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ZA Bank開戶教學：眾安銀行開戶流程／優惠／服務全面睇

Aubrey Yung
Aubrey Yung
2020年10月23日（超過 1 年前更新）
閱讀時間5分鐘

已經是ZA Bank的客戶？你無需離開手機應用程式即可受惠於Wise。ZA Bank與Wise Platform合作，將全球支付基礎設施直接整合到其服務中。這代表ZA Bank的客戶可以在自己的銀行體驗中享受國際支付功能。

而且，由於ZA Bank已經就多幣種支付與Wise Platform合作，當你使用ZA Bank的服務時，你可能可以使用由Wise提供的國際支付功能。

請瀏覽ZA Bank 官方網站，了解最新的費用、條款和資格詳情。

2019年，金管局共發出8個「虛擬銀行」牌照，香港「新型銀行」時代正式掀起序幕。虛擬銀行，顧名思義是沒有實體，主要透過互聯網、手機應用程式等電子平台，提供存款、借貸等銀行服務。下文將介紹首間開業的眾安銀行，列出各種開戶須知和步驟，掌握服務重點。

目錄

眾安銀行是甚麼？

由眾安在線和百仕達合資成立的眾安銀行為香港首間虛擬銀行，於2020年3月正式開業。眾安銀行打破傳統銀行框架，強調迅速開戶，最快5分鐘就完成登記；全年無休，一星期七日皆可開立定存；最大賣點是以高存款利息吸客。ZA Bank為存款50萬以內的用戶，提供高達1%的活期利率，比起現時市面一般0.001%的活期利率較高。¹

眾安銀行主要功能包括：

  • 三種貨幣儲蓄帳戶，包括港元、人民幣、美元
  • 設立定期存款，最低金額低至HK$1
  • 以FPS及CHATS進行支付及轉帳
  • 私人貸款申請
  • 收取電子結單及通知書，並查看交易記錄
  • 保險服務

ZA Bank提款卡

眾安銀行最近宣布會推出免年費的ZA Card，是香港第一張能自訂卡號的Visa Card，用戶可自由選擇銀行卡最後 6 位數字。ZA Card屬於扣賬卡，提款或消費時會直接在戶口扣錢，不擔心會好似信用卡般先使未來錢。客戶可以用ZA Card在接受Visa的銀行 ATM 提款。ZA Card 支援 Apply Pay 和 Visa payWave，方便消費。與Mox Card一樣，ZA Card 實體卡並無印上CVV及到期日，俾錢時都唔駛簽名，減低被盜用的風險。

ZA Bank優惠回贈

ZA Bank提供不同種類的優惠回贈，包括：

  • 旅行優惠：用ZA Card透過指定連結於指定旅遊平台消費，可享高達11%回贈或折扣優惠
  • 精選咖啡優惠：憑ZA Card於特選商户購買指定咖啡、茶飲或甜點，即享買一送一優惠
  • 餐飲購物優惠：用ZA Card前往指定商戶消費，可享高達11%回贈

眾安銀行如何開戶？

眾安銀行開戶要求

申請人只需要符合以下條件，即可申請在ZA Bank開戶：

  1. 年滿十八歲
  2. 持有有效的香港身份證（永久及非永久居民身份證均可，但不接受兒童身份證及海外發出的身份證）
  3. 擁有能接收短訊的香港手機號碼
  4. 擁有有效的香港居住地址

眾安銀行開戶手續

  1. 在手機Apple Store/Google Play下載 ZA Bank App，或用手機掃描銀行官網二維碼。留意ZA Bank App暫時只在香港地區的App Store上架。
  2. 輸入手機號碼，取得短訊驗證後輸入電郵地址。
  3. 選擇你用的是新還是舊款智能身份證，再掃描身份證並自拍以核實身份。
  4. 填寫個人資料，包括中英文姓名、性別、出生日期、住址、職業資料等。
  5. 設定用戶名及登入密碼
  6. 完成開戶！

眾安銀行如何入錢？

現時客戶可通過以下 3 種方法由其他銀行存款到眾安銀行：

  1. 轉數快（FPS）：先在眾安銀行註冊你的FPS識別代碼（即手機號碼/電郵地址/FPS ID），然後在其他銀行的手機App或網上銀行輸入識別代碼，便可轉賬至你的賬戶。
  2. 賬戶號碼：從其他銀行的手機App或網上銀行輸入你的眾安銀行賬戶號碼轉賬，在銀行列表中選擇「387 眾安銀行有限公司」，如有需要可輸入分行編號747。
  3. 電子直接付款授權綁定在其他銀行的賬戶：綁定成功後，你即可透過ZA Bank App從其他銀行存入款項。

眾安銀行轉賬限額

賬戶會有兩個轉賬限額，分別為同名賬戶轉賬限額和第三方賬戶轉賬限額。小心留意必須透過轉數快以電話號碼、電郵或FPS ID轉賬 ，方可認證為同名賬戶。如收款銀行未能進行同名轉賬認證， 所有透過賬戶號碼的轉賬亦會算作第三方賬戶轉賬。

最高轉賬限額會視乎不同情況而定，亦可以到「更多」 > 「轉數快和轉賬設定」 > 「設定限額」，靈活調整自己的轉賬限額。

轉至同名賬戶轉至第三方賬戶
開戶成功HK$50,000HK$10,000
完成從他行同名賬戶存入HK$300,000HK$30,000
通過內部查核HK$1,000,000HK$300,000

常見問題

眾安銀行如何提款？

作為虛擬銀行，眾安銀行沒有分行，暫時未有櫃員機，因此需轉帳至其他傳統銀行帳戶。最快捷的是透過FPS轉帳再提取現金。眾安銀行支援5秒轉賬緩衝功能，可即時取消錯誤轉帳，避免錯誤。不過，眾安銀行將會推出ZA Card，日後可以用實體銀行卡在接受Visa的銀行ATM提款。

眾安銀行安全嗎？

虛擬銀行與傳統銀行都是持牌銀行，同樣受金管局監管，須遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定。另外，虛擬銀行和傳統銀行均為「香港存款保障計劃」成員，故市民在虛擬銀行的存款同樣可獲最高50萬港元存款保障。雖然虛擬銀行不設分行，但在香港仍有實體辦事處，ZA Bank辦公室選址在數碼港，作為其香港主要營業地點以及處理客戶查詢或投訴。

此外，眾安銀行採用了銀行業界的加密標準來保障用戶的個人資料和金錢。每次打開應用程式，系統會自動檢測用戶手提電話有否被破解，確保裝置運行環境安全。另外，每次交易均會採用各種認證方式，亦有全天候監察系統預防任何欺詐行爲，務求用戶安心。

如何取消眾安銀行戶口？

想在眾安銀行取消戶口，需致電ZA Bank的客戶服務熱線，電話號碼為 3665 3665。

資料來源
  1. ZA Bank: ZA Bank Official Website
  2. ZA Bank FAQ: ZA Bank Frequently Asked Questions
  3. Wise: Wise Official Website
  4. HKMA: Banking Regulatory and Supervisory Regime of Virtual Banks
  5. ZA Bank: ZA Card

檢查日期：2020年8月10日
更新日期：2020年10月23日

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