Guardar dinheiro em dólares nos Estados Unidos pode ser interessante para quem vive no exterior ou quer expandir seu patrimônio em uma moeda mais forte. Contudo, antes de agir é importante entender como abrir uma conta poupança nos Estados Unidos, bem como todas as taxas e requisitos exigidos pelos bancos.
Neste artigo, você vai descobrir o passo a passo, analisar se a poupança nos EUA vale a pena e quanto ela rende. Além disso, vamos apresentar o Rende+ da Wise – que não é uma poupança, mas uma alternativa que permite que brasileiros invistam em dólares com liquidez diária, sem precisar sair do Brasil.
Este conteúdo é estritamente de natureza informativa. Não constitui e não deve ser interpretado como aconselhamento financeiro, orientação de investimento, recomendação de compra ou venda de quaisquer ativos financeiros, ou solicitação para realizar qualquer transação.
A conta poupança nos Estados Unidos, chamada de savings account, funciona de maneira parecida com poupança no Brasil: você deposita dinheiro e recebe juros sobre o saldo mantido.
As taxas de rendimento anuais, conhecidas como annual percentage yield (APY), variam conforme o banco e o tipo de conta, e os depósitos contam com a proteção da FDIC de até USD 250.000 por pessoa, garantindo segurança mesmo em caso de problemas financeiros na instituição.1
Tanto residentes quanto estrangeiros podem abrir uma conta, desde que atendam aos requisitos básicos:2
Após atender a esses requisitos, o processo de como abrir uma conta poupança nos Estados Unidos costuma seguir estas etapas básicas:
Além do depósito inicial, alguns bancos também cobram tarifas mensais. Para evitar esses custos, basta manter o saldo mínimo exigido ou vincular a poupança a uma conta corrente.3
A conta poupança nos Estados Unidos costuma render juros entre 0,01% e 5% ao ano, com as melhores taxas sendo geralmente oferecidas pelos bancos online ou por contas de relacionamento com o cliente.4, 5, 6 No entanto, antes de abrir uma conta, é importante verificar exigências como saldo mínimo e possíveis tarifas.
Para ter uma ideia, você pode acessar a página do Rende+ e ver quanto o investimento rende em comparação com a poupança.
| Leia também: Como receber em dólar no Brasil: tudo o que você precisa saber |
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A escolha da melhor conta poupança nos Estados Unidos depende dos objetivos e do perfil de cada um. É importante pesquisar opções, entender os custos e rendimentos envolvidos e ver qual instituição se encaixa melhor no que você procura.
Para ajudar na pesquisa, trouxemos informações sobre algumas das poupanças oferecidas no país norte-americano (em ordem alfabética). Confira:
| Mensalidade | APY | Depósito inicial | |
|---|---|---|---|
| Bank of America Advantage Savings11 | USD 0 ou USD 8 | 0,01% a 0,04% | USD 100 |
| Citibank Saving Accounts17 | USD 0 ou USD 4,50 | 0,03% a 3,5% (promocional para novos clientes que cumprem os requisitos) | USD 0 |
| Chase Savings7, 8 | USD 0 ou USD 5 | 0,01% | Não informado |
| Chase Premier Savings9,8 | USD 0 ou USD 25 | 0,02% | Não informado |
| Bank Smartly Savings - US Bank18 | USD 0 ou USD 5 | 0.05% a 3% | USD 25 |
| Elite Money Market Account - US Bank18 | USD 0 ou USD 10 | Até 3,75% (promocional ao depositar ao menos USD 25.000) | USD 100 |
| Way2Save® Savings - Wells Fargo12, 13 | USD 0 ou USD 5 | 0,01% | USD 25 |
| Platinum Savings - Wells Fargo14, 15 | USD 0 ou USD 12 | 0,01% a 0,05% | USD 25 |
A seguir, confira uma breve análise das principais opções de conta poupança nos EUA:
O Bank of America é um banco com agências em todo o país, que tem serviços como contas bancárias, cartões de crédito, empréstimos e hipotecas. Entre suas opções de poupança está a Bank of America Advantage Savings Account, que exige um depósito mínimo de USD 100 para abertura e cobra uma taxa mensal de USD 8, que em determinadas condições pode ser zerada. A conta oferece rendimentos entre 0,01% e 0,04% ao ano (APY).11
O Citigroup é um banco dos Estados Unidos que oferece uma conta poupança com taxas promocionais em algumas situações, como 3,50% por até três meses (0,91% APY) para novos depósitos a partir de USD 25.000.17
