商業銀行帳戶

如何開設眾安商業銀行賬戶：所需文件、收費及時間

Aubrey Yung

2021年4月26日（超過 1 年前更新）

閱讀時間6分鐘

不少傳統銀行對創立企業戶口有一定的資產要求，中小企一向很難成功開到銀行戶口。只要是在香港成立註冊的公司便可申請 ZA Bank 的公司戶口，不設最低存款要求。本文會概括在眾安銀行開設商業戶口的流程、所需文件、收費和時間。最後亦會介紹以市場匯率匯款和管理外幣的Wise商業帳戶。

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目錄📑
商業銀行服務開公司戶口所需資料及文件開戶收費開戶流程開戶所需時間戶口收費

ZA Bank 商業銀行

ZA Bank的商業戶口主要服務有：

港元、人民幣及美金儲蓄賬戶，沒有最低存款要求
24小時定期存款：全天候即時開立定期存款，包括港幣、人民幣和美金，提供多種存款期。
本地轉賬：可使用轉數快或CHATS
海外轉帳：提供港元、人民幣及美金海外銀行轉賬
無抵押品商業循環貸款：可以會選擇提款日和還款期，如有未使用的額度則無需繳付利息。

開公司戶口所需資料及文件

申請戶口時需要的資料不多，有公司名稱和類型、聯絡人姓名、電郵及手機號碼便可，可是開公司戶口所需的文件就不少，你可預先下載商業開戶文件檢查表，然後準備文件。適用各類型公司的文件包括：

商業帳戶開立表格
商業登記證副本
商業證明（例如貨品發票、銷售合同、最新審計財務報表、最近三至六個月內由銀行發出的月結單等等）
個人身份證明文件及住址證明副本
外國帳戶稅務合規法案文件，可於美國國家稅務局網頁了解詳情
共同會報標準文件，可於香港稅務局網頁了解詳情

至於公司種類的不同則會影響客戶需要提交的文件，類別分為獨資公司、合夥公司和有限公司，提交前請必須留意文件是否準備妥當。

獨資公司

獨資公司客戶需要提交的文件最少，連同上述文件，總共只有八樣，請注意副本全需經適當的認證人認證：

個人身份證明文件副本
住址證明副本
香港稅務局商業登記署發出的獨資經營商號 - 表格1 (a)
商業帳戶開立表格
商業登記證副本
商業證明
外國帳戶稅務合規法案文件
共同會報標準文件

合夥公司

合夥公司客戶比獨資公司客戶稍多一項需要提交的文件，總共有九項，其中多了的便是第九項，請多加留意：

個人身份證明文件副本（包括所有實益擁有人和獲授權代表及兩位高級管理人員）
住址證明副本（包括所有實益擁有人）
香港稅務局商業登記署發出的合夥經營商號 - 表格1 (a)
相關專業或行業協會會員身份的證明文件或合夥契約
商業帳戶開立表格
商業登記證副本
商業證明
外國帳戶稅務合規法案文件
共同會報標準文件

香港註冊成立的有限公司

有限公司用戶需要提交的文件最多，共有12項：

個人身份證明文件副本（包括所有實益擁有人和獲授權代表及兩位高級管理人員、兩位董事）
公司註冊證書及其後的公司更改名稱證書之副本
最新的周年申報表副本( AR1 /NAR1)
所有其後的秘書及董事更改通知書、股份分配申報書及轉讓文書詳列現任主要股東的資料副本
法團成立表格副本（新成立公司）
公司組織章程或公司章程細則及任何在修訂中的決議副本
公司架構圖（如適用）
商業帳戶開立表格
商業登記證副本
商業證明
外國帳戶稅務合規法案文件
共同會報標準文件

ZA Bank 公司戶口開戶收費

ZA Bank 商業銀行的收費門檻低並結構簡單，開設戶口費劃一為1,000港元，比起香港大部份傳統銀行都要便宜。儲蓄戶口亦不設最低存款額，亦不像大部份的銀行要求約HK$5,000的最低存款。

