Vale a pena usar seu cartão de crédito no exterior? Entenda os custos e como funciona

Usar o cartão de crédito em uma viagem internacional pode tornar suas compras e saques muito mais práticos. No entanto, tarifas extras e conversões pouco transparentes podem deixar tudo mais caro do que você imagina. Por isso, antes de viajar, é fundamental avaliar se realmente vale a pena usar cartão de crédito no exterior.

Neste artigo, você vai entender os principais prós e contras desse tipo de pagamento, quais taxas levar em consideração, e como usar o cartão de crédito de forma mais estratégica.

Também vamos apresentar alternativas mais econômicas, como a conta multimoeda e o cartão de débito internacional da Wise, para quem quer economizar e evitar surpresas na fatura do cartão de crédito em uma viagem internacional.

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Usar cartão de crédito no exterior: vale a pena?

Usar cartão de crédito no exterior como principal forma de pagamento não é a alternativa mais econômica, já que as margens aplicadas ao câmbio podem elevar bastante o custo final das compras. Isso dificulta prever os gastos e pode comprometer o orçamento da viagem.

Apesar disso, o cartão de crédito oferece praticidade em reservas, pode ser essencial em emergências e inclui benefícios adicionais, como seguros e programas de recompensas. Por isso, funciona melhor como um método complementar, não como a primeira escolha para despesas diárias.

A seguir, você encontra uma lista das vantagens e desvantagens de usar cartão de crédito no exterior:

Vantagens

• Praticidade: fácil de usar para efetuar pagamentos em lojas físicas e online, fazer reservas de hotéis, carros ou passagens;
• Segurança: proteção contra fraudes e possibilidade de contestar cobranças indevidas;
• Benefícios extras: alguns cartões oferecem seguros de viagem, programas de pontos ou cashback;
• Emergências: útil em situações inesperadas, quando dinheiro em espécie ou outros métodos não estão disponíveis;
• Aceitação ampla: funciona na maioria dos estabelecimentos internacionais.

Desvantagens

• Spread cambial: os bancos costumam adicionar uma margem de lucro à taxa de câmbio oficial, aumentando o custo das compras;
• Incerteza no valor final: o total convertido para reais só é conhecido depois da transação, dificultando o planejamento financeiro;
• Dificuldade de controle diário: acompanhar gastos em tempo real é mais difícil, pois o valor convertido aparece apenas na fatura;
• Limite de crédito limitado: o cartão pode não ter limite suficiente para despesas maiores no exterior;
• Possibilidade de endividamento: facilidades de crédito e parcelamento podem levar a gastos acima do planejado.

Custos para usar o cartão de crédito no exterior

Ao contratar e usar o cartão de crédito no exterior, são aplicadas algumas tarifas de serviço que variam entre as instituições e podem deixar compras e saques mais caros. Confira abaixo os principais custos envolvidos:¹

• Anuidade: valor cobrado anualmente para manter o cartão ativo e garantir os serviços associados. O preço muda varia conforme a categoria e os benefícios incluídos;
• Câmbio: bancos e bandeiras aplicam uma margem de lucro sobre a cotação da moeda, o que encarece as transações internacionais;
• IOF: imposto federal que incide sobre operações financeiras no exterior. A alíquota do IOF do cartão de crédito no exterior é de 3,5%;
• Taxa de saque: ao sacar dinheiro no exterior, pode haver cobrança de um valor fixo ou de um percentual sobre o montante, além do IOF. Em alguns casos, também entram tarifas da rede de ATM;
• Juros rotativos: cobrança aplicada quando a fatura não é paga integralmente até o vencimento. Ela corresponde à diferença entre o total devido e o valor pago.

Para você ter uma ideia dos custos de usar o cartão de crédito no exterior, confira abaixo as tarifas aplicadas por alguns bancos brasileiros:

Valores checados em 3 de dezembro de 2025

Quer economizar nos gastos da viagem? Conheça a Wise

O cartão de débito internacional da Wise é uma opção prática e econômica para quem deseja fazer compras ou saques no exterior, especialmente quando comparado ao cartão de crédito. Além de não haver anuidade nem taxa de manutenção, a Wise utiliza o câmbio comercial real, sem margem de lucro embutida, na conversão de moedas, e ainda permite realizar até dois saques gratuitos por mês, desde que não ultrapasse R$ 1.400.

A tabela abaixo mostra com mais detalhes oscustos do cartão de débito internacional da Wise:

Acima do limite de dois saques, é cobrada uma taxa de 6,50 BRL por retirada + 1,75% sobre o valor que exceder R$ 1.400.

