Enviar dinheiro para o exterior com o Banco do Brasil: tire suas dúvidas

Precisa enviar dinheiro para fora do país? O Banco do Brasil oferece a possibilidade de realizar transferências internacionais de forma prática e segura, com o valor debitado diretamente da sua conta. No entanto, antes enviar dinheiro para o exterior com o Banco do Brasil, é essencial entender os custos, prazos e condições envolvidos.

Neste artigo, você vai conhecer em detalhes como funciona o processo, o passo a passo para realizar a operação e os principais pontos positivos e negativos. Além disso, verá como a Wise pode ser uma alternativa mais simples e econômica para transferir dinheiro ao exterior.

O que é e como funciona o envio de dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil?

Fundado em 1808, o Banco do Brasil é a instituição financeira mais antiga do país e um dos maiores bancos da América Latina.¹

Entre os serviços disponíveis está a remessa internacional, também chamada de ordem de pagamento, ideal para quem precisa enviar dinheiro a familiares ou estudantes, pagar serviços ou até mesmo manter contas em outros países.

O envio de recursos é feito por meio do sistema SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), padrão global utilizado pelos bancos para garantir que a transferência chegue ao destino com segurança.

Para que a transferência internacional aconteça, é necessário que tanto o remetente quanto o beneficiário tenham uma conta bancária ativa. Apesar de ser um banco tradicional, o processo pode ser realizado de forma digital pelo app do BB, desde que respeitadas as seguintes condições: ²

• Limite de valor: de USD 500 até USD 100 mil, ou equivalente em outras moedas, por operação;²'³
• Horário de envio: dias úteis, das 9h às 18h30;⁴'⁵
• Moedas disponíveis: USD (dólar americano), EUR (euro), JPY (iene japonês), GBP (libra esterlina), CHF (franco suíço), AUD (dólar australiano) e CAD (dólar canadense).⁶

O pagamento é debitado diretamente da conta corrente ou poupança do remetente, e o beneficiário recebe o valor em sua conta bancária na moeda indicada na configuração da remessa.²

Passo a passo: como enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil

A forma mais simples de enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil é por meio do aplicativo, mas esse serviço está disponível apenas em dias úteis e no horário comercial. Veja o passo a passo:⁷'⁸

1. Acesse sua conta pelo aplicativo do Banco do Brasil;
2. No menu principal, vá em “Câmbio” e depois selecione “Transferências internacionais”;
3. Escolha a opção “Enviar remessa” e selecione a moeda desejada;
4. Informe o valor da transferência e de qual saldo o débito será realizado, conta corrente ou poupança;
5. Indique se a remessa será para uma conta de sua titularidade ou para terceiros e selecione o país de destino;
6. Preencha os dados bancários do beneficiário e o motivo da transferência;
7. Confira as tarifas aplicáveis e finalize a operação confirmando a transação.

Além do aplicativo, você também pode realizar a operação presencialmente em uma agência do Banco do Brasil. Nesse caso, é necessário levar os dados do beneficiário (nome, endereço, banco de destino, código SWIFT) e o valor a ser enviado.

Taxas e custos para enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil

Enviar uma transferência internacional pelo Banco do Brasil pode ter custos altos. As principais cobranças envolvem tarifa de envio, câmbio com spread, IOF e possíveis taxas adicionais de bancos intermediários. Saiba mais:

• Tarifa de envio: normalmente, o Banco do Brasil cobra R$ 440 ou R$ 550 por operação em ordens de pagamento para o exterior. ⁹ No entanto, para remessas em dólar americano ou euro, não há cobrança de tarifas nem de despesas externas; ¹⁰
• Taxa de câmbio: o banco utiliza câmbio próprio com spread, o que torna a conversão mais cara;
• IOF: imposto federal aplicado em todas as transferências internacionais, com alíquota fixa de 3,5%;
• Taxas de bancos intermediários: caso a transferência envolva um correspondente bancário entre o Banco do Brasil e do beneficiário, pode existir a cobrança de uma taxa extra, que não são transparentes no momento do envio e podem ser descontadas do valor final que o beneficiário recebe;
• Tarifa de recebimento: o banco do beneficiário pode cobrar uma taxa extra pelo recebimento da remessa. No Banco do Brasil, por exemplo, essa tarifa também pode variar entre R$ 440 e R$ 550. ¹¹

Para você ter uma noção dos custos para enviar dinheiro para o exterior com o Banco do Brasil, fizemos uma simulação hipotética de uma transferência de USD 1.000 para uma pessoa nos Estados Unidos.

