Usar tarjeta de crédito fuera de Argentina

Si tenés planeado irte de viaje, es probable que tengas pensado llevar al menos una tarjeta de crédito para cubrir algunos de tus gastos. En este último período este método de pago volvió a hacerse popular entre los argentinos debido a la posibilidad de evitar los recargos e impuestos.

En este artículo te vamos a explicar todo lo que tenés que saber para usar tu tarjeta de crédito en el exterior sin preocupaciones, desde avisos de viaje hasta comisiones que podés evitar.

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¿Se puede usar la tarjeta de crédito en el extranjero?

Sí, podés usar tu tarjeta de crédito emitida en Argentina sin problemas en el exterior, siempre y cuando la misma esté habilitada para consumos internacionales.

Casi la totalidad de las tarjetas emitidas en el país forman parte de las redes Visa, MasterCard o American Express, y éstas operan a nivel global. De todas formas, las condiciones específicas, límites de uso, comisiones o factores de seguridad van a depender del banco o entidad emisora de la tarjeta, por lo que es mejor confirmar antes de tu viaje para más tranquilidad.

¿Se tiene que enviar un aviso de viaje al banco?

Informar sobre tu viaje al banco no siempre es obligatorio, pero de todas maneras es recomendable. Si bien algunas entidades argentinas no requieren aviso previo, otras sugieren hacerlo para evitar que las compras sean consideradas sospechosas y que la tarjeta termine bloqueada por prevención de fraude.

Además, en algunos casos avisar sobre tu viaje puede darte acceso a beneficios como seguros o asistencias al viajero que estén asociadas a tu tarjeta.

¿Cómo avisar a mi tarjeta que viajo?

El método para informar sobre tu viaje depende del banco emisor de la tarjeta o de la red con la que opere el plástico. Generalmente, el aviso se da por alguno de estos canales:

• App o home banking del banco, en sección “Tarjetas” o “Aviso de viaje”
• Sitio web de la red emisora de la tarjeta (Visa, MasterCard, American Express)
• Por teléfono a través de centro de atención al cliente del banco o la red emisora de la tarjeta

En el aviso vas a tener que informar los países que planeás visitar y las fechas aproximadas de tu viaje.

Compras y cajeros en el exterior: qué tener en cuenta

Al momento de usar tu tarjeta de crédito en el exterior, ya sea para hacer compras o para retirar efectivo, hay algunos factores que tenés que tener en cuenta para no tener sorpresas a la hora de pagar tu resumen.

Comisiones al usar tu tarjeta de crédito en el exterior

Existen dos tipos de comisiones que pueden influir en el costo final de tus compras en el exterior al comprar con tarjeta de crédito:

• La primera tiene que ver con el tipo de cambio que aplica la red de la tarjeta (Visa, Mastercard, American Express, etc.), al convertir el consumo desde la moneda local a dólares y luego a pesos argentinos, si corresponde. Ese tipo de cambio no siempre coincide exactamente con el oficial del día o con el tipo de cambio medio del mercado, ya que se calcula según los valores de la red al momento del cierre o procesamiento del consumo.
• La segunda son los posibles cargos por transacción internacional que pueda aplicar el banco emisor según el tipo de tarjeta. La mayoría de los bancos cobran una tarifa por retirar efectivo en cajeros automáticos del exterior, y algunos incluso pueden llegar a aplicar comisiones administrativas por compras en moneda extranjera.

Evitá la DCC (Dynamic Currency Conversion)

Cuando pagás con tu tarjeta en el exterior, es probable que el comercio o el posnet donde hagas la compra te ofrezca elegir en qué moneda querés pagar: en la moneda local o en pesos argentinos (a veces también en dólares). Esta opción es conocida como Dynamic Currency Conversion (DCC).

Si bien esta opción puede parecer cómoda (ya que ves el monto final en pesos), en la gran mayoría de los casos conviene elegir pagar en la moneda del país donde estés.

Tené en cuenta que si aceptás pagar en pesos, el comercio (o el posnet) va a aplicar su propio tipo de cambio, que suele ser menos conveniente que el de la red de la tarjeta. Lo mismo aplica al retirar dinero en cajeros automáticos: si te preguntan en qué moneda querés que se procese la transacción, lo recomendable suele ser elegir la moneda local.

Usar tarjeta de crédito en el exterior: Impuestos vigentes

Al momento de escribir este artículo, los consumos en moneda extranjera con tarjetas emitidas en Argentina se encuentran alcanzados por la Percepción RG 4815 de ARCA. Esto implica que estas operaciones en divisas distintas al peso argentino tienen un recargo del 30% sobre el total del consumo.

Esta percepción se incluye dentro de la cotización conocida como Dólar Tarjeta, que es la que vas a ver reflejada en el resumen de tu tarjeta de crédito. Pero podés evitarla si pagás el importe en dólares. Es decir, si tu consumo fue en dólares (o en otra divisa extranjera) y lo pagás directamente con dólares desde tu cuenta o depositando dólares en el banco antes del vencimiento, no se va a aplicar la percepción sobre ese monto.

Límites para uso de tarjeta de crédito en el exterior

Los límites para usar la tarjeta en el exterior suelen ser los mismos que tenés asignados para consumos en Argentina. No suele haber un “límite especial” por tratarse de una compra internacional.

De todas maneras, tené en cuenta que algunos bancos pueden aplicar controles adicionales de seguridad o requerir validaciones si detectan consumos inusuales con tu tarjeta.

Si necesitás ampliar el límite antes de viajar, normalmente podés gestionarlo desde la app o el home banking del banco, o solicitándolo por atención al cliente.

Beneficios de usar tu tarjeta de crédito en el exterior

Usar tu tarjeta de crédito en el exterior puede darte ciertas ventajas. Acá podés ver algunas de ellas:

• Contás con mayor protección contra fraudes o consumos no reconocidos que pagando con tarjeta de débito
• Con ciertas tarjetas, podés sumar puntos, millas o recompensas por los consumos realizados
• Dependiendo del nivel de tu tarjetas, podés acceder a beneficios como acceso a salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje o cobertura para alquiler de autos

Recordá que los beneficios pueden variar según la red de la tarjeta o el banco emisor, y estar sujetos a ciertos requisitos. Por ejemplo, para acceder al seguro de viaje muchas tarjetas requieren que el pago del pasaje al exterior se efectúe con la misma tarjeta de crédito.

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