Konto ohne KSV-Prüfung in Österreich: Deine Möglichkeiten im Überblick

Ein Konto eröffnen klingt einfach – bis die Bank plötzlich nein sagt. Vielleicht wegen eines negativen KSV-Eintrags, vielleicht weil du gerade erst nach Österreich gezogen bist und noch keinen festen Job hast. Was viele nicht wissen: Du hast in Österreich ein gesetzlich garantiertes Recht auf ein Basiskonto, selbst bei schlechter Bonität. In diesem Artikel erfährst du, welche Möglichkeiten du bei einer finanziellen Vorgeschichte hast und wie du mit Wise ein Konto ohne Bonitätsprüfung bekommst.

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Was ist der KSV und warum ist er für Banken wichtig?

Allein das Wort Bonitätsprüfung lässt bei vielen die Alarmglocken schrillen – das klingt nach Bürokratie, Ablehnung und Ärger. Aber bevor wir uns die Konten ohne Bonitätsprüfung ansehen, klären wir erstmal: Was genau steckt hinter dem KSV und warum betrifft dich das überhaupt?

Der Kreditschutzverband von 1870, kurz KSV1870, ist so etwas wie das kollektive Gedächtnis der österreichischen Finanzwelt – eine riesige Datenbank, in der festgehalten wird:

• ob du Rechnungen pünktlich zahlst,
• ob in deiner Vergangenheit mal ein Kredit geplatzt ist,
• oder ob gerade ein Inkassoverfahren gegen dich läuft.

Das Ziel des KSV ist quasi, Geschäftspartner vor Zahlungsausfällen zu schützen. Aus diesem Grund fragen auch Vermieter oder Behörden deinen KSV-Eintrag ab. Aber gerade für Banken ist die Bonitätsabfrage wichtig, um zu prüfen, ob sie dir vertrauen kann. Wenn du ein Konto beantragst, möchte sie einschätzen, ob du deine finanziellen Verpflichtungen künftig zuverlässig erfüllen kannst.

Dafür schaut sie sich deinen sogenannten RiskIndicator an – eine Kennzahl, die zwischen 100 (minimales Risiko) und 700 (Insolvenz) liegt. Alles unter 400 gilt als niedriges Risiko und ist bei einem Girokonto in der Regel kein Problem. Liegt dein Score über 400, kann es sein, dass dir ein reguläres Girokonto verweigert wird – vor allem dann, wenn damit ein Dispo oder Kreditrahmen verbunden ist.¹

Übrigens, falls du schon mal von der Schufa gehört hast: Das ist das deutsche Pendant zum KSV. Ein Konto ohne Schufa in Österreich zu suchen, macht also wenig Sinn – hier zählt der KSV. Die Schufa interessiert nur, wenn du mit deutschen Banken zu tun hast oder dort gelebt hast.

KSV-Eintrag prüfen: So findest du heraus, was über dich gespeichert ist

Bevor du ein Konto oder einen Kredit beantragst, kann es sinnvoll sein, deinen KSV-Eintrag selbst zu prüfen.² Das geht ganz einfach über das Online-Portal des KSV – dort bekommst du gegen Gebühr eine umfassende Bonitätsauskunft inklusive RiskIndicator für Ämter, Behörden und Co.

Aber du hast laut Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) auch das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft pro Jahr. Diese enthält zwar weniger Details, zeigt dir aber, ob und was gespeichert ist. Fehlerhafte Einträge kannst du übrigens korrigieren lassen – und damit deine Chancen auf einen Kredit verbessern.

Gibt es ein Konto ohne Bonitätsprüfung in Österreich?

Wenn du nach einem Konto ohne Bonitätsprüfung in Österreich suchst, hat das meist folgenden Grund: Du willst ein Konto, aber der KSV steht dir im Weg. Viele Banken prüfen aus Prinzip – selbst wenn du nur ein einfaches Konto auf Guthabenbasis möchtest. Allerdings ist deine Bonität bei der Kontoeröffnung nur dann wirklich entscheidend, wenn ein Kredit im Spiel ist. Also etwa bei:

• einem Dispositionskredit oder einem sonstigen Überziehungsrahmen,
• einer klassischen Kreditkarte,
• oder einem sonstigen Kredit.

