos específicos, com cobrança de mensalidade após o segundo mês de uso.^{4, 5}

C6 Bank

O C6 Bank disponibiliza a modalidade de conta compartilhada, ou seja, não é conta conjunta. Na conta compartilhada, o titular pode convidar outra pessoa para movimentar o saldo. No entanto, a titularidade permanece vinculada a um único responsável legal, e todas as transações continuam registradas em seu nome.

O usuário convidado também pode solicitar cartão de crédito, sendo que os gastos são consolidados em uma única fatura. Esse modelo facilita o acompanhamento das despesas, mas não configura cotitularidade formal da conta.^{6, 7}

BTG

O BTG oferece a função de conta compartilhada vinculada à conta corrente, permitindo que o titular conceda acesso a alguém de confiança que também seja cliente do banco. Assim, esses usuários podem realizar transferências e pagamentos diretamente pelo aplicativo, facilitando a administração financeira. Também não é a mesma coisa que conta corrente, e não há cotitularidade.²

App de conta conjunta existe?

Ainda são poucas as contas conjuntas digitais com aplicativos exclusivos. Por isso, várias plataformas criaram soluções alternativas para ajudar a dividir gastos no dia a dia ou durante viagens em grupo. É importante prestar atenção no fato de que a conta conjunta tradicional tem cotitularidade, ou seja, todos os titulares são responsáveis igualmente. Na maioria das alternativas e contas compartilhadas, a responsabilidade é apenas do proprietário, e ele apenas dá aos participantes acesso ao saldo.

A Vaquinha da Wise é um exemplo do segundo tipo. Embora não funcione como uma conta conjunta tradicional, ela tem um proprietário que permite que várias pessoas contribuam para um saldo em comum, e cada participante recebe um cartão virtual para usar o valor disponível.

Vaquinha da Wise: compartilhe despesas com família e amigos

Se você quer fugir da burocracia e dividir as despesas com alguém de forma totalmente online, a Vaquinha da Wise é a ferramenta ideal. Atenção: a Vaquinha não é uma conta conjunta, e sim um recurso de saldo compartilhado. Para acessar, basta entrar no aplicativo e convidar outras pessoas, que podem contribuir com valores e acessar o saldo com o cartão digital de débito internacional. É perfeita para pagamento de contas em comum ou viagens em grupo, por exemplo.

O Proprietário da Vaquinha permanece o único dono dos fundos em todos os momentos, com controle total sobre adicionar ou remover participantes a qualquer momento. As transações feitas por meio da Vaquinha são consideradas como tendo sido feitas pelo Proprietário, que é totalmente responsável pelas transações realizadas pelo(s) Integrante(s) por meio da Vaquinha — sempre com a segurança e transparência da Wise.

Como abrir uma Vaquinha da Wise?

Cada Vaquinha pode incluir até cinco pessoas, ou seja, o proprietário e mais quatro participantes. Para ser o dono de uma Vaquinha, basta abrir sua conta gratuita da Wise e seguir os passos:

1. Abra tela inicial do aplicativo ou do site;
2. Selecione "Novo" (ou o ícone + no iOS) — pode ser necessário rolar a tela toda para a direita;
3. Selecione "Abrir uma vaquinha";
4. Revise os termos e condições;
5. Se estiver de acordo, siga as instruções até a conclusão.

Já se você quiser participar de uma Vaquinha criada por outra pessoa, basta pedir ao proprietário que inclua você informando seu e-mail ou buscando pelo seu contato na Wise.

Se você tem uma conta Wise, verifique se a opção que permite ser encontrado por outros usuários está habilitada. Realize essa conferência seguindo os passos a seguir:

1. Toque no ícone do seu perfil no topo da tela
2. Dentro de Privacidade, escolha Visibilidade e ative os métodos que preferir

Esses ajustes podem ser modificados quando você quiser, inclusive após entrar na vaquinha. Quando o convite chegar, é só abri-lo para conferir as informações e aceitar a entrada se estiver tudo certo. Você também vai poder pedir um cartão digital exclusivo para usar a vaquinha.

Abra sua vaquinha 🤝

Agora que você já sabe como abrir uma conta conjunta, já pode decidir qual instituição financeira oferece a melhor opção. Antes de escolher, analise os termos e condições, entenda qual é o objetivo da conta e quais recursos financeiros são importantes.

Comparar regras, custos, limites e nível de autonomia disponível faz toda a diferença para evitar conflitos e garantir transparência na gestão do dinheiro. Ao alinhar a escolha ao seu objetivo, seja para organizar a rotina financeira do casal, administrar gastos familiares ou dividir despesas pontuais, você tem mais chances de tomar uma decisão que faça sentido para você.

1. TechTudo. Conta conjunta digital: entenda se existe e veja opções semelhantes
2. BTG. Central de suporte
3. Banco do Brasil. Conta conjunta: entenda como funciona e confira as vantagens
4. Noh. Conta digital
5. Google Play. Noh
6. C6 Bank. Entenda se uma conta conjunta é uma boa opção para sua vida financeira
7. C6 Bank. Central de suporte