Como usar meu cartão de crédito no exterior?

Antes de usar o seu cartão de crédito no exterior, é preciso verificar alguns requisitos para evitar dor de cabeça durante a viagem. Confirme se a bandeira funciona fora do Brasil, informe ao banco as datas da sua viagem ao exterior e habilite para o uso internacional.

Também revise taxas aplicadas às transações e ajuste o limite diário caso considere necessário. Acompanhe abaixo mais dicas de como usar o cartão de crédito no exterior.

Como usar meu cartão de crédito internacional para saques

O cartão de crédito internacional pode ser usado para saques em caixas eletrônicos das redes da bandeira. Para localizar os terminais mais próximos, basta acessar o site da Visa (rede Plus) ¹² ou da Mastercard (Maestro e Cirrus)¹³.

Além do IOF do cartão de crédito no exterior de 3,5% por operação** **¹⁴, bancos e ATMs costumam aplicar tarifas sobre as retiradas no exterior. O valor cobrado pelo terminal é exibido antes da confirmação, permitindo que você escolha outro caixa, se desejar.

É importante lembrar que o limite do cartão é reduzido sempre que você sacar dinheiro no exterior, e o valor da transação, incluindo taxas de serviço e conversão de moeda, será lançado na próxima fatura.

Como usar meu cartão de crédito internacional para compras

Para usar seu cartão de crédito internacional em compras, basta solicitar a liberação para uso fora do país. Depois disso, ele funciona normalmente em lojas e sites que aceitam a bandeira do cartão.

Lembre-se que, diferentemente do débito, o valor dos pagamentos não sai diretamente da conta bancária. As despesas são cobradas na fatura do mês seguinte.

Preste atenção ao limite diário do seu cartão de crédito internacional

Acompanhe o limite do cartão de crédito internacional durante a viagem. Mesmo que compras e saques sejam feitos em dólar ou outra moeda, a cobrança chega em reais, o que pode reduzir o limite disponível rapidamente.

O valor liberado para saques também costuma mudar conforme o banco e o tipo de conta. Por isso, confirme essa condição com a instituição financeira e, se achar necessário, peça o aumento do limite.

Vai viajar para o exterior? Abra uma conta multimoeda gratuita com a Wise

O cartão de débito internacional da Wise é uma escolha prática para quem quer reduzir gastos na próxima viagem. Aceito em mais de 160 países e territórios, ele é vinculado à conta multimoeda gratuita da Wise, que permite manter saldo em mais de 40 moedas, incluindo dólar americano (USD), euro (EUR) e peso argentino (ARS).

Como você economiza? A Wise converte seu dinheiro pela taxa de câmbio comercial real, sem margem de lucro embutida, com tarifas reduzidas e transparentes.

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💡VOCÊ SABIA? A Wise também permite ativar um alerta para a taxa de câmbio, e receber notificações quando a moeda que você escolher atingir a cotação que você deseja!

Assim, você pode escolher o melhor momento para converter o dinheiro antes da viagem. E quando chegar a hora de embarcar, não vai precisar se preocupar com variações no câmbio, nem com eventuais surpresas na fatura do cartão de crédito.

Quer conhecer outras vantagens?

• Conta sem taxa de abertura, sem tarifa de manutenção e sem anuidade;
• Cartão de débito internacional sem anuidade;
• Converter dinheiro a qualquer momento pelo aplicativo;
• Criar vaquinha para dividir despesas com amigos;
• Até dois saques gratuitos por mês, ou limite de R$ 1.400;
• Congelar e descongelar o cartão instantaneamente pelo app;
• Receber notificações em tempo real de cada transação, sem custos adicionais.

Abrir uma conta com a Wise é rápido e gratuito. O processo é feito totalmente online pelo site ou aplicativo da Wise, sem burocracia. Basta seguir o passo a passo abaixo:

1. Acesse o site ou app da Wise e clique em “Criar conta” ou Registrar-se“;
2. Informe o seu endereço de e-mail;
3. Selecione o tipo de conta: pessoal ou empresarial;
4. Escolha o seu país de residência;
5. Digite o seu número de telefone;
6. Confira o código de verificação de 6 dígitos enviado por SMS para o seu número;
7. Defina uma senha;
8. Finalize a abertura da conta.

Agora que você conhece as vantagens e desvantagens de usar cartão de crédito no exterior, pode avaliar se vale a pena. É prático, sem dúvida, mas existem outras alternativas mais econômicas, como a Wise, que facilita pagamentos e saques no exterior por meio da sua conta multimoeda e cartão de débito internacional.