Wenn dir ein Konto reicht, bei dem du nur ausgeben kannst, was du vorher eingezahlt hast (also ein reines Guthabenkonto), spielt deine Bonität rein technisch keine Rolle. Trotzdem führen viele Banken eine KSV-Abfrage durch – nicht weil sie müssen, sondern aus internen Richtlinien. Das kann frustrierend sein, wenn deine Bonität zu wünschen übrig lässt, du aber dennoch ein umfangreiches Konto möchtest. Aber keine Sorge: Es gibt eine praktische Alternative.

Wise: Eine moderne Alternative ohne Bonitätsprüfung

Wenn du oft ins Ausland reist, online in verschiedenen Währungen shoppst oder einfach eine moderne Banking-System suchst, bist du bei Wisegenau richtig. Und das Beste: Ein Wise Kontoohne Bonitätsprüfung ist überhaupt kein Problem!

Wise führt bei der Kontoeröffnung keine KSV-Prüfung oder andere Bonitätschecks durch. Warum? Weil es ein reines Guthabenkonto ist. Du kannst nur ausgeben, was du vorher eingezahlt hast. Kein Dispo, kein Kreditrahmen, kein Risiko auf Schulden – und deshalb hat Wise auch kein Interesse an deiner Bonität.

Doch was macht Wise so besonders? Hier die Features, die bereits Millionen Menschen auf der Welt überzeugen:

• Multi-Währungs-Konto mit über 40 Währungen – du kannst Geld in Euro, Dollar, Pfund und vielen anderen Währungen halten
• Lokale Kontoverbindungen in 9 Währungen – du kannst Geld senden und empfangen, als hättest du ein Konto vor Ort
• Internationale Debitkarte für nur 8 EUR einmalig – Du möchtest lieber digital bezahlen? Kein Problem. Wise unterstützt auch Google Pay.
• Echter Devisenmittelkurs ohne versteckte Aufschläge – du zahlst nur eine kleine, transparente Gebühr beim Umtausch
• Bis zu 200 EUR monatlich kostenlos am Geldautomaten abheben (in max. 2 Transaktionen)
• Echtzeit-Benachrichtigungen bei jeder Transaktion für mehr Sicherheit
• Virtuelle Karten für sicheres Online-Shopping oder mobile Zahlungen mit Google Pay oder Apple Pay

Wise ist die praktische Option für alle, die ein flexibles Konto ohne Bonitätsprüfung Österreich suchen und dabei internationale Transaktionen im Blick haben. Besonders praktisch: Du kannst das Wise Online Konto ohne KSV komplett digital eröffnen. Keine Termine in der Filiale, kein Papierkram, keine peinlichen Fragen nach deiner finanziellen Situation.

Alternative Basiskonto: dein gesetzlich garantiertes Recht

Wenn du eine österreichische Filialbank bevorzugst, ist es wahrscheinlicher, dass dir eine schlechte Bonität einen Strich durch die Rechnung macht – gerade wenn du Neuankömmling bist und vielleicht noch keinen Wohnsitz in Österreich hast.

Aber egal, ob wegen schlechter Bonität oder anderen Gründen: Seit September 2016 hat jede Person mit rechtmäßigem Wohnsitz in der EU einen Rechtsanspruch auf ein Basiskonto in Österreich. Auch mit negativem KSV-Eintrag kann die Bank dich also nicht einfach abwimmeln.

Das Basiskonto ist wie ein normales Girokonto, nur ohne die vielen Zusatzleistungen, die österreichische Banken bieten – daher auch der Name. Du kannst…³

• Geld einzahlen und abheben
• Überweisungen tätigen
• Online Banking nutzen
• Lastschriften einrichten und
• eine Bankomatkarte bestellen.

Du kannst also mit einem Basiskonto in Österreich ohne Probleme deine Miete zahlen, dein Gehalt empfangen und ganz normal am Zahlungsverkehr teilnehmen. Kredite, Dispo und Co. bleiben dir hier aber verwehrt und auch Auslandszahlungen sind entweder nicht möglich oder sehr teuer.

