¿Cómo recibir dinero del exterior en Argentina?

Una de las dudas más frecuentes para muchos argentinos con familiares o negocios en otros países es cómo recibir dinero del exterior. Algunos métodos para recibir dinero del exterior son Western Union y los bancos tradicionales.

Este artículo analizará los detalles y las ventajas de cada método prestando especial atención al tipo de cambio y la posibilidad de recibir en distintas divisas, que serán factores que te ayudarán a decidir cuál método utilizar.

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¿Cómo recibir dinero del exterior?

Recibir dinero del exterior debería ser un proceso sencillo de llevar a cabo, pero desgraciadamente esto se aleja mucho de la realidad, ya que recibir dinero en tu cuenta bancaria argentina puede ser más complicado de lo que debería. Además, todos los métodos, tanto recibir dinero en la cuenta bancaria de tu banco, cómo usar Western Union o Wise tienen diferentes límites y los modos de realizar la transacción son distintos, por eso se explorará cada uno en profundidad.

La principal diferencia vendrá dada por el tipo de cambio, es decir, la relación entre el valor de dos divisas que cada método usa para convertir entre pesos argentinos y la moneda extranjera o por la posibilidad de recibir el dinero en la misma moneda de origen, por ejemplo dólares o euros.

Datos necesarios para recibir una transferencia del exterior

La persona que envía dinero desde el extranjero es la que tiene que llevar a cabo la mayor parte de los trámites, pero no debés olvidar facilitarle una serie de datos para recibir dinero del exterior con éxito:

• Tu nombre y dirección
• Algún documento de identidad, como el pasaporte
• Tu número de cuenta bancaria o CBU
• El código SWIFT de tu banco
• Acordar el monto y la divisa en la que se completará la transferencia

Dependiendo del método o del propósito de la transferencia puede ser necesario facilitar otros datos como por ejemplo el CUIT o CUIL para propósitos fiscales o no necesitar alguno como el código CBU o el SWIFT si simplemente se recurre al cobro en efectivo con Western Union.

El código SWIFT sí que será necesario en caso de querer recibir dinero del exterior en tu cuenta bancaria. Si el CBU identifica tu cuenta bancaria, el SWIFT simplemente señala la entidad bancaria a la que pertenece esa cuenta en una red dedicada a las transferencias internacionales.

Recordá que si contás con CVU (cuentas virtuales como Mercado Pago o Ualá) no es posible recibir una transferencia de forma directa ya que estás entidades no poseen código SWIFT, un dato imprescindible para recibir transferencias internacionales. Si es posible recibir plata del exterior en una cuenta Mercado Pago o Ualá usando intermediarios como Western Union o Airtm.

Aquí tenés más información sobre la diferencia entre CBU y CVU en Argentina

Comparativa al enviar 1000 $USD desde EE.UU. a Argentina

En la tabla siguiente se muestra una comparativa de lo que costaría y recibirías en Argentina si alguien te envía 1000 $USD desde EE.UU. a una cuenta bancaria a través de 3 diferentes medios:

1) Recibir dinero del exterior en tu banco

Actualmente recibir dinero del exterior en tu cuenta bancaria es un procedimiento mucho más simple que hace algunos años, aunque sigue teniendo sus particularidades. Este tipo de transferencia suelen estar limitadas a motivos personales (ayuda familiar) o a quienes están registrados como exportadores de servicios al exterior. El resto de las operaciones bancarias internacionales deben ser procesadas como comercio exterior.

Para recibir plata del exterior en tu cuenta bancaria tenés que compartir la siguiente información:

• Nombre de tu banco
• CBU de tu cuenta de ahorros en USD (si querés recibir la plata en dólares)
• CBU de tu cuenta en pesos (si no tienes cuenta de ahorros en dólares o superaste el límite anual)
• CUIL o CUIT
• Código SWIFT del banco

Además, la mayoría de los bancos han modernizado sus procesos: ahora gran parte del trámite se hace online y mejoraron los tiempos de acreditación del dinero. Si bien aún es necesario completar una serie de formularios y documentos que justifiquen la transferencias, estos pueden cargarse desde el home banking o la app del banco.

Aún existen algunas entidades, como Banco Macro o Nación, que requieren que gestiones la transacción en persona visitando una de sus oficinas.

Las transferencias bancarias internacionales históricamente se trataron de un método costoso debido a que las comisiones de los bancos y el tipo de cambio aplicado en caso de ser necesario pesificar no es el más beneficioso. Algunos bancos redujeron o incluso eliminaron las comisiones propias para recibir bajo ciertas condiciones, pero aún así pueden verse involucradas las comisiones de bancos corresponsales o intermediarios.