Na simulação, comparamos o valor usando o câmbio comercial e um hipotético do Banco do Brasil, considerando o IOF de 3,5% e o fato de que, para transferências em dólar, não há cobrança de tarifa de envio.

Vale lembrar que, para transferências em outras moedas, a tarifa de envio pode chegar a R$ 550. Além disso, o beneficiário pode receber menos do que o valor enviado devido a taxas de bancos intermediários e do banco de destino.

Vantagens e desvantagens de enviar dinheiro pelo Banco do Brasil

Enviar dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil pode ser uma opção segura e prática, especialmente para quem já possui conta no banco. No entanto, esse serviço apresenta tanto vantagens quanto desvantagens, que você deve conhecer antes de realizar suas transferências internacionais. Confira:

Vantagens:

• Conveniência: os correntistas do Banco do Brasil podem enviar dinheiro para o exterior diretamente pelo aplicativo ou internet banking, sem precisar ir a uma agência;
• Segurança: o Banco do Brasil é a instituição financeira mais antiga do país, garantindo maior segurança nas transações;
• Atendimento presencial: em caso de dúvidas ou problemas na transferência internacional, os clientes podem ir até uma agência e receber atendimento;
• Controle das transações: é possível acompanhar as transferências, consultar as ordens realizadas e receber notificações pelo aplicativo;
• Moedas disponíveis: o Banco do Brasil oferece suporte para transações em até 7 moedas, incluindo USD, EUR e GBP.

Desvantagens:

• Altas taxas: as transferências internacionais podem ficar mais caras devido às tarifas de envio, spread cambial e taxas de bancos intermediários;
• Câmbio desfavorável: o uso do câmbio com spread pode reduzir o valor que chega ao beneficiário no exterior;
• Falta de transparência: as taxas aplicadas sobre a transação nem sempre são claras, especialmente as relacionadas aos bancos intermediários;
• Velocidade: a transferência pelo banco pode ser mais lenta em comparação com outras plataformas digitais;
• Limite de horário: as transferências internacionais só podem ser realizadas pelo aplicativo das 9h às 16h.

Wise: A alternativa mais econômica para enviar dinheiro para o exterior

Enquanto enviar dinheiro pelo Banco do Brasil pode ser conveniente, o serviço apresenta algumas limitações: funciona apenas em dias úteis e horários comerciais, oferece poucas opções de moedas e costuma cobrar tarifas mais altas. Já a Wise surge como uma alternativa moderna, prática e acessível para quem precisa fazer transferências internacionais.

Com a conta Wise, você pode manter saldos em mais de 40 moedas e enviar dinheiro para mais de 160 países de forma simples e rápida. As operações utilizam o câmbio comercial, sem margem oculta, e contam com taxas muito mais baixas do que as cobradas pelos bancos tradicionais — garantindo que o valor chegue quase integralmente ao destinatário.

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Outro diferencial é a transparência: todas as tarifas são exibidas antes da confirmação da operação, sem surpresas. Além disso, a maioria das transferências é concluída em até 1 dia útil. Para quem também precisa receber dinheiro do exterior, a Wise disponibiliza dados bancários locais em mais de 20 moedas, tornando o processo econômico e descomplicado.

O envio de dinheiro para o exterior pelo Banco do Brasil é rápido e prático via app, com débito direto da conta. Ainda assim, preste atenção nas moedas aceitas, taxas e horários de funcionamento para ter sucesso nas suas transações. E se quiser mais flexibilidade e economia, a Wise pode ser a sua aliada para fazer transferências internacionais para mais de 160 países.

Fontes consultadas neste artigo:

Fontes checadas pela última vez em 01 de setembro de 2025