A conta cobra uma taxa mensal de USD 4,50, que pode ser dispensada caso o cliente mantenha saldo médio acima de USD 500, possua uma conta corrente Citi vinculada ou faça parte de um dos Relationship Tiers.17
| Leia também: Passo a passo: como abrir uma conta nos Estados Unidos pela internet |
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O J.P. Morgan Chase é um dos bancos mais tradicionais dos Estados Unidos e possui um amplo portfólio de serviços financeiros. No segmento de poupança, disponibiliza duas modalidades de conta:10
O US Bank tem duas contas poupança: a Bank Smartly Savings e a Elite Money Market Account. Ambas exigem depósito inicial e cobrança de mensalidade (zeradas para casos específicos), mas atendem a diferentes necessidades, especialmente em relação ao acesso aos fundos e às taxas de juros.18
O Wells Fargo disponibiliza duas contas poupança nos Estados Unidos, ambas com depósito inicial de USD 25 e rendimento anual de 0,01%. A Way2Save Savings conta com a funcionalidade Save As You Go,16 que transfere automaticamente USD 1 da conta corrente para a poupança a cada uso do cartão de débito.
Já a Platinum Savings oferece o acesso a taxas de juros que podem ser mais altas para quem mantém saldos maiores ou possui uma conta corrente premium vinculada.
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Depende dos seus objetivos. De modo geral, abrir uma conta poupança nos EUA pode ser uma opção para quem quer guardar dinheiro e receber rendimentos na moeda americana. Esse tipo de conta costuma ter liquidez alta e proteção de até USD 250.000 pelo fundo garantidor.
No entanto, como o retorno é menor em comparação a outros investimentos, talvez não seja a melhor escolha para quem busca aumentar o patrimônio no curto ou médio prazo. Nesses casos, pode valer a pena considerar opções com maior potencial de rentabilidade.19, 20 Analise sempre o que funciona para o seu perfil e seus objetivos.
| Leia também: Qual é o melhor chip internacional para os EUA? Lista com preços e opções |
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O Rende+ pode ser uma alternativa para quem deseja investir no exterior em dólar, libra ou euro. A ferramenta da Wise funciona como um fundo com remuneração em juros: os rendimentos são adicionados à sua conta todos os dias úteis e você pode usá-los imediatamente.
O Rende+ é considerado de baixo risco porque os ativos em que o fundo investe são assegurados pelo governo. Ele foi projetado para ser estável e é improvável que o seu dinheiro desvalorize. Isso pode acontecer se as taxas de juros se aproximarem de 0%, ficarem negativas ou se o governo ficar inadimplente – embora seja improvável que isso aconteça em um futuro próximo.
É possível investir a partir de 1 USD, 1 GBP ou 1 EUR pelo app da Wise, e o IOF para investimentos é reduzido, sendo de 1,1% para quem converte a partir do real (BRL).
Assim, o Rende+ pode ser uma opção para quem deseja diversificar a carteira com moedas estrangeiras. Como em qualquer outro tipo de aplicação, o capital investido está sujeito a riscos.
Agora que você já sabe como abrir uma poupança nos EUA e conhece alguns dos bancos que oferecem essa possibilidade, já pode comparar as melhores opções. E, se a sua ideia é investir em dólar, já sabe que pode começar mesmo morando no Brasil.
Os investimentos podem flutuar e o seu capital está em risco. O Rende+ é oferecido pela Wise Assets UK Ltd, uma subsidiária da Wise Payments Ltd. A Wise Assets UK Ltd é autorizada e regulamentada pela Financial Conduct Authority, com número de registro 839689. Ao permitir o acesso aos produtos de investimento da Wise, a Wise Payments Ltd atua como Introducer Appointed Representative da Wise Assets UK Ltd. O conteúdo deste artigo é de caráter estritamente informativo. Esteja ciente de que nós não fornecemos orientações sobre investimentos, e você pode ser responsável pelos impostos sobre quaisquer ganhos. Caso não tenha certeza, procure orientação de profissionais qualificados. Para saber mais sobre os fundos, visite o nosso site.
Lista de fontes consultadas:
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