2) Recibir dinero del exterior por Western Union

Western Union es un servicio muy conocido de envío de dinero de forma bastante sencilla y sobre todo rápida con presencia en muchísimos países del mundo. Actualmente hay tres formas de recibir dinero con este método:

• En efectivo en una agencia. Para ello tenes que visitar una de las numerosas agencias que existen en Argentina y completar un formulario de recepción de dinero del exterior. Aquí te pedirán algunos de tus datos personales y el número de control de la transferencia (MTCN), que deberá proporcionarte el emisor de la transferencia. Luego, el agente te va a entregar la plata y te hará firmar un recibo. Contá bien que el monto entregado sea correcto antes de retirarte.
• En una cuenta bancaria, compartiendo con el remitente el nombre de tu banco, tu CBU y tu CUIL/CUIT. Esta opción sólo está disponible si te envían la plata desde determinados países (en este caso vas a tener que rellenar un formulario de WU dentro de los 90 días después de recibir el dinero).
• En la app de Pago Fácil. Gracias a un acuerdo entre Western Union y Pago Fácil (su principal aliado en Argentina), es posible recibir plata del exterior en su app y luego decidir si retirarla en efectivo o transferirla a alguna cuenta bancaria. También podés usarla como billetera virtual para pagar tus cuentas o en algunos locales que admitan pagos con QR.

Tiene la ventaja de ser un método de envío rápido y con un tipo de cambio aplicado por Western Union (similar al CCL), que a pesar de llevar un sobreprecio, sigue siendo mucho más competitivo que el usado por los bancos.

En cuanto a los límites, el envío de dinero desde y hacia Argentina se suele limitar al concepto de ayuda familiar o motivos personales. Actualmente, desde Estados Unidos se puede enviar un máximo de $3,740 USD a billeteras Pago Fácil, $5.000 USD para retiros en efectivo y $50.000 USD hacia cuentas bancarias.

3) Recibir dinero del exterior con billeteras digitales

Las billeteras virtuales ocupan un rol central en la vida financiera de los argentinos debido a la practicidad y rapidez de sus operaciones. En los últimos años, algunas de ellas sumaron la posibilidad de abrir cuentas en dólares y permitir recibir dinero del exterior de forma simple y directa. Dentro de esta alternativa, se destacan:

Belo

Belo te ofrece una cuenta en dólares en la que podés recibir transferencias ACH o Wire desde los Estados Unidos. Los fondos van a ser acreditados en USDC entre 2 a 4 días hábiles luego de que la transferencia haya sido efectuada, los cuales podés mantener como ahorros, convertirlos a pesos o moverlos a una cuenta bancaria o billetera virtual para tus gastos. Por el momento no se puede recibir transferencias desde otros países o a través de la red SWIFT.

PayPal

Además de funcionar como procesador de pagos, PayPal también cumple la función de ser un monedero digital donde sus usuarios argentinos pueden mantener fondos en USD, EUR y otras divisas recibidas del exterior para utilizarlas en compras en línea o retirarlas a través de algunos de algunos de los métodos para sacar plata de PayPal disponibles en Argentina.

La ventaja de esta plataforma es que te permite recibir dinero de casi todo el mundo, esto debido a su gran presencia a nivel global. Sin embargo, las comisiones de PayPal por recibir, convertir y retirar dinero en Argentina no son las más económicas y el tipo de cambio usado tampoco es el más competitivo.

Prex

Prex es una billetera digital argentina que ha crecido mucho en estos últimos años y que a través de su servicio “Prex a Prex Internacional” te permite recibir pagos del exterior desde otras cuentas Prex localizadas en Uruguay, Chile y Perú.

Si bien se trata de un método seguro, económico y el tipo de cambio usado es bastante beneficioso (cercano al MEP), tiene la limitación de que por el momento no se puede recibir desde otros países o bancos en el exterior.

4) Enviá y recibí transferencias internacionales en Argentina con el tipo de cambio real del mercado

Con Wise podés recibir dinero del exterior en tu cuenta bancaria en Argentina de forma rápida y económica, usando siempre el tipo de cambio real y sin intermediarios costosos.

Estos son los principales beneficios del servicio de transferencias de Wise:

• Recibí dinero en tu cuenta local: Los fondos llegan directamente a tu cuenta bancaria argentina en pesos, a través de una transferencia local.
• Ahorrá con el tipo de cambio real: Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado para la conversión, sin añadir márgenes de ganancia ocultos, por lo que recibís más por tu dinero.
• Transferencias más rápidas y baratas: Al evitar la red SWIFT tradicional, las comisiones son más bajas y el dinero suele llegar en menos de 1 día hábil una vez procesado.

Además, potenciá tus finanzas: Al usar Wise, también tenés la opción de abrir una cuenta multidivisa para manejar más de 40 monedas, enviar pagos a 140 países y recibir dinero del extranjero con tus propios datos de cuenta en USD, EUR y 6 más, facilitando tus operaciones internacionales.