Schauen wir uns mal die Vor- und Nachteile eines Basiskontos an:

Das Schöne am Basiskonto: Es darf nach außen nicht anders aussehen als normale Konten. Keine spezielle Kontonummer, keine auffällige Karte, die dich oder deine Bonität outet. Kurz gesagt: Die Banken dürfen dich nicht schlechter behandeln als andere Kunden.

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Weitere Optionen ohne Bonitätsprüfung

Wenn das Basiskonto nicht infrage kommt oder du nach weiteren Optionen suchst, gibt es gute Nachrichten: Es muss nicht immer das klassische Girokonto mit Bonitätsprüfung sein.

Eine beliebte Lösung sind Prepaid Kreditkarten. Sie funktionieren wie eine Wertkarte: Du lädst Geld auf und kannst nur ausgeben, was vorhanden ist. Kein Kreditrahmen, keine Schulden – und deshalb keine Bonitätsprüfung. Ideal für Online-Zahlungen, Reisen oder den Alltag, wenn du flexibel bleiben willst. Aber Vorsicht: Viele Anbieter verlangen Gebühren für Aufladungen, Auslandstransaktionen oder Bargeldbezüge. Bevor du dich für eine Prepaid Kreditkarte entscheidest, solltest du sichergehen, dass du die Konditionen verstehst.

Alternativ kannst du es bei digitalen Banken versuchen. Sie setzen auf einfache Online-Prozesse, bieten in der Regel keinen Dispo oder Kreditrahmen an und führen deshalb meist keine Bonitätsprüfung oder KSV-Abfrage durch – die Einstiegshürden sind also deutlich niedriger als bei traditionellen Filialbanken.

Doch auch manche Volksbanken oder Raiffeisenbanken zeigen sich kulant, wenn du das Gespräch suchst. Ein offenes Wort über deine Situation – sei es nach einem finanziellen Tief oder einem Neuanfang – kann oft mehr bewirken als ein Online-Antrag. Frag ruhig nach einem Guthabenkonto und bleib hartnäckig.

Und wenn du wider Erwarten nirgends erfolgreich sein solltest, bleibt dir ja immer noch das Basiskonto in Österreich.

Fazit zum Konto ohne Bonitätsprüfung

Ein Konto ohne Bonitätsprüfung in Österreich zu finden, ist heute einfacher denn je – zumindest wenn du keine Kreditkarte und keinen Überziehungsrahmen brauchst. Das Basiskonto gibt dir die gesetzliche Sicherheit, dass du nicht vom Zahlungsverkehr ausgeschlossen wirst, kostet aber meistens etwas. Besser ist da das gratis Wise Konto ohne Bonitätsprüfung, das dir beste Konditionen in Österreich und dem Ausland bietet. Die Zeiten, in denen ein negativer KSV-Eintrag das finanzielle Aus bedeutete, sind definitiv vorbei.

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FAQ: Häufig gestellte Fragen

Kann die Bank mein Konto kündigen?

Ja, aber nur aus wichtigen Gründen wie Geldwäsche, Betrug oder wenn du das Konto eine sehr lange Zeit nicht nutzt. Ein negativer KSV-Eintrag oder eine schlechte Bonität ist jedoch kein Grund für die Kündigung eines bestehenden Girokontos.

Kann ich mit dem Basiskonto online einkaufen?

Absolut! Die Debitkarte, die du zum Basiskonto bekommst, funktioniert online genauso wie eine normale Bankkarte. Du kannst bei Amazon shoppen, Netflix bezahlen oder Flüge buchen – alles kein Problem. Zahlungen in Fremdwährungen sind jedoch möglicherweise gesperrt.

Gibt es ein Konto in Österreich ohne Schufa-Prüfung?

In Österreich gibt's keine Schufa-Prüfung, sondern die Bonitätsprüfung über die KSV – die Schufa ist nur in Deutschland relevant. Wenn du ein Konto ohne Kreditrahmen willst, kannst du aber auch ohne Bonitätsprüfung eines eröffnen, zum Beispiel bei Wise oder als Basiskonto.

¹ KSV Bonitätsprüfung für Unternehmen, KSV1870, August 2025
² Bonitätsabfrage für Privatpersonen, KSV1870, August 2025
³ Informationen zum Basiskonto, FMA, August 2025