服務	收費⁵
開戶	HK$1000
查冊費	HK$200

ZA Bank 公司戶口開戶流程

ZA Bank申請流程非常簡單，準備好所有需要的相關文件後，數個步驟便可完成。

先到表格下載中心下載3份文件，分別是商業帳戶開立表格、商業網上銀行用戶管理表格和商業開戶文件檢查表。
填寫好表格並根據檢查表預備開戶所需文件。
於官網點擊申請開戶並上傳開戶相關文件。你亦可將表格發送至biz.ac@za.group。
經初步審核後，客戶經理會盡快與你聯絡及預約見面，會面時請把填妥的表格及所需的文件遞交給客戶經理。
等候內部審核。
最快只需一星期時間便會收到電郵通知開戶結果。

開戶所需時間

由收妥所有開戶所需文件起計，ZA Bank商業銀行最快只需約一週時間便能完成開戶程序，比起以往動輒等上一個多月要短得多。一旦成功開戶，你將會收到電郵通知。如需查詢開戶進度，你可聯絡你的客戶經理或致電客戶服務熱線3665 3665。

ZA Bank 商業戶口收費

下表列出 ZA Bank 商業戶口的部份常用收費項目：

帳戶服務	收費
網上銀行申請費	豁免
網上銀行月費	HK$100
紙張結單（按申請）	每次HK$150
不動戶口收費	HK$200
修訂公司資料	HK$200
銀行確認資料（核用或客戶要求）	HK$200

匯款及轉賬

類別	收費項目	收費⁵
匯出匯款	電匯	HK$100
	代理銀行收費	最低HK$250
	CHATS	HK$50
匯入匯款	電匯	HK$50
	CHATS	HK$15
轉數快(FPS)	匯出轉數快	每筆交易 HK$3 多於HK$1,000,000或以上：HK$15
	匯入轉數快（非商戶繳費）	豁免優惠
	匯入轉數快（商戶繳費）	每筆交易 HK$0.5-10

現在越來越多人創業，相信虛擬銀行如ZA Bank提供的商業戶口登記的低門檻減去老闆們不少煩惱。不過開戶前記得比較公司戶口的收費和服務，以選擇最貼合業務需要的戶口吧！現時眾安銀行只提供最基本的商業銀行服務，未提供常行指示服務或公司信用卡，匯款方面亦支援港元、人民幣及美金。如果需要匯款，你可以考慮選擇目前有62.5萬活躍商業用戶的Wise，用一個戶口管理和兌換外幣，隨時隨地匯款海外和接收轉賬，盡享以下功能：

免費自助開設帳戶：簡單透過網上開戶，不設月費，立即享受便捷的支付服務。
輕鬆管理全球資金：單一賬戶接收23+種貨幣轉賬，包括為8+種主要貨幣提供本地帳戶號碼，免費接收本地轉帳。
絕無匯率隱藏費用：所有費用清晰顯示，明碼實價，採用實時市場中間匯率，費用低至0.26%。
瞬間處理跨境支付：匯款至140+個國家，超過60%匯款20秒內即時到賬，實時追蹤支付狀態。
迅速完成批量付款：上載CSV檔案一次過完成多達1,000筆匯款；連接Wise API，自動化付款流程。
專業工具製作發票：使用發票工具輕鬆創建發票，加入帳戶資料或支付鏈接，讓收款更簡便。
促進團隊協作管理：將團隊成員添加到帳戶，與團隊共同管理支付、下載對帳單和追蹤交易。

Wise商業戶口開戶過程全程透過網上進行，毋須親身提交文件。立即註冊體驗行內首屈一指的跨境支付收款平台，提升業務運營效率和企業競爭力。

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參考資料:

ZA Bank Official Website : Launch business bank
ZA Bank Official Website : Open business account
ZA Bank Official Website : Document checklist
ZA Bank Official Website : Business account eligibility
ZA Bank Official Website : Fee

資料檢查日期：2021年4月26日

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